Банк России. Годовой отчёт за 2022 год

2. Деятельность

Банка России

181

2.3.5.1.9. Другие участники

Операторы платформенных сервисов

По оценке Банка России, в 2022 году введенные санкции недружественных го-

сударств не оказали существенного негативного влияния на деятельность опера-

торов платформенных сервисов. Для обеспечения своей операционной надежно-

сти операторы платформенных сервисов при участии Банка России ведут работу

по импортозамещению программного обеспечения и оборудования для информа-

ционных систем платформенных сервисов.

Банк России определил и на регулярной основе проводит оценку критически

важных процессов для платформенных сервисов. Такая оценка в первую очередь

направлена на исполнение операторами платформенных сервисов своих ключе-

вых функций и определение соответствия требованиям законодательства.

Лица, оказывающие профессиональные услуги на финансовом рынке

Субъекты актуарной деятельности

Банк России продолжил контролировать актуарную деятельность, в том чис-

ле рассматривать актуарные заключения, подготовленные ответственными акту-

ариями по итогам проведения обязательного актуарного оценивания деятельно-

сти НПФ и страховых организаций, и анализировать актуарные расчеты величины

страховых резервов, проводимые актуариями. По результатам контроля в адрес

СРО актуариев направлены требования о проведении проверки деятельности трех

актуариев.

Кредитные рейтинговые агентства

В 2022 году значительно усилилась роль кредитных рейтингов российских КРА,

являющихся основным общедоступным индикатором кредитного риска. В связи

с этим Банк России уделил особое внимание мерам по совершенствованию рей-

тинговой деятельности КРА. Фокус надзорного взаимодействия был направлен

на процессы раскрытия информации в пресс-релизах и проведения своевремен-

ного мониторинга присвоенных рейтингов, а также на качество используемых ме-

тодологий. Проанализировано 29 методологий присвоения кредитных рейтингов

(около 50% от общего количества методологий всех четырех КРА) на предмет со-

ответствия заложенным в законодательстве принципам. В большей степени реко-

мендации Банка России уже исполнены КРА.

Банк России принял ряд решений²⁷, направленных на снижение регуляторной

и надзорной нагрузки на деятельность КРА, а также проинформировал рейтин-

гуемых лиц²⁸ о целесообразности предоставления КРА информации, необходи-

Информационное письмо Банка России от 06.04.2022 № ИН-018-34/50 «О мерах по поддержке не-

кредитных финансовых организаций и кредитных рейтинговых агентств». Решения Совета директоров

Банка России от 18.03.2022 и 23.12.2022.

Информационное письмо Банка России от 20.04.2022 № ИН-018-34/58 «О предоставлении рейтин-

гуемым лицом КРА информации для осуществления рейтинговой деятельности».

2. Деятельность

182

Банка России

мой для присвоения ими рейтингов. Это обеспечило КРА инструментами для каче-

ственного мониторинга деятельности рейтингуемых лиц.

Аудиторские организации на финансовом рынке

В 2022 году Банк России в рамках подготовки к реализации полномочий по осу-

ществлению надзора²⁹ за деятельностью аудиторских организаций на финансовом

рынке вел мониторинг деятельности аудиторских организаций в части проведения

ими внешнего аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности участников финан-

сового рынка.

Проведены проверочные мероприятия, предшествующие принятию Банком

России решения о внесении (отказе во внесении) сведений об аудиторской орга-

низации в реестр аудиторских организаций, оказывающих аудиторские услуги об-

щественно значимым организациям на финансовом рынке. По результатам данных

мероприятий в 2022 году в указанный реестр внесены две первые поднадзорные

Банку России аудиторские организации.

Субъекты системы кредитной информации

В 2022 году одно БКИ было признано квалифицированным. Таким образом,

по состоянию на 31.12.2022 из семи БКИ, внесенных в государственный реестр

БКИ, четыре являются квалифицированными - отвечают повышенным требовани-

ям и обязаны предоставлять пользователям кредитных историй в порядке, уста-

новленном Банком России, сведения о среднемесячных платежах гражданина для

расчета его ПДН.

Банк России определил и опубликовал на своем официальном сайте значе-

ние среднерыночной стоимости предоставления кредитного отчета на 2023 год

(2,93 рубля³⁰) для использования квалифицированными БКИ при расчете предель-

ного значения стоимости предоставления сведений о среднемесячных платежах.

Для проверки качества предоставляемых БКИ оценочных (скоринговых) услуг

Банк России провел анализ методик вычисления индивидуального рейтинга субъ-

екта кредитной истории - физического лица и иных внутренних документов БКИ,

подтверждающих исполнение требований к качеству предоставляемых оценочных

(скоринговых) услуг, всех квалифицированных БКИ³¹.

В рамках осуществления контроля и надзора за деятельностью БКИ Банк Рос-

сии направил 52 предписания об устранении выявленных в деятельности БКИ на-

Полномочиями по надзору за деятельностью аудиторских организаций на финансовом рынке в части

оказания ими аудиторских услуг общественно значимым организациям на финансовом рынке Банк

России наделен Федеральным законом от 02.07.2021 № 359-ФЗ «О внесении изменений в отдельные

законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений

законодательных актов Российской Федерации».

Определяется ежегодно в соответствии с требованиями части 6 статьи 10.1 Федерального закона

от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В соответствии с частями 2 и 4 статьи 2 Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ «О внесении

изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования

кредитных историй» с 01.01.2022 квалифицированные БКИ обязаны рассчитывать индивидуальный

рейтинг субъекта кредитной истории. До 01.01.2024 БКИ, не являющиеся квалифицированными, могут,

но не обязаны рассчитывать рейтинг.

2. Деятельность

Банка России

183

рушений, возбуждено 20 дел об административных правонарушениях, одному БКИ

направлено требование о представлении плана устранения нарушений, выявлен-

ных в его деятельности.

Саморегулируемые организации

Саморегулируемые организации в сфере финансового рынка

В первом полугодии 2022 года в целях снижения надзорной нагрузки на участ-

ников рынка Банк России рекомендовал³² СРО не проводить проверки деятельно-

сти своих членов, за исключением проведения внеплановых проверок на основа-

нии жалоб, требующих немедленного реагирования.

Банк России на регулярной основе предоставлял СРО информацию, направ-

ляемую профессиональным участникам рынка ценных бумаг. Это позволило СРО

сформировать представление обо всех действующих ограничениях на проведе-

ние операций с ценными бумагами и выплатами по ним и повысить эффективность

контроля исполнения членами СРО новых регуляторных требований.

Банк России 29.12.2022 принял решение прекратить статус одной СРО в отно-

шении вида деятельности инвестиционных советников, поскольку она больше од-

ного года не соблюдала требование объединять в своем составе не менее 26%

от общего количества инвестиционных советников в качестве ее членов.

В целях реализации риск-ориентированного подхода при осуществлении СРО

в сфере финансового рынка контрольной деятельности в 2022 году Банк Рос-

сии направил СРО адресные рекомендации с приоритетными областями контроля

за соблюдением членами СРО базовых и внутренних стандартов СРО.

По результатам проведенных Банком России надзорных мероприятий

в 2022 году в отношении СРО, объединяющих МФО, КПК и СКПК, направлено 15

предписаний об устранении нарушений требований законодательства Российской

Федерации. Нарушений, влекущих привлечение к административной ответствен-

ности, в деятельности СРО не выявлено.

Банк России продолжил проводить встречи с СРО в целях улучшения контроль-

ной среды СРО, что в том числе позволило повысить качество представляемой

в Банк России отчетности членов СРО.

2.3.5.2. КОНТАКТНЫЙ НАДЗОР

В 2022 году проведено 256 проверок, в том числе 183 проверки кредитных ор-

ганизаций³³, 70 - некредитных финансовых организаций и три - бюро кредитных

историй. Отдельные участники рынка, входящие в состав формализованных и не-

формализованных финансовых групп, проверены на скоординированной основе

в целях консолидированной оценки риска взаимосвязанных бизнес-процессов

и операций финансовых групп.

Письма Банка России от 15.03.2022 № 34-4-5/291 и от 18.04.2022 № 38-8-2/1057 (разосланы адресно).

В том числе при проверках 56 кредитных организаций исследовались, помимо банковской деятель-

ности, вопросы их работы как профессиональных участников рынка ценных бумаг, субъектов нацио

нальной платежной системы.

2. Деятельность

184

Банка России

С учетом сложившейся геополитической ситуации основными направлениями

были внеплановые проверки соблюдения кредитными организациями, депозита-

риями, регистраторами и специализированными депозитариями мер, введенных

с февраля 2022 года и направленных на защиту и обеспечение стабильности рос-

сийского финансового рынка.

В результате этих проверок выявлялось несоблюдение запретов (ограниче-

ний) на продажу иностранной валюты на внутреннем рынке и на перевод денеж-

ных средств за рубеж, лимитов выдачи иностранной валюты физическим лицам,

порядка выдачи юридическим лицам наличной иностранной валюты, требований

к обособлению доходов иностранных кредиторов по ценным бумагам, а также ак-

ций российских эмитентов, полученных при погашении депозитарных расписок,

и ограничений на проведение операций с ними; нарушения в части взимания с фи-

зических лиц комиссий при конвертации иностранной валюты; совершение сделок

купли-продажи ценных бумаг с нерезидентами без разрешений.

В ходе проверок исследовались также иные вопросы деятельности поднадзор-

ных лиц, обусловленные надзорной потребностью (в первую очередь по оценке

кредитного риска, корректности расчета собственных средств и нормативов, до-

стоверности учета и отчетности поднадзорных лиц, защите прав потребителей),

актуальные в текущей экономической ситуации, включая вопросы реализации

банками программ льготной ипотеки с субсидированием от застройщиков, кор-

ректности применения введенных для участников финансового рынка регулятор-

ных послаблений.

Кредитные организации

По результатам проверок кредитных организаций выявлялись факты неадекват-

ной оценки кредитного риска, несоблюдения законодательства в области потре-

бительского кредитования, в том числе некорректный расчет полной стоимости

кредита, законодательства о кредитных историях, ПОД/ФТ и персональных дан-

ных. Установлены нарушения информационной безопасности при осуществлении

переводов денежных средств, порядка расчета обязательных нормативов и ПДН.

Кроме того, выявлено совершение банками операций, имеющих признаки сомни-

тельных и признаки нецелевого использования материнского капитала.

Негосударственные пенсионные фонды и иные субъекты коллективных

инвестиций

При проверке негосударственных пенсионных фондов и иных субъектов кол-

лективных инвестиций³⁴ выявлены:

несоблюдение требований к порядку ведения пенсионных счетов, расчету до-

ходности средств пенсионных накоплений, составлению отчетности, организации

системы управления рисками;

Четыре проверки.

2. Деятельность

Банка России

185

-‒

случаи принятия при доверительном управлении инвестиционных решений

в интересах взаимосвязанных лиц, несоблюдения требований к структуре активов

паевого инвестиционного фонда, минимальной величине собственных средств, по-

рядку выявления и ограничения конфликта интересов.

Субъекты страхового дела

В результате проверок страховых организаций³⁵ устанавливались нарушения

порядка заключения и исполнения договоров страхования, в том числе несоблю-

дение размера и сроков осуществления страховых выплат и возврата страховой

премии, необеспечение возможности заключения договоров ОСАГО с использо-

ванием дистанционных каналов обслуживания, а также несоблюдение отдельными

страховщиками требований к финансовой устойчивости и платежеспособности.

Субъекты рынка микрофинансирования

При проверках субъектов рынка микрофинансирования³⁶ устанавливались нару-

шения порядка составления отчетности, недоформирование резервов на возмож-

ные потери по займам, некорректный расчет финансовых нормативов и отдельные

случаи их несоблюдения, неосуществление или некорректный расчет ПДН. Также

выявлялись признаки нарушений законодательства в области ПОД/ФТ, недостатки

верификации данных клиента, создающие риск мошеннических действий (получе-

ния онлайн-займа с использованием паспортных данных третьих лиц).

В ходе проверки потребительского кредитования выявлены в том числе не-

корректный расчет полной стоимости кредита, признаки навязывания заемщикам

дополнительных услуг, в том числе с низкой потребительской ценностью и (или)

по завышенной стоимости (в ряде случаев превышающей размер займа) без ее

включения в расчет полной стоимости кредита. В отдельных случаях было зафик-

сировано несоблюдение ломбардом запрета на совершение операций по продаже

ценных бумаг, обход микрокредитной компанией и ломбардом запрета на привле-

чение средств физических лиц.

Профессиональные участники рынка ценных бумаг

При проверках профессиональных участников рынка ценных бумаг³⁷ устанав-

ливались нарушения порядка расчета собственных средств, ведения внутреннего

и депозитарного учета, правил ведения реестров ценных бумаг, признаки недоста-

точности активов для исполнения внебиржевых сделок репо. В отдельных случаях

фиксировались потребительские риски: признаки введения в заблуждение потен-

циальных инвесторов о доходности стандартной стратегии доверительного управ-

Восемь проверок.

39 проверок (микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных потребительских кооперативов,

сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов).

19 проверок (брокеров, дилеров, форекс-дилеров, регистраторов, депозитариев, специализированных

депозитариев, инвестиционных советников, доверительных управляющих).

2. Деятельность

186

Банка России

ления, распространение среди инвесторов в рамках процедур андеррайтинга не-

достоверных данных в отношении эмитентов, покупка в интересах клиентов струк-

турных продуктов связанных лиц с повышенными рисками для приобретателей.

Другие участники

В результате проверок бюро кредитных историй³⁸ выявлены недостатки в пра-

вилах (алгоритмах) поиска информации в базах данных БКИ и формирования кре-

дитных отчетов, в том числе приводившие к некорректному представлению дан-

ных в Банк России и разглашению пользователям кредитных историй информации

о третьих лицах.

Скоординированные проверки

Проведение скоординированных проверок 16 кредитных организаций и 22 не-

кредитных финансовых организаций³⁹ в составе 14 групп (объединений) участни-

ков финансового рынка позволило выявить применение в рамках групп различ-

ного рода схемных решений, направленных на финансирование бизнеса бене-

фициаров группы, улучшение финансового результата ее участников, уклонение

от соблюдения запретов на совершение ими отдельных операций, включая запрет

на предоставление (предложение) на территории Российской Федерации финан-

совых услуг (продуктов) иностранными компаниями этой же группы.

Три проверки.

Проверки отдельных участников групп (двух кредитных организаций и четырех некредитных финан-

совых организаций) были завершены в 2021 году.

2. Деятельность

Банка России

187

2.3.6. ФИНАНСОВОЕ ОЗДОРОВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

ВЫХОД ИЗ КАПИТАЛОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Банк России завершил выход из капиталов санируемых банков

В 2022 году Банк России завершил участие в капиталах банков, проходивших

процедуру финансового оздоровления через Фонд консолидации банковского

сектора (ФКБС).

ПАО Банк «ФК Открытие». Банк России реализовал крупнейший проект

по продаже банковской группы ПАО Банк «ФК Открытие» на рыночных условиях.

Независимый оценщик определил рыночную стоимость акций группы ПАО Банк

«ФК Открытие» в диапазоне 328–374 млрд рублей.

В соответствии с заключенным между Банком России и Банком ВТБ (ПАО) до-

говором 100% акций банка были проданы за 340 млрд рублей. Акции оплачены

денежными средствами в размере 233,1 млрд рублей, а также облигациями феде-

рального займа рыночной стоимостью 106,9 млрд рублей.

Соотношение цены реализации акций группы ПАО Банк «ФК Открытие» и ба-

лансовой стоимости ее чистых активов превысило 0,6, что является хорошим ры-

ночным показателем.

АО «МИнБанк». Собственником 100% акций АО «МИнБанк» в 2022 году стала

Российская Федерация.

Банк России докапитализировал АО «МИнБанк» на сумму 34,9 млрд рублей

в 2022 году. Размер докапитализации определен таким образом, чтобы справед-

ливая стоимость чистых активов банка была равна нулю.

Впоследствии Банк России совместно с Правительством Российской Федера-

ции и государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее -

АСВ) реализовал специальный механизм по передаче акций в собственность Рос-

сийской Федерации, предусмотренный законом¹.

Акции АО «МИнБанк» были переданы Банком России АСВ в качестве имуще-

ственного взноса по рыночной стоимости 1 рубль. АСВ, в свою очередь, передало

акции АО «МИнБанк» в государственную казну Российской Федерации².

К началу 2023 года Банк России сохранял участие только в капитале Банка не-

профильных активов (БНА) (Банк «ТРАСТ» (ПАО), продажа которого не планирует-

ся.

Федеральный закон от 02.07.2021 № 326-ФЗ «О внесении изменений в статьи 16 и 19 Федерального

закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

В дальнейшем планируется присоединение банка к ПАО «Промсвязьбанк».

2. Деятельность

188

Банка России

МЕРЫ ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ БАНКРОТСТВА КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

В 2022 году Банк России продолжил работу по предупреждению банкротства

финансовых организаций в рамках Федерального закона № 127-ФЗ.

Меры по предупреждению банкротства с участием Банка России в тече-

ние 2022 года осуществлялись в отношении трех кредитных организаций: БНА,

ПАО «Промсвязьбанк» и АО «МИнБанк».

Банк непрофильных активов. В течение 2022 года БНА продолжил работу

с проблемными и непрофильными активами. По результатам указанной работы БНА

осуществил частичный возврат депозитов Банка России в размере 44,3 млрд руб

лей. Объем задолженности БНА перед Банком России по состоянию на 01.01.2023

составляет 1539 млрд рублей³.

Банк России в 2022 году принял решение о продолжении работы БНА после

2023 года в течение последующих трех лет. Решение о продлении обусловлено

тем, что работа БНА после 2023 года позволит увеличить сборы по проблемным

активам. Ликвидация БНА планируется в 2027 году.

В 2022 году Банк России продлил срок действия ЗПИФ комбинированного

«Специальный» до марта 2025 года в связи с продолжающимися банкротными

процедурами активов, входящих в структуру фонда.

Банк России продолжил работу по взысканию в судебном порядке убытков,

причиненных виновными действиями (бездействием) лиц, контролировавших кре-

дитные организации, в отношении которых осуществляются (осуществлялись)

меры по предупреждению банкротства.

Суды в течение 2022 года рассматривали споры о взыскании убытков с лиц,

контролировавших ПАО

«БИНБАНК», ПАО

«Промсвязьбанк», Банк

«ТРАСТ»

(ПАО), АО «РОСТ БАНК», АО Банк АВБ, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО),

АО «МИнБанк» и АО «ВОКБАНК».

Судебная практика по этой категории дел находится в стадии формирования.

Так, в 2022 году судами первой и второй инстанций отказано во взыскании рас-

ходов Банка России⁴ на санацию с лиц, контролировавших ПАО «Промсвязьбанк»,

а Верховным Судом Российской Федерации признаны обоснованными решения

нижестоящих судов об отсутствии оснований для взыскания убытков с лиц, кон-

тролировавших «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

Вместе с тем суд первой инстанции в 2022 году удовлетворил исковое заявление

о взыскании расходов Банка России с лиц, контролировавших ПАО «БИНБАНК».

При этом судом отказано в удовлетворении требований к некоторым ответчикам.

Ранее в 2020 году суд первой инстанции удовлетворил аналогичный иск к лицам,

контролировавшим АО «МИнБанк», а в 2021 году Верховный Суд Российской Фе-

дерации подтвердил обоснованность взыскания убытков с лиц, контролировавших

ПАО Банк «ФК Открытие».

Без учета начисленных процентов.

Рассчитанным по правилам статьи 189.23 Федерального закона № 127-ФЗ.

2. Деятельность

Банка России

189

Совершенствование законодательства. Принят закон⁵, минимизирующий

риск привлечения санируемых финансовых организаций к субсидиарной ответ-

ственности по обязательствам их должников, возникшим до начала финансово-

го оздоровления. Теперь такая ответственность может быть возложена на быв-

ший менеджмент и бенефициаров финансовой организации, деятельность которых

привела к необходимости санации.

Меры по предупреждению банкротства с участием АСВ в течение 2022 года

осуществлялись в отношении 13 кредитных организаций.

В 2022 году на реализацию мер по предупреждению банкротства с участием АСВ

Банк России предоставил 2,4 млрд рублей. В то же время АСВ погасило Банку Рос-

сии задолженность на сумму 3,2 млрд рублей. Остаток задолженности АСВ перед

Банком России по кредитам, полученным для осуществления мер по предупреж-

дению банкротства банков, по состоянию на 01.01.2023 составил 1059,3 млрд руб

лей⁶. Информация об общей задолженности АСВ перед Банком России представ-

лена в таблице 31 раздела 5.4 «Статистические таблицы».

Отдельные показатели деятельности санируемых банков, а также их доля в бан-

ковском секторе по состоянию на 01.01.2023 представлены в таблице.

ОТДЕЛЬНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ САНИРУЕМЫХ БАНКОВ

По состоянию на 01.01.2023

с участием АСВ

в том числе в капитале которых

Показатель

и Банка России

участвует Банк России

в % от банковского

млрд рублей

сектора

Активы после вычета резервов

8 575,1

6,4

198,7

0,1

Корпоративные кредиты (кредиты не-

финансовым организациям) до вычета

4 272,9

7,6

792,5

1,4

резервов

Кредиты, предоставленные физическим

861,3

3,2

12,7

0,0

лицам, до вычета резервов

Средства (вклады) физических лиц (сред-

1 219,0

3,3

0,1

0,0

ства, привлеченные от населения)

Иная информация

В течение 2022 года четыре кредитные организации имели следующие основа-

ния для осуществления мер по предупреждению банкротства, предусмотренные

статьей 189.10 Федерального закона № 127-ФЗ:

абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравне-

нию с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более

чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов,

установленных Банком России (три кредитные организации);

нарушение любого из нормативов достаточности собственных средств (капи-

тала) банка, установленных Банком России (две кредитные организации).

Федеральный закон от 21.11.2022 № 452-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несо-

стоятельности (банкротстве)».

Без учета начисленных процентов.

2. Деятельность

190

Банка России

В отношении указанных кредитных организаций не осуществлялись меры

по предупреждению банкротства с участием Банка России или АСВ. Основания

для осуществления мер по предупреждению банкротства были устранены в тече-

ние 2022 года.

МЕРЫ ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ БАНКРОТСТВА СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

В 2022 году контроль за исполнением планов по повышению финансовой устой-

чивости⁷ проводился в отношении 10 страховых организаций:

восемь страховых организаций исполнили планы;

-‒

две страховые организации находятся в процессе исполнения планов.

МЕРЫ ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ БАНКРОТСТВА НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ

ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ

В 2022 году в отношении одного негосударственного пенсионного фонда осу-

ществлялся контроль за реализацией плана восстановления платежеспособно-

сти⁸, который был исполнен.

ИНФОРМАЦИЯ ГЛАВНОГО АУДИТОРА БАНКА РОССИИ ОБ ЭФФЕКТИВНОСТИ

ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СРЕДСТВ ФОНДА КОНСОЛИДАЦИИ БАНКОВСКОГО

СЕКТОРА⁹

В соответствии со статьей 76.12 Федерального закона № 86-ФЗ эффективность

использования средств, составляющих ФКБС, ежегодно оценивается главным ау-

дитором Банка России.

Для целей настоящей оценки под эффективностью понимается достижение по-

ставленных задач и желаемых результатов с максимальной отдачей от доступных

ресурсов при минимизации ресурсозатрат.

При определении эффективности использования средств ФКБС оценка разде-

лена на четыре этапа:

1. Сравнительная эффективность объема предоставленных Банком России

средств с величиной ущерба экономике в случае реализации сценария банкрот-

ства кредитной организации.

2. Оптимальность использования ресурсов на восстановление показателей фи-

нансового состояния кредитной организации.

План восстановления платежеспособности и план оздоровления финансового положения предусмо-

трены статьей 184.1 Федерального закона № 127-ФЗ и статьей 25 Федерального закона от 27.11.1992

№ 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» соответственно.

Реализация плана восстановления платежеспособности предусмотрена в соответствии со статьями

186.2 и 187.2 Федерального закона № 127-ФЗ.

Информация главного аудитора Банка России об эффективности использования денежных средств,

составляющих Фонд консолидации страхового сектора и Фонд консолидации пенсионного сектора,

не приводится, так как меры по предупреждению банкротства страховых организаций и негосудар-

ственных пенсионных фондов не осуществлялись и фонды не создавались.

2. Деятельность

Банка России

191

3. Эффективность использования средств санированной кредитной организа-

цией и БНА.

4. Эффективность реализации Банком России акций кредитной организации

в условиях существующей конъюнктуры рынка.

По состоянию на 01.01.2023 объем вложений средств ФКБС, направленных

на санацию кредитных организаций, составил 1542,0 млрд рублей: на приобре-

тение акций - 1 млрд рублей; на предоставление денежных средств в депозиты -

1539 млрд рублей; вложение в имущество ЗПИФ комбинированного «Специаль-

ный» - 2,0 млрд рублей.

Информация о вложениях средств ФКБС представлена в таблице.

ОБЪЕМ ВЛОЖЕНИЙ СРЕДСТВ ФКБС

(МЛРД РУБЛЕЙ)

Вложения

Приобретение

Вложения

Итого

в имущество

акций

в депозиты

ЗПИФ комбинированный «Специальный»

2,0

0,0

2,0

Банк «ТРАСТ» (ПАО)

0,0

1,0

1 539,0

1 540,0

Всего

2,0

1,0

1 539,0

1 542,0

В 2022 году Банк России не принимал решений об осуществлении мер по преду

преждению банкротства с использованием средств ФКБС. В связи с изложенным

предмет для первого и второго этапов оценки отсутствовал.

Оценка эффективности использования средств ПАО Банк «ФК Открытие» про-

ведена по состоянию на 01.10.2022, поскольку на 01.01.2023 его акции реализованы

Банку ВТБ (ПАО). Оценка эффективности использования средств ФКБС кредитной

организацией ПАО Банк «ФК Открытие» представляет собой профессиональное

суждение службы главного аудитора Банка России, основанное на анализе суще-

ственной известной информации о деятельности ПАО Банк «ФК Открытие», учи-

тывающее сравнительную оценку деятельности с результатами других кредитных

организаций Российской Федерации ввиду сопоставимости общих условий функ-

ционирования (законодательное и правовое регулирование, темпы и особенно-

сти развития экономики) в соответствии с методикой, применяемой службой глав-

ного аудитора Банка России. По совокупности основных результатов деятельно-

сти ПАО Банк «ФК Открытие» находилось в пределах стандартного отклонения

от среднего значения пулов сопоставимых по структуре кредитных организаций,

а также 50 ближайших по размеру активов кредитных организаций и банковскому

сектору в целом¹⁰. Вышеизложенное свидетельствует об эффективности деятель-

ности ПАО Банк «ФК Открытие» за девять месяцев 2022 года.

Проведенная сравнительным методом в соответствии с методикой, применяе-

мой службой главного аудитора Банка России, оценка эффективности реализации

Из выбранного пула исключались кредитные организации с существенной долей в балансе расчетных

и иных операций (НКО) и активов в банковском секторе (ПАО Сбербанк); кредитные организации,

не состоящие в системе страхования вкладов; кредитные организации с базовыми лицензиями и са-

нируемые, а также ВЭБ.РФ.

2. Деятельность

192

Банка России

акций ПАО Банк «ФК Открытие» свидетельствует об эффективности реализации

акций банка.

Оценка эффективности использования средств ФКБС и реализации акций

АО «МИнБанк» в соответствии с методикой, применяемой службой главного ауди-

тора Банка России, не проводилась с учетом того, что порядок работы АО «МИн-

Банк», включая механизм передачи акций, определен Федеральным законом

№ 326-ФЗ. Сопоставление вложенных в АО «МИнБанк»¹¹ средств ФКБС за весь

период санации (206,2 млрд рублей) с суммой возможных потерь экономических

субъектов в случае его банкротства, определенной на дату принятия решения

о санации (253,8 млрд рублей), позволяет признать в целом санацию АО «МИн-

Банк» эффективной.

Банк непрофильных активов. Целью деятельности Банка «ТРАСТ» (ПАО) (БНА)

является обеспечение максимально возможного возврата предоставленных

из ФКБС денежных средств за счет получения возмещения в результате работы

банка с непрофильными, в том числе проблемными, активами на рыночных прин-

ципах.

Для оценки эффективности использования БНА средств, предоставленных

из ФКБС, применены два основных критерия: максимизация сборов от работы

с активами и минимизация затрат на содержание и реализацию активов. Оценка

эффективности является профессиональным суждением службы главного аудито-

ра Банка России, основанным на анализе деятельности БНА, в том числе на оцен-

ке работы БНА с наиболее существенными активами и обоснованности основных

статей расходов в соответствии с методикой, применяемой службой главного ау-

дитора Банка России.

На 01.01.2023 балансовая стоимость активов БНА составила 1951,5 млрд руб

лей (на 01.01.2022 - 1998,7 млрд рублей). Справедливая стоимость, отражаю-

щая качество активов, на 01.01.2023 снизилась и составила 202,3 млрд рублей

(на 01.01.2022 - 264,3 млрд рублей), в том числе в результате реализации БНА ак-

тивов рыночным инвесторам.

От работы БНА с активами планируется поэтапно получить средства (сборы)

в размере 482 млрд рублей¹² с учетом идентифицированных рисков без учета ре-

зультатов работы с активами, поступившими на баланс БНА после 01.07.2019.

По результатам работы с активами за 2019–2022 годы БНА получил 421 млрд руб

лей, в том числе за 2022 год - 113 млрд рублей.

Возвращены депозиты Банка России в размере 317,1 млрд рублей (за 2022 год -

44,3 млрд рублей), а также уплачены проценты по ним в размере 38,9 млрд рублей

(за 2022 год - 7,7 млрд рублей).

За 2019–2022 годы БНА завершил работу по 165 проектам, из них в 2022 году -

по 73 проектам. Сборы по завершенным проектам за 2019–2022 годы составили

С учетом средств ФКБС, предоставленных АО «ВОКБАНК», и сумм возможных потерь.

Согласно примерному плану-графику получения БНА средств (сборов) в результате работы с про-

блемными активами за период 2019–2023 годов, предусмотренному планом участия Банка России

в осуществлении мер по предупреждению банкротства Публичного акционерного общества Нацио

нальный банк «ТРАСТ» по состоянию на 01.01.2023.

2. Деятельность

194

Банка России

2.3.7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Главной задачей контроля Банка России за прекращением деятельности финан-

совых организаций является защита интересов кредиторов и вкладчиков ликвиди-

руемых финансовых организаций.

В 2022 году Банк России принимал участие в совершенствовании законода-

тельства в отношении вопросов, связанных с прекращением деятельности НПФ.

Так, в рамках создания на базе АСВ системы гарантирования прав участников НПФ

были приняты:

Федеральный закон № 212-ФЗ¹, определяющий направление использования

средств пенсионных накоплений, оставшихся после расчетов с кредиторами НПФ;

Федеральный закон № 556-ФЗ², определяющий особенности банкротства

НПФ, возложение функций временной администрации НПФ в связи с аннулирова-

нием у него лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспече-

нию и пенсионному страхованию, а также полномочий конкурсного управляющего

(ликвидатора) НПФ на АСВ.

По состоянию на 01.01.2022 действовали шесть временных администраций фи-

нансовых организаций, назначенных в том числе после отзыва (аннулирования)

у финансовой организации лицензии. В течение 2022 года в связи с отзывом (ан-

нулированием) у финансовых организаций лицензий назначены пять временных

администраций и прекращена деятельность девяти временных администраций.

По состоянию на 01.01.2023 действовали две временные администрации.

ВРЕМЕННЫЕ АДМИНИСТРАЦИИ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

(ЕДИНИЦ)

Показатель

Кредитные

Страховые

Управляющие

Профессиональ-

организации

компании

ные участники

рынка ценных

бумаг

Количество временных администраций

на 01.01.2022

Назначено временных администраций

в 2022 году

Прекращена деятельность временных администра-

ций в 2022 году

Количество временных администраций

на 01.01.2023

КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

В 2022 году продолжилась тенденция к сокращению количества ликвидируе-

мых кредитных организаций, их число уменьшилось до 339.

Федеральный закон от 28.06.2022 № 212-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации» (вступил в силу 28.06.2022).

Федеральный закон от 28.12.2022 № 556-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О не-

государственных пенсионных фондах» и Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

(вступил в силу 01.01.2023).

2. Деятельность

Банка России

195

Подробная информация о количестве кредитных организаций, находящихся

в процессе ликвидации, в том числе с участием АСВ, приведена в таблице 14 раз-

дела 5.4 «Статистические таблицы».

По состоянию на 01.01.2023 ликвидационные процедуры завершены в отноше-

нии 542 кредитных организаций, у которых лицензии на осуществление банков-

ских операций были отозваны (аннулированы) начиная с 2004 года, когда был соз-

дан институт корпоративного ликвидатора. Средний процент удовлетворения тре-

бований кредиторов этих кредитных организаций³ составляет 46,1%, в том числе

кредиторов первой очереди - 59,1% (по кредитным организациям, в которых функ-

ции конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществляло АСВ, - 46,9 и 58,6%

соответственно).

В 2022 году на основании решений, принятых Банком России, уполномоченным

регистрирующим органом в единый государственный реестр юридических лиц

внесена запись о государственной регистрации 42 кредитных организаций в свя-

зи с их ликвидацией.

В отчетный период при Банке России аккредитованы 11 арбитражных управ-

ляющих в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных орга-

низаций и продлена аккредитация 29 арбитражным управляющим. По состоянию

на 01.01.2023 при Банке России аккредитовано 40 арбитражных управляющих.

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ

В 2022 году продолжилась тенденция к сокращению количества ликвидируе-

мых НПФ, их число уменьшилось до 34.

В 2022 году начаты ликвидационные процедуры в отношении одного НПФ, за-

вершены ликвидационные процедуры и в единый государственный реестр юриди-

ческих лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с ликвидацией

в отношении пяти НПФ.

По состоянию на 01.01.2023 процент удовлетворения требований Банка России,

приобретенных в результате перечисления в 2015–2018 годах денежных средств

Пенсионному фонду Российской Федерации⁴, с учетом поступлений в 2022 году

составляет 40,21% (26 892,4 млн рублей).

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО ДЕЛА

В отчетный период продолжилась тенденция к сокращению количества ликви-

дируемых страховых организаций, их число уменьшилось до 50.

В 2022 году признана банкротом одна страховая организация, Банк России ото-

звал лицензии у 13⁵ ССД, что составило около 6% от общего количества участни-

По данным представляемой в Банк России отчетности.

С 01.01.2023 Пенсионный фонд Российской Федерации реорганизован в Фонд пенсионного и со-

циального страхования Российской Федерации с одновременным присоединением к нему Фонда

социального страхования Российской Федерации.

Пять страховых организаций, пять страховых брокеров, два общества взаимного страхования -

в связи с добровольным отказом от лицензий, одно общество взаимного страхования - в связи

с выявленными нарушениями требований страхового законодательства.

2. Деятельность

196

Банка России

ков страхового рынка, из них 12 добровольно отказались от лицензий, то есть пре-

кратили деятельность как ССД. У шести страховых организаций отозваны лицен-

зии на некоторые виды деятельности в связи с добровольным отказом от них.

В отношении одной страховой организации, в которой функции конкурсно-

го управляющего осуществляло АСВ, завершены ликвидационные процедуры,

и в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекра-

щении деятельности юридического лица. В отношении семи страховых организа-

ций⁶, в которых функции конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществляли

арбитражные управляющие (учредители страховой организации), в единый госу-

дарственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельно-

сти юридического лица.

ЛИКВИДИРУЕМЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ, В ТОМ ЧИСЛЕ С УЧАСТИЕМ АСВ

(ЕДИНИЦ)

Негосударственные

Страховые

пенсионные фонды

организации

Всего в стадии ликвидации на 01.01.2022

в том числе с участием АСВ:

-‒

в качестве конкурсного управляющего

-‒

в качестве ликвидатора

Всего в стадии ликвидации на 01.01.2023

в том числе с участием АСВ:

-‒

в качестве конкурсного управляющего

-‒

в качестве ликвидатора

Проведено проверок конкурсных управляющих (АСВ) в 2022 году

* Право проведения проверок деятельности конкурсных управляющих негосударственных пенсионных фондов предоставлено Банку России

Федеральным законом от 28.12.2022 № 556-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах»

и Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» с 01.01.2023.

СУБЪЕКТЫ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ

В целях предупреждения признаков банкротства КПК и МФО продолжилась си-

стемная работа по мониторингу их деятельности, в том числе посредством анали-

за отчетности, обращений граждан и юридических лиц, сайтов Федеральной нало-

говой службы (ФНС России), ФССП России, а также взаимодействия с саморегули-

руемыми организациями. Временные администрации КПК и МФО не назначались.

В отчетном году Банк России обратился в суд с заявлениями о признании 16

КПК банкротами в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 127-ФЗ.

Банк России проводил мероприятия в рамках рассмотрения судами направленных

заявлений.

Из единого государственного реестра юридических лиц за 2022 год исключено

311 субъектов рынка микрофинансирования (КПК, СКПК, ЖНК, ломбарды).

Из них в отношении одной страховой организации решение о признании страховой организации

несостоятельной (банкротом) отменено, дело направлено на новое рассмотрение; одна страховая

компания, в которой функции конкурсного управляющего осуществлял арбитражный управляющий,

исключена из периметра контроля в связи с прекращением конкурсного производства.

2. Деятельность

Банка России

197

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ УЧАСТНИКИ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ

В 2022 году аннулировано 37 лицензий профессионального участника рынка

ценных бумаг (ПУРЦБ)⁷. Из единого реестра инвестиционных советников Банка

России на основании заявления исключено 23 инвестиционных советника.

Банк России контролировал прекращение деятельности пяти ПУРЦБ, урегули-

ровал процедуры возврата имущества клиентам ПУРЦБ, у которых аннулирова-

ны лицензии. Четыре ПУРЦБ, у которых в 2022 году закончился срок для пре-

кращения обязательств, установленный приказом об аннулировании лицензий, ис-

полнили обязательства по возврату ценных бумаг на 91% (осуществлен возврат

клиентам 459,1 млн единиц ценных бумаг), обязательства по возврату денежных

средств в рублях - на 70% (819,8 млн рублей), в долларах США и в евро - на 100%

(6,8 тыс. долларов США и 2,3 млн евро). При этом исполнение обязательств по воз-

врату имущества не в полном объеме обусловлено проведением в отношении од-

ного из ПУРЦБ и его контрагентов процессов и мер, предусмотренных Федераль-

ным законом № 127-ФЗ (в том числе оспариванием сделок и решением вопросов

о признании ПУРЦБ и его контрагентов банкротами).

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ

В 2022 году утверждено 90 отчетов о прекращении паевых инвестиционных

фондов (ПИФ) (Банком России - 17 ПИФ, специализированными депозитариями -

73 ПИФ) и внесены записи об их исключении из реестра паевых инвестиционных

фондов Банка России.

УПРАВЛЯЮЩИЕ КОМПАНИИ

В 2022 году Банк России аннулировал две лицензии управляющих компаний

по фактам выявленных нарушений требований законодательства Российской Фе-

дерации и шесть лицензий по заявлениям управляющих компаний.

ОПЕРАТОРЫ ПЛАТФОРМЕННЫХ СЕРВИСОВ

В 2022 году из реестра операторов инвестиционных платформ (ОИП) исклю-

чены четыре юридических лица (что составляет около 6% от общего количества

действующих ОИП), из них два - на основании заявления о прекращении дея-

тельности и два - по фактам выявленных нарушений требований законодательства

Российской Федерации. Уход указанных компаний не оказал негативного влияния

на общую положительную динамику увеличения количества ОИП на финансовом

рынке⁸.

Из реестра операторов финансовых платформ исключено одно юридическое

лицо на основании заявления о прекращении деятельности.

В том числе 10 лицензий по фактам выявленных нарушений требований законодательства Российской

Федерации и 27 лицензий по заявлению лицензиата.

За год количество ОИП выросло с 50 до 64.

2. Деятельность

198

Банка России

2.3.8. ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ НЕДОБРОСОВЕСТНОМУ

ПОВЕДЕНИЮ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

В 2022 году Банк России продолжил работу по противодействию недобросо-

вестным практикам, необходимую для защиты конкурентной среды, интересов по-

требителей финансовых услуг и формирования взаимного доверия участников

рынка.

Важным условием для стабильного развития финансового рынка и доверия

к нему инвесторов является борьба с инсайдом и манипулированием. Банк Рос-

сии выявляет и расследует такие случаи, применяет предусмотренные законода-

тельством меры, в случае наличия признаков уголовных преступлений взаимодей-

ствует с правоохранительными органами (таблица 32 раздела 5.4 «Статистиче-

ские таблицы»).

Вынесен первый обвинительный приговор за неправомерное

использование инсайдерской информации

В 2022 году впервые вынесен обвинительный приговор за неправомерное ис-

пользование инсайдерской информации. Всего за год вынесено три судебных ре-

шения в этой сфере, в том числе прекращено одно уголовное дело о манипулиро-

вании рынком после возмещения подсудимым ущерба (на сумму более 30 млн руб

лей).

Банк России по итогам проверок возможных фактов инсайдерской торговли

и манипулирования рынком принял 29 мер в рамках административного производ-

ства и применил меры по ограничению операций по 45 брокерским счетам.

На рынке акций в течение отчетного года отмечалась высокая волатильность.

Это было связано с увеличением доли частных инвесторов на рынке при одновре-

менном снижении собственной рыночной активности ПУРЦБ и уменьшении удель-

ного веса среди участников торгов маркетмейкеров, которые ранее демпфировали

изменения объемов торгов и сглаживали движение цены.

На валютном рынке Московской Биржи ограничение агрессивности

рыночных заявок распространено на весь торговый день

Для стабилизации ценового процесса и защиты непрофессиональных инвесто-

ров по инициативе Банка России была изменена технология торгов на валютном

рынке Московской Биржи (ограничение агрессивности рыночных заявок, кото-

рое ранее применялось только во время утренней сессии, было распространено

2. Деятельность

Банка России

199

на весь торговый день). Кроме того, для выравнивания условий заключения сде-

лок был изменен дизайн формирования лотов на рынке паевых инвестиционных

фондов. Это способствовало сглаживанию шоковых эффектов: снижению рисков

исполнения заявок по нерыночным ценам и получения убытков участниками сде-

лок. К концу года интегральный показатель волатильности рынка акций вернулся

к значениям 2021 года.

В связи со сложившейся в начале года ситуацией на организованных торгах

были приняты временные решения, позволяющие лицам, являющимся инсайдера-

ми, осуществлять раскрытие инсайдерской информации в ограниченном составе

и (или) объеме либо отказаться от раскрытия такой информации. Опубликованы

рекомендации инсайдерам по направлению в Банк России уведомлений о нерас-

крытии или раскрытии в ограниченном объеме инсайдерской информации¹, а так-

же рекомендации инвесторам по принятию инвестиционных решений и эмитентам

по оценке риска нераскрытия информации².

Кроме того, Банк России принял решение о снижении регуляторной и надзор-

ной нагрузки на товарные биржи, а также на организаторов торговли, получивших

лицензию торговой системы с 01.12.2021, в части уведомления о нестандартных

сделках (заявках)³.

В отчетный период принят разработанный при участии Банка России Феде-

ральный закон № 330-ФЗ⁴, направленный на совершенствование механизма пуб

личного размещения ценных бумаг путем введения института клиентской стаби-

лизации - практики по поддержанию цены размещаемых ценных бумаг или спроса

на них в течение определенного ограниченного периода за счет не только участ-

ников торгов, но и их клиентов. Такая практика позволяет более эффективно фор-

мировать справедливую рыночную стоимость ценных бумаг. Банк России наделен

полномочиями по установлению требований к участникам торгов и их клиентам,

осуществляющим указанное поддержание.

Также принят разработанный при участии Банка России Федеральный закон

№ 381-ФЗ⁵, направленный на совершенствование порядка приобретения пуб

личным акционерным обществом собственных акций, включая установление пра-

Информационное письмо Банка России от 13.04.2022 № ИН-018-28/55 «О направлении уведомлений,

содержащих информацию или инсайдерскую информацию, которая не раскрывается (не предостав-

ляется)»; информационное письмо Банка России от 22.04.2022 № ИН-02-28/59 «О нераскрытии

информации на основании решения Совета директоров Банка России от 14.04.2022».

Информационное письмо Банка России от 14.06.2022 № ИН-02-28/81 «Об ограничении раскрытия

информации на рынке ценных бумаг».

Информационное письмо Банка России от 28.06.2022 № ИН-019-39/89 «О мерах по снижению ре-

гуляторной и надзорной нагрузки на организаторов торговли в 2022 году»; информационное письмо

Банка России от 29.12.2022 № ИН-017-39/150 «О продлении действия мер по снижению регуляторной

и надзорной нагрузки на организаторов торговли в 2023 году».

Федеральный закон от 14.07.2022 № 330-ФЗ «О внесении изменений в статью 5 Федерального закона

«О банках и банковской деятельности» и статьи 5 и 15 Федерального закона «О противодействии не-

правомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении

изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (вступил в силу 14.07.2022).

Федеральный закон от 07.10.2022 № 381-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации» (вступил в силу 07.10.2022).

2. Деятельность

200

Банка России

вил такого приобретения, владения и последующего отчуждения. В соответствии

с данным законом выкуп компанией собственных акций в целях мотивации и по-

ощрения сотрудников не относится к манипулированию рынком.

В 2022 году Банк России выявил на 85% больше субъектов

с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке,

чем годом ранее

Банк России продолжил работу по противодействию нелегальной деятельности

на финансовом рынке. Было выявлено 4964 субъекта с признаками нелегальной

деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это на 85% боль-

ше, чем в 2021 году. Такой рост связан в том числе с совершенствованием системы

выявления нелегалов Банком России. В то же время развитие современных техно-

логий упрощает и удешевляет реализацию мошеннических схем. Условия работы

легальных финансовых институтов в 2022 году изменились из-за санкций недру-

жественных государств, этой ситуацией воспользовались злоумышленники и ак-

тивизировали свою деятельность.

Подробная статистика по видам нелегальной деятельности субъектов приведе-

на в таблице 33 раздела 5.4 «Статистические таблицы».

Банк России оперативно информирует уполномоченные органы власти⁶ о вы-

явленных субъектах, обладающих признаками осуществления нелегальной дея-

тельности на финансовом рынке. В 2022 году по инициативе Банка России более

РАСПРЕДЕЛЕНИЕ СУБЪЕКТОВ, ИМЕЮЩИХ ПРИЗНАКИ НЕЛЕГАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Рис. 31

НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ, В 2022 ГОДУ

(ЕДИНИЦ, % СУБЪЕКТОВ)

24; 0,5%

Нелегальные кредиторы

1 722; 34,7%

1 201; 24,2%

Финансовые пирамиды

Нелегальные профессиональные участники рынка

ценных бумаг (преобладают форекс-дилеры)

4 964

Иные (нелегальные операторы инвестиционных

платформ, нелегальные участники страхового рынка)

2 017; 40,6%

МВД России, Генеральную прокуратуру Российской Федерации, ФАС России, иные государственные

(уполномоченные) органы и их территориальные органы.

2. Деятельность

Банка России

201

8,9 тыс. интернет-ресурсов⁷, используемых нелегальными участниками финансо-

вого рынка и финансовыми пирамидами, разделегировано или к ним ограничен

доступ.

В предупредительный список Банк России стал включать нелегальных

операторов инвестиционных платформ и лиц, предлагающих страховые

услуги нелегально

В 2022 году Банк России начал включать в публикуемый на его официаль-

ном сайте список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельно-

сти на финансовом рынке, помимо финансовых пирамид, нелегальных кредиторов

и ПУРЦБ, также нелегальных операторов инвестиционных платформ и нелегаль-

ных участников страхового рынка.

Всего за год в список было добавлено свыше 4400 компаний и интернет-про-

ектов, большая часть которых предоставляла незаконные услуги в сети Интернет.

С момента обнаружения таких компаний и до включения информации в список

проходило в среднем 5,5 рабочего дня. Ежедневное обновление списка позволя-

ло оперативно предупреждать граждан о рисках взаимодействия с конкретными

компаниями и интернет-проектами, предотвращая возможные финансовые потери.

Также с 2022 года Банк России стал добавлять сведения о нелегальных компани-

ях (юридических лицах) на платформу «Знай своего клиента», чтобы банки могли

оперативно отслеживать риск-профиль своих клиентов и контрагентов.

Развитие дистанционных сервисов предоставления услуг страхования увеличи-

вает масштабы проблем кибермошенничества и нелегальной деятельности в дан-

ном сегменте. Для привлечения внимания к этой проблеме, выработки и реализа-

ции мер противодействия противоправной деятельности в сегменте онлайн-стра-

хования Банк России опубликовал информационный доклад⁸.

Банк России продолжил работу по взаимодействию с правоохранительными

органами по привлечению к уголовной ответственности лиц, виновных в совер-

шении противоправных деяний на финансовом рынке. В 2022 году Банк России

направил в следственные органы 22 заявления о выявленных признаках престу-

плений, 12 из них явились основаниями для возбуждения следственными органа-

ми уголовных дел либо были приобщены к ранее возбужденным уголовным делам.

Также результатом проведенной совместной с правоохранительными органами ра-

боты стало возбуждение уголовных дел еще по 38 заявлениям Банка России, на-

правленным до начала отчетного периода. Судами вынесено пять обвинительных

приговоров (три вступили в законную силу) в отношении руководителей кредит-

ных и страховых организаций по фактам фальсификации финансовой отчетности.

Кроме того, в отчетный период в правоохранительные органы было направле-

но более 1800 сообщений о выявлении признаков противоправных деяний на фи-

Информация о работе Банка России в части противодействия мошенничеству в сети Интернет при-

ведена в подразделе 2.5.3 «Развитие информационной безопасности кредитно-финансовой сферы».

Информационный доклад «Противоправная деятельность в сегменте онлайн-страхования: масштабы,

причины, противодействие».

2. Деятельность

202

Банка России

нансовом рынке. Информация, изложенная в 77 из них, использована при возбуж-

дении и расследовании уголовных дел, в 533 - при применении государственными

органами различных мер реагирования в рамках компетенции⁹.

По результатам рассмотрения материалов, направленных Банком России в рам-

ках противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке, уполномо-

ченными органами было возбуждено более 100 уголовных дел, 440 администра-

тивных дел по статьям КоАП РФ, принято более 860 иных мер реагирования¹⁰.

В 2022 году в соответствии с межведомственным регламентом¹¹ Банк России

направил в Росфинмониторинг и Генеральную прокуратуру Российской Федера-

ции 24 сообщения о совершении финансовых операций кредитных организаций

(их клиентов), обладающих признаками незаконных, и 28 сообщений, содержащих

сведения о связи финансовых операций с противоправной деятельностью, соот-

ветственно.

В отчетный период представители Банка России участвовали в работе межве-

домственных рабочих групп по противодействию незаконным финансовым опе-

рациям, по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рын-

ке, по возвращению активов из-за рубежа, в работе межведомственного штаба

по возврату активов санируемых кредитных организаций, а также иных групп.

Банк России в целях повышения эффективности межведомственного взаимо-

действия на регулярной основе проводит учебные мероприятия для сотрудников

правоохранительных органов. Так, в отчетный период состоялся круглый стол «Луч-

шие практики пресечения деятельности финансовых пирамид», в котором приняли

участие более 100 представителей Генеральной прокуратуры Российской Федера-

ции и МВД России. Кроме того, был проведен цикл комплексных учебных курсов

для представителей региональных подразделений правоохранительных органов,

в программу которых вошли в том числе вопросы противодействия недобросо-

вестному поведению на финансовом рынке (общее количество участников - бо-

лее 1,3 тыс. человек).

По одному сообщению могут быть приняты решения о возбуждении нескольких уголовных дел и (или)

приняты иные меры реагирования.

Представления об устранении нарушений закона, исковые заявления об обязанности изменить наи-

менование, о запрете деятельности и другие меры.

Регламент информационного взаимодействия Банка России, Генеральной прокуратуры Российской

Федерации, правоохранительных и иных федеральных государственных органов Российской Федерации

при выявлении и пресечении незаконных финансовых операций кредитных организаций и их клиентов

утвержден совместным приказом от 12.03.2013 № 105/136/50/ММ-7-2/117/131/98/447/12/ОД-121.

2. Деятельность

Банка России

203

2.3.9. ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ)

ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,

И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

С 01.07.2022 платформа «Знай своего клиента» ежедневно

обеспечивает все кредитные организации информацией об отнесении

юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к одной из трех

групп риска проведения подозрительных операций

В 2022 году Банк России продолжил работу по исполнению полномочий, уста-

новленных Федеральным законом № 115-ФЗ. При этом особое внимание уделялось

повышению эффективности функционирования системы противодействия легали-

зации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию

терроризма (ПОД/ФТ).

C 01.07.2022 начала функционировать созданная на базе Банка России плат-

форма «Знай своего клиента» (далее - Платформа ЗСК). Она ежедневно обеспе-

чивает все кредитные организации информацией об отнесении юридических лиц

и индивидуальных предпринимателей¹ к одной из трех групп риска проведения по-

дозрительных операций для ее использования в противолегализационных проце

дурах. По состоянию на 31.12.2022 из 7 млн российских юридических лиц и инди-

видуальных предпринимателей 98,0% отнесены к низкому уровню риска, 1,1% -

к среднему, 0,9% - к высокому.

Внедрение Платформы ЗСК позволило уменьшить нагрузку на добросовестных

предпринимателей и сократить количество отказов кредитных организаций в про-

ведении операций клиентам с низким уровнем риска.

В 2022 году кредитные организации предотвратили вывод около 30 млрд руб

лей в теневой сектор экономики, отказав в проведении операций клиентам с вы-

соким уровнем риска. Количество отказов в проведении операций таким клиен-

там увеличилось в четыре раза по сравнению с 2021 годом. Помимо этого, кредит-

ные организации применяли предусмотренные Федеральным законом № 115-ФЗ

меры по ограничению операций высокорисковых клиентов (с момента запуска

Платформы ЗСК по состоянию на 14.03.2023 такие меры применены более чем

к 90 тыс. клиентов).

В целях совершенствования национального законодательства, в том числе для

приведения его в соответствие с международными стандартами в сфере ПОД/ФТ,

при участии Банка России в 2022 году в законодательные акты Российской Феде-

рации был внесен ряд концептуальных изменений, предусматривающих:

корректировку режима обязательного контроля в отношении финансовых опе-

раций некоммерческих организаций²;

За исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправ-

ления.

Федеральный закон от 14.07.2022 № 279-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации и о приостановлении действия отдельных положений Федерального за-

кона «О порядке формирования и использования целевого капитала некоммерческих организаций».

2. Деятельность

204

Банка России

запрет на применение дополнительных (повышенных размеров) комиссионных

вознаграждений, сборов и иных вознаграждений, взимаемых организациями, осу-

ществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, при про-

ведении их клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом,

в качестве мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) до-

ходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансиро-

ванию распространения оружия массового уничтожения³;

модернизацию механизма применения мер по замораживанию (блокировке) де-

нежных средств или иного имущества во исполнение решений Совета Безопасности

ООН или органов, специально созданных решениями Совета Безопасности ООН⁴;

повышение пороговых значений сумм финансовых операций, подлежащих

обязательному контролю, а также введение института временного обязательно-

го контроля⁵;

установление требования о перечислении денежных средств, взысканных

по исполнительным документам, исключительно на банковские счета взыскате-

лей, открытые в российских кредитных организациях, либо их казначейские счета,

а также права кредитных организаций не исполнить отдельные виды исполнитель-

ных документов при наличии подозрений в том, что проводимые на их основании

операции совершаются с целью ОД/ФТ⁶;

дополнение перечня оснований включения лиц в Перечень организаций и фи-

зических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экс-

тремистской деятельности или терроризму, статьями Уголовного кодекса Россий-

ской Федерации, связанными с диверсионной деятельностью⁷.

При участии Банка России разработан Федеральный закон № 125-ФЗ⁸, который:

устанавливает запрет (по общему правилу) для кредитных организаций на пре-

доставление компетентным органам иностранных государств (включая судебные

органы) запрошенных ими сведений о клиентах и совершаемых ими операциях,

представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах;

предусматривает условия, при которых предоставление кредитными органи-

зациями указанных сведений, запрошенных компетентными органами иностранных

государств (включая судебные органы), возможно.

Федеральный закон от 16.04.2022 № 112-ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального за-

кона «О банках и банковской деятельности» и статью 4 Федерального закона «О противодействии

легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Федеральный закон от 28.06.2022 № 219-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О про-

тиводействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию

терроризма» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Федеральный закон от 14.07.2022 № 331-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации и о приостановлении действия отдельных положений статьи 51 Феде-

рального закона «О банках и банковской деятельности».

Федеральный закон от 29.12.2022 № 624-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ис-

полнительном производстве» (вступил в силу 09.01.2023).

Федеральный закон от 29.12.2022 № 595-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финанси-

рованию терроризма» (вступил в силу 09.01.2023).

Федеральный закон от 01.05.2022 № 125-ФЗ «О внесении изменения в Федеральный закон «О мерах

воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных

иностранных государств».

2. Деятельность

Банка России

205

В связи с необходимостью для банков сосредоточиться на антисанкционных

мерах Банк России принял решение о продлении до 31.12.2022 (включительно) мо-

ратория на применение мер за допущенные кредитными организациями и некре-

дитными финансовыми организациями нарушения ряда положений противолега-

лизационного законодательства, в частности:

осуществления операций с денежными средствами и иным имуществом по по-

ручению лиц, оказывающих услуги с использованием сайта в сети Интернет (в слу-

чае если доменное имя этого сайта, указатель страницы этого сайта содержатся

в Едином реестре Роскомнадзора⁹)¹⁰;

порядка и (или) сроков представления в уполномоченный орган сведений и ин-

формации о подлежащих обязательному контролю операциях некоммерческих ор-

ганизаций и операциях по получению денег из иностранных государств, включен-

ных в перечень Росфинмониторинга¹¹.

В отчетном году Банк России также уделял особое внимание вопросам приве-

дения нормативной базы в области ПОД/ФТ в соответствие с новыми требования-

ми законодательства в этой области¹².

В 2022 году объем вывода денежных средств за рубеж по подозрительным ос-

нованиям сократился на 16% по сравнению с 2021 годом (с 43 до 36 млрд руб

лей). Банк России при квалификации внешнеторговых операций использовал под-

ходы, скорректированные с учетом объективной необходимости выстраивания но-

вых логистических цепочек оплаты импорта товаров и услуг.

Объем обналичивания денежных средств в банковском секторе возрос на 3%

по сравнению с 2021 годом (с 62 до 64 млрд рублей). Существенно (в 2,5 раза)

уменьшился объем операций с использованием исполнительных документов, вы-

Единый реестр доменных имен, указателей страниц сайтов в сети Интернет и сетевых адресов, по-

зволяющих идентифицировать сайты в сети Интернет, содержащие информацию, распространение

которой в Российской Федерации запрещено.

Информационное письмо Банка России от 31.03.2022 № ИН-019-12/46 «О продлении периода непри-

менения Банком России мер к кредитным организациям и некредитным финансовым организациям».

Мораторий введен информационным письмом Банка России от 15.11.2021 № ИН-014-12/88 «О непри-

менении Банком России мер к кредитным организациям и некредитным финансовым организациям».

Информационное письмо Банка России от 31.03.2022 № ИН-019-12/47 «О продлении периода непри-

менения Банком России мер к кредитным организациям и некредитным финансовым организациям».

Мораторий введен информационным письмом Банка России от 21.09.2021 № ИН-014-12/72 «О непри-

менении Банком России мер к кредитным организациям и некредитным финансовым организациям».

Положение Банка России от 13.05.2022 № 794-П «О порядке и сроках представления кредитными

организациями в Банк России информации в соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 76 Фе-

дерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным

путем, и финансированию терроризма», сроках и объеме доведения Банком России информации

до кредитных организаций в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 76 Федерального закона

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финанси-

рованию терроризма», порядке и объеме информирования кредитными организациями Банка России

в соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (от-

мыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; Указание Банка

России от 23.06.2022 № 6165-У «О признании утратившим силу Указания Банка России от 14 сентя-

бря 2011 года № 2696-У «Об установлении срока передачи сведений, полученных при проведении

идентификации»; Указание Банка России от 23.06.2022 № 6166-У «О признании утратившими силу

абзаца четвертого пункта 8 и абзаца четвертого пункта 10 Указания Банка России от 22 ноября

2016 года № 4210-У «Об особенностях мониторинга расчетов по государственному оборонному

заказу»; Указание Банка России от 11.08.2022 № 6217-У «О внесении изменений в Указание Банка

России от 11 декабря 2019 года № 5351-У «О требованиях к кредитным организациям, которым может

быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинан-

совым организациям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации

или упрощенной идентификации».

2. Деятельность

206

Банка России

МЕРЫ, ПРИМЕНЕННЫЕ К КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ В 2022 ГОДУ ЗА НАРУШЕНИЯ

ТРЕБОВАНИЙ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СФЕРЕ ПОД/ФТ

Меры

Количество кредитных

организаций, к которым

применялись меры, единиц

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций за нарушение законодательства

в том числе в области ПОД/ФТ

Меры, примененные на основании статьи 74 Федерального закона № 86-ФЗ*

128

в том числе:

штрафы

102

-‒

ограничения на осуществление кредитными организациями отдельных операций

-‒

требования об устранении нарушений

* Общее количество организаций, к которым применены меры, не является суммой данных по отдельным мерам из-за неоднократного применения

мер к некоторым организациям.

данных по фиктивным основаниям. При этом с вводом в действие Платформы ЗСК

со второго полугодия 2022 года объемы подозрительных операций по обналичи-

ванию денежных средств в банковском секторе начали снижаться по отношению к

аналогичному периоду прошлого года.

Обналичивание денежных средств вне банковского сектора (продажа органи-

зациями, осуществляющими деятельность в сфере организованной оптово-роз-

ничной торговли и туристическом секторе, неинкассированной наличной выручки)

сократилось в 2022 году на 5% (с 30,5 до 29 млрд рублей).

Банк России осуществлял реализацию надзорных функций в сфере ПОД/ФТ

посредством проведения мероприятий дистанционного и контактного надзо-

ра. В 2022 году мероприятия дистанционного надзора в сфере ПОД/ФТ проводи-

лись в отношении 353 кредитных организаций, что составило 94,6% от числа дей-

ствовавших в отчетный период кредитных организаций Российской Федерации¹³.

В рамках контактного надзора в сфере ПОД/ФТ завершено 16 проверок кредитных

организаций и 10 проверок НФО.

МЕРЫ, ПРИМЕНЕННЫЕ К НЕКРЕДИТНЫМ ФИНАНСОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ В 2022 ГОДУ ЗА НАРУШЕНИЯ

ТРЕБОВАНИЙ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СФЕРЕ ПОД /ФТ

Меры

Количество НФО, к которым

применялись меры, единиц

Отзыв (аннулирование) лицензии у некредитной финансовой организации

Принудительные меры, примененные на основании статьи 76.5 Федерального закона № 86-ФЗ*

1 657

в том числе:

предписание об устранении нарушений, выявленных в деятельности некредитной финан-

1 648

совой организации и (или) о недопущении нарушений в дальнейшей деятельности

-‒

запрет (ограничение) на проведение некредитной финансовой организацией части опе-

раций

-‒

исключение сведений о юридическом лице из государственных реестров некредитных

финансовых организаций

Предупредительные меры, примененные на основании статьи 76.5 Федерального закона

1 699

№ 86-ФЗ

мер к некоторым организациям.

Количество действовавших кредитных организаций в 2022 году составило 373 (с учетом зарегистри-

рованных в 2022 году трех кредитных организаций).

2. Деятельность

Банка России

207

МЕРЫ В ОТНОШЕНИИ АДМИНИСТРАТИВНЫХ ПРАВОНАРУШЕНИЙ В ОБЛАСТИ ПОД/ФТ,

ПРИМЕНЕННЫЕ В 2022 ГОДУ ПО ИНИЦИАТИВЕ БАНКА РОССИИ*

Меры

Количество

постановлений/дел, единиц

В отношении кредитных организаций

Количество кредитных организаций, в отношении должностных лиц которых возбуждены дела

Возбуждено дел

Завершено рассмотрение дел

Штрафы в отношении должностных лиц

Предупреждения

Прекращено производство

В отношении некредитных финансовых организаций

Возбуждено дел

2 044

в том числе в отношении должностных лиц

1 144

Завершено рассмотрение дел

2 071

Штрафы

381

в том числе в отношении должностных лиц

179

Предупреждения

1 399

в том числе в отношении должностных лиц

841

Прекращено производство

291

в том числе в отношении должностных лиц

135

* В отношении правонарушений, предусмотренных статьей 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В связи с нарушениями законодательства, в том числе в области ПОД/ФТ,

в 2022 году были отозваны лицензии на осуществление банковских операций

у двух кредитных организаций.

В 2022 году за нарушения требований законодательства Российской Федерации

в сфере ПОД/ФТ на основании статьи 76.5 Федерального закона № 86-ФЗ в от-

ношении 1657 НФО применены принудительные меры, в отношении 1699 НФО -

предупредительные.

В течение 2022 года Банком России было возбуждено 2044 дела об админи-

стративных правонарушениях, предусмотренных статьей 15.27 Кодекса Россий-

ской Федерации об административных правонарушениях (КоАП) в отношении НФО

и их должностных лиц, а также 59 дел в отношении должностных лиц кредитных

организаций.

В 2022 году завершено проведение национальной оценки рисков совершения

операций (сделок) в целях ОД/ФТ, в подготовке и проведении которой принял уча-

стие Банк России.

Итоговые отчеты о проведении национальной оценки рисков легализации (от-

мывания) доходов, полученных преступным путем и национальной оценки рисков

финансирования терроризма были утверждены Межведомственной комиссией

по принятию Российской Федерацией мер по итогам четвертого раунда взаимных

оценок ФАТФ. На официальном сайте Банка России в сети Интернет размещены

публичные версии отчетов.

2. Деятельность

208

Банка России

2.3.10. РАЗВИТИЕ КОНКУРЕНЦИИ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

Несмотря на то что в 2022 году фокус внимания Банка России оказался смещен

прежде всего на преодоление беспрецедентного санкционного давления, разви-

тие конкуренции на финансовом рынке продолжало оставаться одним из приори-

тетных направлений работы Банка России как необходимое условие для долго-

срочного сбалансированного развития финансового рынка.

Содействие формированию благоприятной конкурентной среды на финансовом

рынке велось Банком России в рамках стратегических документов, определяющих

ключевые векторы работы на среднесрочную перспективу: Основных направле-

ний развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период

2023 и 2024 годов и Национального плана развития конкуренции¹.

В 2022 году в рамках решения системных вопросов поддержки реального сек-

тора экономики и финансового рынка одним из приоритетных направлений работы

было обеспечение конкурентного порядка оказания государственной поддержки.

С участием Банка России в 2022 году был реализован конкурентный допуск

банков к субсидированию льготного кредитования импорта². В рамках проведен-

ной совместно с Минфином России инвентаризации ранее изданных норматив-

ных актов, требующих их приведения в соответствие с конкурентными принципа-

ми, исключены³ требования к капиталу банков для участия в программах льготно-

го кредитования (субсидирования) на повышение благоустройства домовладений

и на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях.

С учетом предложений Банка России по отдельным актам также подготовлены

проекты необходимых изменений.

При участии Банка России подготовлен к рассмотрению Государственной Ду-

мой во втором чтении проект федерального закона № 1046569-7⁴, предусматри-

вающий переход к отбору кредитных организаций на основании уровня кредитно-

го рейтинга для целей инвестирования и размещения публичных средств. Данный

законопроект направлен на выравнивание конкурентных условий для финансово

устойчивых кредитных организаций, а также унификацию подходов к их отбору.

Кредитный рейтинг в качестве рыночного критерия предусмотрен новой редак-

цией постановления Правительства Российской Федерации⁵, разработанной при

участии Банка России. Данное постановление определяет случаи допустимости

соглашений между кредитными и страховыми организациями, а также условия, ко-

Утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 02.09.2021 № 2424-р.

Постановление Правительства Российской Федерации от 18.05.2022 № 895 «Об утверждении Правил

предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям на возмещение недо-

полученных доходов по кредитам, выданным на приобретение приоритетной для импорта продукции».

Постановление Правительства Российской Федерации от 22.06.2022 № 1119 «О внесении изменений

в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросу реализации государственной

программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий».

Проект федерального закона № 1046569-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации в части совершенствования отбора кредитных организаций на основании

кредитного рейтинга для целей инвестирования и размещения денежных средств».

Постановление Правительства Российской Федерации от 18.01.2023 № 39 «О случаях допустимости

соглашений между кредитными и страховыми организациями, а также иностранными страховыми

организациями и о признании утратившими силу некоторых актов и отдельного положения акта

Правительства Российской Федерации» (вступает в силу 01.09.2023).

2. Деятельность

Банка России

209

торые должны содержать соглашения в целях обеспечения конкуренции. Это будет

способствовать снижению барьеров для страховых организаций при использова-

нии банковских каналов продаж, а также расширению доступного заемщикам кру-

га страховых организаций и в целом упрощению механизма взаимодействия бан-

ков, страховщиков и заемщиков.

В 2022 году продолжилась реализация и иных ранее запланированных меро-

приятий по созданию благоприятной конкурентной среды: снижение барьеров

для поставщиков и потребителей финансовых услуг (инфраструктурные проекты

СБП, Цифровой профиль, Единая биометрическая система, а также проект вне-

дрения Открытых программных интерфейсов (API)⁶; реализация принципов конку-

рентного нейтралитета путем продажи санированных банков⁷; борьба с недобро-

совестными практиками⁸.

В 2022 году Банк России провел пилотный мониторинг возможных нарушений

финансовыми организациями законодательства о рекламе в регионах Российской

Федерации, результаты которого направлены в ФАС России.

Банк России совместно с ФАС России подготовил информационное письмо⁹

по вопросу раскрытия кредитными организациями информации по некоторым бо-

нусным программам. Кредитным организациям даны рекомендации в отношении

прозрачного и удобного для потребителя доступа к информации обо всех услови-

ях получения кешбэка.

Несмотря на временную либерализацию в 2022 году действия отдельных норм

антимонопольного регулирования¹⁰, Банк России продолжил участие в проводи-

мой ФАС России работе по совершенствованию законодательства о защите кон-

куренции.

В целях совершенствования антимонопольного регулирования в условиях раз-

вития цифровой экономики Государственная Дума 10.11.2022 приняла в первом

чтении разработанный при участии Банка России проект федерального закона¹¹.

Законопроект среди прочего предусматривает запрет на злоупотребление доми-

нирующим положением для платформ, условие о контроле за сделками экономи-

ческой концентрации на цифровых рынках, а также введение института независи-

мой экспертизы для оценки выполнения предписаний ФАС России на цифровых

рынках.

В 2022 году Правительство Российской Федерации утвердило план меропри-

ятий («дорожную карту») развития организованной (биржевой) торговли на от-

дельных товарных рынках на 2023–2025 годы¹², разработанный при участии Бан-

См. подразделы 2.4.1 «Развитие рынка платежных услуг» и 2.5.1 «Содействие цифровизации финан-

сового рынка».

См. подраздел 2.3.6 «Финансовое оздоровление финансовых организаций».

См. подраздел 2.3.8 «Противодействие недобросовестному поведению на финансовом рынке».

Совместное информационное письмо ФАС России и Банка России от 13.09.2022 № АК/85107/22,

№ ИН-02-52/113 «О раскрытии информации по некоторым бонусным программам».

Федеральный закон от 14.07.2022 № 286-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О ре-

кламе» и Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской

Федерации».

Проект федерального закона № 160280-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите

конкуренции» (в части совершенствования антимонопольного регулирования «цифровых» рынков)».

Утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 23.12.2022 № 4140-р.

2. Деятельность

210

Банка России

ка России во исполнение Национального плана развития конкуренции. План

предусматривает системное развитие организованной (биржевой) торговли това-

рами в области энергетики, в том числе нефтью, нефтепродуктами и газом, в об-

ласти химической, нефтегазохимической промышленности и в лесном комплексе,

а также развитие торговли углеродными единицами.

Для создания условий развития площадок по проведению организованных тор-

гов товарами Банк России активно развивает институт товарных торговых систем.

Издано Указание Банка России № 6140-У¹³, которое, в частности, предусматривает

введение пропорционального регулирования бирж и торговых товарных систем.

Это будет способствовать снижению регуляторной нагрузки и облегчению веде-

ния бизнеса торговых систем товарами.

Работа по развитию конкуренции велась и на региональном уровне. Банк Рос-

сии тесно сотрудничал с федеральными и региональными органами исполнитель-

ной власти, участниками финансового рынка по реализации Стандарта развития

конкуренции в субъектах Российской Федерации¹⁴, выявлял барьеры, препятству-

ющие развитию конкуренции на финансовом рынке, и участвовал в реализации

региональных дорожных карт по содействию развитию конкуренции.

Указание Банка России от 17.05.2022 № 6140-У «О внесении изменений в Положение Банка России

от 17 октября 2014 года № 437-П «О деятельности по проведению организованных торгов».

Утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 17.04.2019 № 768-р.

Банк России. Годовой отчёт за 2022 год - часть 7