Банк России. Годовой отчёт за 2022 год

2. Деятельность

Банка России

241

ПЕРЕХОД НА ЭЛЕКТРОННЫЙ ФОРМАТ СБОРА И ОБРАБОТКИ ОТЧЕТНЫХ

ДАННЫХ НА БАЗЕ СПЕЦИФИКАЦИЙ XBRL

В 2022 году Банк России продолжил использование формата XBRL при сборе

отчетности и доработку таксономии XBRL Банка России в части реализации об-

новленных требований к отчетности сегментов рынка НФО⁴, БКИ и КРА, уже пред-

ставляющих в Банк России отчетность в формате XBRL, а также в части разработ-

ки новых модулей таксономии XBRL Банка России для таких сегментов рынка, как

саморегулируемые организации в сфере финансового рынка и операторы⁵.

Опубликованы предварительная таксономия XBRL Банка России (версия 5.0)

и финальная таксономия XBRL Банка России (версии 5.1 и 5.2), сопроводительные

материалы и методические рекомендации к ним, а также проекты нормативных ак-

тов Банка России, отражающих обновленные требования к отчетности.

В целях проверки процессов и ИТ-систем по формированию отчетности в фор-

мате XBRL на стороне отчитывающихся компаний, а также тестирования таксо-

номии XBRL Банка России и технологической платформы Банка России были

проведены пилотные сборы тестовой отчетности для БКИ, КРА, ПУРЦБ, УК, СБ,

операторов, НПФ, СД, страховых организаций, обществ взаимного страхования

и саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

В рамках выпуска таксономии XBRL Банка России по представлению информа-

ции по запросам, обусловленной возникновением внеплановых изменений к регу-

ляторным требованиям, контроль за исполнением которых требуется вводить не-

замедлительно, были опубликованы три версии таксономии XBRL Банка России

по представлению информации по запросам (версии 4.3.0.2, 4.3.0.3 и 5.2.0.2).

При содействии Банка России на базе АНО «Центр по внедрению и развитию

формата ИксБиАрЭл» продолжены работы по добровольной сертификации про-

граммного обеспечения разработчиков ИТ-решений по XBRL. В 2022 году запу-

щена услуга по фрагментарному тестированию программных продуктов. Всего

в 2022 году было выдано три сертификата в рамках сертификации и четыре прото-

кола соответствия в рамках фрагментарного тестирования, данные о которых опуб

ликованы на сайте АНО «Центр по внедрению и развитию формата ИксБиАрЭл».

Страховые организации, общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды,

профессиональные участники рынка ценных бумаг, организаторы торговли, клиринговые организации,

акционерные инвестиционные фонды, управляющие компании, страховые брокеры и специализиро-

ванные депозитарии.

Операторы инвестиционных платформ, операторы финансовых платформ, операторы информационных

систем, в которых осуществляется выпуск ЦФА, а также операторы обмена ЦФА.

2. Деятельность

242

Банка России

СОЗДАНИЕ УСЛОВИЙ ДЛЯ ФОРМИРОВАНИЯ И ХРАНЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ

В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ

Банк России реализует проект «Создание автоматизированной системы хра-

нения электронных документов», которая позволит обеспечить возможность хра-

нения электронных документов - как создаваемых в Банке России, так и поступа-

ющих от органов государственной власти, поднадзорных организаций, граждан

и иных третьих лиц. Проект рассчитан на документы с различными сроками хра-

нения и разными категориями доступа, в том числе на документы, содержащие ин-

формацию ограниченного доступа и (или) персональные данные. Доля внутрибан-

ковского электронного документооборота Банка России на конец 2022 года со-

ставила 93%.

2. Деятельность

Банка России

243

2.5.3. РАЗВИТИЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КРЕДИТНО-

ФИНАНСОВОЙ СФЕРЫ

В 2022 году принят разработанный при участии Банка России Федеральный за-

кон № 408-ФЗ¹, предусматривающий включение МВД России в перечень участ-

ников информационного обмена с Банком России для получения МВД России ин-

формации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления пе-

ревода денежных средств без согласия клиента, а также передачу МВД России

в Банк России сведений о совершенных противоправных действиях, связанных

со случаями и попытками осуществления переводов денежных средств без согла-

сия клиента.

В Государственную Думу внесены разработанные при участии Банка России:

проект федерального закона², направленный на совершенствование механиз-

ма противодействия переводам денежных средств без согласия клиента. Законо-

проект предусматривает внедрение антифрода не только на стороне банка-пла-

тельщика, но и на стороне банка-получателя в целях обмена соответствующей ин-

формацией и принятия оперативных мер. Предусматривается также внедрение до-

полнительных инструментов, позволяющих банкам предоставлять клиентам период

охлаждения в целях предупреждения хищения денежных средств граждан, в том

числе с использованием методов социальной инженерии;

проект федерального закона³, определяющий полномочия Банка России

по контролю выполнения планов мероприятий по переходу на преимущественное

применение финансовыми организациями российского программного обеспече-

ния на значимых объектах критической информационной инфраструктуры. Зако-

нопроект определяет также полномочия Банка России по контролю за выполнени-

ем финансовыми организациями закупок иностранного программного обеспече-

ния и связанных с ними услуг для обеспечения непрерывности оказания банков-

ских и иных финансовых услуг.

В целях совершенствования нормативного регулирования по информационной

безопасности кредитно-финансовой сферы изданы:

Положение Банка России № 802-П⁴, устанавливающее требования к защите

информации в платежной системе Банка Россиии;

Указание Банка России № 6103-У⁵, которое в том числе регламентирует расчет

и контроль фактических значений количественных контрольных показателей риска

информационной безопасности, характеризующих качество управления процесса-

Федеральный закон от 20.10.2022 № 408-ФЗ «О внесении изменений в статью 26 Федерального

закона «О банках и банковской деятельности» и статью 27 Федерального закона «О национальной

платежной системе» (в части информационного обмена между Банком России и МВД России).

Проект федерального закона № 197920-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О нацио

нальной платежной системе» (14.03.2023 принят Государственной Думой в первом чтении).

Проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России)».

Положение Банка России от 25.07.2022 № 802-П «О требованиях к защите информации в платежной

системе Банка России».

Указание Банка России от 25.03.2022 № 6103-У «О внесении изменений в Положение Банка России

от 8 апреля 2020 года № 716-П «О требованиях к системе управления операционным риском в кре-

дитной организации и банковской группе».

2. Деятельность

244

Банка России

ми защиты информации и связанных с оценкой эффективности антифрод-процедур

в кредитных организациях. Указание регламентирует также учет событий риска ин-

формационной безопасности, связанных с неконтролируемым кредитной органи-

зацией распространением сведений, составляющих банковскую тайну;

Указание Банка России № 6060-У⁶, устанавливающее формы и методики со-

ставления, а также порядок и сроки предоставления операторами услуг платежной

инфраструктуры, операторами по переводу денежных средств отчетности по обе-

спечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств

(взамен Указания Банка России № 2831-У⁷);

Указание Банка России № 6017-У⁸, устанавливающее перечень угроз при об-

работке биометрических персональных данных в Единой биометрической системе;

Указание Банка России № 6071-У⁹, устанавливающее в том числе возможность

для граждан самостоятельно устанавливать самоограничения по онлайн-операциям.

При Банке России в целях координации вопросов обеспечения технологиче-

ского суверенитета финансового рынка организован отраслевой комитет «Финан-

сы», в который вошли представители системообразующих финансовых организа-

ций, Минцифры России, Минпромторга России, Минфина России, Ассоциации Фин-

тех и АРПП «Отечественный софт», а также профильных ассоциаций.

В целях разработки и экспертизы контента, направленного на повышение уров-

ня финансовой киберграмотности, при Банке России создана Рабочая группа

с участием психологов, социологов и маркетологов ведущих научных школ. Ин-

формационно-просветительский материал, направленный на повышение уровня

финансовой киберграмотности населения, размещен более чем на 1 млн объектов

транспортной и социальной инфраструктуры в субъектах Российской Федерации.

Средний уровень удовлетворенности уровнем безопасности

финансовых услуг у граждан - 62,6%, у компаний - 62,8%

В 2022 году проведен опрос «Степень удовлетворенности населения уровнем

безопасности финансовых услуг, оказываемых организациями кредитно-финансо-

Указание Банка России от 12.01.2022 № 6060-У «О формах и методиках составления, порядке и сроках

представления операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами по переводу денежных

средств отчетности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных

средств».

Указание Банка России от 09.06.2012 № 2831-У «Об отчетности по обеспечению защиты информации

при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, операторов услуг

платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств».

Указание Банка России от 16.12.2021 № 6017-У «О перечне угроз безопасности, актуальных при

обработке биометрических персональных данных, их проверке и передаче информации о степени

их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица, при

взаимодействии организаций финансового рынка с единой биометрической системой».

Указание Банка России от 18.02.2022 № 6071-У «О внесении изменений в Положение Банка России

от 17 апреля 2019 года № 683-П «Об установлении обязательных для кредитных организаций тре-

бований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях

противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента».

2. Деятельность

Банка России

245

вой сферы». В опросе приняли участие 288 364 физических лица, а также 7865

юридических лиц.

Чтобы обеспечить соответствие компетенций работников финансовых органи-

заций угрозам информационной безопасности, возникающим в цифровом мире,

утвержден профессиональный стандарт «Специалист по информационной безо-

пасности в кредитно-финансовой сфере»¹⁰.

Проведено практико-ориентированное обучение «КиберКурс» для работников

финансовых организаций, высших учебных заведений и правоохранительных ор-

ганов (4 тыс. участников).

На официальном сайте Банка России в разделе «Информационная безопас-

ность» создан подраздел «Противодействие мошенническим практикам», где

размещается информация об актуальных схемах мошенничества в кредитно-фи-

нансовой сфере и советы для граждан, как не стать жертвами мошенников.

Для противодействия мобильному мошенничеству Банк России организовал

сотрудничество с Минцифры России и операторами связи с целью блокировки но-

меров телефонов, с которых осуществлялись мошеннические звонки и передава-

лись СМС-сообщения, а также для противодействия технологии подмены номе-

ров телефонов кредитных организаций, активно используемой злоумышленника-

ми. За 2022 год Банк России направил операторам связи информацию о более чем

756 тыс. номеров телефонов, используемых в противоправных целях, для прове-

дения проверки и принятия по ее результатам мер реагирования.

В рамках противодействия мошенничеству в финансовой сфере в сети Интер-

нет Банк России взаимодействовал с регистраторами доменов для блокирования

мошеннических ресурсов. За отчетный период Банк России направил в адрес ре-

гистраторов доменов информацию о 5217 ресурсах сети Интернет, используемых

для совершения противоправных действий в финансовой сфере. Кроме того, была

направлена информация о 10 716 доменах сети Интернет в Генеральную прокура-

туру Российской Федерации с целью ограничения доступа.

В 2022 году объем операций без согласия клиентов составил почти 14,2 млрд руб

лей, их доля в общем объеме операций по переводу денежных средств составила

0,00097% (в 2021 году - 0,00130%), что не превышает установленный Банком Рос-

сии целевой показатель доли таких операций в общем объеме операций (0,005%).

Приказ Минтруда России «Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по инфор-

мационной безопасности в кредитно-финансовой сфере» (зарегистрирован Минюстом России

от 22.12.2022 № 71784).

2. Деятельность

246

Банка России

2.6. Содействие устойчивому

развитию

2.6.1. РАЗВИТИЕ РЫНКА ФИНАНСОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ

И ИНФРАСТРУКТУРЫ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ,

СОЗДАНИЕ УСЛОВИЙ И ВОЗМОЖНОСТЕЙ ДЛЯ КОМПАНИЙ

ПО ESG-ТРАНСФОРМАЦИИ БИЗНЕСА

В 2022 году Банк России внес изменения в Стандарты эмиссии ценных бумаг¹,

в соответствии с которыми эмитенты могут выпускать новые виды облигаций:

адаптационные облигации, облигации, связанные с целями устойчивого разви-

тия, облигации климатического перехода. Российские компании получили допол-

нительную возможность привлекать финансирование для трансформации своего

бизнеса с учетом целей устойчивого развития и национальных целей по переходу

к экономике с низким уровнем выбросов парниковых газов.

Издано Указание Банка России № 6283-У², которое вносит корреспондирую-

щие изменения в Положение Банка России № 714-П³ в части уточнения требова-

ний к раскрытию информации о «зеленых», социальных, адаптационных облигаци-

ях, облигациях устойчивого развития, облигациях, связанных с целями устойчиво-

го развития, облигациях климатического перехода.

Банк России принял участие в совершенствовании требований к системе вери-

фикации проектов устойчивого развития⁴, в том числе в части их синхронизации

с положениями Стандартов эмиссии ценных бумаг.

Для интеграции вопросов устойчивого развития в практику корпоративного

управления финансовых организаций Банк России опубликовал на официальном

сайте рекомендации⁵. Финансовым организациям предлагается учитывать вопросы

социального развития и защиты окружающей среды при организации корпоратив-

ного управления, в том числе в стратегическом планировании и в системе управ-

ления рисками, что будет способствовать успешной деятельности и формирова-

нию долгосрочной стоимости такой организации.

Указание Банка России от 04.07.2022 № 6195-У «О внесении изменений в Положение Банка России

от 19.12.2019 № 706-П «О стандартах эмиссии ценных бумаг».

Указание Банка России от 30.09.2022 № 6283-У «О внесении изменений в Положение Банка России

от 27.03.2020 № 714-П «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг».

Положение Банка России от 28.03.2020 № 714-П «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных

ценных бумаг».

Постановление Правительства Российской Федерации от 21.09.2021 № 1587 «Об утверждении крите-

риев проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Федерации и требований

к системе верификации проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Феде-

рации».

Информационное письмо Банка России от 28.12.2022 № ИН-02-28/145 «О рекомендациях по учету

финансовыми организациями ESG-факторов, а также вопросов устойчивого развития при организации

корпоративного управления».

2. Деятельность

Банка России

247

Банк России выступил инициатором разработки национального стандарта «зе-

леного» строительства многоквартирных жилых домов⁶, который начал действо-

вать с 01.11.2022. Целесообразность выделения в банковском регулировании ка-

тегории «зеленой» ипотеки можно будет оценить по мере накопления данных

о риск-профиле соответствующих кредитов в сравнении с другими ипотечными

продуктами.

С целью разработки принципов формирования рейтингов устойчивого раз-

вития в экологической, социальной сферах и сфере корпоративного управления

Банк России создал Рабочую группу по разработке принципов формирования рей-

тингов устойчивого развития, в рамках которой велась работа над докладом для

общественных консультаций «Модельная методология ESG-рейтингов».

ГОСТ Р 70346-2022 «Зеленые» стандарты. Здания многоквартирные жилые «зеленые». Методика

оценки и критерии проектирования, строительства и эксплуатации» (утвержден Федеральным агент-

ством по техническому регулированию и метрологии (Росстандарт) 09.09.2022).

2. Деятельность

248

Банка России

2.6.2. АНАЛИЗ И УЧЕТ ESG-РИСКОВ

Оценка климатических рисков и ограничение их негативного влияния на фи-

нансовый сектор продолжали оставаться одними из ключевых задач Банка России

в рамках мандата по поддержанию финансовой стабильности.

В 2022 году краткосрочные переходные риски для российской экономики на-

чали ослабевать с учетом переориентации экспорта на азиатские страны с менее

амбициозной климатической повесткой. Однако в среднесрочной перспективе для

поддержания конкурентоспособности российского экспорта потребуется снижать

его углеродный след, иначе российские экспортеры столкнутся с более сильным

сокращением выручки, а их кредиторы - с ухудшением кредитного качества. Кроме

того, увеличиваются физические риски - растут частота и интенсивность небла-

гоприятных метеорологических явлений, расширяется их география, а территория

России в XXI веке теплеет почти вдвое быстрее, чем суша в целом¹.

В связи с этим в декабре 2022 года Банк России опубликовал доклад для об-

щественных консультаций «Климатические риски в меняющихся экономических

условиях». Цель доклада - обсудить с участниками рынка новую конфигурацию

климатических рисков для российской экономики, необходимые и достаточные

требования к раскрытию информации об устойчивом развитии, а также возмож-

ные подходы к управлению климатическими рисками в финансовых организациях

и их учету в банковском регулировании.

Третий оценочный доклад об изменениях климата и их последствиях на территории Российской Фе-

дерации (2022 год) Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды

(Росгидромет).

2. Деятельность

Банка России

249

2.6.3. РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ТОРГОВЛИ УГЛЕРОДНЫМИ ЕДИНИЦАМИ

В 2022 году Банк России принял участие в разработке национального угле-

родного регулирования, включая вопросы учета и обращения углеродных единиц

и единиц выполнения квот.

В целях реализации положений Федерального закона № 296-ФЗ¹ Банк России

участвовал в подготовке нормативных актов Правительства Российской Федера-

ции, которыми определены оператор реестра углеродных единиц², порядок соз-

дания и ведения реестра углеродных единиц³, установлены порядок определения

платы за услуги оператора⁴ и форма типового договора на оказание оператором

услуг⁵.

Это позволило на базе действующей инфраструктуры при содействии Банка Рос-

сии реализовать механизм обращения углеродных единиц. В сентябре 2022 года

запущены организованные торги углеродными единицами на АО «Национальная

товарная биржа»⁶. Пилотные организованные торги прошли в режиме товарных

аукционов на повышение цены. По их результатам продано 20 углеродных единиц.

Российские компании получили удобный механизм сокращения углеродного сле-

да, и при реализации своих климатических проектов они смогут получать сред-

ства от продажи углеродных единиц на организованном рынке. Продажа углерод-

ных единиц на организованных торгах позволяет обеспечить наиболее прозрач-

ное ценообразование.

В 2022 году принят разработанный при участии Банка России Федеральный за-

кон № 34-ФЗ⁷, обеспечивающий проведение эксперимента по установлению спе-

циального регулирования выбросов и поглощения парниковых газов в отдельных

субъектах Российской Федерации. В рамках данного эксперимента планируется

протестировать различные методики и подходы к мониторингу и учету выбросов

парниковых газов, реализации климатических проектов, а также к учету и обраще-

нию углеродных единиц и единиц выполнения квот. Эксперимент ведется в Саха-

линской области (в период с 01.09.2022 по 31.12.2028) с целью достижения угле-

родной нейтральности региона до 31.12.2025.

Федеральный закон от 02.07.2021 № 296-ФЗ «Об ограничении выбросов парниковых газов».

Распоряжение Правительства Российской Федерации от 01.03.2022 № 367-р «Об определении упол-

номоченного юридического лица, осуществляющего функции оператора реестра углеродных единиц».

Постановление Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 № 790 «Об утверждении Пра-

вил создания и ведения реестра углеродных единиц, а также проведения операций с углеродными

единицами в реестре углеродных единиц».

Постановление Правительства Российской Федерации от 30.03.2022 № 518 «О порядке определения

платы за оказание оператором услуг по проведению операций в реестре углеродных единиц».

Постановление Правительства Российской Федерации от 20.05.2022 № 905 «Об утверждении формы

типового договора на оказание оператором услуг по проведению операций в реестре углеродных

единиц».

Входит в Группу Московская Биржа.

Федеральный закон от 06.03.2022 № 34-ФЗ «О проведении эксперимента по ограничению выбросов

парниковых газов в отдельных субъектах Российской Федерации».

2. Деятельность

250

Банка России

2.6.4. ВНЕДРЕНИЕ ПОДХОДОВ, СПОСОБСТВУЮЩИХ ДОСТИЖЕНИЮ

ЦЕЛЕЙ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ, В ОПЕРАЦИОННУЮ

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА РОССИИ

В 2022 году сформированы основные положения экологической политики для

операционной деятельности Банка России, продолжена реализация мероприятий

по снижению энергетических расходов и повышению энергоэффективности ис-

пользования объектных комплексов Банка России. Созданы рабочие группы в тер-

риториальных учреждениях Банка России по внедрению повестки устойчивого

развития во внутрихозяйственную деятельность.

Наблюдается положительная динамика по снижению потребления электро

энергии на ряде объектов. Применяется практика по раздельному накоплению бу-

маги, картона, твердых коммунальных отходов (с разделением на вторичные ре-

сурсы и смешанные отходы).

В 2022 году в Банке России продолжилось применение дополнительных эколо-

гических и социальных требований («зеленых» стандартов) к закупаемым товарам,

работам, услугам, позволяющих снизить негативное воздействие на окружающую

среду и человека. Доля закупок, которые были проведены с применением «зеле-

ных» стандартов, от общего количества проведенных в 2022 году закупок, за ис-

ключением нейтральных по степени воздействия на окружающую среду и челове-

ка, увеличилась на 25% по отношению к показателю 2021 года и составила 52%.

Закрепилась практика применения в договорах, заключаемых с поставщиками

(подрядчиками, исполнителями) по результатам закупочных процедур, Соглашения

о соблюдении принципов экологической и социальной ответственности. Доля та-

ких договоров составила 91%.

За отчетный период стартовало несколько инициатив, поддерживающих физи-

ческое и ментальное здоровье и благополучие сотрудников. С середины 2022 года

действует программа поддержки молодых родителей, сосредоточенная на помо-

щи сотрудникам с маленькими детьми. Также в 2022 году в Банке России появи-

лась программа социально-психологической и правовой поддержки, позволяю-

щая всем сотрудникам обращаться к профильным специалистам с разными вопро-

сами жизненного характера.

Для сотрудников Банка России проведены вебинары, посвященные глобаль-

ным экологическим проблемам планеты, экологичному образу жизни, влиянию за-

грязнения окружающей среды на здоровье человека и прочее. Общее количество

участников - около 2 тыс. человек.

В Банке России действует прозрачная система признания и поощрения, а так-

же отслеживается соблюдение подхода равной оплаты мужчин и женщин за оди-

наковый труд. В Банке России в 2022 году работало близкое к равному количество

мужчин и женщин (46 и 54% соответственно). Доля женщин в руководстве органи-

зации составила 41%, в топ-руководстве - 35%; из числа сотрудников, получивших

повышение, 51% - женщины, 49% - мужчины.

2. Деятельность

Банка России

251

2.7. Другие направления

деятельности

2.7.1. ИНФОРМАЦИОННАЯ ПОЛИТИКА

Информационная политика Банка России в 2022 году после введения санкций

стала одним из важнейших инструментов для стабилизации финансовой систе-

мы, сохранения доверия граждан к рублю и финансовым институтам. Необходимо

было оперативно информировать людей, бизнес, участников финансового рынка

о принимаемых Банком России решениях и антикризисных мерах.

Каждое официальное сообщение регулятора сопровождалось разъяснитель-

ными материалами, которые выпускались на сайте Банка России (специально для

граждан ежедневно обновлялись ответы на самые важные вопросы и был разме-

щен и еженедельно актуализировался перечень принятых Банком России анти-

кризисных мер), а также в аккаунтах в социальных сетях, федеральных и регио

нальных медиа. Следует отметить, что по самым социально значимым темам - та-

ким как работа карт международных платежных систем и мобильных сервисов,

обмен валюты, снятие наличных в банкоматах, деятельность банков, попавших под

санкции, - разъяснительная коммуникация велась круглосуточно.

Для прямого общения с людьми в конце февраля Банк России открыл

телеграм-канал, который уже в первые месяцы доказал свою востребованность,

набрав 140 тыс. подписчиков. По итогам 2022 года число подписчиков в офици-

альных аккаунтах Банка России в социальных сетях выросло в 2,1 раза и превыси-

ло 307 тыс. человек.

С целью расширения охвата аудитории был активно задействован портал Бан-

ка России «Финансовая культура» (fincult.info), на котором простым и доступным

языком объяснялись новые финансовые реалии, а также контактный центр регу-

лятора и мобильное приложение «ЦБ онлайн». Посещаемость сайта Банка России

на пике в марте достигла 7 млн человек в месяц, портала «Финансовая культура» -

1 млн человек.

Комплексный подход Банка России к коммуникациям также включал интен-

сивную обратную связь с людьми в социальных сетях, взаимодействие наравне

со средствами массовой информации с популярными и имеющими большую ауди-

торию финансовыми блогерами, реагирование на слухи и фейки в условиях посто-

янных информационных атак. Все это позволило не допустить паники, снизить ри-

ски принятия гражданами необдуманных финансовых решений.

Ключевым направлением информационной политики оставалось разъяснение

решений Банка России в сфере денежно-кредитной политики. Эта работа прово-

дилась как среди экспертного сообщества и бизнеса, так и среди широкой обще-

ственности. В условиях неопределенности, когда люди опасались дефицита това-

ров и скачка цен, было особенно важно постоянно давать гражданам исчерпыва-

ющую информацию. Регулярные пресс-конференции Председателя Банка России,

информационная кампания по всей стране способствовали снижению тревожных

2. Деятельность

252

Банка России

настроений и выработке рационального поведения людей в сфере личных финан-

сов. Регулярный доклад Банка России «Региональная экономика» стал для медиа

авторитетным первоисточником оперативной информации, которым они пользу-

ются при подготовке публикаций на тему финансов и экономики.

В октябре, как только был принят закон о кредитных каникулах для участников

специальной военной операции (см. подраздел 2.2.1 «Защита прав потребителей

финансовых услуг и инвесторов, повышение финансовой грамотности»), Банк Рос-

сии провел информационную кампанию по разъяснению особенностей такого ме-

ханизма. Уже к концу октября эта работа помогла снизить число обращений в Банк

России после первоначального всплеска.

В фокусе особого внимания Банка России по-прежнему находились вопросы

финансовой безопасности и предупреждения людей о рисках кибермошенниче-

ства, поскольку злоумышленники активно использовали информационную повест-

ку для создания новых схем обмана. Для своевременного информирования о пре-

ступных схемах Банк России в мае создал на сайте специальный раздел «Про-

тиводействие мошенническим практикам», где даны рекомендации по защите

от злоумышленников. В течение года было проведено несколько информацион-

ных кампаний в Интернете, в частности в социальной сети «Одноклассники». Ин-

формация, формирующая у граждан модель правильного поведения при контак-

те с мошенниками, также размещалась на билбордах, в общественном транспорте,

в центрах социальной защиты и МФЦ.

2. Деятельность

Банка России

253

2.7.2. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИССЛЕДОВАНИЯ

В 2022 году экономические исследования Банка России затрагивали большое

количество различных тем.

Одним из ключевых направлений исследовательской работы Банка России оста-

валось изучение региональной неоднородности российской экономики. В рамках

серии докладов об экономических исследованиях был опубликован ряд работ,

посвященных изучению региональной разнородности экономических процессов

(«Гетерогенность сберегательной активности регионов России, ее предикторов

и детерминант», «Региональная конвергенция: подход на основе географически

взвешенной регрессии», «Разнородность влияния валютного курса рубля на вы-

пуск в региональном разрезе», «Индикатор взаимосвязи рынка труда и инфля-

ции»).

Важнейшим вопросом для исследования оставался анализ денежно-кредитной

политики, проводимой Банком России. Здесь следует отметить такие работы, как

«Роль коммуникации и информационных факторов в возникновении сюрпризов

денежно-кредитной политики Банка России» и «Денежно-кредитная политика

и кривая доходности». Эти исследования посвящены взаимосвязи коммуникации

центрального банка и ожиданий рынка, а также влиянию ключевой ставки и ком-

муникации по денежно-кредитной политике на различные финансовые перемен-

ные.

Еще одной важной задачей Банка России является поддержание финансовой

стабильности. В связи с этим сотрудники Банка России проводят большое количе-

ство исследований. Ряд работ по изучению различных аспектов корпоративного

кредитования с использованием данных кредитного регистра опубликован в рам-

ках серии докладов об экономических исследованиях. В них затрагиваются во-

просы использования льготного кредитования и кредитных линий в период пан-

демии, изучения долговой нагрузки компаний (выявление наиболее уязвимых от-

раслей с учетом изменений и выявление факторов, влияющих на выбор валюты

заимствований).

Для достижения целей по финансовой стабильности большое внимание уде-

ляется макропруденциальной политике, проводимой Банком России. Результаты

исследования «Эффективность макропруденциальной политики: оценка в прило-

жении к необеспеченным потребительским кредитам в России» (Macroprudential

Policy Efficiency in Russia: Assessment for the Uncollateralized Consumer Loans) го-

ворят о том, что меры, которые применяет Банк России, позволяют воздействовать

на объем выданных необеспеченных кредитов, тем самым снижая риски для устой-

чивости финансовой системы.

В рамках исследований, направленных на улучшение используемых моделей,

следует отметить еще несколько работ: «Быстрая оценка байесовских моделей

пространства состояний с использованием симуляций», Model Risk for Acceptable,

but Imperfect, Discrimination and Calibration in Basel PD and LGD Models и «Оценка

месячного индикатора ВВП методами темпорального дезагрегирования». Эти ра-

боты посвящены исследованию моделей, применяемых в прикладной макроэконо-

2. Деятельность

254

Банка России

мике, критериев устойчивости финансовых институтов, повышению устойчивости

макроэкономических прогнозов.

Сотрудники Банка России регулярно выступали с докладами на следующих меж-

дународных научно-исследовательских конференциях: 8th International Symposium

on Environment & Energy Finance Issues, 2022 CEMLA Conference: New Advances in

International Finance, The 12^th Annual Meetings of the Armenian Economic Association,

XXIII Ясинская (Апрельская) международная научная конференция по проблемам

развития экономики и общества, Шестая ежегодная научная конференция консор-

циума журналов Экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова.

Сотрудники Банка России публиковали исследовательские статьи в российских

и зарубежных рецензируемых научных журналах, среди них - European Journal

of Political Economy, Emerging Markets Review, Journal of Economic Interaction and

Coordination, Emerging Markets Finance and Trade, Risk Management, International

Review of Economics & Finance.

Банк России продолжает сотрудничество с российскими вузами. В частности,

Банк России и Российская экономическая школа (РЭШ) провели несколько сов

местных семинаров: «Финансовая стабильность: структура рынка и ликвидность»,

«Переход к низкоуглеродной экономике: издержки и риски для финансового сек-

тора», «Цифровые валюты центральных банков: теория, оценки и последствия для

финансовой системы». Помимо этого, исследователи из различных университетов

(НИУ ВШЭ, МГИМО, МГУ и других) выступали в рамках обсуждения исследователь-

ских проектов в Банке России, а также участвовали в совместных исследованиях

с сотрудниками Банка России.

2. Деятельность

Банка России

255

2.7.3. СТАТИСТИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Согласно Программе развития статистической деятельности Банка России в об-

ласти макроэкономической статистики на 2021–2025 годы работа в отчетном году

была нацелена на формирование новых наборов статистических данных и мета-

данных, развитие культуры использования данных, применение современных спо-

собов их распространения и предоставления доступа пользователям. Большое

внимание уделялось созданию интегрированных основ формирования статисти-

ческих данных и навыков их интеллектуальной обработки, расширению сотрудни-

чества с субъектами официального статистического учета и другими организаци-

ями.

На фоне обострения геополитической напряженности Банк России модифици-

ровал форматы публикаций наборов статистических данных на своем официаль-

ном сайте. Одновременно вносились изменения в соглашения с министерствами

и ведомствами об информационном взаимодействии, корректировались форматы

представления информации.

Банк России продолжил оказывать информационную поддержку Правительству

Российской Федерации в рамках национального проекта «Жилье и городская сре-

да», в том числе федерального проекта «Ипотека» в его составе, обеспечивая еже-

месячную периодичность представления показателей ипотечного жилищного кре-

дитования. Кроме того, продолжено участие в информационном обеспечении мо-

ниторинга достижения отдельных целевых показателей национальных проектов

«Международная кооперация и экспорт», «Здравоохранение», а также «Транспорт-

ной части комплексного плана модернизации и расширения магистральной ин-

фраструктуры на период до 2024 года», в том числе в рамках соглашений об ин-

формационном взаимодействии.

В направлении развития сотрудничества с субъектами официального статисти-

ческого учета и другими организациями расширена информационная база ста-

тистического учета посредством привлечения административных данных мини-

стерств и ведомств Российской Федерации на основе заключенных соглашений

об информационном обмене.

В рамках развития и повышения достоверности статистики внешнего сектора

был подготовлен и размещен для публичного обсуждения проект указания Банка

России «Об утверждении форм федерального статистического наблюдения и по-

рядка составления и предоставления респондентами первичных статистических

данных по этим формам в Центральный банк Российской Федерации для состав-

ления платежного баланса Российской Федерации, международной инвестицион-

ной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской

Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, прямых инвестиций

в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за ру-

беж». Проектом предусмотрено уточнение порядка составления и предоставле-

ния данных по действующим формам федерального статистического наблюдения

2. Деятельность

256

Банка России

(ФСН)¹, а также введение одной новой формы ФСН в целях совершенствования

информационной базы разработки показателей экспорта и импорта строительных

услуг.

Банк России продолжил совместную с Росстатом работу по повышению отчет-

ной дисциплины респондентов, представляющих первичные статистические дан-

ные по формам ФСН, утвержденным Банком России. Разъяснение Банком России

правоприменительной практики, информационно-обучающие семинары с феде-

ральными органами исполнительной власти, взаимодействие территориальных уч-

реждений Банка России и территориальных органов Росстата дали положитель-

ный эффект. В результате собираемость отчетов по формам ФСН, утвержденным

Банком России, выросла по итогам января - сентября 2022 года в среднем до 93%

(в январе - сентябре 2021 года - 90%).

Банк России продолжил работу по построению полного набора счетов секто-

ра финансовых корпораций в системе национальных счетов Российской Федера-

ции. Проводилось согласование с Федеральной службой государственной стати-

стики (Росстатом) методологических и законодательных вопросов, а также дорож-

ной карты по составлению полного набора счетов системы национальных счетов

Российской Федерации (СНС) по сектору финансовых корпораций.

Кроме того, в 2022 году Банк России взаимодействовал с Минфином России,

Федеральным казначейством и Росстатом в рамках межведомственных рабочих

групп по гармонизации статистики СНС, денежно-кредитной статистики, статисти-

ки внешнего сектора и статистики государственных финансов. В результате повы-

сились согласованность, качество и международная сопоставимость статистиче-

ских данных.

В рамках работ по расширению состава статистической информации и предо-

ставления пользователям актуальных данных, характеризующих сбережения сек-

тора «Домашние хозяйства» и поведение населения на финансовых рынках, Банк

России в 2022 году начал ежемесячную публикацию данных по финансовым акти-

вам и обязательствам сектора «Домашние хозяйства», которые содержат наиболее

значимые компоненты финансовых инвестиций и привлеченных средств населе-

ния в разрезе отдельных финансовых инструментов. Публикация расширяет воз-

можности пользователей по оперативному анализу сбережений и поведения на-

селения на финансовых рынках для оценки сберегательных настроений домашних

хозяйств. Для удобства пользователей материал сопровождается кратким коммен-

тарием и визуализацией статистических данных.

Способствуя дальнейшему развитию культуры использования данных и расши-

рения форматов взаимодействия с различными целевыми аудиториями пользо-

вателей макроэкономической финансовой статистики, Банк России в 2022 году

опубликовал ряд материалов, которые сопровождали выход регулярных данных,

Утверждены Указанием Банка России от 25.11.2019 № 5328-У «Об утверждении форм федерального

статистического наблюдения и порядка составления и предоставления респондентами первичных

статистических данных по этим формам в Центральный банк Российской Федерации для составления

платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской

Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Россий-

ской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской

Федерации за рубеж».

2. Деятельность

Банка России

257

с использованием современных коммуникационных инструментов. Так, на офи-

циальном сайте Банка России в разделе «Статистика» в наглядном и доступном

для широкой аудитории формате лонгрида вышли публикации: «Платежный ба-

ланс, международная инвестиционная позиция и внешний долг Российской Феде-

рации», «Трансграничные переводы физических лиц» (обзор), «Экспорт и импорт

услуг по статье «Поездки».

Для оперативного представления пользователям информации об основных

тенденциях отдельных показателей статистики подготовлены новые публикации

в формате шортрида. Так, по показателям статистики внешнего сектора опуб

ликованы материалы: «Оценка ключевых агрегатов платежного баланса Россий-

ской Федерации», «Экспорт Российской Федерации основных энергетических то-

варов», а по показателям рынка ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) - ма-

териал «Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования», который содержит

информацию о динамике показателей ИЖК по месяцам и по годам (с выделением

ИЖК под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве).

Развивая современные способы распространения данных и предоставления

доступа пользователям к ним, Банк России в 2022 году приступил к публикации

новых интерактивных информационных панелей (dashboard). В частности, обога-

щены форматы публикации данных по банковскому сектору «Ипотечное жилищное

кредитование под залог прав требования по договорам участия в долевом строи-

тельстве».

В рамках повышения прозрачности и доступности статистической информа-

ции в 2022 году Банк России проводил разъяснительные и обучающие мероприя-

тия для представителей академического сообщества, студентов и профессорско-

преподавательского состава вузов, представителей финансового бизнес-

сообщества.

2. Деятельность

258

Банка России

2.7.4. УПРАВЛЕНИЕ ДАННЫМИ В БАНКЕ РОССИИ

В 2022 году Банк России продолжил проведение последовательной политики,

направленной на унификацию и совершенствование процессов сбора информа-

ции. Особое внимание уделялось диалогу с банковским сообществом по совер-

шенствованию отчетности, периодичности и срокам реализации новаций, а также

по вопросам прозрачности процесса подготовки нормативных актов, регулирую-

щих порядок составления и представления кредитными организациями отчетно-

сти в Банк России. Для снижения нагрузки на кредитные организации в условиях

действия зарубежных санкций издано Указание Банка России № 6199-У¹, предус-

матривающее перенос на срок от 3 месяцев до 1 года вступления в силу измене-

ний по 18 формам отчетности, которые планировалось ввести для кредитных орга-

низаций начиная с 01.10.2022.

Мероприятия по совершенствованию, оптимизации и унификации требований

к отчетности проводились Банком России в 2022 году и в отношении некредитных

финансовых организаций. Внесенные изменения² в нормативные акты, регулиру-

ющие отчетность ломбардов, сельскохозяйственных кредитных потребительских

кооперативов, кредитных потребительских кооперативов, направлены в том числе

на снижение избыточной регуляторной нагрузки.

В 2022 году для удовлетворения информационных потребностей Банка России

и выстраивания эффективного взаимодействия с федеральными органами испол-

нительной власти проводилась работа, направленная на рационализацию инфор-

мационных потоков и улучшение качества данных. В рамках межведомственно-

го сотрудничества заключено соглашение с Минэкономразвития России, для того

чтобы Банк России мог получать дополнительную информацию о деятельности

микрофинансовых организаций напрямую от федерального ведомства без направ-

ления запросов в отчитывающиеся организации. Также для расширения содержа-

ния государственного информационного ресурса годовой бухгалтерской (финан-

совой) отчетности в соответствии с Федеральным законом № 402-ФЗ³ организо-

вана передача Банком России бухгалтерской (финансовой) отчетности операторов

инвестиционных платформ и операторов финансовых платформ в рамках инфор-

мационного взаимодействия с ФНС России.

Указание Банка России от 14.07.2022 № 6199-У «О внесении изменений в пункт 2 Указания Банка

России от 8 ноября 2021 года № 5986-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 8 октября

2018 года № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности

кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

Указание Банка России от 14.07.2022 № 6200-У «О внесении изменений в Указание Банка России

от 30 декабря 2015 года № 3927-У», Указание Банка России от 14.07.2022 № 6201-У «О внесении

изменений в Указание Банка России от 2 февраля 2021 года № 5721-У», Указание Банка России

от 14.07.2022 № 6202-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 2 февраля 2021 года

№ 5722-У».

Федеральный закон от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете».

2. Деятельность

Банка России

259

2.7.5. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИНДИКАТОРОВ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА

Банк России является администратором RUONIA и отвечает за все этапы

администрирования, включая определение методологии, формирование списка

RUONIA, сбор данных, расчет и публикацию процентной ставки. Не реже одного

раза в полгода Банк России пересматривает список участников RUONIA для обе-

спечения репрезентативности индикатора¹.

С целью прозрачности администрирования RUONIA, поддержания его высоких

стандартов, а также для соблюдения международных норм Банк России на своем

официальном сайте опубликовал Отчет о деятельности Комитета по наблюдению

за процентной ставкой RUONIA.

Банк России проводит активную коммуникационную политику

по использованию процентной ставки RUONIA и ее срочной версии

в финансовых продуктах

В мае 2022 года Банк России на площадке ПАО Московская Биржа провел со-

вещание «Управление процентным риском: разработка и выпуск финансовых ин-

струментов под срочную версию RUONIA». В нем участвовали крупные эмитен-

ты, организаторы размещения облигаций и члены биржевого Комитета эмитентов

облигаций. По итогам опроса участников встречи, проведенного ПАО Московская

Биржа, несколько эмитентов объявили о планах выпуска облигаций под срочную

версию RUONIA.

В июне 2022 года представители Банка России встретились с крупнейшими эми-

тентами. На встрече особое внимание было уделено вопросам выпуска облигаций

и привлечения кредитов под плавающие ставки. Во второй половине 2022 года

по результатам обсуждений вопроса с Банком России НКО АО НРД реализова-

ла в собственных системах автоматический расчет накопленного купонного дохо-

да для инструментов, имеющих в своей основе срочную версию ставки RUONIA².

В то же время Банк России продолжил процесс развития срочной версии

RUONIA и индекса RUONIA. В августе 2022 года был введен в эксплуатацию Каль-

кулятор расчета срочной версии ставки RUONIA из значений индекса RUONIA, ко-

торый позволяет рассчитывать значения срочной версии ставки RUONIA с точно-

стью до 14 знаков после запятой.

В рамках анонсированного Банком России срока перехода к использованию

индикаторов, соответствующих международным стандартам³, Саморегулируемая

организация «Национальная финансовая ассоциация» (СРО НФА) приняла реше-

ние об ускоренном отказе от индикатора MosPrime Rate и переходе к использо-

В 2022 году он пересматривался дважды.

Процентный индикатор, представляющий собой доходность вложения денежных средств на опре-

деленный период (срок), полученную от ежедневной капитализации процентов по ставкам RUONIA.

Срочная версия RUONIA рассчитывается и публикуется Банком России на сроки 1, 3 и 6 месяцев.

Информационно-аналитический материал Банка России «О переходе к финансовым индикаторам,

соответствующим международным стандартам».

2. Деятельность

260

Банка России

ванию с 01.01.2023 индикатора RUONIA⁴. Позднее, с учетом состояния готовности

участников рынка перевести действующие договоры на альтернативную ставку,

СРО НФА приняла решение о продлении формирования индикатора MosPrime Rate

до 30.06.2023. Одновременно с этим для обеспечения плавного перехода, а также

снижения системных рисков Банк России рекомендовал кредитным организациям

до конца 2022 года при выдаче кредитов, а также при разработке других финан-

совых продуктов под плавающую (переменную) ставку перейти на использование

срочной версии RUONIA⁵.

В связи с предстоящим отказом от индикатора MosPrime Rate с 01.09.2022

Банк России начал расчет и публикацию медианного спреда между индикатором

MosPrime Rate и срочной версией RUONIA⁶. По договорам, действующим на дату

окончания публикации MosPrime Rate, участникам рынка рекомендуется перейти

на срочную версию RUONIA c определением ставки в конце периода с поправкой

на спред, опубликованный на 30.12.2022. Расчет выполняется в соответствии с ре-

комендациями ISDA (International Swaps and Derivatives Association) в рамках отка-

за от заявленных процентных ставок в пользу индикаторов, построенных на осно-

ве фактических сделок.

Банк России рекомендовал⁷ кредитным организациям и прочим участникам фи-

нансового рынка в связи с решением о прекращении формирования индикато-

ра MosPrime Rate заблаговременно перевести на RUONIA кредитные договоры

и иные финансовые продукты с плавающей ставкой, срок действия которых прихо-

дится на дату окончания публикации индикатора MosPrime Rate, а также отказать-

ся от его использования при заключении новых кредитных договоров и разработ-

ке иных финансовых продуктов с плавающей ставкой.

В соответствии с изменениями, внесенными в стандартные условия срочных сделок на процентные

ставки и сделок свопцион (являются частью стандартной документации для сделок на срочных рынках

2011 года), RUONIA представляет собой резервный индикатор для MosPrime Rate. Указанные изменения

вступили в силу 01.11.2022.

Информационное письмо Банка России № ИН-01-35/98 от 27.07.2022 «О применении срочной версии

RUONIA в финансовых продуктах с плавающей (переменной) процентной ставкой».

Сведения опубликованы на официальном сайте Банка России.

Информационное письмо Банка России № ИН-05-35/118 от 30.09.2022 «О замене индикаторов

MosPrime Rate на RUONIA различной срочности в финансовых продуктах».

2. Деятельность

Банка России

261

2.7.6. РАЗВИТИЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

В БАНКЕ РОССИИ

В условиях сложившейся геополитической ситуации в начале 2022 года была

проведена оценка влияния санкций на компоненты информационно-телекоммуни-

кационной системы Банка России. Реализован пакет первоочередных мер по обе-

спечению непрерывности функционирования объектов критической информаци-

онной инфраструктуры, эксплуатируемых в Банке России, и ИТ-систем, использу-

ющих иностранные технологии с ограниченным сроком действия.

С целью обеспечения технологического суверенитета продолжались меро-

приятия по выбору, апробации и внедрению общесистемного российского прог

раммного обеспечения, выполняемые в соответствии с Основными направлениями

развития ИТ Банка России на 2021–2025 годы в рамках импортозамещения. Ор-

ганизовано размещение мобильных приложений «ЦБ онлайн» и «Банкноты Банка

России» в магазине приложений RuStore.

Продолжился плановый перевод информационных систем Банка России в целе-

вой ИТ-ландшафт, который обеспечивает надежную работу и эффективное исполь-

зование вычислительных ресурсов. В частности, для обеспечения высокой надеж-

ности переведены на целевую платформу «Единое хранилище данных» критичные

процессы ежедневного расчета и публикации ставок RUONIA и MIACR. Проведе-

на миграция на платформу поддержки основной деятельности критичных функций

сбора и обработки отчетности, ведения реестров участников финансовых рынков,

работы с данными об учредителях и участниках кредитных организаций, а так-

же процесс обработки обращений в Банке России. Настроен контроль процесса

приема отчетности в режиме реального времени. На целевую платформу интегра-

ционных сервисов переведено информационное взаимодействие Банка России

с федеральными органами исполнительной власти (ФОИВ) в ходе проверки све-

дений о деловой репутации участников финансового рынка и уведомления ФОИВ

об изменениях лицензий кредитных организаций. Завершена централизация ав-

томатизированных процессов внутрихозяйственной деятельности подразделений

Банка России.

В 2022 году продолжилось развитие цифровых сервисов для участников фи-

нансового рынка. Реализован функционал перевода денежных средств физиче-

скими лицами в пользу Федерального казначейства и его территориальных орга-

нов с использованием СБП (C2G-переводы).

На сайте «Финансовая культура» (fincult.info) создан калькулятор доходности

инвестиционных инструментов, который позволяет людям оценить, сколько они

могли бы заработать, если бы вложились в разные виды активов в прошлом.

Создан единый информационный ресурс «Музейно-экспозиционный фонд»

(Автоматизированная система МЭФ), объединяющий сведения об исторических

архивах 62 учреждений Банка России. На базе АС МЭФ разработан сайт «Музей

Банка России» (museum.cbr.ru), предназначенный для распространения знаний

об истории Банка России, развитии денежных отношений и финансовых систем.

Сайт представляет информацию об экспонатах музея в форме виртуальных выста-

2. Деятельность

262

Банка России

вок, статей и фотоисторий, а также содержит сервисы для записи на экскурсион-

ные программы.

Расширена область электронного взаимодействия организаций с Банком Рос-

сии по вопросам допуска, прекращения деятельности и предоставления отчетно-

сти. Стало возможным паевым инвестиционным фондам предоставлять через лич-

ные кабинеты электронные документы для регистрации и изменения правил дове-

рительного управления, а эмитентам - регистрировать проспекты эмиссии ценных

бумаг в электронной форме.

Продолжилось развитие систем автоматизации надзорного процесса, в том

числе консолидация данных из различных источников в Едином досье поднадзор-

ных организаций (далее - Единое досье). Для повышения эффективности надзо-

ра за кредитными организациями автоматизированы процедуры оценки и редак-

тирования заключений по ссудам юридических лиц, а также по заемщику и груп-

пе компаний. Расширены возможности работы участников процесса по получению

информации для подготовки проверок, внесению оценок и формированию заклю-

чений по кредитному портфелю. В едином информационном пространстве кура-

торам кредитных финансовых организаций стал доступен просмотр отчетности

по МСФО, включая аудиторские заключения, а также просмотр данных о залого-

вых объектах. Реализована возможность формирования проектов квартальных за-

ключений для страховых организаций на базе объединенных данных: финансо-

вой отчетности, расчетных аналитических показателей и мотивированных сужде-

ний кураторов.

В Едином досье организованы централизованный учет, хранение и поиск дан-

ных финансовой отчетности корпоративных заемщиков по российским стандартам

финансовой отчетности за весь период деятельности. Для поддержки специали-

зированных механизмов рефинансирования в системе кредитных операций Банка

России реализован функционал беззалогового кредитования.

В рамках реализации задач анализа данных по макроэкономике создан инстру-

мент «Преднастроенная аналитическая отчетность», который позволяет за счет

консолидации широкого спектра данных и наличия готовых базовых аналитиче-

ских моделей повысить эффективность исследовательской и аналитической рабо-

ты экономических подразделений Банка России.

2. Деятельность

Банка России

263

2.7.7. ОБУЧАЮЩИЕ МЕРОПРИЯТИЯ БАНКА РОССИИ

ДЛЯ ВНЕШНЕЙ АУДИТОРИИ

В 2022 году Банк России провел обучение свыше 36 тыс.

представителей внешней аудитории

В 2022 году Банк России провел обучение более 36 тыс. человек: в их число

вошли участники российского и зарубежного финансовых рынков, представите-

ли субъектов малого и среднего предпринимательства, правоохранительные орга-

ны, представители органов власти, кассовые работники торгово-розничных сетей

и кредитных организаций, профессорско-преподавательский состав вузов и сту-

денты.

ОБУЧЕНИЕ УЧАСТНИКОВ РОССИЙСКОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА

В 2022 году продолжилось обучение участников российского финансово-

го рынка по программе «Деловая репутация» для повышения осведомленности

о действующих требованиях, предъявляемых к деловой репутации руководителей,

должностных лиц и собственников финансовых организаций, а также об ответ-

ственности за принимаемые решения. Общее количество участников составило

более 4 тыс. человек.

Совместно с участниками финансового рынка Банк России провел обучение

почти 11 тыс. представителей субъектов малого и среднего предпринимательства

по следующим направлениям: финансовая поддержка, инструменты фондового

рынка, краудинвестинговые платформы, факторинг, оплата товаров и услуг с ис-

пользованием мобильного телефона.

Практико-ориентированное обучение по информационной безопасности прош-

ли более 2 тыс. представителей кредитно-финансовой сферы.

Кассовые работники кредитных организаций прошли дистанционное обучение

работе с имеющими признаки подделки, сомнительными и неплатежеспособны-

ми денежными знаками (почти 2 тыс. участников). Продолжилась реализация про-

граммы повышения профессиональных компетенций кассовых работников роз-

ничных сетей по вопросам определения подлинности и платежеспособности де-

нежных знаков Банка России (почти 450 человек).

Развитие системы квалификаций специалистов финансового рынка

В отчетный период утверждены два новых профессиональных стандарта:

«Специалист по информационной безопасности в кредитно-финансовой сфе-

ре» и «Специалист в области инновационных финансовых технологий». Заверше-

на реализация Плана мероприятий («дорожной карты») по обеспечению перехо-

да от системы аттестации к системе независимой оценки квалификации специа-

2. Деятельность

264

Банка России

листов финансового рынка (НОК). Итоги представлены на организованном Банком

России круглом столе.

ОБУЧЕНИЕ ОРГАНОВ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ВЛАСТИ

В 2022 году разработана программа и проведено пилотное обучение для пред-

ставителей органов исполнительной власти по вопросам реализации функций

Банка России на региональном уровне. Участие в пилоте приняли представители

органов исполнительной власти и администрации Краснодарского края¹.

В ноябре 2022 года было подписано соглашение о сотрудничестве между Бан-

ком России и Академией управления МВД России. Проведен ряд учебных меро-

приятий для сотрудников правоохранительных органов, посвященных функцио-

нированию финансового рынка. Общее количество участников составило около

2,5 тыс. человек.

ПРОГРАММЫ ДЛЯ СТУДЕНТОВ

В 2022 году Банк России разработал учебную программу для будущих специа-

листов финансового рынка «ESG-трансформация финансового сектора» и провел

обучение по этой программе в формате очной школы на базе НИУ ВШЭ. Участни-

ками мероприятия стали 70 студентов вузов, прошедшие предварительный кон-

курсный отбор. В качестве спикеров выступили руководители и эксперты Банка

России, руководители и преподаватели НИУ ВШЭ, представители государствен-

ных органов, организаций финансового рынка, рейтинговых агентств и компаний -

лидеров в области устойчивого развития.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ ОБУЧАЮЩИЕ ПРОЕКТЫ

Банк России в рамках учебной программы Shaping the Dialogue продолжил де-

литься с зарубежными коллегами своим опытом в сфере допуска на финансовый

рынок, разработки статистики внешнего сектора, ESG-трансформации, а также

обеспечения финансовой стабильности. Более 200 участников из 20 стран мира

приняли участие в обучении в 2022 году.

Около 3 тыс. человек стали участниками постоянной совместной программы

обучения представителей центральных (национальных) банков государств - чле-

нов ЕАЭС. При этом более половины предусмотренных программой мероприятий

по профессиональной тематике было проведено экспертами Банка России.

МЕРОПРИЯТИЯ В СФЕРЕ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

На регулярной основе проводились мероприятия по развитию кадров в сфере

финансовых технологий для сотрудников Банка России, участников финансового

рынка, студентов и школьников, представителей государственных и правоохрани-

В 2023 году Банк России планирует провести пилотное обучение во всех федеральных округах.

2. Деятельность

Банка России

265

тельных органов, кредитных организаций, национальных банков государств - чле-

нов ЕАЭС. Всего в 2022 году было проведено 31 мероприятие, общий охват слуша-

телей составил более 11,7 тыс. человек.

В 2022 году был проведен Форум инновационных финансовых технологий

FINOPOLIS 2021/22, который объединил на одной площадке более 4 тыс. человек.

На Форуме было организовано цифровое выставочное пространство - FINOLAND,

где впервые была представлена демоверсия цифрового рубля.

Для студентов и школьников в 2022 году Банк России совместно с АО «НСПК»

и Банком ВТБ (ПАО) провел онлайн-конференцию Junior PayTech Forum - 2022,

в рамках которой более 1,2 тыс. участников представили свои проекты в сфере но-

вых платежных сервисов.

В 2022 году Финтех Хаб Банка России совместно с Университетом «Сириус» ре-

ализовал образовательные модули для студентов по темам: «Системы распреде-

ленных реестров и цифровые финансовые активы», «Открытые API», «Инновации

в платежах» и «Финансовая кибербезопасность». Также совместно с партнерами

были разработаны новые образовательные программы по направлениям: «Цифро-

вая трансформация в страховании», «Квантовые технологии для финансовой от-

расли» и «Машинное обучение». По итогам 2022 года выпускниками Финтех Хаба

стали 560 человек.

2. Деятельность

266

Банка России

2.7.8. МЕЖДУНАРОДНОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ И СОТРУДНИЧЕСТВО

В 2022 году основные усилия Банка России в сфере международного взаимо-

действия были направлены на защиту российских интересов в банковской и фи-

нансовой сферах, а также на сохранение участия в обсуждении вопросов, пред-

ставляющих интерес для Банка России.

В рамках углубления экономической и финансовой интеграции продолжилась ра-

бота по реализации Договора о Евразийском экономическом союзе от 29.05.2014,

Концепции формирования общего финансового рынка ЕАЭС¹ и Плана мероприя-

тий по гармонизации законодательства государств - членов ЕАЭС в сфере финан-

сового рынка². Банк России и другие регуляторы финансового рынка государств -

членов ЕАЭС завершили проработку на экспертном уровне проектов Соглашения

о допуске брокеров и дилеров одного государства - члена ЕАЭС к участию в ор-

ганизованных торгах бирж (организаторов торговли) других государств-членов,

Соглашения о трансграничном допуске к размещению и обращению ценных бумаг

на организованных торгах в государствах - членах ЕАЭС, Соглашения о стандар-

тизированной лицензии в банковском и страховом секторах услуг.

В связи с ограничительными мерами третьих стран Банк России осуществил

переход на расчеты взаимных обязательств по ввозным таможенным пошлинам

с национальными (центральными) банками государств - членов ЕАЭС в россий-

ских рублях.

Банк России также внес значительный вклад в разработку и реализацию Переч-

ня мер по повышению устойчивости экономик государств - членов ЕАЭС, включая

обеспечение макроэкономической стабильности, а также Перечня совместных мер

реагирования на возникающие проблемы в рамках СНГ³, рекомендаций по разви-

тию использования национальных валют во взаимной торговле государств - чле-

нов ЕАЭС⁴.

В 2022 году Банк России продолжил работу в составе профильных рабочих

групп Комитета по статистике ЕАЭС, в том числе в целях унификации подходов

к учету взаимной торговли услугами между государствами ЕАЭС, осуществлены

двусторонние сопоставления данных по статистике внешнего сектора с централь-

ными (национальными) банками стран ЕАЭС.

В рамках Евразийского совета центральных (национальных) банков (ЕСБ) уси-

лия были направлены на унификацию учета личных переводов в государствах -

членах ЕСБ в целях уменьшения статистических расхождений и единообразной

интерпретации статистических показателей, а также подходов к расширению ана-

лиза внешнеэкономической деятельности государств за счет охвата статистиче-

ских данных, которые могут быть использованы для оценки внешних вызовов.

В целях углубления интеграции по линии Союзного государства Банк России

совместно с регуляторами финансового рынка Республики Беларусь продолжил

Утверждена решением Высшего Евразийского экономического совета от 01.10.2019 № 20.

Утвержден распоряжением Совета Евразийской экономической комиссии от 23.11.2020 № 27.

Утвержден на заседании Экономического совета СНГ 10.06.2022.

Одобрены распоряжением Евразийского межправительственного совета от 26.08.2022 № 20.

2. Деятельность

Банка России

267

активную работу по выполнению Основных направлений по реализации Договора

о создании Союзного государства и Союзных программ⁵, в том числе по вопросам

денежно-кредитной политики, валютного регулирования и валютного контроля,

регулирования кредитных и некредитных организаций, информационной безопас-

ности в финансовой сфере, интеграции платежных систем, защиты прав потре-

бителей финансовых услуг и инвесторов. Банк России заключил с Национальным

банком Республики Беларусь Соглашение о гармонизации принципов и механиз-

мов проведения денежно-кредитной политики Российской Федерации и Респуб

лики Беларусь, а также Соглашение о сотрудничестве в области оверсайта.

В 2022 году продолжилось взаимодействие по вопросам интеграционной по-

вестки СНГ. Банк России участвовал в работе над проектом Соглашения о свобод-

ной торговле услугами, учреждении, деятельности и осуществлении инвестиций

государств - участников СНГ.

Совет глав государств - членов Шанхайской организации сотрудничества

(ШОС) 16.09.2022 утвердил подготовленную регуляторами финансового рынка го-

сударств - членов ШОС Дорожную карту государств - членов ШОС по постепенно-

му увеличению доли национальных валют во взаимных расчетах. Для ее реализа-

ции Банк России совместно с регуляторами финансового рынка государств - чле-

нов ШОС вел работу по выявлению барьеров в трансграничных расчетах между

государствами - членами ШОС.

В рамках развития взаимоотношений с международными организациями Банк

России продолжил активно участвовать в работе финансового трека «Группы

двадцати»⁶. Руководство Банка России участвовало во встречах министров фи-

нансов и управляющих центральными банками «Группы двадцати». Выступления

на встречах были посвящены текущей макроэкономической ситуации и перспек-

тивам реализации денежно-кредитной политики, обеспечению доступности фи-

нансовых услуг в условиях цифровизации, регулированию криптоактивов и во-

просам климатической повестки.

Кроме того, Банк России принимал участие в деятельности рабочих групп «Груп-

пы двадцати». В частности, Рабочая группа по устойчивому финансированию ко-

ординировала внедрение подготовленной при содействии Банка России Дорож-

ной карты «Группы двадцати» по устойчивому финансированию.

Банк России завершил выполнение рекомендаций второй фазы Инициативы

«Группы двадцати» по восполнению пробелов статистических данных, что позво-

лило расширить перечень публикаций, необходимых пользователям показателей

статистики, улучшить качество индикаторов, а также повысить международную со-

поставимость данных.

Утверждены Декретом Высшего Государственного Совета Союзного государства от 04.11.2021 № 6.

В 2022 году деятельность «Группы двадцати» в рамках председательства Индонезии была направлена

на поддержку адаптации финансового рынка к восстановлению после пандемии коронавирусной

инфекции, в том числе в условиях цифровизации и перехода к низкоуглеродной экономике, а также

на продолжение работы по текущим проектам «Группы двадцати», посвященным, в частности, совер-

шенствованию глобальных трансграничных платежей, укреплению сектора небанковского финансового

посредничества, обеспечению доступности финансовых услуг.

2. Деятельность

268

Банка России

В начале 2022 года осуществлялось взаимодействие с Советом по финансо-

вой стабильности в рамках заполнения опросников и направления информаци-

онных материалов по вопросам финансовой стабильности.

Банк России принимал участие в весенних и осенних сессиях МВФ и Группы

Всемирного банка. На встречах обсуждались такие аспекты, как рост инфляции,

геополитическая напряженность, последствия пандемии коронавирусной инфек-

ции, долговая проблематика, изменение климата, цифровизация, неравный доступ

стран к финансовым ресурсам и вакцинам, а также дисбалансы спроса и предло-

жения на рынках продовольствия и энергоресурсов. В рамках исследования Все-

мирного банка Банк России подготовил материалы о состоянии платежной систе-

мы Российской Федерации.

Банк России продолжал работу в профильной группе ООН по глобализации

в части формирования подходов к статистическому отражению интеллектуаль-

ных прав собственности. В рамках развития актуальных направлений макроэконо-

мической статистики обсуждались вопросы цифровизации экономики, измерения

показателей трансграничной электронной торговли товарами, оценки показателей

неформальной экономики.

В 2022 году китайское председательство в БРИКС по линии центральных бан-

ков продолжило развивать повестку Банка России, предложенную партнерам

в 2020 году в рамках российского председательства и поддержанную индийским

председательством в 2021 году.

При участии Банка России были подготовлены третий выпуск Экономическо-

го бюллетеня БРИКС, сборник лучших практик по информационной безопасности,

доклад об особенностях надзора и регулирования национальных платежных си-

стем в странах БРИКС.

Новыми направлениями сотрудничества в БРИКС в 2022 году стали совмест-

ные исследования центральных банков стран «пятерки» по переходному финанси-

рованию⁷ и цифровым валютам центральных банков. Кроме того, с участием Банка

России состоялось пятое тестирование механизма по предоставлению ликвидно-

сти в рамках Пула условных валютных резервов стран БРИКС.

По линии взаимодействия с центральными банками стран БРИКС совершен-

ствовался состав показателей системы обмена макроэкономической информаци-

ей Пула условных валютных резервов стран БРИКС.

В январе - феврале 2022 года руководители Банка России приняли участие

в качестве спикеров в заседаниях управляющих и заместителей управляющих цен-

тральных банков под эгидой Банка международных расчетов (БМР). Повестка ме-

роприятий БМР была расширена: помимо вопросов денежно-кредитной полити-

ки, финансовой стабильности и макроэкономической ситуации, особое внимание

было уделено цифровым валютам центральных банков⁸. При участии Банка России

Финансирование деятельности, направленной на преобразование углеродоемких отраслей для до-

стижения низкого уровня выбросов.

Кроме того, обсуждались приоритеты центральных банков в области преодоления киберрисков, а

также модели экономического роста в странах с формирующимися рынками после пандемии коро-

навирусной инфекции, динамика цен на жилье, тенденции в мировой экономике и на финансовых

рынках.

2. Деятельность

Банка России

269

подготовлен доклад Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН), посвя-

щенный мониторингу внедрения стандартов Базеля III⁹.

Во взаимодействии с Организацией экономического сотрудничества и разви-

тия (ОЭСР) Банк России в начале 2022 года принял участие в пересмотре Верх-

неуровневых принципов «Группы двадцати»/ОЭСР по защите прав потребителей

финансовых услуг¹⁰. При обмене опытом в рамках подготовки тематических докла-

дов и опросников ОЭСР Банк России особое внимание уделил вопросам статисти-

ки, корпоративного управления, страхования, финансирования малого и среднего

предпринимательства, а также борьбы с подкупом иностранных должностных лиц

при осуществлении международных коммерческих сделок.

В 2022 году Банк России активно участвовал в работе форума «Азиатско-Тихо-

океанское экономическое сотрудничество» (АТЭС). Российский опыт в области

развития цифровых валют центральных банков и трансграничных платежей был

представлен в рамках тематических исследований АТЭС. Эксперты Банка России

также участвовали в семинарах по вопросам финансовой доступности, финанси-

рования энергоперехода¹¹, устойчивости экономики и финансовой системы к ри-

скам, связанным с изменениями климата.

Банк России принимал участие в исследованиях, проводимых Глобальным пар-

тнерством за финансовую доступность, подготовке докладов по вопросам фи-

нансовой доступности, а также составлении национальных планов по переводам

денежных средств.

В рамках сотрудничества с Альянсом за финансовую доступность (AFI) Банк

России сформулировал новые приоритетные задачи, направленные на повышение

финансовой доступности и защиты прав потребителей.

Представители Банка России продолжили подготовку предложений в части из-

менений Руководства по платежному балансу и международной инвестиционной

позиции во взаимосвязи с Системой национальных счетов, осуществляемую под

эгидой МВФ и Статистического отдела ООН. Специалисты Банка России приняли

активное участие в разработке методологических подходов к учету в статистике

внешнего сектора новых экономических явлений и процессов, в частности «зеле-

ного» финансирования, операций с криптовалютами, формирования глобальных

цепочек добавленной стоимости.

В рамках обмена с международным сообществом лучшими практиками в сфе-

ре макроэкономической финансовой статистики Банк России организовал веби-

нар на тему «Опыт разработки статистики внешнего сектора Банком России», в ко-

тором приняли участие представители различных международных организаций

и национальных (центральных) банков из 20 государств.

В 2022 году Банк России активно использовал двусторонний формат сотруд-

ничества с финансовыми регуляторами зарубежных стран. В ходе переговоров

акцент делался на развитии межбанковского взаимодействия, включая расчеты

Basel III Monitoring Report.

Новая редакция G20/OECD High Level Principles on Financial Consumer Protection опубликована на сайте

ОЭСР в декабре 2022 года.

Трансформация энергетики от ископаемых к возобновляемым источникам энергии.

2. Деятельность

270

Банка России

в национальных валютах, на важности запуска торгов валютными парами, расши-

рении сотрудничества в области информационной безопасности, платежных си-

стем, финансовых рынков, а также на обмене опытом по вопросам использования

цифровых валют центральных банков и другим направлениям деятельности фи-

нансовых регуляторов.

Расширилась договорно-правовая база взаимодействия Банка России с зару-

бежными партнерами. Подписан ряд документов, позволяющих развивать сотруд-

ничество по актуальным аспектам деятельности финансовых регуляторов, четы-

ре из которых направлены на обмен надзорной информацией в различных сферах

финансового рынка, иные - на взаимодействие в области повышения финансовой

грамотности населения, обмен опытом и обучение в финансово-банковской сфе-

ре, развитие двустороннего сотрудничества. Разработаны пять типовых проектов

меморандумов, что в дальнейшем существенно сократит сроки подготовки новых

документов, подлежащих подписанию с иностранными регуляторами.

По линии двустороннего сотрудничества продолжена проработка подходов

к двустороннему сопоставлению показателей торговли услугами Российской Фе-

дерации и Китайской Народной Республики.

В целях информационного содействия инвестиционной привлекательности

российского финансового рынка Банк России проводит регулярные дистанцион-

ные и очные мероприятия для российских и зарубежных институциональных инве-

сторов. На официальном сайте Банка России размещаются актуальные информа-

ционно-аналитические материалы и даются ответы на вопросы инвесторов.

Банк России проводил системную работу по повышению доли расчетов

в национальных валютах

В 2022 году Банк России проводил активную работу, связанную с процессом

трансформации системы международных расчетов России, поиска новых пла-

тежных маршрутов, расчетных механизмов, валют и юрисдикций в условиях нару-

шения традиционных каналов межбанковских расчетов. Банк России оперативно

помогал разрешать проблемы и снижать издержки трансформации для банков, ком-

паний и населения в ходе диалога с зарубежными центральными (национальными)

банками и финансовыми регуляторами стран, не совершающих недружественных

действий. Банк России совместно с иностранными партнерами устранял возни-

кающие барьеры в расчетах, помогал российским банкам находить банки-кор-

респонденты за рубежом и выстраивать платежные маршруты для обслуживания

внешнеэкономической деятельности, в том числе для проведения платежей рос-

сийских туристов. Также велась работа по обеспечению торгового финансирова-

ния и страхования внешней торговли.

Для развития расчетов в национальных валютах в 2022 году Московская Биржа

запустила торги новыми валютами за рубли: армянским драмом, киргизским со-

Банк России. Годовой отчёт за 2022 год - часть 9