Банк России. Годовой отчёт за 2022 год

2. Деятельность

Банка России

151

С апреля 2022 года заработал перестраховочный пул⁴⁸ по ОСАГО, членами кото-

рого должны быть все страховщики, осуществляющие этот вид страхования. Стра-

ховщик, заключивший потенциально убыточный договор (с применением макси-

мально возможной базовой ставки как показателя уровня риска), может передать

его в пул, чтобы при возникновении по нему убытков их возмещение происходило

за счет всех страховщиков ОСАГО. Новый механизм позволяет без угрозы финан-

совой устойчивости страховщиков обеспечивать доступность полисов ОСАГО для

тех водителей и владельцев транспортных средств, кому раньше страховка прода-

валась очень неохотно из-за высоких рисков возникновения убытков.

В законодательство были внесены изменения⁴⁹, позволяющие устранить име-

ющиеся барьеры для внедрения полностью электронного сервиса по получению

страхового возмещения в ОСАГО, а также во всех иных обязательных видах иму-

щественного страхования.

Для обеспечения информационного взаимодействия на страховом рынке были

заложены основы⁵⁰ для создания единой системы - АИС страхования, которая

объединит⁵¹ существующие сейчас разрозненные базы. Функционал АИС страхо-

вания будет интегрирован с государственными информационными ресурсами. Это

позволит создавать новые и удобные сервисы для потребителей, а также обеспе-

чит внедрение электронного взаимодействия в ОСАГО, включая дистанционное

урегулирование убытков.

В сегменте инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ)

с 25.03.2022 стали применять правила⁵², обеспечивающие защиту интересов по-

требителей: увеличен период охлаждения, ограничен перечень возможных ис-

ключений из страхового покрытия, введено требование по преддоговорному рас-

крытию информации об исторической доходности таких продуктов и минимальных

размерах страховых сумм по риску смерти и дожития.

С 01.10.2022 введены новые обязательные требования⁵³ для страхования жиз-

ни и здоровья заемщика (по потребительским и ипотечным кредитам). В том числе

Создание перестраховочного пула по ОСАГО предусмотрено Федеральным законом от 01.04.2022

№ 81-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела

в Российской Федерации» и Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской от-

ветственности владельцев транспортных средств».

Федеральный закон от 14.07.2022 № 327-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации» (вступает в силу 15.07.2023).

Федеральный закон от 29.12.2022 № 594-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации в части создания автоматизированной информационной системы стра-

хования».

Информацию по обязательному (ОСАГО) и добровольному (автокаско, ДСАГО) автострахованию,

а также по страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций страховщики начнут передавать в АИС

страхования с 01.04.2024.

Указание Банка России от 05.10.2021 № 5968-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям

и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых

выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика,

к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни

с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя

в инвестиционном доходе страховщика, а также о форме, способах и порядке предоставления ука-

занной информации».

Указание Банка России от 17.05.2022 № 6139-У «О минимальных (стандартных) требованиях к усло-

виям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору

потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре

добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита

(займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации».

2. Деятельность

152

Банка России

установлен минимальный перечень рисков, обязательных для включения (напри-

мер, случаи смерти и наступления инвалидности I или II группы), и ограничен пе-

речень возможных исключений из страхового покрытия. Клиент должен быть про-

информирован о том, какие из рисков влияют на условия предоставления кредита,

а какие являются дополнительными, а также о возможности отказаться от включе-

ния в полис дополнительных страховых рисков.

В 2022 году для поддержки работы страхового рынка в условиях санкций Банк

России ввел ряд регуляторных послаблений, позволяющих, не снижая степени за-

щиты страхователей (особенно физических лиц), смягчить для страховщиков по-

следствия санкций.

Продолжилось поэтапное вступление в силу требований⁵⁴ к финансовой устой-

чивости и платежеспособности страховщиков: с 01.07.2022 страховщики стали

учитывать влияние рыночного и кредитного рисков на собственные средства (ка-

питал). При этом в качестве меры поддержки в условиях санкций Банк России

разрешил⁵⁵ компаниям, не выплачивающим дивиденды (не распределяющим при-

быль), до 31.12.2022 при определении достаточности собственных средств (капи-

тала) не применять сценарии ухудшения рыночной ситуации и использовать менее

консервативные оценки кредитного риска.

Банк России скорректировал⁵⁶ вступающие в силу с 01.01.2023 требования⁵⁷

к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, в том числе

адаптировал их под сложившуюся рыночную ситуацию. Новые подходы к расче-

ту страховых обязательств позволяют получать более точную оценку финансовой

устойчивости страховых организаций. Многие из них смогут высвободить часть

капитала и использовать его для расширения своих возможностей по осуществле-

нию страховой деятельности.

2.3.4.4. СУБЪЕКТЫ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ

В 2022 году Банк России продолжил работу по совершенствованию законо-

дательства, регулирующего деятельность субъектов рынка микрофинансирования.

При участии Банка России подготовлен и внесен в Государственную Думу про-

ект федерального закона⁵⁸, предусматривающий реестровый порядок допуска КПК

на финансовый рынок, означающий, что начать свою работу без соблюдения тре-

бований Банка России КПК не смогут. Законопроект предусматривает также вве-

дение требований к деловой репутации и квалификации органов управления КПК.

Положение Банка России от 10.01.2020 № 710-П «Об отдельных требованиях к финансовой устой-

чивости и платежеспособности страховщиков».

Решение Совета директоров Банка России от 14.04.2022 «О временных требованиях к деятельности

страховых организаций, обществ взаимного страхования и негосударственных пенсионных фондов».

Указание Банка России от 22.09.2022 № 6252-У «О внесении изменений в Положение Банка России

от 16 ноября 2021 года № 781-П «О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности

страховщиков» (вступило в силу 01.01.2023).

Положение Банка России от 16.11.2021 № 781-П «О требованиях к финансовой устойчивости и пла-

тежеспособности страховщиков» (вступило в силу 01.01.2023).

Проект федерального закона № 232696-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации».

2. Деятельность

Банка России

153

В 2022 году изданы следующие нормативные акты:

Указание Банка России № 6178-У⁵⁹, устанавливающее с 01.04.2023 обязанность

микрофинансовых организаций формировать повышенные (не менее 99%) резервы

на возможные потери по займам, выданным мошенникам, использовавшим чужие

персональные данные, а также предусматривающее снижение резервов по займам,

выданным самозанятым гражданам;

Указание Банка России № 6227-У⁶⁰, устанавливающее с 01.10.2023 новые кри-

терии для включения в перечень МФО предпринимательского финансирования. Те-

перь наряду с займами, выданными юридическим лицам и индивидуальным пред-

принимателям, будут учитываться займы самозанятым гражданам. Для более опе-

ративного получения соответствующего статуса периодичность оценки на соответ-

ствие критериям изменена с ежегодной на ежеквартальную.

2.3.4.5. ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ УЧАСТНИКИ РЫНКА

ЦЕННЫХ БУМАГ

В 2022 году из-за ввода санкций в отношении ряда профессиональных участ-

ников рынка ценных бумаг (ПУРЦБ) их клиенты вынуждены были экстренно пере-

водить иностранные активы на обслуживание в иные финансовые организации.

Но при экстренном переводе активов, учитываемых на индивидуальных инвести-

ционных счетах (ИИС), были нарушены требования об открытии нового ИИС и за-

крытии старого ИИС в течение одного месяца. В связи с этим инвесторы теря-

ли право на налоговые преференции. Для решения указанной проблемы принят

разработанный при участии Банка России и Минфина России Федеральный закон

№ 571-ФЗ⁶¹, направленный на сохранение прав клиентов ПУРЦБ на налоговые вы-

четы по таким договорам ИИС.

Банк России также принимал участие в подготовке Федерального закона

№ 565-ФЗ⁶² в части положений, которые упростили процедуру обмена сведени-

ями между ПУРЦБ. С учетом данных изменений в условиях массового перехода

клиентов от одного ПУРЦБ к другому в связи с санкциями недружественных стран

в 2022 году появилось право централизованно передавать информацию для опре-

деления налоговой базы таких клиентов по доходам от операций с ценными бума-

гами между ПУРЦБ, в том числе с использованием электронного документооборо-

та, а у ПУРЦБ, к которым переходили клиенты, - учитывать такую информацию для

целей налогового администрирования. Такой подход значительно упростил нало-

говое администрирование как для клиентов, так и для ПУРЦБ.

Указание Банка России от 29.06.2022 № 6178-У «О внесении изменений в Указание Банка России

от 20 января 2020 года № 5391-У».

Указание Банка России от 26.08.2022 № 6227-У «О критериях, которым должны соответствовать

микрофинансовые организации предпринимательского финансирования».

Федеральный закон от 28.12.2022 № 571-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации».

Федеральный закон от 28.12.2022 № 565-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую На-

логового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации

о налогах и сборах».

2. Деятельность

154

Банка России

2.3.4.6. СУБЪЕКТЫ РЫНКА КОЛЛЕКТИВНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ (КРОМЕ НПФ)

В связи с блокировкой активов в иностранной учетной (кастодиальной) инфра-

структуре были приостановлены операции с инвестиционными паями паевых ин-

вестиционных фондов (ПИФ), в составе которых есть заблокированные иностран-

ные активы. Для решения этой проблемы принят разработанный при участии Банка

России Федеральный закон № 519-ФЗ⁶³, согласно которому такие заблокирован-

ные иностранные активы выделяются в специальные закрытые ПИФ. Управляющие

компании (УК) должны будут провести необходимые мероприятия до 01.09.2023,

что позволит возобновить доступ к незаблокированным ликвидным активам роз-

ничных ПИФ, инвестиционные паи которых принадлежат 3,3 млн инвесторов.

В условиях снижения на российском рынке количества доступных инструмен-

тов были расширены инвестиционные возможности УК ПИФ при одновременном

обеспечении защиты прав инвесторов⁶⁴. Теперь УК могут инвестировать в новую

коммерческую недвижимость и биржевые расчетные производные финансовые

инструменты (ПФИ) на товары. Расширена возможность создавать ПИФ на рос-

сийские отраслевые индексы, а для неквалифицированных инвесторов в три раза

(до 100 тыс. рублей) снижена пороговая сумма инвестирования в закрытые ПИФ.

Усовершенствованы требования к проведению общих собраний владельцев ин-

вестиционных паев ПИФ⁶⁵, в частности обеспечена возможность проводить общие

собрания с дистанционным участием и электронным голосованием, что повыша-

ет мобильность и оперативность их проведения, а также снижает организацион-

ные затраты.

УК ПИФ разрешено⁶⁶ получать в состав ПИФ замещающие облигации, не соот-

ветствующие отдельным регуляторным требованиям.

В целях сохранения возможности проведения организованных торгов инве-

стиционными паями биржевых ПИФ, в состав которых входят иностранные цен-

ные бумаги, Банк России ввел⁶⁷ временные послабления, позволяющие не соблю-

дать требование об определении расчетной цены инвестиционных паев биржевых

ПИФ не реже одного раза каждые 15 секунд при условии определения такой цены

не реже одного раза каждые 30 минут.

Статья 28 Федерального закона от 19.12.2022 № 519-ФЗ «О внесении изменений в отдельные за-

конодательные акты Российской Федерации и приостановлении действия отдельных положений

законодательных актов Российской Федерации».

Указание Банка России от 21.03.2022 № 6093-У «О внесении изменений в Указание Банка России

от 5 сентября 2016 года № 4129-У «О составе и структуре активов акционерных инвестиционных

фондов и активов паевых инвестиционных фондов».

Положение Банка России от 28.06.2022 № 796-П «О дополнительных требованиях к общему собра-

нию владельцев инвестиционных паев закрытого паевого инвестиционного фонда».

Решения Совета директоров Банка России от 28.10.2022 и 29.12.2022 «О временных требованиях

к деятельности негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний инвестиционных

фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов в связи с раз-

мещением облигаций в пользу владельца иностранных облигаций, выпущенных иностранными орга-

низациями, или лица, осуществляющего права по ним».

Решение Совета директоров Банка России от 29.04.2022 «О временных требованиях к деятельности

управляющих компаний биржевых паевых инвестиционных фондов»; решение Совета директоров Банка

России от 23.12.2022 «О временных требованиях к деятельности управляющих компаний биржевых

паевых инвестиционных фондов».

2. Деятельность

Банка России

155

2.3.4.7. ИНФРАСТРУКТУРНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Поддержка инфраструктурных организаций в условиях санкций

Существенной поддержкой для инфраструктурных организаций в условиях

санкций стали введенные Банком России с февраля 2022 года регуляторные по-

слабления. Среди них - фиксация цен активов и кредитных рейтингов, возмож-

ность несоблюдения некоторых нормативов, право не раскрывать в 2022–2023

годах чувствительную информацию, которая может привести к введению санкций

в отношении поднадзорной организации, и другие⁶⁸.

При этом в условиях стабилизации ситуации, чтобы вернуть необходимую фи-

нансовому рынку прозрачность, Банк России принял решение об отмене с начала

2023 года части антикризисных послаблений. В частности, была отменена возмож-

ность фиксации справедливой стоимости активов и курсов валют на 18.02.2023,

а также возможность не раскрывать финансовую отчетность полностью⁶⁹.

В ответ на блокировку зарубежными учетными институтами иностранных акти-

вов, принадлежащих российским компаниям и гражданам, были:

заблокированы ценные бумаги на счетах иностранных лиц;

-‒

ограничены продажи российских акций, полученных при конвертации депо-

зитарных расписок;

введены максимальные ограничения по распоряжению активами (установлен

режим счетов типа «С» с ограниченным перечнем допустимых по ним операций)

в отношении нерезидентов из недружественных стран⁷⁰;

начат учет заблокированных за рубежом активов российских инвесторов, что

позволило оперативно оценивать динамику изменения объема и структуры таких

активов.

Одновременно были приняты меры, направленные на поиск решений по раз-

блокировке активов (обмен (взаимозачет), заведение активов из иностранной

учетной инфраструктуры в российскую, создание механизмов компенсации убыт-

ков от блокировки активов):

в соответствии с порядком автоматической конвертации⁷¹ депозитарных рас-

писок в акции российских эмитентов владельцы таких бумаг могут получить пола-

гающиеся им выплаты в российской инфраструктуре⁷²;

Пресс-релиз Банка России от 13.12.2022.

В планах - отказ от использования инфраструктурными организациями замороженных рейтингов

иностранных рейтинговых агентств с 01.07.2022.

Указ Президента Российской Федерации от 05.03.2022 № 95 «О временном порядке исполнения

обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами».

Механизм автоматической конвертации предусмотрен Федеральным законом от 14.07.2022 № 319-ФЗ

«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и подразумевает

конвертацию депозитарных расписок, права на которые учитываются в российских депозитариях,

в акции российского эмитента, на которые были выпущены депозитарные расписки, по заявлению

эмитента таких акций без волеизъявления владельца депозитарных расписок.

Решение Совета директоров Банка России от 22.07.2022 «Об установлении порядка осуществления

автоматической конвертации ценных бумаг иностранных эмитентов, удостоверяющих права в отно-

шении акций российских эмитентов, в акции российских эмитентов».

2. Деятельность

156

Банка России

владельцы еврооблигаций Российской Федерации и корпоративных евро

облигаций также могут получать выплаты в российской учетной инфраструктуре⁷³

в обход иностранной⁷⁴;

взамен погашаемых еврооблигаций с тем же объемом прав⁷⁵ можно приобре-

сти замещающие облигации, которые могут обращаться на российском финансо-

вом рынке⁷⁶;

для подтверждения своих прав на еврооблигации Российской Федерации

их владельцы могут подать документы по утвержденному Минфином России пе-

речню и получить причитающиеся им выплаты без взаимодействия с иностранной

учетной инфраструктурой.

Для выполнения участниками финансового рынка регуляторных требований

в условиях ухода иностранных информационных агентств Refinitiv и Bloomberg

Банк России разрешил⁷⁷ использовать индикаторы и ценовую информацию рос-

сийских ценовых агентств (НКО АО НРД, АО «Интерфакс», ООО «Сбондс.ру»)⁷⁸.

Принятое решение стало стимулом для развития национальной отрасли информа-

ционных сервисов.

В 2022 году Банк России принял ряд мер, направленных на повышение эффек-

тивности антисанкционного регулирования:

реестродержатели для проведения операции по лицевому счету с участием

нерезидента дополнительно должны будут требовать специальное разрешение

(если необходимость его получения предусмотрена законодательством Россий-

ской Федерации)⁷⁹;

квалифицированный центральный контрагент сможет открывать счета в ино-

странных организациях, не имеющих определенного уровня рейтинга (при условии

оценки контрагентов своей системой управления рисками)⁸⁰. Это позволит россий-

ской инфраструктуре выстроить торгово-клиринговые мосты с инфраструктурой дру-

жественных стран и привлечь дополнительную ликвидность на финансовый рынок;

центральные контрагенты и расчетные депозитарии получили «рассрочку» в ча-

сти формирования резервов по заблокированным активам: 20% вместо 100% ре-

Модернизирован порядок передачи депозитариями выплат по корпоративным еврооблигациям, вы-

пущенным российскими эмитентами.

Установленный порядок позволяет осуществить адресную выплату держателям таких облигаций либо,

по их выбору, зачислить соответствующие выплаты на банковский счет иностранного номинального

держателя.

Решение Совета директоров Банка России от 23.12.2022 «Об установлении временных требований

к деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих депозитарную

деятельность, и о порядке передачи российскими юридическими лицами, имеющими обязательства,

связанные с еврооблигациями, денежных средств держателям еврооблигаций».

⁷⁶ Информационное письмо Банка России от 30.12.2022 № ИН-018-34/154 «О размещении замещающих

облигаций».

Решение Совета директоров Банка России от 23.12.2022 «Об использовании сведений информаци-

онных сервисов в целях исполнения требований нормативных актов Банка России и нормативных

правовых актов ФСФР России».

Принятое решение стало стимулом для развития национальной отрасли информационных сервисов.

Решение Совета директоров Банка России от 23.12.2022 «Об установлении временных требований

к деятельности держателей реестра владельцев ценных бумаг в части открытия и ведения ими лице-

вых счетов отдельных нерезидентов».

Указание Банка России от 19.10.2022 № 6294-У «О внесении изменений в Положение Банка России

от 1 ноября 2018 года № 658-П».

2. Деятельность

Банка России

157

зервов к концу 2023 года (при условии отказа от выплаты дивидендов). Также они

могут не включать такие активы в расчет отдельных нормативов⁸¹, что позволит из-

бежать дополнительной нагрузки на капитал учетно-клиринговой инфраструктуры;

депозитарии получили возможность осуществлять учет прав на ценные бума-

ги иностранных эмитентов, допущенных к публичному размещению (обращению)

в Российской Федерации, вне зависимости от опыта осуществления депозитарной

деятельности⁸². Это позволяет оперативно менять депозитарные цепочки в случае

наложения санкций.

Совершенствование регулирования инфраструктурных организаций

С целью повышения ликвидности валютного рынка разработан законопроект⁸³.

После его принятия иностранные кредитные организации и брокеры, зарегистри-

рованные в юрисдикциях, перечень которых определит Правительство Россий-

ской Федерации, получат прямой допуск к организованным торгам иностранной

валютой.

Для усиления устойчивости центрального депозитария принят разработанный

при участии Банка России Федеральный закон № 319-ФЗ⁸⁴. Новые нормы, в част-

ности, корректируют перечень нормативов, которые должен выполнять централь-

ный депозитарий, и устанавливают обязанность центрального депозитария разра-

ботать и направить в Банк России планы восстановления финансовой устойчиво-

сти и обеспечения непрерывности деятельности. Банк России наделяется правом

назначать в центральный депозитарий своего уполномоченного представителя

и устанавливать требования к операционному аудиту, проводимому в централь-

ном депозитарии.

Издано Положение Банка России № 799-П⁸⁵, в соответствии с которым держа-

тели реестра могут самоопределить (на уровне стандарта саморегулируемой ор-

ганизации, СРО) единые операционные подходы и технику проведения операций,

а владельцы ценных бумаг смогут открывать в реестре счет и получать информа-

цию о его состоянии (операциях по нему) удаленно.

Решение Совета директоров Банка России от 29.12.2022 «О порядке формирования резервов на воз-

можные потери и расчете обязательных нормативов небанковских кредитных организаций - цен-

тральных контрагентов и кредитных организаций - расчетных депозитариев».

Решение Совета директоров Банка России от 23.12.2022 «О временном требовании к деятельности

профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих депозитарную деятельность,

при осуществлении ими учета прав на ценные бумаги иностранных эмитентов, допущенные к пуб

личному размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации».

Проект федерального закона № 210089-8 «О внесении изменений в статью 16 Федерального закона

«Об организованных торгах» и статью 12 Федерального закона «О противодействии неправомерному

использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в от-

дельные законодательные акты Российской Федерации» (21.12.2022 принят Государственной Думой

в первом чтении).

Федеральный закон от 14.07.2022 № 319-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации».

Положение Банка России от 29.06.2022 № 799-П «О порядке открытия и ведения держателем реестра

владельцев ценных бумаг лицевых счетов и счетов, не предназначенных для учета прав на ценные

бумаги» (зарегистрировано в Минюсте России 13.01.2023).

2. Деятельность

158

Банка России

В рамках вовлечения учетной инфраструктуры в обслуживание цифровых ак-

тивов и цифровых прав Банк России подготовил соответствующее регулирова-

ние (см. подраздел 2.3.11 «Совершенствование инструментария и инфраструкту-

ры финансового и организованного товарного рынков»).

2.3.4.8. СУБЪЕКТЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

В условиях санкционных ограничений важную роль играет стабильность нацио

нальной платежной системы (НПС), в рамках которой в полной мере обеспечены

потребности в платежных услугах всех категорий потребителей - граждан, бизне-

са и государства, а участники платежного рынка могут адаптировать свои бизнес-

процессы. В целях обеспечения стабильности Банк России принял ряд мер под-

держки в отношении субъектов НПС и пользователей платежных услуг:

принято решение воздерживаться от применения мер⁸⁶, предусмотренных Фе-

деральным законом № 86-ФЗ⁸⁷ в отношении операторов по переводу денежных

средств, за неисполнение требований о соблюдении срока направления заявления

о регистрации в качестве оператора платежной системы⁸⁸ (действует до 01.07.2023),

а также от принятия решений о признании платежной системы значимой⁸⁹ (дей-

ствовала до 01.01.2023);

определены дополнительные функции Акционерного общества «Националь-

ная система платежных карт» (АО «НСПК») в целях обеспечения осуществления

на территории Российской Федерации операций в рамках международных платеж-

ных систем, операторы которых исключены Банком России из реестра операторов

платежных систем;

временно⁹⁰ ограничивался максимальный размер эквайринговой комиссии

на уровне 1% за осуществление переводов денежных средств с использованием

платежных карт при оплате социально значимых товаров (работ, услуг);

временно⁹¹ устанавливалось максимальное значение вознаграждения, опре-

деляемого операторами платежных систем и уплачиваемого кредитными органи-

зациями в рамках платежных систем, в размере 0,7% за осуществление переводов

денежных средств с использованием платежных карт при оплате социально зна-

чимых товаров (работ, услуг).

Для повышения прозрачности и сопоставимости информации об условиях об-

служивания расчетных (дебетовых) карт для потребителей подготовлена и реко-

мендована кредитным организациям к использованию форма раскрытия указан-

ной информации в целях доведения до сведения потребителей.

Информационные письма Банка России от 31.03.2022 № ИН-04-45/48 и от 29.12.2022 № ИН-04-45/147.

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке

России)».

Часть 39 статьи 15 Федерального закона № 161-ФЗ.

Пункты 1 и 2 части 3 статьи 22 Федерального закона № 161-ФЗ.

На период с 18.04.2022 по 31.08.2022.

2. Деятельность

Банка России

159

В рамках совершенствования регулирования отношений в НПС в 2022 году в со-

став субъектов НПС включены операторы электронных платформ (ОЭП)⁹², а также

установлены требования к деятельности ОЭП, не являющихся кредитными органи-

зациями, по оказанию услуг расчетов по сделкам, совершенным с использовани-

ем электронной платформы. Определены полномочия Банка России по контролю

за соблюдением ОЭП требований Федерального закона № 161-ФЗ⁹³ и принимае-

мых в соответствии с ним нормативных актов Банка России. Для реализации пол-

номочий Банка России по применению к ОЭП мер за нарушение вышеуказанных

требований был разработан нормативный акт Банка России⁹⁴.

В рамках совершенствования регулирования платежных систем внесены изме-

нения в нормативный акт, устанавливающий требования к бесперебойности функ-

ционирования платежной системы (БФПС)⁹⁵. В частности, уточнены требования

к управлению рисками, обеспечению непрерывности функционирования платеж-

ной системы с учетом накопленного опыта практической реализации требований

к БФПС, а также требования к определению оператором платежной системы собы-

тия приостановления оказания услуг платежной инфраструктуры.

При участии Банка России внесены изменения⁹⁶ в Федеральный закон № 161-ФЗ,

предусматривающие расширение перечня операций банковских платежных аген-

тов (субагентов) путем закрепления возможности для принятия ими наличных де-

нежных средств от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, Государственной Думой в первом чтении принят законопроект⁹⁷

о наделении Банка России полномочиями по контролю (надзору) за деятельно-

стью операторов по приему платежей, направленный на усиление контроля за де-

ятельностью платежных агентов.

В соответствии со Стратегией развития национальной платежной системы

на 2021–2023 годы продолжена работа по введению на российском платежном

рынке в дополнение к банкам и небанковским кредитным организациям нового

института небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ). На площадке Ана-

Федеральный закон от 14.07.2022 № 331-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации и о приостановлении действия отдельных положений статьи 5.1 Феде-

рального закона «О банках и банковской деятельности».

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Указание Банка России от 09.01.2023 № 6351-У «О порядке направления оператору электронной

платформы, не являющемуся кредитной организацией, предписания об устранении нарушения

и порядке ограничения оказания оператором электронной платформы, не являющимся кредитной

организацией, услуг расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы,

в случаях нарушения им требований Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной

платежной системе» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России» (направлено

на регистрацию в Минюст России).

Указание Банка России от 09.01.2023 № 6352-У «О внесении изменений в Положение Банка России

от 03.10.2017 № 607-П «О требованиях к порядку обеспечения бесперебойности функционирования

платежной системы, показателям бесперебойности функционирования платежной системы и мето-

дикам анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков» (направлено на регистрацию

в Минюст России).

Федеральный закон от 06.03.2022 № 35-ФЗ «О внесении изменений в статьи 14 и 14.2 Федерального

закона «О национальной платежной системе» и статьи 1.1 и 4.7 Федерального закона «О применении

контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации».

Проект федерального закона № 46071-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О деятель-

ности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и отдельные за-

конодательные акты Российской Федерации» (09.06.2022 принят Государственной Думой в первом

чтении).

2. Деятельность

160

Банка России

литического центра «Форум» проведено широкое обсуждение с участниками рын-

ка разработанной Банком России модели регулирования НППУ, концепция кото-

рой получила их поддержку.

2.3.4.9. ДРУГИЕ УЧАСТНИКИ

Операторы платформенных сервисов

Операторы финансовых платформ в 2022 году получили послабление в части

несоблюдения требований по переходу на отраслевые стандарты бухгалтерско-

го учета. Банк России разместил на официальном сайте письмо о неприменении

к ним с 01.01.2023 (и до особого распоряжения) мер воздействия за указанное на-

рушение⁹⁸.

В целях повышения прозрачности и привлекательности отрасли операторов ин-

вестиционных платформ (ОИП) Банк России разместил на официальном сайте ин-

формационное письмо о разработке и публикации ОИП требований к лицам, при-

влекающим инвестиции, а также методологии оценки и составления рейтингов та-

ких лиц⁹⁹.

При участии Банка России разработан проект федерального закона¹⁰⁰ в области

регулирования деятельности операторов финансовых платформ, предусматриваю-

щий снятие ограничений на совмещение их деятельности с деятельностью опера-

торов информационных систем и операторов обмена ЦФА, а также на масштаби-

рование операций с ценными бумагами.

Изданы указания Банка России, направленные на повышение прозрачности

надзорных процедур в отношении операторов платформенных сервисов¹⁰¹.

Информационное письмо Банка России от 16.12.2022 № ИН-018-34/138 «О неприменении Банком

России мер воздействия к операторам финансовых платформ».

Информационное письмо Банка России от 18.11.2022 № ИН-018-34/133 «О разработке внутренних до-

кументов, способствующих оценке и мониторингу кредитного риска лиц, привлекающих инвестиции,

и их инвестиционных предложений».

¹⁰⁰ Проект федерального закона № 221502-8 «О внесении изменений в статью 3.1 Федерального закона

«О рынке ценных бумаг» и Федеральный закон «О совершении финансовых сделок с использованием

финансовой платформы» (15.02.2023 принят Государственной Думой в первом чтении).

101

Указания Банка России от 26.12.2022 № 6334-У «О порядке применения Банком России к опера-

тору инвестиционной платформы мер, предусмотренных частью 3 статьи 16 Федерального закона

«О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений

в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и № 6336-У «О порядке применения

Банком России к оператору информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых

финансовых активов, мер, предусмотренных частью 18 статьи 5 Федерального закона «О цифровых

финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты

Российской Федерации», и к оператору обмена цифровых финансовых активов мер, предусмотрен-

ных частью 17 статьи 10 Федерального закона «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте

и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (направлены

на регистрацию в Минюст России).

2. Деятельность

Банка России

161

Лица, оказывающие профессиональные услуги на финансовом рынке

Субъекты актуарной деятельности

В 2022 году Банк России продолжил работу по совершенствованию регулиро-

вания актуарной деятельности. С 09.04.2022 вступили в силу требования¹⁰² к от-

чету о результатах проверки актуарного заключения, подготовленного по итогам

актуарного оценивания деятельности негосударственного пенсионного фонда,

страховых организаций, осуществляющих определенные виды страхования и пе-

рестрахование. Обязательность проведения проверки ответственным актуарием

установлена Федеральным законом № 194-ФЗ¹⁰³. Такая проверка по сути анало-

гична независимому аудиту оценок обязательств финансовых организаций и дает

дополнительное подтверждение надежности информации об их финансовом со-

стоянии. Для поддержки участников финансового рынка в условиях санкций тре-

бования к проведению проверки применяются к актуарным заключениям, подго-

товленным после 31.12.2022¹⁰⁴.

Кредитные рейтинговые агентства

Принят разработанный при участии Банка России Федеральный закон

№ 540-ФЗ¹⁰⁵, предусматривающий повышение требований к методологиям кре-

дитных рейтинговых агентств (КРА) и усиление контроля за их точностью, улуч-

шение качества управления конфликтом интересов КРА, а также расширение мер

надзорного реагирования за нарушение законодательства о КРА. Введенные тре-

бования позволят повысить качество рейтинговых оценок и независимость рос-

сийских КРА, роль которых существенно возросла с уходом с российского рынка

иностранных КРА.

Одновременно Банк России расширил перечень кредитных рейтингов, приме-

няемых в регулировании¹⁰⁶.

Аудиторские организации на финансовом рынке

С 01.01.2022 вступили в силу изменения, внесенные Федеральным законом

№ 359-ФЗ¹⁰⁷, в соответствии с которыми в том числе введено понятие обществен-

102

Указание Банка России от 13.12.2021 № 6009-У «О требованиях к отчету о результатах проверки

актуарного заключения, порядку и сроку его представления и опубликования».

103

Федеральный закон от 11.06.2021 № 194-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ак-

туарной деятельности в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской

Федерации».

¹⁰⁴ Решение Совета директоров Банка России от 14.04.2022 «О временных требованиях к деятельности

страховых организаций, обществ взаимного страхования и негосударственных пенсионных фондов».

105

Федеральный закон от 19.12.2022 № 540-ФЗ «О внесении изменений в статью 7.5 Федерального

закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и фи-

нансированию терроризма» и Федеральный закон «О деятельности кредитных рейтинговых агентств

в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном

банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившими силу отдельных положений

законодательных актов Российской Федерации».

¹⁰⁶ Соответствующие решения Совета директоров Банка России за 2022 год размещены на официальном

сайте Банка России.

107

Федеральный закон от 02.07.2021 № 359-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных

актов Российской Федерации».

2. Деятельность

162

Банка России

но значимых организаций на финансовом рынке (ОЗОФР), установлены повышен-

ные требования к их аудиторам и проведению аудита бухгалтерской (финансовой)

отчетности таких организаций.

С целью реализации положений Федерального закона № 359-ФЗ Банк России

в рамках осуществления полномочий по регулированию в сфере деятельности ау-

диторских организаций на финансовом рынке (АОФР) в 2022 году издал норматив-

ные акты, устанавливающие:

порядок принятия Банком России решения о предоставлении АОФР сведе-

ний о деятельности аудируемого лица и порядок представления сведений АОФР

в Банк России¹⁰⁸;

дополнительные требования к перечню и срокам раскрытия АОФР информа-

ции на своем сайте в сети Интернет, требования к форме ее раскрытия, а также тре-

бования к перечню и форме раскрытия информации о деятельности аудиторской

организации, раскрываемой в целях внесения сведений о ней в реестр АОФР¹⁰⁹;

порядок признания Банком России аудиторского заключения ненадлежащим

согласно стандартам аудиторской деятельности¹¹⁰;

требования к обеспечению защиты информации при осуществлении деятель-

ности в сфере оказания профессиональных услуг на финансовом рынке в целях

противодействия осуществлению незаконных финансовых операций¹¹¹, в том чис-

ле в части АОФР.

По инициативе Банка России введена¹¹² отсрочка на один год законодательного

требования об оказании аудиторских услуг ОЗОФР только аудиторскими органи-

зациями, сведения о которых внесены Банком России в реестр АОФР.

¹⁰⁸ Указание Банка России от 10.01.2022 № 6059-У «О порядке принятия Банком России решения

о предоставлении аудиторской организации, сведения о которой внесены Банком России в реестр

аудиторских организаций, оказывающих аудиторские услуги общественно значимым организациям

на финансовом рынке, сведений о деятельности аудируемого лица и о порядке представления све-

дений такой аудиторской организацией в Банк России».

¹⁰⁹ Указание Банка России от 04.10.2022 № 6291-У «Об установлении дополнительных требований

к перечню и срокам раскрытия аудиторской организацией, сведения о которой внесены Банком

России в реестр аудиторских организаций, оказывающих аудиторские услуги общественно значимым

организациям на финансовом рынке, информации о своей деятельности на своем сайте в инфор-

мационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также требований к форме раскрытия такой

информации и требований к перечню и форме раскрытия информации аудиторской организацией»

(направлено на регистрацию в Минюст России).

110

Указание Банка России от 21.12.2022 № 6329-У «О порядке признания Банком России аудиторского

заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности общественно значимых организаций, указанных

в пунктах 3–5 части 1 статьи 5.1 Федерального закона от 30 декабря 2008 года № 307-ФЗ «Об ауди-

торской деятельности» (направлено на регистрацию в Минюст России).

111

Положение Банка России от 17.10.2022 № 808-П «О требованиях к обеспечению защиты информации

при осуществлении деятельности в сфере оказания профессиональных услуг на финансовом рынке

в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций, обязательных для лиц,

оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке, к обеспечению бюро кредитных исто-

рий защиты информации, указанной в статье 4 Федерального закона «О кредитных историях», при

ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты, а также к сохранности

информации, полученной в процессе деятельности кредитного рейтингового агентства».

112

Федеральный закон от 14.07.2022 № 292-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации, признании утратившим силу абзаца шестого части первой статьи 7

Закона Российской Федерации «О государственной тайне», приостановлении действия отдельных

положений законодательных актов Российской Федерации и об установлении особенностей регули-

рования корпоративных отношений в 2022 и 2023 годах» (далее - Федеральный закон от 14.07.2022

№ 292-ФЗ).

2. Деятельность

Банка России

163

Субъекты системы кредитной информации

В 2022 году в системе кредитной информации стартовала практическая реали-

зация проведенной законодательной реформы в данной сфере¹¹³. Нововведения

предполагают глобальную модернизацию ландшафта как рынка бюро кредитных

историй (БКИ), так и системы кредитной информации в целом, включая совершен-

ствование информационной и технологической инфраструктуры БКИ, развитие

информационного взаимодействия участников финансового рынка и повышение

точности и качества кредитной информации.

Для обеспечения возможности участников системы кредитной информации по-

лучать сведения о среднемесячных платежах гражданина, необходимые для рас-

чета ПДН, напрямую из квалифицированных БКИ Банк России внедрил исполь-

зование механизма программного интерфейса приложения (API)¹¹⁴. Он позволяет

в режиме времени, близком к реальному, получать информацию о текущем объе-

ме обязательств заемщика, что повышает скорость и точность принятия решений

о выдаче кредита.

В отчетном году Банк России издал нормативные акты, направленные:

на дополнение (уточнение) состава запроса квалифицированным БКИ-

контрагентом информации, необходимой для подготовки сведений о среднемесяч-

ных платежах субъекта¹¹⁵;

на совершенствование алгоритмов поиска БКИ информации о субъекте для

предоставления пользователю кредитной истории кредитного отчета¹¹⁶;

на поддержание бесперебойной работы информационных систем БКИ в усло-

виях действия мер ограничительного характера и снижение регулятивной и над-

зорной нагрузки на БКИ (сокращен срок хранения отдельных сведений и докумен-

тов в БКИ)¹¹⁷.

113

Федеральный закон от 31.07.2020 № 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кре-

дитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй».

114

Указание Банка России от 11.01.2021 № 5704-У «О порядке и форме предоставления сведений о сред-

немесячных платежах субъекта кредитной истории, о порядке и форме запроса и предоставления

квалифицированным бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений

о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, а также о порядке предоставления данных,

необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений

о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории».

115

Указание Банка России от 01.07.2022 № 6192-У «О внесении изменений в Указание Банка России

от 11 января 2021 года № 5704-У «О порядке и форме предоставления сведений о среднемесячных

платежах субъекта кредитной истории, о порядке и форме запроса и предоставления квалифициро-

ванным бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных

платежах субъекта кредитной истории, а также о порядке предоставления данных, необходимых для

формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных

платежах субъекта кредитной истории».

116

Указание Банка России от 01.07.2022 № 6191-У «О внесении изменений в Указание Банка России

от 11 мая 2021 года № 5791-У «О требованиях к составу и формату запроса о предоставлении кредит-

ного отчета, правилах поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории

и форме подтверждения наличия согласия субъекта кредитной истории».

117

Указание Банка России от 08.11.2022 № 6309-У «О внесении изменений в Положение Банка России

от 4 декабря 2020 года № 743-П и Положение Банка России от 18 августа 2021 года № 770-П».

2. Деятельность

164

Банка России

Саморегулируемые организации

В 2022 году для повышения защиты прав получателей финансовых услуг Банк

России утвердил базовые стандарты защиты прав и интересов физических и юри-

дических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегули-

руемых организаций (СРО) в сфере финансового рынка, объединяющих инвести-

ционных советников¹¹⁸, депозитариев¹¹⁹ и сельскохозяйственные кредитные потре-

бительские кооперативы¹²⁰. Эти стандарты устанавливают правила предоставления

информации получателю финансовых услуг, требования к взаимодействию с полу-

чателями финансовых услуг, регулируют порядок рассмотрения обращений и жа-

лоб. Таким образом, регулятор завершил внедрение базовых стандартов защиты

прав и интересов получателей финансовых услуг во всех секторах рынка, где есть

саморегулируемые организации.

В целях совершенствования процедуры тестирования физических лиц, не яв-

ляющихся квалифицированными инвесторами, при исполнении поручений на со-

вершение сделок Банк России утвердил новую редакцию базового стандарта за-

щиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых

услуг, оказываемых членами СРО, объединяющих брокеров^{121, 122}. Также утвержде-

ны новые редакции базовых стандартов совершения брокером операций на фи-

нансовом рынке (с 01.07.2023 брокеры обязаны проводить сегрегацию (разделе-

ние) клиентских активов в зависимости от предоставленного (непредоставлен-

ного) ему права использования денежных средств и ценных бумаг)¹²³, совершения

страховыми организациями и иностранными страховыми организациями операций

на финансовом рынке¹²⁴, корпоративного управления кредитного потребительско-

го кооператива¹²⁵.

С целью повышения прозрачности и эффективности рынка сельскохозяйствен-

ной кредитной кооперации Банк России в 2022 году утвердил базовые стандар-

ты СКПК, которые стандартизировали принципы и подходы к организации систе-

мы управления рисками СКПК¹²⁶, операции СКПК на финансовом рынке¹²⁷, а также

подходы к построению и принципам организации системы корпоративного управ-

ления СКПК¹²⁸.

Всего на конец 2022 года Банк России утвердил 30 базовых стандартов, разра-

ботанных СРО, которые определяют требования к деятельности микрофинансовых

организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных

118

Протокол от 08.12.2022 № КФНП-43.

119

Протокол от 24.02.2022 № КФНП-8.

120

Протокол от 10.02.2022 № КФНП-5.

121

Протокол от 07.07.2022 № КФНП-27.

122

Протокол от 29.12.2022 № КФНП-49.

123

Протокол от 29.09.2022 № КФНП-37.

124

Протокол от 27.10.2022 № КФНП-39.

125

Протокол от 28.04.2022 № КФНП-20.

126

Протокол от 10.02.2022 № КФНП-5.

127

Протокол от 10.03.2022 № КФНП-11.

128

Протокол от 10.03.2022 № КФНП-11.

2. Деятельность

Банка России

165

кредитных потребительских кооперативов, брокеров, депозитариев, управляю-

щих, форекс-дилеров, страховых организаций, страховых брокеров, инвестицион-

ных советников, негосударственных пенсионных фондов, регистраторов, акцио-

нерных инвестиционных фондов и управляющих компаний инвестиционных фон-

дов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

Для обеспечения контрольной деятельности саморегулируемых организаций

актуариев (СРО актуариев) Банк России разъяснил¹²⁹ вопросы передачи по запро-

су СРО актуариев информации, получаемой актуариями от заказчиков. В частно-

сти, отмечено, что условия заключаемых между ними договоров не должны со-

держать запрет на предоставление такой информации по запросу СРО актуариев.

2.3.4.10. ПАРТНЕРСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

В рамках исполнения поручения Президента Российской Федерации о разви-

тии партнерского финансирования при участии Банка России разработан проект

федерального закона о проведении эксперимента по осуществлению деятельно-

сти партнерского финансирования¹³⁰. Законопроект определяет правовые осно-

вы и конкретные параметры эксперимента, для того чтобы в дальнейшем принять

решение о распространении законодательного регулирования партнерского фи-

нансирования на всю территорию Российской Федерации¹³¹ либо об отсутствии

целесообразности в законодательных изменениях. Двухлетний эксперимент пла-

нируется проводить на территории Республики Дагестан, Чеченской Республики,

Республики Башкортостан и Республики Татарстан.

Реализация эксперимента направлена на развитие партнерского финансиро-

вания, повышение доступности финансовых услуг для граждан и в перспективе

на расширение международного сотрудничества и возможности привлечения ин-

вестиций от стран, в которых развит этот вид финансирования.

129

Информационное письмо Банка России от 03.11.2022 № ИН-018-38/127 «О предоставлении субъ-

ектами актуарной деятельности по запросу саморегулируемой организации актуариев сведений,

полученных от заказчика».

130

Проект федерального закона № 198584-8 «О проведении эксперимента по установлению специ-

ального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности

по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации» 21.12.2022 одобрен

Государственной Думой в первом чтении.

131

Включая надзор за финансовой устойчивостью, качеством услуг, защитой прав потребителей.

2. Деятельность

166

Банка России

2.3.5. НАДЗОР

2.3.5.1. ДИСТАНЦИОННЫЙ НАДЗОР

2.3.5.1.1. Кредитные организации, банковские группы,

банковские холдинги

В 2022 году банковский надзор Банка России был в основном сосредоточен

на мониторинге деятельности кредитных организаций с учетом реализации санк-

ционных рисков, выявлении на ранней стадии проблем в деятельности отдельных

кредитных организаций и банковской системы в целом для предотвращения ситу-

аций, негативно влияющих на устойчивость банковской системы, и минимизации

последствий санкционного давления.

Банк России на постоянной основе взаимодействовал с кредитными организа-

циями, анализировал показатели их деятельности, в том числе для оценки эффек-

тивности применяемых мер поддержки банковского сектора, а также необходимо-

сти применения дополнительных регуляторных послаблений или корректировки

действующих. Особое внимание уделялось вопросам ликвидности кредитных ор-

ганизаций, стоимости привлеченных ресурсов, наличного денежного обращения,

операций с иностранной валютой, достаточности капитала.

При оценке экономического положения кредитных организаций Банк России

не ухудшал оценку, если на показатели этой оценки влияли внешние обстоятель-

ства и ситуация на финансовом рынке¹.

Банк России осуществлял контроль за исполнением банками обязательств пе-

ред гражданами и юридическими лицами (в том числе получением наличной ино-

странной валюты), а также контроль за соблюдением ограничений в сфере опера-

ций с иностранной валютой и переводов за рубеж.

Во все кредитные организации назначены кураторы, а в 110 кредитных органи-

заций, включая все системно значимые, - уполномоченные представители Банка

России. Банк России актуализировал порядок назначения уполномоченных пред-

ставителей в кредитные организации² для приведения своей нормативной базы

в соответствие с текущей надзорной практикой и упрощения ряда технических

процедур.

Консолидированный надзор за деятельностью объединений кредитных и не-

кредитных финансовых организаций осуществляли 27 надзорных групп. Компо-

зитный риск-профиль объединения формировался по следующим составляющим:

пруденциальный банковский надзор;

-‒

корпоративное управление;

-‒

риск использования услуг финансовой организации в целях ПОД/ФТ;

Информационное письмо Банка России от 18.08.2022 № ИН-03-23/104 «Об оценке экономического

положения банков, небанковских кредитных организаций - центральных контрагентов и финансового

состояния небанковских кредитных организаций».

Указание Банка России от 20.04.2022 № 6122-У «О порядке назначения уполномоченных предста-

вителей Банка России в кредитные организации в случае, предусмотренном пунктом 7 части первой

статьи 76 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,

осуществления и прекращения ими своей деятельности».

2. Деятельность

Банка России

167

-‒

информационная безопасность и киберустойчивость;

-‒

поведенческий надзор;

-‒

недобросовестное поведение.

На основе присвоенного композитного риск-профиля осуществлялась коррек-

тировка надзорных мероприятий.

В рамках консультативного надзора с топ-менеджментом кредитных органи-

заций и бенефициарами регулярно проводились совещания и рабочие встречи.

Перечень вопросов для обсуждения на совещаниях формировался с учетом рисков

конкретной кредитной организации (банковской группы) и актуальных регулятор-

ных новаций. Ключевыми темами были вопросы текущей деятельности и бизнес-

планирования, предоставления регуляторных послаблений, доработки внутренних

документов по управлению основными рисками, последствий и дальнейшей адап-

тации к ограничительным мерам со стороны недружественных стран, в том числе

их влияния на финансовую устойчивость банков (при условии поэтапного выхода

из режима регуляторных послаблений и волатильности на финансовых рынках), а

также работа с заблокированными активами, оценка потребности в капитале.

Всего в 2022 году профильные надзорные подразделения Банка России прове-

ли свыше 700 совещаний с кредитными организациями (в том числе с собственни-

ками кредитных организаций).

В 2022 году в кредитные организации направлены разъяснения по их обра-

щениям относительно порядка применения информационных писем, исполнения

предписаний и нормативных актов Банка России, в том числе изданных в связи

с действиями недружественных стран, распространением механизма кредитных

каникул на мобилизованных лиц (порядок начисления процентов по ссудам мо-

билизованных граждан, предоставление отсрочки сотрудникам банков), а также

по деятельности кредитных организаций и взаимодействию с Банком России.

В 2022 году Банк России предоставил³ кредитным организациям и головным

кредитным организациям банковских групп возможность не предоставлять ин-

формацию об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала

(ВПОДК) за 2021 год. В то же время предоставленная кредитными организациями

информация об организации ВПОДК за 2021 год учитывалась при оценке показа-

теля системы управления рисками (ПУ4) в рамках оценки экономического положе-

ния кредитных организаций⁴, а также при оценке полноты исполнения требований

и рекомендаций Банка России, направленных по итогам оценки качества ВПОДК

за 2020 год.

Банк России продолжил работу по оценке методик и моделей, применяемых

банками для определения величины кредитного риска на основе ПВР. В 2022 году

первичное разрешение на применение ПВР выдано одной СЗКО, осуществлялась

оценка методик и моделей трех СЗКО, уже применяющих ПВР в отношении части

кредитного портфеля и реализующих планы последовательного перехода на ПВР

в отношении оставшихся сегментов кредитных требований.

Информационное письмо Банка России от 29.03.2022 № ИН-03-23/43 «О непредоставлении инфор-

мации об организации ВПОДК за 2021 год».

В соответствии с Указанием Банка России от 03.04.2017 № 4336-У «Об оценке экономического по-

ложения банков».

2. Деятельность

168

Банка России

Банк России продолжил развивать применение продвинутых подходов к оцен-

ке рисков для расчета нормативов достаточности капитала кредитных организа-

ций. В течение 2022 года Банк России одобрил досрочное применение четырьмя

кредитными организациями расчета операционного риска⁵ с использованием

коэффициента внутренних потерь для оценки операционного риска. Всего по со-

стоянию на конец 2022 года возможность расчета размера операционного риска

в соответствии с новым подходом досрочно предоставлена семи кредитным орга-

низациям.

Банк России осуществлял надзорную оценку планов восстановления финан-

совой устойчивости (ПВФУ), разработанных на групповой и соло-основе. При

этом особое внимание уделялось проработке стресс-сценариев (в том числе глу-

бине стресса и горизонту планирования) и мероприятий, касающихся ПВФУ.

Надзорное стресс-тестирование в 2022 году было сфокусировано на полу-

чении оперативных оценок потребности банков в докапитализации в случае ре-

ализации стресса, их краткосрочных и долгосрочных рисков, а также активном

взаимодействии с банками. Для снижения регуляторной нагрузки в условиях вве-

дения санкций Банк России отменил программу полноформатного надзорного

стресс-тестирования банков по методу bottom-up⁶ и проводил стресс-тесты са-

мостоятельно при активном вовлечении банков для получения наиболее опера-

тивной информации⁷. В периметр стресс-тестов в 2022 году вошли 30 крупнейших

банков с общей долей в активах банковского сектора более 85%. Основной целью

расчетов являлась оценка потребности анализируемых банков в докапитализации

в случае реализации стресса, а также их краткосрочных и долгосрочных рисков

для продолжения деятельности.

Надзорные стресс-тесты проводились по консервативным сценариям, при этом

в расчетах были учтены действующие меры поддержки экономики и банковского

сектора, а также собственные оценки банков в отношении уровня их кредитного

риска и прогнозных темпов роста бизнеса.

В целом результаты стресс-теста показали, что накопленный банками за по-

следние годы запас капитала позволяет большинству из них в значительной сте-

пени абсорбировать стрессовые потери. Однако есть отдельные банки, которым

могут потребоваться дополнительные действия для поддержания капитала при ре-

ализации рассматриваемых стрессовых сценариев.

Банк России в конце 2022 года провел работу по возобновлению в 2023 году

надзорного стресс-тестирования банков по методу bottom-up. Был определен со-

кращенный формат проведения стресс-тестирования в 2023 году, включая пере-

чень банков-участников и шаблоны запрашиваемой информации. Параметры стрес-

В соответствии с Положением Банка России от 07.12.2020 № 744-П «О порядке расчета размера

операционного риска («Базель III») и осуществления Банком России надзора за его соблюдением».

Надзорное стресс-тестирование по методу bottom-up предполагает, что банки рассчитывают стресс-

тесты самостоятельно с использованием собственных моделей прогнозирования по единому стресс-

сценарию, а Банк России осуществляет проверку, корректировку и свод результатов.

По методу top-down, предусматривающему использование индивидуальных моделей Банка России

по прогнозированию показателей деятельности банков.

2. Деятельность

Банка России

169

сового сценария, а также шаблоны для предоставления информации и рекоменда-

ции по их заполнению были направлены банкам-участникам в конце 2022 года.

Для совершенствования системы контроля различных видов рисков Банк Рос-

сии проводил регулярную оценку активов кредитных и некредитных финансовых

организаций.

Осуществлен анализ 455 крупнейших заемщиков и групп компаний, совокуп-

ная долговая нагрузка которых с учетом связанных компаний составляет более

39 трлн рублей.

В рамках оценки кредитного риска заемщиков массового сегмента за 2022 год

проанализировано более 11,8 тыс. ссуд и гарантий юридических лиц объемом бо-

лее 2,6 трлн рублей, подготовлено 59 заключений с оценкой розничных кредит-

ных портфелей общим объемом более 1 трлн рублей (более 10 млн ссуд).

Элементом комплексной оценки потенциальных кредитных потерь является

экспертиза предметов залога, принятых кредитными организациями в качестве

обеспечения по ссудам, в рамках которой устанавливались фактическое наличие

и правовой статус предметов залога, выносилось суждение о стоимости предме-

тов залога. За 2022 год Банк России осуществил оценку более 8,6 тыс. активов,

провел экспертизу более 4,2 тыс. предметов залога, а также продолжил работу

по развитию реестра залогов.

По направлению анализа рыночного риска в 2022 году в отношении 135 кредит-

ных организаций подготовлено 1402 заключения по оценке справедливой стоимо-

сти ценных бумаг и ПФИ, категорий качества выпусков ценных бумаг, финансового

состояния их эмитентов, анализа сделок с финансовыми инструментами. Средне-

месячный объем проанализированных портфелей ценных бумаг кредитных орга-

низаций в рамках регулярного анализа составил порядка 2,8 трлн рублей.

В ходе анализа системы управления операционными рисками в кредитных ор-

ганизациях, в том числе анализа планов по обеспечению непрерывности и восста-

новлению деятельности, в 2022 году подготовлено 157 заключений по 131 кредит-

ной организации.

В 2022 году надзорные мероприятия Банка России по обеспечению информа-

ционной безопасности осуществлялись в том числе с учетом текущей ситуации.

Банк России проводил киберучения, в результате которых анализировались

риски нарушения операционной надежности кредитных организаций, связанные

с реализацией сценария отзыва TLS-сертификатов⁸, выданных удостоверяющи-

ми центрами недружественных стран, DDоS-атаками, а также необходимостью им-

портозамещения используемых иностранных информационных технологий. Итоги

анализа результатов по всем трем сценариям киберучений учитывались при риск-

профилировании кредитных организаций.

Для своевременного выявления рисков информационной безопасности Банк

России проводил на регулярной основе анализ выполнения кредитными органи-

Transport Layer Security - криптографический протокол, обеспечивающий защищенный обмен дан-

ными между сервером и клиентом.

2. Деятельность

170

Банка России

зациями требований⁹, направленных на предотвращение переводов денежных

средств без согласия клиентов. В рамках консультативного надзора Банк России

проводил с кредитными организациями с большим объемом операций, совершен-

ных без согласия клиентов, надзорные совещания, направленные на реализацию

мероприятий по снижению объема таких операций.

Информация о примененных к кредитным организациям мерах представлена

в таблице 30 раздела 5.4 «Статистические таблицы».

В 2022 году Банк России в соответствии со статьей 74 Федерального закона

№ 86-ФЗ и статьей 20 Федерального закона № 395-1¹⁰ отозвал лицензии на осу-

ществление банковских операций у трех кредитных организаций.

Основаниями для отзыва лицензий¹¹ в 2022 году явились:

в трех случаях - неисполнение федеральных законов, регулирующих банков-

скую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение од-

ного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмо-

тренные Федеральным законом № 86-ФЗ;

в двух случаях - неоднократное нарушение в течение года требований Феде-

рального закона № 115-ФЗ¹², а также изданных в соответствии с ним нормативных

актов Банка России.

Кроме того, в отчетный период Банк России аннулировал лицензии трех кре-

дитных организаций в связи с принятием их акционерами (участниками) решения

о добровольной ликвидации.

2.3.5.1.2. Негосударственные пенсионные фонды

В отчетный период мероприятия дистанционного надзора были направле-

ны на оценку финансовой устойчивости НПФ в условиях санкционного давления

со стороны недружественных государств, блокировки иностранных активов и вы-

сокой волатильности финансового рынка.

Анализ показал, что объем активов портфелей собственных средств и пенси-

онных резервов НПФ, заблокированных в иностранной депозитарно-клиринговой

инфраструктуре, незначителен и не превышает 0,5% совокупных вложений НПФ,

что не оказывает существенного влияния на их финансовую устойчивость. По ре-

зультатам 2022 года НПФ показали положительный финансовый результат, все

НПФ проходят стресс-тестирование.

Банк России дополнил внутреннюю «Методику контроля сделок по размеще-

нию средств пенсионных резервов и инвестированию пенсионных накоплений не-

государственных пенсионных фондов на соответствие наилучшим доступным для

Пункт 7.1 Положения Банка России от 17.04.2019 № 683-П «Об установлении обязательных для кре-

дитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской

деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия

клиента».

Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Отзыв лицензии у кредитных организаций мог осуществляться одновременно по нескольким осно-

ваниям.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

2. Деятельность

Банка России

171

них условиям» положениями для оценки сделок с ипотечными ценными бумагами.

В условиях санкционного давления, ограничившего доступ к аналитической ин-

формации, Банк России адаптировал действующие подходы к рассмотрению сде-

лок.

Банк России выявил признаки нарушения фидуциарных обязанностей при за-

ключении управляющей компанией договора займа, выданного из средств ЗПИФ,

единственным пайщиком которого являлся НПФ, по заниженной ставке. В резуль-

тате поднадзорные организации приняли решение изменить условия указанного

договора и повысили процентную ставку по займу до рыночного уровня.

В рамках переходной кампании 2022 года Банк России для предотвращения не-

законных переводов застрахованных лиц осуществлял мониторинг ситуации с по-

дачей заявлений на смену страховщика, уведомлений об отказе от смены стра-

ховщика, а также с заключением договоров об обязательном пенсионном страхо-

вании. За 2022 год было подано порядка 112 тыс. заявлений на досрочную смену

страховщика (на 3,4% меньше, чем в предыдущем году), при этом доля заявлений

на переход в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федера-

ции в общем количестве поданных заявлений выросла до 64 с 53% годом ранее¹³.

На основании заявления НПФ о добровольном отказе от лицензии аннулирова-

ны лицензии двух фондов.

В 2022 году Банк России принимал надзорные меры по фактам выявленных на-

рушений требований пенсионного законодательства:

в адрес НПФ и их управляющих компаний, а также управляющих компаний

Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации направ-

лено 50 предписаний об устранении нарушений, в том числе пять - по результа-

там рассмотрения актов проверок, 28 писем в рамках надзорного взаимодействия

по выявленным нарушениям законодательства, а также 393 предписания и запро-

са о представлении информации;

составлен один протокол об административных правонарушениях в отноше-

нии НПФ.

В рамках мероприятий дистанционного надзора проводились киберучения,

в результате которых были проанализированы риски нарушения операционной на-

дежности НПФ, связанные с реализацией сценария отзыва TLS-сертификатов, вы-

данных удостоверяющими центрами недружественных стран. Информация, полу-

ченная в ходе анализа, учтена при проведении риск-профилирования НПФ.

Банк России контролировал устранения нарушений и недостатков информаци-

онной безопасности, выявленных у НПФ. Кроме того, Банк России проинформиро-

вал НПФ об оценке достаточности принятых ими мер для устранения выявленных

нарушений и недостатков.

2.3.5.1.3. Субъекты страхового дела

В 2022 году надзор за работой страховщиков осуществлялся в рамках действия

регуляторных и надзорных послаблений, введенных для обеспечения стабильно-

По информации Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации.

2. Деятельность

172

Банка России

сти на страховом рынке в условиях санкций. Поэтапное, начиная с 01.07.2021, по-

вышение регуляторных требований¹⁴ Банка России и меры, которые приняли стра-

ховые организации, для того чтобы им соответствовать, способствовали тому, что

рынок вошел в период санкционных ограничений с лучшим качеством активов

и капитала.

В 2022 году Банк России осуществлял мониторинг методологической и опера-

ционной готовности страховщиков к выполнению новых правил¹⁵. Под новые ре-

гуляторные требования были адаптированы надзорные процессы Банка России.

По результатам надзорной работы Банка России 13 страховщиков устранили ре-

ализацию недобросовестных практик и нарушений требований законодательства,

улучшили показатели финансовой устойчивости и обеспечили выполнение норма-

тивов, пять компаний исполнили свои обязательства перед клиентами и покину-

ли рынок.

АО РНПК¹⁶ в полном объеме приняло портфели, которые ранее были размещены

в перестрахование в компаниях, являющихся резидентами недружественных го-

сударств, сохранив для российских страховщиков действовавшие условия пере-

страхования.

Для поддержания российской экономики и обеспечения товарооборота Банк

России в течение 2022 года выдал¹⁷ страховщикам специальные разрешения

на проведение отдельных операций. Это позволило им в условиях санкций предо-

ставить российскому бизнесу необходимую страховую защиту.

Правительственной комиссией по контролю за осуществлением иностранных

инвестиций в Российской Федерации на основании заявления Банка России были

выданы разрешения¹⁸ на выкуп российскими акционерами 100% акций двух стра-

ховых организаций у их иностранных собственников.

По итогам проводимых Банком России в 2022 году киберучений были проана-

лизированы риски¹⁹ нарушения операционной надежности субъектов страхового

дела (ССД) в сфере информационной безопасности. Полученная информация учте-

Положение Банка России от 10.01.2020 № 710-П «Об отдельных требованиях к финансовой устой-

чивости и платежеспособности страховщиков».

С 01.01.2023 вступило в силу новое регулирование финансовой устойчивости (Положение Банка

России от 16.11.2021 № 781-П «О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности

страховщиков»).

Подробнее о расширении возможности АО РНПК по принятию рисков в перестрахование см. в под-

разделе 2.3.4.3 «Субъекты страхового дела».

Для ограничения рисков неполучения российскими страховщиками платежей от контрагентов из не-

дружественных стран (и подконтрольных им лиц) Федеральным законом от 14.03.2022 № 55-ФЗ

«О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный

закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные

акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, дого-

вора займа» и статью 21 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации» был установлен запрет на совершение с ними сделок и перечисление

в их пользу денежных средств, если иное не предусмотрено специальным разрешением Банка России.

Для обеспечения финансовой стабильности Российской Федерации Указом Президента Российской

Федерации от 15.10.2022 № 737 «О некоторых вопросах осуществления (исполнения) отдельных видов

сделок (операций)» была установлена система контроля за структурой собственности российских

финансовых организаций, в том числе страховщиков.

Были проанализированы риски, связанные с реализацией сценария отзыва TLS-сертификатов, вы-

данных удостоверяющими центрами недружественных стран, проведением компьютерных атак типа

«распределенный отказ в обслуживании» (DDоS-атак), а также необходимостью импортозамещения

используемых иностранных информационных технологий.

2. Деятельность

Банка России

173

на при проведении риск-профилирования поднадзорных организаций. Банк Рос-

сии осуществлял контроль за устранением нарушений, выявленных в деятельности

страховщиков, и за реализацией мероприятий, направленных на минимизацию ри-

сков в сфере информационной безопасности.

2.3.5.1.4. Субъекты рынка микрофинансирования

Банк России продолжил работу по реализации риск-ориентированного под-

хода в надзорной деятельности. В 2022 году наблюдалась тенденция увеличения

количества выявляемых нарушений в работе отдельных субъектов рынка микро-

финансирования. Это было обусловлено в том числе проведением дополнитель-

ных мероприятий по проверке соблюдения КПК принципов общности (объедине-

ния КПК своих членов по определенному признаку, например территориальному)

и проверками корректности расчета МФО показателей долговой нагрузки в усло-

виях возможного падения уровня дохода их клиентов. Проводились совещания

с МФО по вопросам противодействия онлайн-мошенничеству и сокращения роста

количества обращений клиентов, связанных с онлайн-займами.

В рамках реализации надзорных полномочий Банка России за деятельностью

МФО, КПК, СКПК, ЖНК и ломбардов выдано 1905 предписаний об устранении на-

рушений законодательства Российской Федерации. По выявленным повышенным

рискам и неоднократным нарушениям законодательства Российской Федерации

Банк России выдал 170 предписаний об ограничении осуществления привлечения

денежных средств, приема новых членов, выдачи займов и (или) проведения иных

операций.

Из государственного реестра МФО исключены сведения о 259 юридических

лицах²⁰: 92 организации утратили статус МФО в связи с неоднократными в тече-

ние года нарушениями законодательства Российской Федерации, непредоставле-

нием в течение года ни одного микрозайма, осуществлением запрещенной де-

ятельности, несоответствием должностных лиц установленным требованиям,

нарушением требования об обязательном членстве в СРО; 167 организаций -

на основании заявлений.

Из государственного реестра ломбардов исключены сведения о 384 юриди-

ческих лицах²¹: 129 организаций утратили статус ломбарда в связи с неоднократ-

ными в течение года нарушениями законодательства Российской Федерации, не-

заключением в течение одного года хотя бы одного договора займа под залог

движимых вещей или договора хранения вещей; 255 организаций - на основании

заявлений.

В 2021 году из государственного реестра МФО были исключены сведения о 238 юридических лицах.

В связи с введением в 2021 году заявительной реестровой модели допуска ломбардов, изменением

порядка приобретения и прекращения статуса ломбарда из государственного реестра ломбардов

были исключены сведения о 988 юридических лицах.

2. Деятельность

174

Банка России

2.3.5.1.5. Профессиональные участники рынка ценных бумаг

В 2022 году Банк России сосредоточил основные надзорные усилия на кон-

троле финансовой устойчивости и операционной непрерывности деятельности

профессиональных участников рынка ценных бумаг (ПУРЦБ) в условиях действия

санкционных ограничений. Были проведены проверки норматива достаточности

капитала (НДК) и норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ) брокеров, по ито-

гам которых приняты меры для повышения финансовой устойчивости компаний,

а также разработаны предложения по совершенствованию регулирования. Еже-

квартально проводится мониторинг уровня концентрации риска на контраген-

тах / группе связанных контрагентов по всем ПУРЦБ.

Банк России содействовал компаниям, попавшим под санкции, при переводе

их клиентов - владельцев иностранных финансовых инструментов на обслужива-

ние в организации, не включенные в санкционные списки.

Одновременно проводилась работа в части устранения проблем компаний, при-

нявших на обслуживание таких клиентов, в том числе путем рассмотрения и кор-

ректировки соответствующих планов компаний и контроля их исполнения.

Банк России составил реестр заблокированных активов и отслеживал их ди-

намику у крупнейших ПУРЦБ (как в собственных активах, так и в клиентских): из-

менение их объема, причины блокировки, работу по разблокировке и взаимодей-

ствие с клиентами. Банк России провел оценку влияния заблокированных ино-

странных активов на финансовую устойчивость и структуру доходов финансовых

посредников. Она показала, что большинство поднадзорных смогут выдержать

поэтапное дисконтирование таких активов в течение 2023 года и их норматив-

ные показатели финансовой устойчивости останутся в норме. Банк России уделя-

ет особое внимание компаниям, у которых в финансовый результат заложена опти-

мистичная переоценка заблокированных активов, а также следит за исполнением

индивидуальных планов поднадзорных организаций, испытывающих значительное

стрессовое влияние таких активов на финансовую устойчивость.

Несмотря на беспрецедентное санкционное давление, все финансовые посред-

ники в 2022 году сохранили финансовую устойчивость. В отчетный период у одно-

го из брокеров, на обслуживании у которого находились социально и экономиче-

ски значимые компании Московской и Новгородской областей, возник риск поте-

ри финансовой устойчивости. Банк России утвердил и контролировал исполнение

разработанного компанией плана восстановления его платежеспособности, реа-

лизация которого позволила предотвратить банкротство компании и прямые фи-

нансовые потери клиентов на сумму свыше 40 млрд рублей.

В 2022 году Банк России разработал и апробировал методологию проверки

соблюдения брокером требований к совершению маржинальных сделок. Исполь-

зование этой методологии в надзорной практике позволяет усилить защиту прав

клиентов, торгующих с плечом, так как дает возможность на любой момент време-

ни проверять правомерность принудительного закрытия клиентской позиции, со-

блюдение нормативов и иных требований.

2. Деятельность

Банка России

175

Банк России также отслеживал риски, возникшие вследствие изменения

бизнес-моделей ПУРЦБ, которые обусловлены вынужденной переориентацией

с западных финансовых рынков на азиатские.

В отчетный период один из крупнейших брокеров запустил внебиржевой сер-

вис исполнения клиентских заявок без вывода их на биржу (интернализация).

С целью обеспечения прав клиентов Банк России провел проверку соблюдения

брокером принципа исполнения клиентских заявок на наилучших условиях, нару-

шений не выявлено. Мониторинг указанного сервиса был продолжен для анализа

влияния на формирование рыночной цены на организованных торгах.

Банк России принимал надзорные меры по фактам выявленных нарушений тре-

бований законодательства о рынке ценных бумаг:

в адрес ПУРЦБ направлено 41 предписание об устранении нарушений, четы-

ре предписания о введении запрета, 32 предписания и 22 письма о недопущении

нарушений в дальнейшей деятельности, а также 364 предписания и запроса о пре-

доставлении информации;

возбуждено 25 дел об административных правонарушениях в отношении ПУРЦБ;

-‒

изданы приказы об аннулировании лицензий и исключении из реестра инве-

стиционных советников в отношении 41 лица.

Банк России провел киберучения, по итогам которых проанализировал риски

нарушения операционной надежности ПУРЦБ. Они могли реализоваться в сцена-

рии отзыва TLS-сертификатов, выданных удостоверяющими центрами недруже-

ственных стран.

Полученная при анализе результатов киберучений информация учтена при

риск-профилировании ПУРЦБ.

Банк России контролировал устранения нарушений и недостатков информаци-

онной безопасности, выявленных у ПУРЦБ. Им направлены заключения о доста-

точности принятых ПУРЦБ мер для устранения обнаруженных нарушений и недо-

статков.

2.3.5.1.6. Субъекты рынка коллективных инвестиций (кроме НПФ)

В условиях действия санкций Банк России направил письмо в СРО с рекомен-

дацией УК воздержаться от предложения клиентам паев ПИФ, в которых преоб-

ладают иностранные ценные бумаги (ИЦБ). Это позволило защитить широкий круг

инвесторов от риска дальнейшей блокировки их вложений иностранными учетны-

ми институтами. Банк России для отслеживания динамики изменений портфелей

заблокированных активов составил реестр таких активов и проводил их регуляр-

ный мониторинг; рост вложений в ИЦБ не наблюдался.

В 2022 году управляющие компании были вынуждены временно прекратить

выдачу, обмен и погашение паев ряда паевых инвестиционных фондов, так как

из-за приостановки торгов ценными бумагами, а также их блокировки стало не-

возможно корректно определять стоимость пая.

Банк России осуществлял мониторинг процесса исполнения заявок на опера-

ции с паями ПИФ на фоне принятия УК решения о прекращении приема таких

2. Деятельность

176

Банка России

заявок по ряду фондов, содержащих ИЦБ. В адрес УК были направлены рекомен-

дации, разъясняющие процесс исполнения таких заявок.

Банк России также отслеживал, как УК возобновляли операции с паями, прове-

рял соблюдение прав пайщиков, в том числе при выкупе УК заблокированных ак-

тивов из фонда для возобновления его работы.

Была проведена оценка влияния блокировки ИЦБ на финансовую устойчивость

УК: стресс-тест обесценения ИЦБ не выявил существенных рисков для собствен-

ных средств УК.

Кроме того, была проведена оценка рисков совершения УК сделок с исполь-

зованием функционала центрального контрагента. Выявлена существенная кон-

центрация активов, размещенных центральным контрагентом, что может свиде-

тельствовать об избыточном кредитном риске на одного контрагента. Банк Рос-

сии подготовил ряд предложений для устранения рисков сложившейся практики.

Банк России в адрес УК направил рекомендации учитывать сокращение объе-

ма фактически оказываемых услуг УК по заблокированным активам при определе-

нии вознаграждения. Проведен анализ соблюдения УК данных рекомендаций, на-

рушений не выявлено.

Банк России контролировал соблюдение порядка раскрытия информации, пуб

ликация которой не была ограничена, в том числе ключевого информационного

документа (КИД) с важнейшими данными о ПИФ. По итогам проведенных проверок

Банк России направил в адрес СРО письмо с указанием типовых нарушений УК

при формировании КИД для учета недостатков в дальнейшей деятельности. Всего

выявлено 527 нарушений, в том числе 155 были связаны с некорректным указани-

ем необходимой статистической информации (прирост индекса потребительских

цен), 176 - с наличием некорректной информации о расходах и вознаграждении

ПИФ.

Для формирования единообразной практики включения информации в правила

доверительного управления ПИФ Банк России направил в СРО разъяснения, какие

сведения необходимо включать в раздел, посвященный инвестиционной деклара-

ции ПИФ. Данная мера также направлена на повышение информированности кли-

ента о стратегии ПИФ.

В 2022 году Банк России принимал надзорные меры по фактам выявленных на-

рушений требований законодательства о рынке коллективных инвестиций:

в адрес УК направлено 176 предписаний об устранении нарушений, 104 пись-

ма о недопущении нарушений в дальнейшей деятельности, а также 402 предписа-

ния и запроса о представлении информации;

возбуждено 45 дел об административных правонарушениях в отношении УК;

-‒

издано восемь приказов об аннулировании лицензий (в 2022 году Банк Рос-

сии аннулировал две лицензии управляющих компаний по фактам выявленных на-

рушений требований законодательства Российской Федерации и шесть лицензий

по заявлениям управляющих компаний).

2. Деятельность

Банка России

177

Банк России провел киберучения, по итогам которых проанализировал риски

нарушения операционной надежности субъектов рынка коллективных инвестиций.

Они могли реализоваться в сценарии отзыва TLS-сертификатов, выданных удосто-

веряющими центрами недружественных стран.

Банк России контролировал устранения нарушений и недостатков информаци-

онной безопасности, выявленных у субъектов рынка коллективных инвестиций.

Им направлены заключения о достаточности принятых субъектами рынка коллек-

тивных инвестиций мер для устранения обнаруженных нарушений и недостатков.

2.3.5.1.7. Инфраструктурные организации

Организации биржевой инфраструктуры

Меры по предотвращению неконтролируемого падения финансового рынка

В первые дни кризиса в феврале 2022 года Банк России принимал беспре-

цедентные меры по стабилизации ситуации на российском финансовом рынке.

В частности, ежедневно в режиме онлайн корректировал основные параметры

биржевых торгов Московской Биржи: точечно настраивал работу инструментов

сглаживания ценовых колебаний, изменял перечни доступных к торгам инстру-

ментов и доступные режимы торгов. При обсуждении параметров запуска торгов

проводились стресс-тестирования по различным сценариям, на основе которых

определялись наилучшие параметры по запуску торгов.

Так, по решению Банка России 24.02.2022 и 25.02.2023 Московская Биржа при-

остановила проведение утренней торговой сессии. 28.02.2022 были полностью

приостановлены торги на фондовом и срочном рынках. Во избежание резких ко-

лебаний стоимости ценных бумаг торги на российском фондовом и срочном рын-

ках не проводились с 28.02.2022 по 21.03.2022. Торги на валютном рынке про-

водились с отдельными ограничениями в целях предоставления участникам фи-

нансового рынка возможности совершать валютные операции и управлять своей

ликвидностью.

Компаниям Группы Московская Биржа 18.03.2022 были выданы целевые раз-

решения сроком до 01.04.2022 на совершение отдельных типов операций с не-

резидентами, направленные на сокращение размера обязательств, возникших

из сделок, совершенных до 28.02.2022. Это позволило сократить неисполнен-

ные позиции участников клиринга на 25% (порядка 3 трлн рублей). Также прово-

дилось урегулирование отдельных крупных маржинальных требований к участни-

кам клиринга, что позволило избежать существенных потерь капитала клиентов

профессиональных участников рынка ценных бумаг, а также эффекта домино сре-

ди участников рынка.

С 21.03.2022 с учетом рыночной конъюнктуры и оценки рисков начался про-

цесс по планомерному запуску торгов на фондовом рынке. На первом этапе по ре-

шению Банка России в ограниченном временном интервале были запущены торги

2. Деятельность

178

Банка России

облигациями федерального займа. Далее ввиду наличия стабильного спроса и це-

нообразования к торгам планомерно были допущены наиболее ликвидные акции

крупнейших по капитализации компаний, срочные контракты на соответствующие

активы и отдельные биржевые фонды.

С 11.04.2022 ввиду адекватного ценообразования Банк России принял решение

о переходе в штатный режим и самостоятельном принятии ПАО Московская Биржа

решений о составе инструментов и порядке проведения торгов.

По совокупности проведенных Банком России мероприятий с учетом плано-

мерного запуска организованных торгов, использования механизмов сглаживания

ценовых шоков, мониторинга хода организованных торгов и оперативной коррек-

тировки торговых параметров удалось избежать дополнительных ценовых шоков

на финансовом рынке. Предпринятые Банком России действия позволили оста-

новить распродажу российских активов, избежать дефолтов профессиональных

участников рынка ценных бумаг.

Меры по защите инвесторов при проведении сделок с иностранными

ценными бумагами

Банк России совместно с Минфином России в феврале 2022 года разрешил

торговать иностранными ценными бумагами на ПАО «СПБ Биржа». Это сложное,

но стратегическое решение стало по сути единственной возможностью для инве-

сторов реализовать иностранные активы на сумму более 2,8 млрд долларов США.

При этом Банк России ограничил торги теми иностранными ценными бумагами, ко-

торые заблокировали недружественные учетные институты, в частности Euroclear

и Clearstream. Данные меры позволили не только защитить инвесторов, но и под-

держать центрального контрагента, через которого заключались сделки, а также

предотвратить стихийную покупку инвесторами ценных бумаг иностранных эми-

тентов. Ведь ключевые действия по таким бумагам (например, переводы, получе-

ние дивидендов) уже были затруднены или совсем невозможны. Право собствен-

ности на свои бумаги владельцы сохранили.

Поддержка критически важной инфраструктуры и сохранение

устойчивости центрального контрагента

В марте 2022 года важно было не допустить дефолтов участников биржевых

торгов. Это могло произойти в результате массового неисполнения участниками

и их клиентами своих обязательств перед центральным контрагентом. Банк России

совместно с Минфином России минимизировал этот риск. Для сокращения раз-

мера обязательств, возникших из совершенных до 28.02.2022 сделок, участникам

торгов были выданы разрешения на проведение отдельных видов операций с не-

резидентами. В результате с 18 марта по 1 апреля открытые позиции участников-

нерезидентов были сокращены примерно на 25% (около 3 трлн рублей).

Также важно было не допустить блокировку обеспечения участников клиринга

и тем самым предотвратить риск неисполнения обязательств. Для этого из соста-

ва обеспечения участников клиринга постепенно исключались токсичные валюты,

хранящиеся в недружественных иностранных кредитных организациях.

2. Деятельность

Банка России

179

Повышение ликвидности финансового рынка в условиях санкционного

давления

Во второй половине 2022 года Банк России разрешил допуск дружественных

нерезидентов (при условии их соответствия требованиям указов Президента Рос-

сийской Федерации²²) к организованным торгам. Это позволило привлечь допол-

нительную ликвидность на российский финансовый рынок и повысило лояльность

к нему со стороны дружественных иностранных государств²³.

Организации учетной инфраструктуры

В 2022 году было введено антисанкционное регулирование²⁴. Банк России про-

вел беспрецедентное количество (свыше 70) надзорных встреч с организация-

ми учетной инфраструктуры²⁵ и подготовил около 250 ответов на их обращения

по вопросам нового регулирования. Это позволило оперативно внедрить в дея-

тельность учетных институтов режим счетов депо типа «С» и иные новые ограни-

чения на проведение операций.

Банк России на постоянной основе совершенствует инструменты и способы

проведения необходимых надзорных мероприятий. В 2022 году в надзорную прак-

тику внедрены запросы на демонстрацию поднадзорными организациями про-

граммного обеспечения с автоматическими контролями нового регулирования;

разработано новое риск-ориентированное задание, включающее вопросы орга-

низации и порядка открытия и ведения счетов типа «С», используемое для прове-

дения инспекционных проверок.

Кибербезопасность в деятельности участников финансового рынка

Банк России продолжил проведение киберучений для поднадзорных органи-

заций. По результатам проведенных мероприятий дистанционного надзора Банк

России проанализировал риски нарушения операционной надежности, связанные

с реализацией сценария отзыва сертификатов удостоверяющих центров недру-

Указы Президента Российской Федерации от 05.03.2022 № 95 «О временном порядке исполнения

обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами» и от 01.03.2022 № 81 «О дополнительных

временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской

Федерации».

Во втором полугодии организованы торги новыми валютами дружественных стран: киргизским сомом,

таджикским сомони, южноафриканским рэндом, армянским драмом, узбекским сумом. Это расширило

возможности расчетов в рамках параллельного импорта.

К антисанкционному регулированию относятся в том числе Федеральный закон от 14.07.2022 № 319-ФЗ

«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»; указы Прези-

дента Российской Федерации от 01.03.2022 № 81 «О дополнительных временных мерах экономиче-

ского характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации», от 05.03.2022

№ 95 «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредито-

рами», ограничивающие возможность совершения сделок с ценными бумагами недружественными

нерезидентами и получения доходов по ним, а также принятые в развитие данных указов решения

Совета директоров Банка России, устанавливающие требования к деятельности субъектов учетной

инфраструктуры и порядок проведения операций по счетам клиентов в связи с недружественными

действиями иностранных лиц, в том числе иностранных учетных институтов.

Под организациями учетной инфраструктуры понимаются профессиональные участники рынка ценных

бумаг, имеющие лицензию на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных

бумаг, депозитарной деятельности, деятельности специализированного депозитария.

2. Деятельность

180

Банка России

жественных стран, проведением DDоS-атак, а также необходимостью импортоза-

мещения иностранных информационных технологий. Организациям с повышенным

уровнем риска информационной безопасности направлены рекомендации по его

снижению.

2.3.5.1.8. Субъекты национальной платежной системы

Деятельность по надзору в 2022 году осуществлялась в условиях возросше-

го санкционного давления со стороны недружественных стран, повлекшего слож-

ности при осуществлении трансграничных переводов с использованием системы

SWIFT, а также международных платежных систем. Учитывая текущую ситуацию,

Банк России принял решение²⁶ о неприменении к организациям мер за невыпол-

нение отдельных положений нормативных актов Банка России в области нацио

нальной платежной системы.

При этом особое внимание Банк России уделял стабильности предоставления

физическим и юридическим лицам платежных услуг, а также вопросам выполнения

требований к информационной безопасности платежных операций.

В 2022 году из реестра операторов платежных систем исключены ООО «НКО

«Вестерн Юнион ДП Восток», «Мастеркард» ООО, ООО «Америкэн Экспресс Банк»,

ООО «Платежная система «Виза», ООО «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)». При

этом на территории Российской Федерации начали работу две новые платежные

системы: «ХЕЛЛО» и «Астрасенд».

В рамках мероприятий дистанционного надзора проводились киберучения,

в результате которых были проанализированы риски нарушения операционной

надежности субъектов национальной платежной системы, связанные с реализа-

цией сценария отзыва TLS-сертификатов, выданных удостоверяющими центрами

недружественных стран, проведением компьютерных атак типа «распределенный

отказ в обслуживании» (DDоS-атак), а также необходимостью импортозамещения

используемых иностранных информационных технологий.

Информация, полученная в ходе анализа результатов по всем сценариям кибер

учений, учтена при проведении риск-профилирования поднадзорных организаций

национальной платежной системы.

Наиболее распространенными нарушениями, выявленными Банком России

в рамках дистанционного надзора в 2022 году, явились несоответствие правил

платежных систем требованиям Федерального закона № 161-ФЗ, недостоверная

отчетность операторов по переводу денежных средств, недостаточное осущест-

вление операторами платежных систем контроля за соблюдением участниками

и операторами услуг платежной инфраструктуры правил платежных систем, а так-

же недостатки и нарушения, связанные с оказанием платежных услуг, в том числе

с использованием электронных средств платежа.

Информационные письма Банка России от 31.03.2022 № ИН-04-45/48 «О неприменении мер к субъ-

ектам национальной платежной системы»; от 28.04.2022 № ИН-04-45/61 «О неприменении к кредит-

ным организациям мер за нарушение пункта 3.6 Положения Банка России № 732-П»; от 29.12.2022

№ ИН-04-45/147 «О продлении мер поддержки в отношении субъектов национальной платежной

системы».

Банк России. Годовой отчёт за 2022 год - часть 6