Банк ВТБ. Годовой отчёт (за 2020 год)

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

СРЕДНИИ И МАЛЫИ БИЗНЕС

СРЕДНИЙ И МАЛЫЙ БИЗНЕС

Управление качеством клиентского опыта

На втором месте - программы льготного

финансирования Министерства

В 2020 году впервые была проведена независимая оценка

экономического развития Российской

Портрет сегмента по итогам 2020 года

лояльности и удовлетворенности клиентов Среднего и малого

Федерации (Программы № 674 и 1706

бизнеса, позволившая определить конкурентную позицию

согласно постановлениям Правительства

Объем клиентской базы в России

Кредитный портфель

Средства клиентов

ВТБ на рынке с точки зрения качества клиентского опыта.

Российской Федерации от 3 июня 2017 года

По результатам замера уровень лояльности среди клиентов,

№ 674 и от 30 декабря 2017 года № 1706

▲ 25%

для которых ВТБ является основным банком, составил 58 баллов,

соответственно, сделки по которым

что соответствует среднерыночному уровню лояльности,

заключались в 2017-2018 годах, и программа

сложившемуся на российском рынке.

№ 1764 согласно Постановлению

Правительства Российской Федерации

6366 1,66 1,8

В ходе проведенного замера уровня лояльности около

от 30 декабря 2018 года № 1764, сделки

тыс. активных клиентов

1 тыс. клиентов Банка оценили качество работы всех каналов

по которой заключаются в 2019-2024 годах).

трлн рублей

обслуживания, удобство взаимодействия в рамках ключевых

В рамках указанных программ

до вычета резервов

продуктовых процессов (РКО, кредитование, эквайринг,

по состоянию на 31 декабря 2020 года

под обесценение

зарплатные проекты и др.). Результаты проведенной оценки легли

действует свыше 4,4 тыс. кредитных

в основу прорабатываемого плана мероприятий для улучшения

соглашений на общую сумму

качества клиентского опыта клиентов Среднего и малого бизнеса.

около 286 млрд рублей, кредитный

Глобальная бизнес-линия «Средний и малый бизнес»

сфокусированы на повышении доступности

портфель составляет 167,5 млрд рублей

специализируется на обслуживании клиентов − юридических

финансирования для российского бизнеса.

В 2020 году также началось внедрение системы ключевых

(рост за год почти в два раза). По кредитным

лиц и индивидуальных предпринимателей с годовой выручкой

показателей эффективности по качеству для стримов глобальной

соглашениям, включенным в Программу

до 25 млрд рублей по группе ВТБ.

По результатам 2020 года ВТБ на четверть

бизнес-линии «Средний и малый бизнес».

№ 1764, в 2020 году было выдано

нарастил клиентскую базу Среднего

по льготным ставкам около 192 млрд рублей

При этом в соответствии с потребностями клиентов в банковских

и малого бизнеса, что говорит о высокой

Кредитный и документарный бизнес

кредитных средств (более чем в два раза

продуктах и моделями их обслуживания выделяются следующие

востребованности продуктов и услуг Банка

глобальной бизнес-линии «Средний и малый

превышает аналогичный показатель

клиентские подсегменты: верхний, стандартный и массовый.

среди предпринимателей. В 2020 году

бизнес»

предыдущего года).

Основным (но не единственным) критерием сегментации

в соответствии с нашими стратегическими

является объем годовой выручки: верхний сегмент - клиенты

целями мы продолжили работу

Основным трендом 2020 года в кредитовании по-прежнему

В 2020 году продолжалось активное

с выручкой от 1 млрд до 25 млрд рублей, стандартный сегмент -

по повышению качества обслуживания

остается предоставление льготных кредитов в рамках

сотрудничество с АО «Корпорация МСП»

от 120 млн до 1 млрд рублей и массовый - менее 120 млн рублей

и улучшению клиентского опыта, а также

государственных программ, а также цифровизация процесса

в части взаимодействия с потенциальными

в год.

ускорили внедрение новых цифровых

предоставления продуктов с кредитным риском.

и действующими клиентами - субъектами

решений.

малого и среднего предпринимательства.

Средний и малый бизнес играет все большую роль в экономике

ПРОГРАММЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ БИЗНЕСА

В частности, в ВТБ была заново запущена

Российской Федерации, поэтому для группы ВТБ работа

ВТБ активно участвует во всех программах государственной

программа АО «Корпорация МСП»,

с клиентами сегмента Среднего и малого бизнеса является важным

ДОЛЯ В ПОКАЗАТЕЛЯХ ГРУППЫ ВТБ (%)

поддержки бизнеса, предлагая в рамках данных программ

позволяющая субъектам малого и среднего

стратегическим направлением.

специальные льготные условия финансирования. Идет активный

предпринимательства получить кредит

процесс по упрощению доступа субъектов малого и среднего

по льготной ставке, не превышающей 8,5%

Банковский рынок в сегменте Среднего и малого бизнеса

предпринимательства к льготному кредитованию путем

годовых. В 2020 году в данную программу

является одним из наиболее высококонкурентных, при этом

либерализации ряда требований к заемщику и расширения

было включено 106 кредитных соглашений

рынок малого бизнеса характеризуется высокой волатильностью:

(

)

возможности реструктуризации ранее выданных кредитов,

на общую сумму 9,8 млрд рублей,

при относительно постоянном количестве клиентов каждый год

что позволит простимулировать представителей малого и среднего

а объем выданных кредитных средств

происходит обновление части компаний на рынке, а значительная

бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.

превысил 6 млрд рублей. Всего

часть клиентов осуществляет смену обслуживающего банка,

по состоянию на 31 декабря 2020 года

что еще больше усиливает конкуренцию среди банков.

Наибольший кредитный портфель формирует льготная

по данной программе в ВТБ действует

программа Министерства сельского хозяйства Российской

171 кредитное соглашение на общую сумму

Кредитование Среднего и малого бизнеса в значительной степени

Федерации № 1528, объем которого на 31 декабря 2020 года

19,8 млрд рублей, кредитный портфель

зависит от общих тенденций: в непростых экономических условиях

превысил 190 млрд рублей, включая портфель глобальной

составляет 11,7 млрд рублей.

предприятия сильнее снижают кредитную активность, а в период

бизнес-линии «Средний и малый бизнес» - 167,7 млрд рублей

экономического роста - восстанавливаются ускоренными темпами.

(рост за год составил 152%). По состоянию на 31 декабря 2020 года

Банк ВТБ продолжил активно

Несмотря на сложную ситуацию в экономике и последствия

по данной программе действует порядка 2 тыс. кредитных

финансировать жилищное строительство

ограничений, в 2020 году Группе удалось не только сохранить,

соглашений на общую сумму 283 млрд рублей, включая около

в рамках Федерального закона

но и нарастить ключевые бизнес-показатели. Проведеная

1,9 тыс. соглашений на 228 млрд рублей клиентов глобальной

от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ

масштабная работа по кредитной поддержке клиентов

бизнес-линии «Средний и малый бизнес». За 2020 год в сегменте

«Об участии в долевом строительстве

позитивно скажется на результатах в сегменте Среднего и малого

Средний и малый бизнес было выдано более 100 млрд рублей

многоквартирных домов и иных объектов

бизнеса в долгосрочной перспективе. Мы по-прежнему

кредитных средств и заключено более 1,1 тыс. новых кредитных

недвижимости и о внесении изменений

соглашений. Заемные средства предприятиям сельского хозяйства

в некоторые законодательные акты

За вычетом межсегментных расчетов.

и агропромышленного комплекса предоставляются по ставке

Российской Федерации» с применением

Включает в себя расходы на создание резерва под кредитные убытки по долговым

не более 5% годовых с разрешенным сроком использования

механизма открытия счетов эскроу.

финансовым активам и создание резерва под кредитные убытки по обязательствам

кредитного характера и прочим финансовым активам.

до 15 лет.

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

Начатая в 2019 году одним из первых среди банков активная

Продолжена активная работа по продажам

Наибольшей популярностью среди новых клиентов Банка по-

• Был реализован новый карточный

работа в данной сфере (в рамках произошедших изменений

классических продуктов в обновленном

прежнему пользуется пакет услуг «На старте»: на сегодняшний день

продукт для клиентов малого и среднего

в законодательстве) позволила ВТБ занять лидирующие позиции

формате - подготовлены технологии

более 250 тыс. клиентов воспользовались преимуществами пакета.

бизнеса - виртуальная универсальная

на рынке кредитования жилищного строительства. За 2020 год

для предоставления налоговых гарантий

Пакет «На старте» был разработан ВТБ с целью поддержки малого

карта с возможностью выпуска карты-

по линии Среднего и малого бизнеса Банк четырехкратно нарастил

в безбумажном виде, развивается портфель

и среднего предпринимательства. В рамках пакета доступны

компаньона на пластиковом носителе

объем финансирования застройщиков (до 38 млрд рублей),

непокрытых аккредитивов с возможностью

бесплатное открытие и ведение расчетного счета в рублях

с теми же реквизитами;

при этом общий объем привлеченных на счета эскроу-средств

осуществления досрочного платежа

на срок до 12 месяцев, дистанционное банковское облуживание,

увеличился в семь раз (до 71 млрд рублей).

в пользу получателя, велось активное

неограниченное количество внутрибанковских переводов, а также

• Владельцам универсальных карт ВТБ

развитие сотрудничества с компаниями -

до пяти внешних платежей.

стал доступен сервис по установке

В 2020 году банк ВТБ в рамках Постановления Правительства

крупнейшими поручителями перед

расходных лимитов - услуга подключается

Российской Федерации от 30 апреля 2020 года № 629 осуществлял

Федеральной таможенной службой

Преимущества новой линейки пакетов ВТБ оценивают не только

бесплатно по заявке клиента в офисах

кредитование юридических лиц, контролирующие лица которых

за клиентов, специализирующихся

клиенты Банка, но и независимые эксперты. В соответствии

Банка или через систему дистанционного

входят в перечень системообразующих организаций в сфере

на таможенном транзите.

с исследованием, проведенным агентством MarksWebb, ВТБ

банковского обслуживания. Клиенты

строительства, по льготой ставке. На 31 декабря 2020 года

продолжил лидировать по показателю выгодности обслуживания

ВТБ могут разграничить расходы

по данной программе по линии Среднего и малого бизнеса

В совокупности данные мероприятия

для микро- и малых компаний отраслей торговли и сервиса

по карточному счету и устанавливать

действует 19 соглашений на сумму 24,2 млрд рублей, кредитный

способствовали росту документарного

по итогам 2020 года.

лимиты по любой из карт, привязанных

портфель - 12,3 млрд рублей.

портфеля глобальной бизнес-линии

к нему. Услуга позволяет ограничить

«Средний и малый бизнес» в 2020 году

Банк ВТБ на регулярной основе предлагает бизнесу льготные

сумму снятия наличных, установить

Помимо этого, в 2020 году в рамках повышения уровня

на уровне 5%, несмотря на сложную

условия обслуживания. По итогам 2020 года более 30 тыс. клиентов

ограничения по безналичным операциям

цифровизации кредитного процесса для клиентов Среднего

рыночную обстановку, волатильный спрос

стали участниками акции «Начнем с лучшего!»: компании

в интернете или в торгово-сервисных

и малого бизнеса:

и многочисленные вызовы пандемической

и индивидуальные предприниматели, открывающие первый

предприятиях, карту можно сделать

обстановки.

расчетный счет в Банке, получили возможность бесплатного

инструментом только для внесения денег

• Запущен новый пилотный продукт онлайн-кредитования «PACL¹

открытия счета и три месяца бескомиссионного обслуживания

на расчетный счет (самоинкассации),

в один клик онлайн» - предварительно одобренный кредит,

Транзакционный бизнес

в рамках одного из пакетов услуг «Самое важное» или «Все

установив нулевой лимит по всем

позволяющий предпринимателям получить до 4 млн рублей

в глобальной бизнес-линии

включено». В 2020 году для клиентов с промопакетом «На старте»

операциям перевода и снятия наличных.

на любые бизнес-цели без обеспечения, не посещая офис Банка;

«Средний и малый бизнес»

были запущены два новых стимулирующих мероприятия

с выгодными условиями для продолжения обслуживания в рамках

Построение цифрового бизнеса

• Запущен пилотный продукт «Экспресс-кредит онлайн», который

В 2020 году был выстроен целевой

пакетов услуг следующего уровня: акция «Скидка на самое важное»,

позволяет без обеспечения оформить заемные средства

клиентский путь в части онбординга

акция «Тест-драйв пакета». Также специально для клиентов

на сумму до 10 млн рублей на любые бизнес-цели без визита

(резервирование и открытие первых

малого и среднего бизнеса запущен новый канал реферального

Одно из ключевых направлений

в Банк со сроком принятия решения за 5 мин. и зачислением

и последующих счетов новых клиентов),

привлечения «Рекомендация партнера», позволяющий привлекать

развития Банка - создание для клиентов

средств на расчетный счет в течение 24 ч.

который, благодаря унификации

бизнес-партнеров на обслуживание в Банк и получать за это

современной цифровой среды:

ИТ-ландшафта Банка, стал доступен

скидки, доступные как для действующих, так и для новых клиентов

цифровые продукты и качественное

ДОКУМЕНТАРНЫЙ БИЗНЕС

всем клиентам. В рамках онбординга

Банка.

обслуживание во всех каналах,

Ключевыми задачами документарного бизнеса глобальной

реализовано дистанционное

построение ведущего цифрового

бизнес-линии «Средний и малый бизнес» в 2020 году стали

резервирование расчетного счета

В четвертом квартале 2020 года запущен пилотный продукт

бизнеса для клиентов малого и среднего

сохранение и приумножение документарного портфеля на фоне

на сайте Банка по минимальным

«ВТБ-касса» - современное мобильное решение для бизнеса,

бизнеса в России. За 2020 год через

снижения спроса, обусловленного ограничительными мерами

клиентским данным, а также реализована

сочетающее в себе функционал кассового аппарата (включающий

дистанционные каналы открыто более

в период пандемии COVID-19, а также максимизация применения

возможность открытия расчетного счета

передачу данных в ФНС России в онлайн-режиме) и терминал

67,7 тыс. расчетных счетов, что превышает

цифровых технологий и продуктов в целях усиления лидирующих

для индивидуальных предпринимателей

для приема банковских карт, а также позволяющее проводить

показатели 2019 года в 1,4 раза. Это

позиций на рынке (построение ведущего цифрового банка

за 20 мин. в присутствии клиента.

расчеты с покупателями посредством Системы быстрых платежей.

более 22% всех открытых за год счетов.

для малого и среднего бизнеса).

Устройство зарегистрировано в соответствии с Федеральным

Унифицированная линейка пакетов

законом от 22 мая 2003 года № 54-ФЗ и может быть предоставлено

Реализация указанных задач позволила существенно

услуг расчетно-кассового обслуживания

клиенту при первом же визите в Банк. Оборудование

Особенно важно развитие цифровой

увеличить долю операций, не требующих визита клиента

для клиентов глобальной бизнес-линии

предоставляется клиентам без дополнительной платы. Стоимость

экосистемы ввиду сложившейся в 2020 году

в Банк, а также способствовала сокращению сроков

«Средний и малый бизнес» по ценовому

обслуживания в рамках продукта зависит от выбранного тарифного

неблагоприятной экономической ситуации,

внутреннего документооборота в рамках кредитного

позиционированию и оптимальному

плана.

возникшей по причине распространения

процесса по документарным сделкам. На рынок был выведен

наполнению по-прежнему является

коронавирусной инфекции.

комплекс новых гарантийных продуктов, предусматривающий

одной из лучших среди аналогичных

В 2020 году в ВТБ в целях развития направления «Специальные

дистанционную выдачу на основе автоматизированных

предложений других банков

счета» был реализован сервис, позволяющий осуществлять

Банк продолжает активное развитие

распознавания и финансового анализа заявки, что значительно

и за четвертый квартал 2020 года привлекла

обмен электронными документами между заказчиком и Банком

дистанционных каналов продаж, в том числе

сократило трудозатраты клиентов при подаче заявки и сроки

внимание почти 244 тыс. новых клиентов.

по системе дистанционного банковского обслуживания в рамках

привлечение клиентов малого и среднего

ответа Банка. Расширен спектр доступных клиентам каналов

Всего же обслуживание на пакетных услугах

услуги закупки товаров/работ/услуг в форме электронных торгов.

бизнеса через партнеров. Количество

получения документарных продуктов, в том числе предложен канал

банка ВТБ выбрали более 413 тыс. клиентов.

клиентов, привлеченных на обслуживание

интернет-банк.

Банк провел серьезную работу над тем, чтобы использование

бизнес-карт стало максимально комфортным и доступным:

PACL - Pre-Approved Cash Loan - предварительно одобренный кредит.

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

в Банк через партнеров, в 2020 году увеличилось на 67%, заключено

ЭКОСИСТЕМА НЕБАНКОВСКИХ СЕРВИСОВ

Cifra

ВТБ Бизнес Коннект

более 2,6 тыс. договоров с партнерами.

Активное развитие в 2020 году получили цифровые небанковские

Дальнейшее развитие получил сервис

Решения для бизнеса

В 2020 году продолжилось развитие выездного сервиса,

сервисы, направленные на помощь предпринимателям:

электронной коммерции - В2В-платформа

позволяющего открыть расчетный счет клиентам - юридическим

Подключение и управление

особое место среди них занимает сервис по бухгалтерскому

«ВТБ Бизнес Коннект». В 2020 году в рамках

лицам, индивидуальным предпринимателям или физическим

сервисами в одном месте.

сопровождению «Цифровая бухгалтерия» (мобильное

«ВТБ Бизнес Коннект» реализована

лицам, занимающимся частной практикой, без посещения офиса

приложение Cifra), запущенный в период пандемии. «Цифровая

и поэтапно масштабируется в регионах

Банка. Одним из основных направлений развития сервиса

Для клиентов банка ВТБ - особые

бухгалтерия» помогает индивидуальным предпринимателям

платформа цифровой дистрибуции

является повышение его эффективности и привлекательности

условия подключения.

полностью автоматизировать налоговый учет без привлечения

непродовольственных товаров для малого

для клиентов. В настоящее время реализована возможность

штатного бухгалтера. С момента запуска в марте 2020 года

и среднего бизнеса, разработан и внедрен

https://marketplace.vtb.ru

принятия и проверки на выезде регистрационных документов,

мобильное приложение Cifra стало одним из самых популярных

новый дизайн-концепт платформы

полученных клиентом от ФНС России в электронном виде,

дистанционных инструментов ВТБ для малого и среднего бизнеса.

«ЗаПокупки», включающей в себя

что позволяет повысить конкурентоспособность сервиса на рынке.

Количество скачиваний приложения составило уже более 72 тыс.

более 650 магазинов в шести городах.

В 2020 году на площадку нефинансовых

С более подробной информацией можно ознакомиться по ссылкам:

Сформирована ассортиментная матрица,

В отчетном периоде отмечено ежеквартальное увеличение

сервисов выведены сервисы федеральных

заключены контракты с крупнейшими

показателя качества работы выездного сервиса. Доля корректно

партнеров по ключевым направлениям

App Store

Google Play

производителями для ее наполнения,

сформированных пакетов документов по отношению к общему

(бухгалтерия и отчетность, управление

автоматизирован комплексный процесс

количеству проведенных встреч за 2020 год составила 98,8%.

бизнесом и его безопасность, юридическая

учета движения товаров и денежных

поддержка и пр.), обновлен дизайн,

средств при купле-продаже через

В четвертом квартале 2020 года было внедрено мобильное

запущены мультисервисы, создана

баланс компании. В рамках платформы

приложение «Выездной сервис» с функционалом работы

страница для ко-маркетингового

ВТБ Бизнес QR

«ВТБ Бизнес Коннект» разработан также

с заявками потенциальных клиентов, проведены мероприятия

предложения расчетно-кассового

После успеха пилотного проекта запущено новое мобильное

новый механизм поиска поставщиков,

по расширению географии предоставления сервиса в ряде

обслуживания с партнерами. Ряд сервисов

приложение «ВТБ Бизнес QR», которое уже работает

который работает на всей территории

городов Московской области (Королев, Мытищи, Ивантеевка,

работает непосредственно на платформе

более чем в 300 населенных пунктах России и позволяет

России и позволяет быстро и эффективно

Сергиев Посад, Пушкино, Красногорск, Одинцово, Подольск)

до регистрации и авторизации (экспресс-

предпринимателям принимать оплату от физических лиц

искать новых партнеров из разных

и в Воронеже. Кроме того, возможность приема пакета

сервисы), предлагаются максимальные

по QR-коду через Систему быстрых платежей, используя только

регионов страны, обеспечивая более

документов на открытие расчетного счета на выезде, наряду

скидки на сервисы для клиентов ВТБ.

смартфон. Основные преимущества сервиса - это низкая

100 конкурсных процедур в день.

со специалистами выездного сервиса, стала также доступна

За год с момента запуска платформы

комиссия и зачисление денежных средств на счет в течение 15 с.

менеджерам по привлечению во всех регионах их присутствия

небанковских сервисов ВТБ ее посетили

Свыше 3 тыс. клиентов ВТБ сегмента Среднего и малого бизнеса

Кроме того, платформа

(более 70 городов).

свыше 30 тыс. предпринимателей.

принимают платежи физических лиц с помощью QR-кода через

«ВТБ Бизнес Коннект» активно используется

В течение 2020 года количество

Систему быстрых платежей.

Банком для собственных нужд в рамках

В 2020 году разработан и запущен новый пользовательский

подключаемых сервисов возросло на 70%.

закупок малой стоимости, что сделало

сценарий для главной страницы глобальной бизнес-линии

Сервисы «Цифровая бухгалтерия» и «ВТБ Бизнес QR» помогают

этот внутрибанковский процесс более

«Средний и малый бизнес» на корпоративном сайте с новым

небольшим предпринимателям перейти в легальное поле,

управляемым и прозрачным. На платформе

меню и новыми информационными разделами «Госпрограмма»

быстро запустить новый бизнес, начать принимать безналичную

было проведено закупок на 680 млн рублей,

и «Самозанятые», созданы дополнительные страницы

оплату через QR-код, что делает их более мобильными в решении

за счет конкуренции на платформе текущий

для привлечения бесплатного поискового трафика на сайт,

актуальных задач по развитию своего дела, что особенно важно

уровень экономии Банка по закупкам

улучшены позиции сайта в поисковых системах. Кроме того,

в период пандемии.

малой стоимости составил 60,2 млн рублей.

внедрена динамическая разметка событий Google Analytics

Также за 2020 год было проведено

для анализа поведения пользователей на страницах сайта,

В 2020 году обновлен сервис по регистрации бизнеса

11 пилотных проектов с заказчиками,

проведен аудит пользовательского поведения на части страниц,

www.start.vtb.ru.¹ Клиентам Среднего и малого бизнеса стала

что позволило собрать обратную связь

по результатам сформированы требования и проведена

доступна полностью бесплатная регистрация бизнеса онлайн

по платформе и скорректировать

их оптимизация.

без оплаты госпошлины и похода в ФНС России. С помощью

приоритеты развития.

сервиса предприниматели обществ с ограниченной

Обновился информационно-обучающий портал ВТБ «Ближе

ответственностью и индивидуальные предприниматели смогут:

к делу», созданный специально для поддержки предпринимателей

сформировать необходимый пакет документов, получить

www.vtbconnect.ru

и руководителей бизнеса. На портале появилась возможность

квалифицированную электронную подпись на своем смартфоне,

бесплатно пройти обучение в режиме онлайн-формата

в один клик подписать подготовленные документы и дистанционно

от профессионалов рынка, ознакомиться со статьями экспертов

отправить их в ФНС России. Если же клиентам нужна помощь,

о принципах формирования бизнес-процессов и получить

то они смогут зарегистрировать бизнес, посетив офис ВТБ,

свободный доступ к электронной библиотеке. Количество

который обслуживает юридических лиц. Сотрудники Банка

предпринимателей, прошедших в 2020 году обучение

при необходимости помогут клиенту заполнить все необходимые

на специальном портале ВТБ для бизнеса «Ближе к делу», выросло

документы для регистрации и проведут очную идентификацию

в 20 раз. Пользователями курсов и вебинаров информационно-

для выпуска квалифицированной электронной подписи

обучающей платформы ВТБ стали свыше 50 тыс. человек.

и подписания документов.

Среднемесячное число посетителей сайта за вторую половину

С более подробной информацией можно ознакомиться по ссылкам:

2020 года увеличилось в 10 раз - до 35 тыс. человек.

1App Store

Google Play

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

ИНТЕРНЕТ-БАНК И МОБИЛЬНЫЙ БАНК ДЛЯ БИЗНЕСА

Дочерние банки ВТБ в странах СНГ и Грузии

АО «Банк ВТБ (Грузия)» сохранило

Благодаря обновлению

За шесть месяцев 2020 года для клиентов Среднего

третье место по объему документарных

приложения по состоянию

и малого бизнеса был создан с нуля новый интернет-банк

Традиционная кредитно-депозитная модель с высоким

операций на местном рынке. Банк

на январь 2021 года количество

на омниканальной платформе с уникальным дизайном, основой

потреблением капитала и чувствительностью к экономическим

перевел более 90% всех розничных

активных пользователей (MAU)

для встройки продуктов (некоторые уже доступны действующим

циклам не обеспечивает необходимые конкурентные

операций в цифровые каналы и начал

выросло

клиентам), универсальным маркетплейсом, системой

преимущества в текущих условиях, поэтому дочерние банки ВТБ

выдавать кредиты физическим лицам

навигации, а также интеллектуальным помощником, включая

в странах СНГ и Грузии взяли курс на достижение полного

удаленно через видеобанк.

коммуникацию с клиентом.

самофондирования на локальном рынке, а также на активное

развитие транзакционного бизнеса и перевод клиентов

ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) в 2020 году

До момента миграции клиентов Среднего и малого

в цифровые каналы обслуживания.

провел работу по продвижению

2,5

раза

бизнеса на новый интернет-банк большая часть клиентов

удаленных каналов обслуживания

сегмента Средний и малый бизнес работала в системе

ОАО Банк ВТБ (Азербайджан) в 2020 году получило

и автоматизации процессов,

«ВТБ24 Бизнес-Онлайн». Для удобства работы клиентов

от Российского экспортного центра лимит для поддержки

осуществил миграцию 100% клиентов

со специальными счетами в системе дистанционного

и состалвяет около

российского экспорта в Республику Азербайджан. Также был

сегмента Среднего и малого бизнеса

банковского обслуживания «ВТБ24 Бизнес-Онлайн» была

запущен «Цифровой банк» (чат-банк) на базе мессенджеров

в новый интернет-банк VTB Business.

выполнена доработка, позволяющая работать со счетами

Facebook и WhatsApp, который доступен всем клиентам.

На сайте банка запущена услуга

в рамках Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ -

«Цифровой банк» оказывает консультацию по различным

по дистанционному открытию расчетных

реализована публикация специальных счетов (передача

продуктам банка (в том числе может сообщить остаток по картам,

счетов. Кроме того, был автоматизирован

100

тыс.

и отображение счета в систему дистанционного банковского

кредиту и пр.), а также осуществляет продажу продуктов (бизнес-

процесс прохождения заявки

обслуживания «ВТБ24 Бизнес-Онлайн») с кастомизированными

карта и заявка на кредит).

на финансирование в рамках процесса

наименованиями, а также сервис уведомлений о блокировках

кредитования малого бизнеса.

по специальным счетам.

ЗАО «Банк ВТБ (Армения)» в 2020 году активно развивал

направление транзакционного бизнеса. Внедрены новые каналы

Также в 2020 году в сжатые сроки были успешно проведены

для систем денежных переводов: выплаты через платежные

масштабные регуляторные доработки по формированию

терминалы. Впервые в Республике Армения реализованы

и отправке бюджетных платежей в системах дистанционного

проекты подписания кредитной документации электронной

банковского обслуживания «ВТБ24 Бизнес-Онлайн», iBank,

цифровой подписью и POS-кредитования в режиме онлайн.

«Телебанк». Это позволило обеспечить клиентам возможность

с 1 января 2021 года проводить платежи на новые казначейские

В Республике Беларусь дочерний банк разработал и внедрил

счета с сохранением функционала отправки денежных средств

более 30 новых сервисов для розничного дистанционного

по старым реквизитам.

банковского обслуживания, что позволило увеличить число

активных пользователей мобильной версии более чем в два раза.

Кроме того, в 2020 году ВТБ запустил новый мобильный

Также было модернизировано дистанционное банковское

банк для предпринимателей «ВТБ Бизнес Lite», вошедший

обслуживание для клиентов малого и среднего бизнеса:

в топ-10 рейтинга MarksWebb. В четвертом квартале 2020 года

в нем появились онлайн-депозиты, «Личный кабинет клиента»

в App Store и Google Play Market опубликовано большое

по факторингу и платежный сервис в мобильном приложении.

обновление этого мобильного приложения, в котором

появились новые функции. Среди них - выставление счета

на оплату, а также платежи по упрощенной форме в адрес

юридических и физических лиц или между собственными

счетами. В декабре 2020 года мобильное приложение

«ВТБ Бизнес Lite» появилось также в официальном магазине

приложений AppGallery, который доступен для владельцев

смартфонов Huawei и Honor.

Количество активных пользователей мобильного банка

для бизнеса за 2020 год выросло более чем в два раза. К концу

2019 года активными пользователями мобильного банка

для бизнеса ежемесячно были около 40 тыс. пользователей.

Благодаря обновлению приложения и активной работе

в течение второго полугодия 2020 года, в рамках разработанной

стратегии продвижения мобильного банка, выросло более

чем в 2,5 раза и приблизилось к цифре 100 тыс. пользователей.

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Кредитные продукты Розничного бизнеса

собственную программу поддержки

семей, у которых в 2020 году родился

Глобальная бизнес-линия

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

второй и последующий ребенок. По итогам

Портрет сегмента

«Розничный бизнес» специализируется

По итогам 2020 года ипотечный рынок России продемонстрировал

2020 года выдано почти 2 тыс. таких

по итогам 2020 года

на обслуживании физических лиц,

рост, российские банки выдали 4,5 трлн рублей ипотеки. Банки

кредитов на сумму 5 млрд рублей.

предоставляя широкий спектр

группы ВТБ выдали рекордные 958 млрд рублей, что на 35%

финансовых продуктов и сервисов,

превышает объем выдач Банка по итогам 2019 года. Таким образом,

ВТБ расширил условия ипотечного

Новая модель производства банковских продуктов

полностью покрывающих потребности

Банк обеспечил жильем 354 тыс. российских семей. Портфель

кредитования с использованием

и ускоренная цифровизация

клиентов.

жилищных кредитов Группы за год вырос на 24,3% и превысил

материнского капитала.

• Более 200 кросс-функциональных команд, чтобы создавать

2 трлн рублей. По итогам отчетного периода ВТБ занимает 23,0%

Наряду с использованием материнского

лучшие продукты и сервисы;

на рынке жилищных кредитов в России.

капитала для первого взноса и досрочного

• Абсолютно новый ВТБ-Онлайн - более 10 млн активных

Основными драйверами роста ипотечных продаж стали

пользователей (+25% к 2019 году), № 3 в App Store (Финансы);

ДОЛЯ В ПОКАЗАТЕЛЯХ ГРУППЫ ВТБ (%)

ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ (МЛРД РУБЛЕЙ)

цифровизация бизнеса, снижение ставок, повлиявшее

на сокращение долговой нагрузки населения, и льготная

• 59% вкладов, 56% накопительных счетов, 25% потребительских

кредитов было оформлено через ВТБ-Онлайн;

госпрограмма кредитования с государственной поддержкой.

101%

24%

к 2016 году

к 2019 году

• Первая в России полностью цифровая ипотечная и автосделка

Программу кредитования «Ипотека с господдержкой 2020» ВТБ

в 2020 году (всего 1,5 тыс. сделок за 2020 год);

(

)

запустил первым в стране. Клиенты ВТБ оформили в рамках

31.12.2020

2 007

льготной программы свыше 63 тыс. кредитов на сумму свыше

• Цифровые кредитные и дебетовые карты.

198 млрд рублей.

31.12.2019

1 614

Переход на клиентоцентричную модель бизнеса

Снижение ставок вызвало активный спрос заемщиков

31.12.2018

1 442

на программу рефинансирования ипотечных кредитов. В 2020 году

• Модели обслуживания и продукты, кастомизированные

более 114 тыс. клиентов смогли снизить ставки в ВТБ и оформить

под клиентские сегменты;

1 095

01.01.2018

ипотеку на 255 млрд рублей. Доля таких сделок достигла 27%

• Развитие сегментов «Пенсионеры», «Молодежь»,

по объему продаж против 13% за 2019 год.

31.12.2017

1 095

«Массовый сегмент»;

В условиях пандемии ВТБ ускорил цифровизацию ипотечного

• Лучший клиентский опыт, позволяющий ВТБ стать банком

31.12.2016

988

бизнеса. Активно развивается сервис ВТБ «Личный кабинет

первого выбора.

заемщика»¹: подать заявку и получить одобрение ипотечного

кредита дистанционно можно на всей территории Российской

Масштабная поддержка клиентов в период

Федерации. Доля дистанционных заявок выросла с 5% в 2019 году

погашения кредита реализована

пандемии

до 20% в 2020 году. ВТБ совместно с экосистемой недвижимости

возможность получения кредита

Источник: Консолидированная финансовая

«Метр квадратный» предложил клиентам сервис электронной

без первого взноса для заемщиков

• Около 400 тыс. клиентов ВТБ оформили кредитные каникулы

отчетность группы ВТБ по МСФО за 2020 год

регистрации, позволяющий проводить сделку без посещения

с материнским капиталом, если он составит

для реструктуризации задолженности на 300 млрд рублей

МФЦ и отделений Росреестра. Вся документация оформляется

не менее 15% от стоимости жилья. Всего

по государственным и собственным программам Банка;

дистанционно, подписывается усиленной квалифицированной

с использованием материнского капитала

• Программу кредитования «Ипотека с господдержкой - 2020»

электронной подписью и передается в Росреестр. Также клиентам

за 2020 год выдано более 10 тыс. кредитов,

со ставкой 6,5% ВТБ запустил первым в стране. Клиенты

и партнерам Банка предоставлена возможность онлайн-расчетов

общая сумма материнского капитала

ВТБ оформили в рамках льготной программы свыше

по сделке с помощью сервиса безопасных расчетов, не требующего

составила 4,9 млрд рублей.

63 тыс. кредитов на сумму более 198 млрд рублей.

подписания договора на бумаге и визита в банк. Также у клиентов

ВТБ появилась возможность дистанционно купить квартиру,

ВТБ продолжил кредитовать

не выходя из дома. 15 апреля 2020 года состоялась первая

военнослужащих - участников

Лидерские позиции и устойчивый рост

в стране полностью онлайн-покупка квартиры с привлечением

накопительной ипотечной системы, выдав

• 14,3 млн активных розничных клиентов (+7% к 2019 году);

ипотечного кредита совместно с группой компаний ПИК.

почти 1 тыс. кредитов на 1,9 млрд рублей.

Сделка получила широкое освещение на телевидении и в СМИ.

В пилотном режиме запущена программа

• 3,8 трлн рублей - кредитный портфель (до вычета резервов

Онлайн-формат покупки тиражируется: приобрести квартиру

рефинансирования для военных,

(+13% к 2019 году);

в ипотеку и не посещать офис Банка теперь могут все клиенты,

ее полномасштабный запуск завершен

приобретающие квартиры в новостройках у партнеров ВТБ.

в феврале 2021 года.

• 5,2 трлн рублей - портфель средств клиентов

По итогам 2020 года оформлено более 1,5 тыс. кредитов онлайн.

(+5% к 2019 году);

По итогам года банк ВТБ стал лидером

• 1,8 трлн рублей - портфель активов розничных клиентов под

Особое внимание уделялось семьям с детьми. Банк ВТБ не только

рынка секьюритизации ипотеки в России

управлением (+88% к 2019 году);

расширил опциональность программы «Ипотека с государственной

с долей рынка 51%². В 2020 году состоялось

поддержкой для семей с детьми» (включение категории «ребенок-

размещение рекордного на российском

• 70 млрд рублей - чистая прибыль глобальной бизнес-линии

За вычетом межсегментных расчетов.

инвалид», также расширено целевое назначение), но и запустил

рынке секьюритизации выпуска

Включает в себя расходы на создание резерва

«Розничный бизнес» (+8% к 2019 году).

под кредитные убытки по долговым финансовым

активам и создание резерва под кредитные убытки

по обязательствам кредитного характера и прочим

https://ipoteka-online.vtb.ru.

финансовым активам.

Обзор рынка ипотечных облигаций в 2020 году, ДОМ.РФ.

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

ипотечных облигаций (эмитент - ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»),

«0 визитов»). Во втором полугодии 2020 года

Продуктовая линейка срочных депозитов

обеспеченных портфелем ипотечных кредитов банка ВТБ, объемом

было увеличено количество предложений,

В 2020 году Банк активно участвовал в программах

и функционал накопительных счетов были

192 млрд рублей. Это шестой совместный выпуск ВТБ и ДОМ.РФ,

доступных к оформлению через цифровые

государственного субсидирования покупки новых автомобилей

существенно обновлены:

общий объем которых превысил 579 млрд рублей.

каналы без визита в офис Банка. Это было

для клиентов. Объем выданных автокредитов по данным

обеспечено за счет внедрения нового

программам составил 18,6 млрд рублей, что более чем в два раза

•

Расширен базовый функционал

Отличные условия кредитования, возможность выбора

розничного кредитного конвейера

превышает значения прошлого года.

накопительных счетов «Копилка» -

оптимальной программы под конкретного клиента и современный

для формирования предодобренных

в онлайн-приложении добавлено

сервис позволили ипотеке стать драйвером роста сегмента

предложений.

отображение процентной ставки

Розничного бизнеса ВТБ.

ВТБ активно развивал цифровые каналы и собственные каналы

и дохода за текущий отчетный период,

Доля выдач по технологии «0 визитов»

продаж автокредитов (сайт, мобильное и интернет-приложение

снято ограничение на количество

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

выросла с 17% по состоянию на январь

«ВТБ-Онлайн», навигация клиентов в сети и др.). Доля цифровых

открываемых счетов, появилась

В 2020 году действовал ряд ограничений, связанных с режимом

2020 года до 31% по состоянию на декабрь

каналов в течение 2020 года выросла в два раза: с 10,2% в январе

возможность закрытия счета;

карантина и самоизоляции, что сдерживало рост рынка

2020 года.

2020 года до 20,2% к концу 2020 года.

потребительского кредитования. После ослабления карантинных

•

Запущен функционал автопополнения

мер продажи потребительских кредитов возобновили свой рост.

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ

В ходе реализации задачи по построению полного цифрового пути

накопительных счетов с гибкой

Объем выдач ВТБ в четвертом квартале 2020 года на 44% превысил

Период пандемии характеризовался

получения автокредита реализованы следующие мероприятия:

настройкой и возможностью установки

выдачи за аналогичный период 2019 года.

приостановкой работы большинства

целей накопления;

автодилеров, что негативно влияло

• Внедрена онлайн-заявка на автокредит на сайте Банка

на рынок автокредитования. Общий объем

и в ВТБ-Онлайн с одобрением за несколько минут (одобрение

•

Введена в действие полностью

выданных группой ВТБ за год автокредитов

по технологии «0 визитов»);

обновленная базовая линейка срочных

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ (МЛРД РУБЛЕЙ)

составил 80 млрд рублей, из них

вкладов;

50,6 млрд рублей - во втором полугодии,

• Запущена онлайн-витрина выбора автомобилей партнеров

что соответствует значениям предыдущего

на сайте Банка с возможностью бронирования;

•

Запущены новые промовклады

64%

2019 года. Доля кредитов на покупку

«Надежная основа», «История успеха»,

к 2016 году

к 2019 году

новых автомобилей в структуре продаж

• Проведены первые в России пилотные сделки по покупке

«Новогодний»;

автокредитов в ВТБ по итогам 2020 года

автомобилей в кредит по технологии «0 визитов» с доставкой

31.12.2020

1 568

составила 85%, остальное пришлось

автомобиля до клиента;

•

Реализована специальная

на автомобили с пробегом и беззалоговое

акция «История продолжается»

31.12.2019

1 463

автокредитование.

• Реализован пилотный проект по проведению цифровых сделок

для привлечения новых клиентов

по автокредитованию в мобильном приложении Банка;

к вкладу «История успеха» за счет

31.12.2018

1 281

бонусного вознаграждения.

ПОРТФЕЛЬ АВТОКРЕДИТОВ (МЛРД РУБЛЕЙ)

• Запущена программа беззалогового автокредита, благодаря

01.01.2018

1 190

которой клиент может приобрести любой автомобиль.

Банковские карты и эквайринг

В первую очередь, программа направлена на покупку в кредит

36%

-5%

31.12.2017

1 153

автомобилей с пробегом, в том числе на крупных интернет-

В 2020 году ВТБ выпускал в среднем

к 2016 году

к 2019 году

площадках продаж автомобилей.

ежемесячно более около 900 тыс. карт.

31.12.2016

955

Объем операций по оплате покупок и услуг

31.12.2020

123

Банк продолжил активное развитие программ с крупнейшими

по картам Банка вырос по сравнению

автопроизводителями и предложил своим клиентам специальные

с предыдущим годом на 7,2% и составил

По состоянию на 31 декабря 2020 года портфель потребительских

31.12.2019

130

условия на покупку в кредит автомобилей марок Lada, Volvo, Subaru,

более 2,1 трлн рублей.

кредитов группы ВТБ составил 1,6 трлн рублей, показав рост за год

Suzuki, Land Rover и Jaguar, Honda, а также ряда других брендов.

на 105 млрд рублей (+7% прирост с начала года).

31.12.2018

124

Основной объем выпущенных карт

Привлечение средств

и объемов покупок приходится

Привлекательные процентные ставки позволили Банку нарастить

01.01.2018

105

клиентов - физических лиц

на флагманский продукт «Мультикарта».

долю рынка по объему выдач кредитов наличными к декабрю

2020 года на 4 п. п. по сравнению с аналогичным периодом

31.12.2017

103

Портфель средств клиентов - физических лиц Группы

прошлого года (в декабре 2020 года доля рынка ВТБ по объему

на 31 декабря 2020 года составил 5,7 трлн рублей, увеличившись

выдач составила 18,3%).

31.12.2016

на 14% за 2020 год. Портфель вкладов и накопительных счетов

в рублях увеличился на 128 млрд рублей. При этом портфель

Основным фокусом в 2020 году стало развитие дистанционных

рублевых накопительных счетов вырос почти в 2,5 раза.

каналов. В мае 2020 года стала доступна подача заявки на кредит

По состоянию на 31 декабря 2020 года

За 2020 год на накопительные счета и вклады было привлечено

в ВТБ-Онлайн для мобильных устройств на Android и в интернет-

портфель автокредитов группы ВТБ

265 тыс. новых клиентов, клиентская база вкладчиков и держателей

банке (для мобильных устройств на iOS данная возможность была

составил 123 млрд рублей. Доля рынка

накопительных счетов составила 3,4 млн клиентов.

реализована в декабре 2019 года). Это существенно упростило

группы ВТБ составила 11,5%.

клиентский путь для зарплатных клиентов (всего семь полей

с предзаполнением анкеты имеющимися данными) и сделало

доступным получение кредита без посещения офиса (технология

Обзор рынка ипотечных облигаций в 2020 году, ДОМ.РФ.

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ

В условиях пандемии был предпринят

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Реализованы крупные проекты

В 2020 году было продолжено развитие продуктового ряда

ряд мер поддержки клиентов, в том

За 2020 год выпущено 1 млн новых кредитных карт ВТБ. Результат

интернет-эквайринга:

«Мультикарта» и предложений для клиентов по дебетовым картам.

числе по продлению срока действия карт

был достигнут за счет реализации следующих инициатив:

с истекающим сроком.

• Интернет-эквайринг карт UnionPay

В 2020 году Мультикарта ВТБ стала абсолютно бесплатной

• Запущен новый флагманский продукт в линейке кредитных

для 40 федеральных клиентов;

для клиентов, существенно упрощены условия программы

карт - кредитная «Карта возможностей»;

лояльности. Программа лояльности подключается по инициативе

Для держателей Мультикарты

• Выигран тендер на интернет-эквайринг

клиента в ВТБ-Онлайн по схеме подписки. Процесс подключения

ВТБ запущена новая уникальная

• Запущены две программы помощи клиентам, попавшим

для ООО «Московский областной единый

лояльности происходит в рамках интуитивно понятной процедуры,

для российского рынка бонусная

в сложную ситуацию, - акция «Отсрочка двух платежей»

информационно-расчетный центр»

в рамках которой клиент сразу после получения карты может

опция «Инвестиции». За оплату покупок

и программа «Льготный период 106-ФЗ»;

(МосОблЕИРЦ);

настроить по ней ПИН-код, подключить опцию лояльности, пакет

по карте клиент получает кешбэк,

уведомлений и добавить карту в Apple Pay или Google Pay.

который начисляется на брокерский счет

• Реализованы бонусные программы для клиентов: «Снятие

• Интернет-эквайринг для авиакомпаний

и может быть инвестирован в покупку

наличных без комиссии», «Активируй кредитную карту и получи

«Уральские авиалинии», «Нордавиа»,

Для сегмента «Привилегия» по Мультикарте ВТБ запущен

ценных бумаг на фондовом рынке.

вознаграждение», «Cashback за покупки в категории» и др.

представительства «Белавиа» в Российской

новый продукт «Travel-карта» с возможностью получения 3%

Федерации.

вознаграждений в милях. Накопленные мили могут быть

ПОРТФЕЛЬ КРЕДИТНЫХ КАРТ (МЛРД РУБЛЕЙ)

использованы на железнодорожные и авиабилеты и любые товары

В целях контроля расходов в мобильном

Также осуществлен ряд других крупных

из интернет-каталога «Мультибонус».

и интернет-банке реализована

проектов:

возможность управления карточными

+3%

-8%

Во Всемирный день охраны окружающей среды стартовали

лимитами на выбранные категории.

• Внедрены комплексные решения

к 2016 году

к 2019 году

продажи дебетовой ЭкоМультикарты (карта из экологичного

«Онлайн-кассы 3 в 1» и «ВТБ-Касса»

биоматериала, которая не загрязняет окружающую среду).

ВТБ присоединился к социальному

для предприятий малого и среднего

проекту правительства Приморского

бизнеса;

Введены в промышленную эксплуатацию продажи цифровых

края по выпуску карты «Приморец». Карта

31.12.2020

132

карт в ВТБ-Онлайн. Все привычные возможности Мультикарты

выпускается для жителей Приморья,

• Реализована оплата товаров или услуг

на физическом носителе доступны и для цифровой версии

имеет весь функционал социальной карты,

31.12.2019

144

посредством QR-кодов через Систему

продукта.

а также дополнительные возможности

быстрых платежей;

(программа лояльности, доход на остаток

31.12.2018

131

Запущены специальные условия по Мультикарте ВТБ для клиентов

для пенсионеров, специальные

• Внедрен ввод и вывод средств

пенсионного возраста: помимо опций вознаграждения клиенты,

предложения и скидки в торговых сетях,

на брокерские счета в иностранной

01.01.2018

136

получающие пенсию в ВТБ, получают доход на остаток по счету

аптеках, клиниках, которые являются

валюте;

в размере 4%.

партнерами программы).

31.12.2017

128

• Внедрен торговый эквайринг для клиентов

Для зарплатных клиентов ВТБ разработаны специальные условия,

В четвертом квартале 2020 года в пилотном

Sela, «Пилзнер», «Козловица», Calzedonia;

в рамках которых работники зарплатных компаний - держатели

режиме в Нижегородской области

31.12.2016

128

Мультикарт имеют возможность бесплатно осуществлять

запущена Мультикарта ВТБ с транспортным

• Реализованы меры поддержки

межбанковские переводы в рублях.

приложением «Ситикард». Новая карта

предприятий малого и среднего

сочетает в себе преимущества дебетовой

предпринимательства в период пандемии.

Реализована возможность открытия зарплатных карт в отделении

карты и проездного билета, транспортное

Банка, что улучшает клиентский опыт. В рамках нового процесса

приложение действует на Мультикарте

ОБОРОТ ЭКВАЙРИНГОВОЙ СЕТИ

при найме сотрудника работодатель может направить его сразу

«Ситикард» по всей области на шести видах

(ТРЛН РУБЛЕЙ)

в отделение Банка для быстрого выпуска карты. Позже Банк

общественного транспорта, также доступны

ПРОЕКТЫ ЭКВАЙРИНГА

в автоматическом режиме прикрепляет клиента к зарплатной

к оформлению льготные проездные.

В 2020 году был осуществлен ряд крупных проектов эквайринга

0,7

1,9

кампании.

В феврале 2021 года произведен

в общественном транспорте г. Москвы:

2020

2,6

полномасштабный запуск проекта.

Для клиентов в рамках индивидуальных зарплатных проектов

• Выигран тендер на эквайринг турникетов и валидаторов

0,6

1,8

в ВТБ-Онлайн реализована возможность формирования заявления

в автобусах г. Москвы;

2019

2,4

на перечисление заработной платы.

0,4

1,3

• Проведены акции по оплате картами «Мир» со скидкой проезда

2018

1,7

Реализована возможность открытия текущих счетов в ВТБ-Онлайн

в метро, Московских центральных диаметрах (далее - МЦД)

в новых валютах: китайский юань, армянский драм, казахский тенге,

и пополнению парковочного счета в приложении «Парковки

0,3

1,1

2017

1,4

норвежская крона, азербайджанский манат, турецкая лира.

Москвы»;

0,2

0,8

• Проведен монтаж оборудования Банка на объектах МЦД-1

2016

1,0

и МЦД-2;

• Обработка транзакций оплаты проезда в метро переведена

на транспортный процессинг.

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

Программа лояльности «Мультибонус»

Программа «Мультибонус» активно

Инвестиционные услуги розничным клиентам

онлайн-конференции по инвестиционным

развивает новые сервисы для клиентов,

стратегиям для VIP-клиентов ВТБ с участием

самым ярким из которых стал запуск первого

Инвестиционные услуги розничным клиентам в группе ВТБ

экспертов ВТБ Капитал и приглашенных

Ключевые показатели

геймификационного проекта - «Мультикарта

предлагаются на базе инвестиционной платформы

спикеров (11 выпусков).

программы лояльности

сокровищ», посвященного «пиратской» тематике.

ВТБ Капитал Инвестиции.

за 2020 год

Участник проходит классические «пятнашки»,

Учитывая изменения нормативно-правового

набирает очки, получает игровые монеты

Направление бизнеса ВТБ Капитал Инвестиции, оказывающее услуги

поля в России и иностранных юрисдикциях,

• 6 млн клиентов с активными бонусными счетами;

и возможность получить ценные подарки и призы

физическим лицам, в 2020 году показало наиболее интенсивный

в 2020 году Family Office Private Banking ВТБ¹

от партнеров. Призовой фонд акции включал

рост. Объем активов по нему вырос на 88% - до 1,8 трлн рублей.

запустил услугу «Налоговый check-up».

• 2,2 млн покупок за бонусную валюту;

в себя более 3 млн промокодов и сертификатов

На брокерское обслуживание привлечено более 440 тыс. клиентов,

Услуга предоставляет комплексный

от партнеров, среди которых TezTour, «Яндекс

открыто более 695 тыс. брокерских счетов.

анализ налоговой нагрузки на текущую

• 11,6 млрд бонусов и собственных средств потрачено

Плюс», «Ростелеком Wink», Sunlight, «Литрес», Kari,

структуру владения активами и структуру

клиентами на товары и услуги в каталоге «Мультибонус»;

Zamania и многие другие.

Подробное описание результатов работы инвестиционной платформы

их преемственности с учетом новых правил

ВТБ Капитал Инвестиции читайте в разделе «Корпоративно-

налогообложения. Также в 2020 году был

• 9,8 млрд рублей - портфель накоплений (суммарно по всем

В 2020 году клиентам ВТБ стали доступны:

инвестиционный бизнес».

зафиксирован рост интереса VIP-клиентов

валютам программы) на 31 декабря 2020 года.

к сфере private equity, что привело

• 25 новых партнеров с товарами и услугами

Услуги состоятельным клиентам

к разработке уникальной платформы

в каталоге программы «Мультибонус»;

Marketplace для покупки и продажи бизнес-

активов (долей в стартапах, коммерческой

Private Banking ВТБ

• Более 30 новых предложений от партнеров

недвижимости, отелей и т. п.).

с начислениями дополнительно к начислениям

от Банка;

• В 2020 году признан № 1 по версии Forbes как банк

Активно развивались альтернативные

для крупного частного капитала;

инвестиции, в частности формирование

В 2020 году развитие программы «Мультибонус» было сфокусировано

• Более 40 предложений по скидкам и выгодным

портфеля из жилой и коммерческой

на новых клиентских возможностях и благотворительности.

покупкам для аудитории программы

• Получена самая престижная награда SPEAR’S «Легендарная

недвижимости для целей получения

«Мультибонус»;

команда»;

рентного дохода, покупка инвестиционных

Клиенты начинают делать все больше благотворительных

камней со стабильным приростом

взносов. Программа лояльности предоставляет возможность

• Более 80 акций от производителей в новом

• Family Office Private Banking ВТБ признан лучшим в России

стоимости.

тратить свои бонусные накопления на пожертвования в новые

сервисе программы «Кешбэк за товары в чеке».

по оценке X Московского форума семейных офисов.

благотворительные проекты.

МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

Продолжено развитие цифровых

В преддверии 75-летней годовщины Великой Отечественной войны

ПРОГРАММЫ «МУЛЬТИБОНУС» В ПЕРИОД

Благодаря стабильному опережающему росту, высокому уровню

сервисов. В целях соблюдения мер

«Мультибонус» и фонд помощи ветеранам «Память поколений»

ПАНДЕМИИ

качества услуг и сочетанию наиболее конкурентных характеристик

эпидемиологической безопасности

начали свое сотрудничество. Пожертвование в пользу ветеранов

Все сервисы «Мультибонуса» доступны

Private Banking ВТБ лидирует на российском рынке управления

Банк сфокусировался на развитии

стало доступным для всех участников программы лояльности.

удаленно. В период пандемии партнеры

частным капиталом (с долей рынка 30%).

дистанционных каналов обслуживания:

программы обеспечили доставку

внедрен сервис «Важный звонок»,

приобретенных товаров в максимально

За три последних года портфель средств под управлением

который позволяет клиентам

Во всем мире наблюдается тенденция перехода к осознанному

сжатые сроки.

увеличился в два раза - до 2,7 трлн рублей, инвестиционный

Private Banking ВТБ совершать операции

потреблению. Во Всемирный день охраны окружающей среды

портфель - в пять раз - до 1,2 трлн рублей, а количество клиентов -

из любой точки планеты в режиме 24/7.

5 июня в «Мультибонус» был запущен проект «Миссия: Чистая вода»

Бонусная опция «Мили» была адаптирована

в два раза и на конец 2020 года превышает 25 тыс. человек.

по очистке водоемов России, который был создан вместе с фондом

к условиям пандемии. С 2019 года всем

Всероссийского общества охраны природы и при поддержке

клиентам программы доступны одинаковые

В условиях высокой волатильности рынков и на фоне снижения

В 2020 году реализованы следующие

Mastercard. Проект реализован на платформе программы лояльности

возможности покупки товаров из каталога

ставок по депозитам в 2020 году получила развитие тенденция

инициативы:

в виде геймифицированного онлайн-путешествия по России.

и travel-сервисов. На время закрытия границ

на инвестирование личных средств VIP-клиентов. Благодаря

Каждый клиент, участник «Мультибонуса», может выбрать округ

на сайте программы были размещены

умной модели продаж инвестиционных продуктов был

• В части Daily Banking разработана

страны, водоему которого хочет помочь, перевести в его пользу часть

обучающие курсы и разработаны материалы

не только увеличен инвестиционный портфель Private Banking,

и внедрена новая оптимизированная

накопленных бонусных вознаграждений и отправиться по нему

для консультирующих сотрудников

но и успешно реализованы флагманские продукты Банка, такие

линейка вкладов, улучшены условия

в путешествие. Отчисления можно сделать регулярными, выбрав

с навигацией по покупкам товаров и услуг

как инвестиционные облигации ВТБ, рублевые субординированные

по накопительному счету «Копилка»;

их размер и настроив ежемесячную подписку, а можно отправить

в каталоге.

облигации ВТБ (50 млрд рублей продаж в рамках VIP-сети,

разовый платеж.

что составляет более 80% всех продаж состоятельным клиентам).

• Совместно с ООО «Страховая компания

Для участников программы были

Этому способствовало проведение комплекса мероприятий

СОГАЗ-ЖИЗНЬ» запущен продукт

Помимо водоемов клиентам «Мультибонуса» стал доступен сервис

подготовлены предложения от партнеров

по повышению финансовой грамотности и вовлеченности

«Перспектива» (включающий в себя вклад

по посадке леса «Подари лес другу!». Участники программы могут

с повышенными начислениями, а также

VIP-клиентов. Была внедрена система обучения по инвестициям

и инвестиционное страхование жизни);

дистанционно выбрать на карте один из участков для посадки

скидками на досуговые сервисы, онлайн-

в формате образовательных онлайн-семинаров, организованы

дерева и необходимое количество саженцев, а затем оплатить

кинотеатры и обучающие ресурсы. Помимо

покупку своей бонусной валютой или доплатить рублями.

этого, «Мультибонус» подготовил ряд подборок

За прошлый год клиенты Банка осуществили посадку более

с товарами из каталога, которые помогли

«Семейный офис» - модель управления благосостоянием семьи, включающая в себя контроль за осуществлением текущих финансовых операций,

чем 1 тыс. деревьев.

провести время на самоизоляции с пользой

инвестирование семейного капитала, налоговое планирование, сделки с недвижимостью, организацию образовательного процесса членов семьи,

и комфортом.

вопросы наследования и пр.

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

Группа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

• Реализована возможность услуги отправки сообщений 3D-Secure

Цифровые проекты Розничного

на телефон третьего лица - держателя дебетовой карты;

бизнеса

• Карточные продукты дополнились премиальной цифровой

картой категорий Mastercard World Elite и Visa Infinite;

ВТБ-ОНЛАЙН

БИОМЕТРИЯ

Предельная нагрузка ВТБ-Онлайн

Количество активных клиентов ВТБ-

В ноябре 2019 года ВТБ запустил собственную биометрическую

выросла в три раза. Сейчас приложение

• Следуя ESG-тренду, предложена экокарта «Прайм»

Онлайн стабильно растет и за 2020 год

платформу и начал сбор согласий на применение биометрии

выдерживает до 130 тыс. человек

из биологических перерабатываемых материалов.

выросло на 25,3%, достигнув 10,1 млн человек.

и сбор голосовых слепков клиентов в контакт-центре.

в минуту, а в перспективе -

В 2020 году 59% вкладов, 56% накопительных

По итогам 2020 года собрано 138 тыс. согласий клиентов, более

до 400 тыс. одновременных сессий.

Продолжено активное развитие VIP-сети. В 2020 году было

счетов, 25% потребительских кредитов было

38 тыс. голосовых слепков, более 49 тыс. биометрий Единой

Обновленное приложение работает

открыто семь VIP-зон «Легкой сети» (в г. Благовещенске,

оформлено через ВТБ-Онлайн.

биометрической системы. Применение технологии повышает

на микросервисной архитектуре,

Калининграде, Новокузнецке, Омске, Оренбурге, Саратове,

безопасность клиентов и снижает риски мошенничества

что минимизирует число возможных

Томске). 29 декабря 2020 года состоялось открытие нового

ПЛАТЕЖИ

посредством социальной инженерии.

внештатных ситуаций. При этом балансы

VIP-офиса «Белый город» в г. Белгороде. Данный офис стал

В 2020 году количество платежей в ВТБ-

по картам и счетам всегда доступны

32-м офисом в Private Banking ВТБ.

Онлайн выросло на 14% и составило 119 млн.

ВТБ МОБАЙЛ

клиентам (в режиме 24/7) - теперь

Объемы платежей в ВТБ-Онлайн выросли

В 2020 году подключение к оператору «ВТБ Мобайл» было

их можно проверить даже во время

Высокая активность в информационном поле способствовала

на 49% и составили 336 млрд рублей, из них

распространено на все розничные отделения банка ВТБ Москвы

технических работ. Пользователям больше

как росту бизнес-показателей, повышению лояльности клиентов,

через QR-код было оплачено платежей

и Санкт-Петербурга, включая область, и присоединенную сеть

не нужно ждать загрузки всех сервисов

так и развитию бренда Private Banking ВТБ.

на сумму 77 млрд рублей. В 2020 году

Банка «Возрождение». В условиях пандемии для улучшения

при входе - они сразу увидят главный

осуществлено улучшение качества

клиентского сервиса были реализованы следующие

экран с последними сохраненными

По оценкам экспертного сообщества, Private Banking ВТБ

считывания QR-кодов в мобильном банке

мероприятия: удаленное заключение договора и доставка сим-

данными.

демонстрирует высокий уровень обслуживания, является

ВТБ. Количество платежей через QR-код

карт до клиента, реализовано дистанционное подключение

центром профессиональной экспертизы, лидером

достигло 1,5 млн.

eSIM, расширены сервисы по поддержке клиентов в чате ВТБ-

Приложение стало еще более безопасным

в части инвестиционных решений, держателем развитой

Онлайн. В результате абонентская база ВТБ Мобайл выросла

для клиентов. Внедрена дополнительная

финансово-правовой экосистемы Family Office. В 2020 году

В отчетном периоде количество

за 2020 год с 4 тыс. до 289 тыс. Абоненты проговорили 500 тыс. ч.

защита от социальной инженерии,

Private Banking ВТБ признан № 1 по версии Forbes как банк

поставщиков услуг в ВТБ-Онлайн

и использовали 760 тыс. Гб мобильного интернета.

расширен контроль за удаленным

для крупного частного капитала, получил самую престижную

выросло более чем в два раза, достигнув

управлением устройствами клиентов,

награду SPEAR’S «Легендарная команда». Family Office

16,1 тыс. по состоянию на 31 декабря 2020 года.

ЗАПУСК НОВОГО ВТБ-ОНЛАЙН -

выявление и блокировка фишинга

Private Banking ВТБ стал лучшим по мнению 10-го Московского

КЛЮЧЕВОЕ СОБЫТИЕ ГОДА

происходит в рекордно короткие

форума семейных офисов. Сочетание надежности Банка

ПЕРЕВОДЫ

ВТБ запустил полностью новые мобильный и интернет-банк

сроки - в течение первых 24 ч. Кроме

с государственным участием с оперативностью принятия

Объем переводов вырос на 77% и составил

для физических лиц.

того, пользователи могут дополнительно

решений, доступ к международным финансовым площадкам

почти 1 трлн рублей (956 млрд рублей)

защитить доступ к приложению - число

и продуктам иностранных банков (развитая партнерская

за весь 2020 год. Общее количество

Новый ВТБ-Онлайн стал работать вдвое быстрее. Скорость входа

доступных знаков для установки пароля

инфраструктура международной финансовой группы ВТБ)

переводов выросло на 72% и составило

увеличилась в два раза и теперь составляет всего 2-3 сек., время

расширено вдвое - с 4 до 8, пароль может

и индивидуальный подход к структурированию портфелей

139 млн переводов.

отклика интерфейсов сократилось в 10 раз. Скорость проведения

состоять как из цифр, так и из букв.

позволяет Private Banking ВТБ успешно конкурировать

операции по платежам и переводам также увеличилась вдвое.

за клиента с устоявшимся профилем предпочтений.

Активное развитие переводов по номеру

Переход между разделами стал моментальным, в пределах 1 сек.

В ВТБ-Онлайн добавлено 50 новых

телефона и по номеру карты обеспечило

Был реализован сквозной поиск по приложению, изменился

функций. Клиенты могут снимать деньги

ПРОГРАММА «ПРИВИЛЕГИЯ»

рост портфеля активных пользователей

раздел «Уведомления». Появилась возможность сортировки

в банкоматах ВТБ без карты, используя

Объем средств под управлением в программе «Привилегия»

Р2Р-переводов на 51% и составило

сообщений на поступления, списания и предложения от Банка.

QR-код. Штрафы ГИБДД стали доступны

(счета, депозиты и инвестиционный портфель клиентов)

4,1 млн человек. Этому способствовал ряд

с фотографией и местом нарушения.

увеличился за 2020 год до 2,1 трлн рублей (рост на 17%).

факторов: развитие Р2Р-интерфейсов,

Опережающими темпами рос инвестиционный портфель,

присоединение к Системе быстрых платежей,

его доля в объеме средств под управлением выросла с 20

а также реализация возможности переводов

до 30%. Большой интерес состоятельные клиенты проявляют

по номеру телефона между держателями

к инструментам долгосрочного планирования капитала -

банковских карт Visa и Masterсard. Кроме

накопительному страхованию жизни и негосударственному

того, был запущен перевод с карты на карту

пенсионному обеспечению, которые предоставляются

по миру - пользователи ВТБ-Онлайн

партнерами Банка - ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

получили возможность переводить деньги

и АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (далее - ВТБ Пенсионный

более чем в 100 стран мира на карты Visa,

фонд).

Mastercard, UnionPay.

В 2020 году в сегменте «Привилегия» была успешно запущена

В целом за 2020 год 24,8 млн переводов было

реферальная программа привлечения новых клиентов, запущен

совершено клиентами ВТБ через Систему

новый пакет услуг «Привилегия 3.0». В настоящее время

быстрых платежей.

владельцы пакета услуг «Привилегия» могут обслуживаться

в 565 офисах ВТБ на территории практически всех субъектов

Российской Федерации, из них 41 - выделенные офисы

для обслуживания состоятельных клиентов.

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

Группа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

Если на оплату поступит несколько счетов, достаточно выбрать

Управление качеством

Новый мобильный банк «ВТБ-

Развитие ВТБ-Онлайн

нужные и оплатить их все вместе за один раз. Пользователи

клиентского опыта

могут посмотреть все свои траты по категориям, создавать цели

Онлайн» - главный релиз

в период пандемии

для накоплений, переводить валюту другим клиентам ВТБ,

В 2020 году глобальная бизнес-линия

2020 года

оформить цифровую кредитную карту и многое другое.

• Клиентам с просроченными паспортами была предоставлена

«Розничный бизнес» продолжила развивать

возможность получить банковские услуги и сервисы в период

систему регулярной оценки качества

Функционал нового ВТБ-Онлайн позволяет работать

пандемии;

клиентского опыта. По результатам

с приложением незрячим или слабовидящим клиентам.

независимой оценки лояльности розничных

В ВТБ-Онлайн они могут самостоятельно пройти регистрацию

• Прием заявок на кредитные каникулы в чат-боте: клиенты

клиентов в 2020 году банк ВТБ поднялся

и вход, а также полноценно совершать большинство переводов

могли обратиться к боту, который помогал консультировать

в рейтинге лидеров на 3-4-е место.

и платежей.

по услуге, принять документы и оформить заявку;

Для достижения этого результата в 2020 году

Дизайн мобильного банка полностью обновился и стал

• Внедрена возможность подтверждения клиентом

была выполнена перезагрузка процесса

минималистичным. У клиентов появилась возможность

своей учетной записи на портале «Госуслуги»;

управления качеством клиентского опыта:

самостоятельно настраивать главный экран: они могут

выбрать, как будут отображаться карты и счета - списком

• Запущено информирование клиентов ВТБ-Онлайн

•

Тема клиентского опыта - в регулярной

или в виде привычной «карусели». Важным дополнением

об актуальных городских событиях и ограничениях;

повестке руководителей и лидеров

#Совершенно новый дизайн

стала возможность скрывать информацию о своих счетах

подразделений Розничного бизнеса.

#Намного быстрее

от посторонних людей, если клиент находится в публичном

• Разработан и внедрен новый шаблон уведомлений,

Ключевые проблемы клиентов

пространстве.

#Гораздо удобнее

информирующий клиентов о выплате пособий от государства.

и пути их решения прорабатываются

#Более функциональный

в еженедельном ритме. В работу

В обновленной версии интернет-банка «ВТБ Онлайн» был

вовлечены все уровни исполнительской

упрощен вход в приложение, который стал доступен по номеру

и управленческой вертикалей;

телефона и QR-коду.

Прочие ключевые изменения

•

Развернута и продолжает развиваться

в ВТБ-Онлайн в 2020 году

В новой веб-версии с обновленным дизайном появилось

система регулярной оценки качества

более 25 новых функций, в том числе оплата штрафов ГИБДД

млн

клиентского опыта. К концу 2020 года

с возможностью просмотреть фотографию и место нарушения,

пользователей ВТБ-Онлайн

•

Запущен функционал чата и чат-бота;

регулярный мониторинг осуществляется

пакетная оплата счетов, настройки лимитов, мгновенные

по 35 точкам взаимодействия. В рамках

переводы на карты в более чем 100 стран и обновленный

•

Продолжен вывод функционала получения справок

мониторинга десятки тысяч клиентов ВТБ

раздел «Бонусы». Значительно упрощена навигация.

для клиентов в онлайн, включая новый формат справки

имеют возможность дать развернутую

В частности, в разделы в верхнем меню вынесены все самые

для госслужащих (на декабрь 2020 года доля цифровых справок

обратную связь, высказывают

популярные операции, включая платежи, переводы, продукты,

составила 52%);

предложения по улучшениям;

услуги и заказ справок.

млрд рублей

•

Внедрено пополнение карты «Тройка» ВТБ;

•

Внедрена система ключевых показателей

комиссионного дохода от платежей

Клиенты могут пользоваться новым интернет-банком не только

эффективности по качеству для всех

и переводов за 2020 год

с компьютеров или ноутбуков, банк начал адаптировать

•

Реализован функционал запроса перевода денежных средств;

каналов обслуживания клиентов

приложение под смартфоны и планшеты. В 2021 году ВТБ

Розничного бизнеса;

планирует адаптировать под планшеты и мобильные браузеры

•

Добавлено отображение «живого» баланса номера мобильного

весь интерфейс.

телефона;

•

Стартовала разработка стандартов

качества продуктов для клиентов.

50+

•

Внедрена возможность VoIP-звонка в Банк из приложения;

Цель - создание решений, максимально

соответствующих потребностям целевой

новых функций

•

Интеграция с Huawei: в официальном магазине приложений

аудитории;

AppGallery, доступном для владельцев смартфонов Huawei

и Honor, появилось мобильное приложение «ВТБ-Онлайн»;

• Реализуются программы повышения

качества управления клиентским опытом

•

Запущен совместный проект с АО «Почта России» - «Госпочта».

на фронт-линии. В сети отделений

×2

Это цифровизация доставки писем от государственных служб

реализуется комплекс регулярных

и ведомств, высылаемых гражданам через АО «Почта России».

мероприятий, включающий обмен

скорость работы

Письма клиента в формате PDF поступают в ВТБ-Онлайн

лучшими практиками между отделениями

с возможностью онлайн-оплаты.

и прочие мероприятия.

24/7/7

даже во время

выпуска обновлений

100

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

101

Группа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

Работа с проблемной задолженностью

МОЛОДЕЖЬ

СТРАХОВАНИЕ

В 2020 году Банком создан новый

И НИЖНЕМАССОВЫЙ СЕГМЕНТ

2020 год для страхования знаменовался переходом в цифровые

функционал, обеспечивающий возможность

РОБОТИЗАЦИЯ ПРОЦЕССОВ.

В 2020 году ВТБ расширил доступность

каналы продаж. Также были запущены продажи обновленной линейки

расчета пенсий для военных ведомств.

ПЕРЕЗАПУСК ПРОЦЕССА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

своих вкладов и кредитов для массовой

коробочных страховых продуктов в отделениях Банка:

В настоящее время Банк оказывает данную

Впервые на рынке для помощи клиентам Банка, которые уже

аудитории: молодежи, пенсионеров

услугу для Федеральной службы судебных

столкнулись или могут столкнуться с финансовыми сложностями,

и клиентов с доходами ниже среднего

• «Защити жилье» (страхование жилья и имущества);

приставов. Реализуемый функционал

задействован интеллектуальный голосовой робот. При помощи

уровня по стране. В частности, стало

позволит привлечь новых военных

математических моделей Банк определяет клиентов, которым

возможным открыть вклады на сумму

• «Защити детей» (страхование детей и профориентация);

пенсионеров на обслуживание в Банк.

нужно снижение финансовой нагрузки, и проводит расчет условий

от 1 тыс. рублей дистанционно.

реструктуризации, а робот информирует заемщика о предложении

• «Налогия» (помощь с налоговым вычетом);

Сеть офисов

и объясняет, как им воспользоваться. Новая технология оказывает

Для действующих клиентов ВТБ стало

серьезную поддержку нашим клиентам, для которых снижение

возможным оформить кредит наличными

• «Юрист24» (дистанционная юридическая поддержка).

кредитной нагрузки - важная задача в период пандемии.

или кредитную карту с 18 лет, получив

В 2020 году был разработан и внедрен

предложение от Банка. Сегмент «Молодежь»

В 2020 году стало доступно подключение страховки от несчастного

новый универсальный формат офисов.

30% всех звонков должникам и 90% первых звонков производит

насчитывает более 1,6 млн активных

случая к кредитной «Карте возможностей». Теперь клиенты могут

Основные преимущества нового

интеллектуальный робот-коллектор. В общей сложности робот

клиентов, регулярно пользующихся

не переживать, что не смогут вернуть кредитные средства в случае

формата - улучшение клиентского опыта

заменил 130 сотрудников дистанционного взыскания, избавив

услугами ВТБ. Снижены требования

болезни или травмы.

и повышение качества обслуживания

их от рутинных звонков клиентам, находящимся на самых ранних

к минимальному ежемесячному доходу,

клиентов, оптимизация площадей

этапах просрочки. Благодаря роботу-коллектору Банк получил

минимальная сумма кредита снижена

Для автовладельцев запущен простой и удобный способ покупки

не менее чем на 10% за счет более

возможность направить усилия сотрудников на работу с наиболее

до 30 тыс. рублей и минимальный лимит

ОСАГО. Весь процесс оформления полиса занимает не более 3 мин.

гибкого управления пространством

сложными сегментами клиентов с просроченной задолженностью,

по кредитной карте - до 5 тыс. рублей.

и возможности динамически

в том числе на консультационную помощь клиентам, попавшим

Также стало возможным кредитование

«ГОСУДАРСТВЕННЫЕ УСЛУГИ» В БАНКЕ ВТБ

подстраивать численность сотрудников.

в трудную жизненную ситуацию.

неработающих пенсионеров.

В 2020 году ВТБ начал разработку цифровых клиентских путей

Начиная с 2021 года все новые офисы

по использованию государственных услуг в банковских каналах.

будут открываться в новом формате.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ

СЕГМЕНТ «ПЕНСИОНЕРЫ»

В 2020 году инициировано создание Интеллектуальной системы

Благодаря фокусу на потребности старшего

Социальные выплаты

управления отклонениями, реализован прототип и первые отчеты.

поколения в 2020 году в ВТБ появился

Интеллектуальная система управления отклонениями представляет

ряд важных изменений, ставших прочным

С апреля по сентябрь 2020 года Банк совместно с Пенсионным

собой инструмент для руководителя любого уровня, позволяющий

фундаментом в привлечении пенсионеров

фондом Российской Федерации обеспечил зачисление

своевременно выявить отклонения в поведенческой модели

на обслуживание в Банк.

дополнительных выплат семьям с детьми (в размере 5 и 10 тыс. рублей)

сотрудника, работающего с проблемным или непрофильным

в соответствии с Указами Президента Российской Федерации

активом, и своевременно оказать поддержку сотрудникам

На информационном портале на сайте

от 7 апреля 2020 года № 249, от 11 мая 2020 года № 317. Всего Банком

и скорректировать отклонения.

Банка стало доступно описание

зачислены средства на сумму 13,6 млрд рублей.

процесса перевода пенсии, продуктовых

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ КОНКУРСЫ

преференций и сервисов для пенсионеров.

Упрощение использования материнского капитала

В 2020 году ВТБ впервые вышел в финал международного конкурса

контактных центров European Contact Center и Customer Service

Запуск сервиса назначения пенсии

Банк совместно с Министерством труда и социальной защиты

Awards (ECCCSA, Лондон) в номинациях «Лучший работодатель»

в точке продаж позволил построить

Российской Федерации и Пенсионным фондом Российской

и «Голос сотрудника».

неразрывный клиентский путь от выпуска

Федерации в соответствии с принятыми 1 марта 2020 года

карты для получения пенсии до зачисления

изменениями в Федеральный закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ

РАБОТА С НЕПРОФИЛЬНЫМИ АКТИВАМИ

пенсии на Мультикарту банка ВТБ.

«О дополнительных мерах государственной поддержки семей,

В 2020 году Банк подтвердил свое лидерство на рынке в сфере

имеющих детей» с 15 апреля 2020 года реализовал возможность

организации процесса реализации непрофильных активов, в том

Повышенное начисление на остаток средств

приема во всех территориальных подразделениях Банка заявлений

числе полученных в ходе взыскания просроченной задолженности.

по карте позволило уровнять условия

о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала

Банк продолжил сотрудничество по оказанию услуг реализации

обслуживания с основными игроками

для целей улучшения жилищных условий в рамках ипотечного

непрофильных активов с АО «Россельхозбанк». Подписаны

на рынке и превзойти некоторых из них.

кредитования. Благодаря запуску новой технологии клиенты могут

договоры на аналогичные услуги с Банком «Возрождение»

подать заявление на распоряжение средствами материнского

и Запсибкомбанком, работа с непрофильными активами

Облегчение коммуникации

(семейного) капитала в любом отделении Банка одновременно

розничного и малого бизнеса ведется по стандартам ВТБ. Объем

с использованием упрощенного голосового

с заявкой на ипотечный кредит. В 2020 году клиентам были

портфеля розничных непрофильных активов в 2020 году снизился

меню специально для пенсионеров

зачислены средства материнского (семейного) капитала на сумму

с 5,7 млрд до 4,4 млрд рублей.

позволило улучшить клиентский опыт.

2,8 млрд рублей.

Развитие специальных сегментов и проектов

В 2021 году запланировано прорывное

В первом квартале 2021 года Банком планируется обеспечить

развитие сегмента, а именно внедрение

предоставление государственной услуги по распоряжению

В рамках обеспечения роста как клиентской базы, так и бизнеса

полностью переработанного клиентского

средствами материнского (семейного) капитала в рамках

Банка был принят подход к работе с розничными клиентами

омниканального пути получения пенсии

дистанционного обслуживания через мобильный или интернет-банк.

через сегментирование и кастомизацию продуктов и сервисов

как для пенсионера, так и предпенсионера.

для определенных сегментов.

Расчетный центр для военных ведомств

102

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

103

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

План развития и оптимизации сети полностью выполнен,

Возможность оформления продуктов

По итогам 2020 года активы пенсионного бизнеса составляли

ВТБ Пенсионный фонд проводит

что позволило улучшить покрытие региональной сети Банка,

на специальных условиях зависит

297,6 млрд рублей, что на 10% превышает показатель 2019 года.

активную работу по внедрению

а также сократить административно-хозяйственные расходы

от размера пакета акций банка ВТБ,

Объем пенсионных накоплений (обязательное пенсионное

инновационных цифровых технологий.

на содержание точек продаж, отказавшись от излишних

находящегося в распоряжении

страхование) составляет 283,3 млрд рублей (рост на 8% за 2020 год),

В 2020 году для клиентов - физических

площадей. С целью увеличения охвата населения, которому

акционера - физического лица. При этом

объем пенсионных резервов в рамках негосударственного

лиц был реализован сервис получения

доступны банковские услуги, открыто 44 новых офиса,

ему не требуется предоставлять

пенсионного обеспечения - 14,3 млрд рублей (рост более чем

социального налогового вычета в целях

из которых 11 − в новых городах. В течение 2020 года реализовано

документы, подтверждающие владение

в два раза за 2020 год).

возврата НДФЛ. Проведена интеграция

48 проектов, направленных на оптимизацию инфраструктуры

акциями. Сверка с данными реестра

с порталом «Госуслуги»: клиентам

действующей сети (реконструкции и переезды действующих

акционеров, составленного по состоянию

Фонд проводит сбалансированную инвестиционную политику

ВТБ Пенсионный фонд предоставлена

офисов). Закрыто 185 неэффективных офисов, реализовано

на последнюю дату его закрытия,

оптимального сочетания высокой доходности и максимальной

возможность автоматического заполнения

43 проекта универсализации бизнеса - объединение розничного

производится автоматически в момент

надежности, обеспечивая сохранность и приумножая

анкеты к договору негосударственного

и корпоративного блоков на единой площадке.

обращения в любом отделении

средства своих клиентов. Доходность пенсионных накоплений,

пенсионного обеспечения данными,

розничной сети ВТБ.

распределенная на счета клиентов ВТБ Пенсионный фонд

полученными из профиля клиента

По итогам работы в 2020 году структура региональной сети банков

в 2020 году, составила 6,03%. Таким образом, накопленная

на портале «Госуслуги». Для физических

группы ВТБ в России насчитывает 1 476 офисов в 78 регионах

По состоянию на 31 декабря 2020 года

доходность, распределенная на счета застрахованных лиц -

лиц запущено мобильное приложение

и 490 городах России:

кредитный портфель банка ВТБ,

клиентов ВТБ Пенсионный фонд с 2016 по 2020 год, составила

«ВТБ Пенсионный фонд» для всех

сформированный займами акционеров,

45,21%, а средняя годовая доходность за пять лет - 7,75%. Доходность

операционных систем: App Store, Google Play

• 657 универсальных офисов (обслуживание физических

составил 50 млрд рублей, увеличившись

пенсионных резервов в рамках программ негосударственного

и AppGallery (приложение для смартфонов

и юридических лиц);

почти в три раза за 2020 год.

пенсионного обеспечения, распределенная на счета клиентов,

Huawei появилось на российском рынке

составила по сбалансированному инвестиционному портфелю

негосударственных пенсионных фондов

• 717 розничных офисов (обслуживание только физических лиц);

5,31%, по консервативному инвестиционному портфелю - 4,74%.

впервые). Мобильное приложение

Средства клиентов банка ВТБ,

«ВТБ Пенсионный фонд» позволяет

• 71 корпоративный офис (обслуживание только юридических лиц),

сформированные вкладами акционеров -

Всего с 2016 года (за пять лет) счета клиентов ВТБ Пенсионный

заключить договор негосударственного

две операционные кассы вне кассового узла;

физических лиц Банка, составили

фонд - участников программ негосударственного пенсионного

пенсионного обеспечения

126 млрд рублей.

обеспечения были увеличены за счет инвестиционного дохода,

с ВТБ Пенсионный фонд, пополнить

• 20 офисов сопровождения (восемь базовых филиалов

начисленного ВТБ Пенсионный фонд в рамках сбалансированного

пенсионный счет без комиссии с карты

и 11 вспомогательных филиалов, VIP-филиал) и 11 касс

Пенсионный бизнес

пенсионного портфеля, на 41,24% и на 34,13% - в рамках

любого банка, подключить автоплатеж,

вне кассового узла.

консервативного пенсионного портфеля, что соответствует средней

сформировать выписку по счету.

Пенсионный бизнес группы ВТБ

ежегодной доходности в размере 7,15 и 6,05% в год соответственно.

Специальные предложения для акционеров

представлен двумя фондами:

Проведена модернизация сервиса

банка ВТБ

ВТБ Пенсионный фонд и АО «НПФ «Магнит».

На конец отчетного периода пенсионный бизнес обслуживал

«Личный кабинет» для юридических лиц.

3 млн клиентов. По итогам 2020 года ВТБ Пенсионный фонд

Клиенты - юридические лица переведены

В 2017 году банк ВТБ разработал специальную программу

ВТБ Пенсионный фонд - динамично

занимает пятое место среди негосударственных пенсионных

на формат электронного документооборота

для акционеров Банка, которая включает в себя комплексное

развивающийся негосударственный

фондов по объему пенсионных накоплений под управлением.

с применением усиленной квали-

предложение финансовых услуг на льготных условиях.

пенсионный фонд, один из лидеров

фицированной электронной подписи.

пенсионного рынка страны, предоставляет

Сформирован новый канал продвижения

C 2018 года, после объединения банков ВТБ и ВТБ24, специальные

полный перечень услуг по обязательному

В марте 2020 года рейтинговое агентство «Эксперт РА»

продукта негосударственного пенсионного

условия обслуживания для акционеров стали доступны во всех

пенсионному страхованию

подтвердило рейтинг надежности ВТБ Пенсионный фонд

обеспечения для представителей малого

регионах присутствия Банка.

и негосударственному пенсионному

по национальной рейтинговой шкале - «ruAAA» («наивысший

и среднего бизнеса путем представления

обеспечению, включая разработку

уровень кредитоспособности / финансовой надежности /

ВТБ Пенсионный фонд на платформе

Льготные условия обслуживания акционеров ВТБ

и реализацию корпоративных пенсионных

финансовой устойчивости»). Таким образом, рейтинг

небанковских сервисов (маркетплейс)

распространяются на пакеты услуг «Привилегия», «Прайм»,

программ.

максимальной надежности ВТБ Пенсионный фонд действует

банка ВТБ.

депозитарное и брокерское обслуживание, страхование.

непрерывно с 2012 года. В декабре 2020 года Национальное

ВТБ Пенсионный фонд является членом

рейтинговое агентство (НРА) присвоило ВТБ Пенсионный фонд

В рамках повышения клиентской

Также для акционеров доступны сниженные ставки по кредитам

саморегулируемой организации

некредитный рейтинг максимальной надежности и качества

лояльности организована прямая

наличными, ипотечным кредитам, автокредитованию, в том числе

Национальной ассоциации

услуг на уровне «ААА|ru.pf|» по национальной шкале

маршрутизация голосового трафика

при рефинансировании действующих кредитов других банков.

негосударственных пенсионных фондов

негосударственных пенсионных фондов.

на горячей линии между банком ВТБ

(далее - НАПФ), входит в Совет НАПФ.

и ВТБ Пенсионный фонд. Запущена

В 2020 году в рамках работы с акционерами Банка:

ВТБ Пенсионный фонд принимает

обновленная программа лояльности

активное участие в работе профильных

ВТБ Пенсионный фонд в 2020 году успешно реализовал проект

для клиентов - участников программ

• Реализована и запущена программа выдачи предодобренных

комитетов и комиссий Государственной

по продвижению продукта негосударственного пенсионного

негосударственного пенсионного

кредитов наличными с учетом наличия и движения

Думы, Минфина России и Банка России

обеспечения для розничных и корпоративных клиентов банка ВТБ.

обеспечения: количество партнеров

пакета акций и формирования специального прайсинга

по разработке законодательной

программы увеличено до 90.

для акционеров;

базы и регулированию деятельности

В период пандемии ВТБ Пенсионный фонд не использовал

негосударственных пенсионных фондов

предложенные Банком России меры поддержки

• Снижены ставки по ипотечному кредитованию;

(АО «НПФ «Магнит» - дочерняя организация

для негосударственных пенсионных фондов, своевременно

ВТБ Пенсионный фонд, приобретенная с

выполнял все обязательства перед клиентами и развивал

• Проведены консультации действующих и потенциальных

целью дальнейшей консолидации).

удаленные сервисы.

акционеров Банка в регионах присутствия Банка.

104

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

105

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

КАРТА РИСКОВ ГРУППЫ ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ИДЕНТИФИКАЦИИ

КРЕДИТНЫЕ РИСКИ

Политика, организация и структура управления

По результатам ежегодной идентификации

рисками

рисков Группой сформирована

соответствующая карта рисков,

Кредитный риск

Остаточный

Риск

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ НА УРОВНЕ ГРУППЫ ВТБ

включающая в том числе риски в области

Риск дефолта

Риск миграции

контрагента

кредитный риск

секьюритизации

Наиболее значимыми видами рисков, которым подвержена

устойчивого развития.

деятельность группы ВТБ, являются кредитный риск, рыночные

риски (включая риски, связанные с изменением рыночной цены

Одним из ключевых принципов риск-

финансовых инструментов, процентных ставок и обменных

менеджмента в группе ВТБ является

РИСК ЛИКВИДНОСТИ

курсов валют), риск ликвидности, операционный риск (включая

управление деятельностью Группы

правовой риск), а также отдельные подвиды риска концентрации

с учетом аппетита к риску, определяемого

(риск кредитной концентрации на группу заемщиков, риск

в соответствии с регуляторными

концентрации финансовых инструментов, риск концентрации

требованиями и международной

РЫНОЧНЫЕ РИСКИ

источников ликвидности).

практикой. Данный подход подразумевает

определение и контроль показателей

Управление рисками Группы включает в себя идентификацию,

агрегированного целевого уровня /

оценку и мониторинг рисков, контроль их объема, структуры

профиля рисков Группы в соответствии

Валютный

Рыночный

и концентрации, выработку эффективных мер по оптимизации

с поставленными стратегическими целями

риск по ОВП

риск портфеля

Процентный

и снижению рисков, составление регулярной отчетности о рисках.

и интеграцию риск-аппетита в процедуры

Рыночный риск

Остаточный

по структурной

долговых

риск банковской

бизнес-планирования и принятия

Торговой книги

рыночный риск

открытой

ценных бумаг

книги

валютной

управленческих решений.

Казначейства

позиции

КАРТА РИСКОВ ГРУППЫ ВТБ В СИСТЕМЕ ПОКАЗАТЕЛЕЙ РИСК-АППЕТИТА

ОПЕРАЦИОННЫЙ РИСК

Рыночный

Операционный

риск

и регуляторный риски

Риск

концентрации

Правовой риск

финансовых

источников

инструментов

ликвидности

Кредитный

Консолидированные

риск

риски

РИСК КОНЦЕНТРАЦИИ

РИСК-АППЕТИТ

Риск кредитной

Риск отраслевой

Риск

концентрации

Риск страновой

концентрации

кредитной

концентрации

Риск

Достаточность

требований,

кредитной

на группу

концентрации

видов

концентрации

капитала

номинированных

концентрации

заемщиков

обеспечения

в одной валюте

СТРАНОВОЙ

РИСК

РЕГУЛЯТОРНЫЙ

(ПОЛИТИЧЕСКИЙ)

МОДЕЛЬНЫЙ РИСК

НЕДВИЖИМОСТИ

(КОМПЛАЕНС) РИСК

РИСК

Риск

Структура активов

ликвидности

и пассивов

РЕПУТАЦИОННЫЙ

СТРАТЕГИЧЕСКИЙ

РИСКИ

ПЕНСИОННЫЕ

РИСК

СТРАХОВАНИЯ

РИСКИ

106

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

107

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

Высокоуровневый риск-аппетит Группы включает в себя

Высокоуровневый риск-аппетит

В отчетном периоде обеспечено стабильное соответствие

Система управления рисками в Группе

следующие базовые положения:

группы ВТБ детализируется путем

внутренней достаточности капитала целевым уровням

имеет многоуровневую структуру,

установления конкретных количественных

и выполнение регуляторных нормативов с учетом установленных

которая включает в себя уровни

•

Величина возможных убытков по принимаемым Группой рискам

и качественных показателей

регуляторных надбавок и мер по снижению регулятивной

консолидированного (группового)

не должна достигать уровня, приводящего к прекращению

и соответствующих контрольных значений

и надзорной нагрузки.

и локального управления рисками

операционной деятельности Группы, в том числе в стрессовых

по ним.

с высокой степенью централизации

условиях;

К числу ключевых принципов организации системы управления

групповой функции риск-менеджмента.

Количественные показатели риск-аппетита

рисками Группы также относятся:

Система управления рисками выстроена

•

Величина капитала участников Группы должна обеспечивать

разделяются на оперативные (могут

в разрезе видов рисков и глобальных

соблюдение интересов кредиторов в гипотетическом (крайне

каскадироваться до системы операционных

•

Соответствие законодательным и иным обязательным

бизнес-линий («Корпоративно-

маловероятном) случае реализации непредвиденных потерь

лимитов, устанавливаемых по бизнес-

требованиям;

инвестиционный бизнес», «Средний

по принимаемым рискам;

линиям, компаниям группы ВТБ и прочим

и малый бизнес» и «Розничный

уровням аллокации) и структурные

•

Прозрачность деятельности, связанной с принятием рисков,

бизнес») и основана на гармонизации

•

Структура денежных потоков по операциям и буферов

(управляются централизованно, на уровне

для акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц

подходов к управлению рисками, в том

ликвидности должна гарантировать своевременность

Группы). Показатели риск-аппетита

(прежде всего путем раскрытия в установленном порядке

числе посредством координации,

исполнения обязательств перед контрагентами Группы

ограничивают все значимые виды риска,

соответствующей информации) и учет их интересов;

осуществляемой профильными центрами

в краткосрочном и долгосрочном периодах;

присущие деятельности группы ВТБ.

компетенции риск-функции Группы.

•

Анализ и управление рисками на консолидированной основе,

•

Структура активов и пассивов должна обеспечивать

В группе ВТБ установлена процедура

охватывающей все российские и зарубежные банки, а также

эффективное использование ресурсов и соответствовать бизнес-

мониторинга риск-аппетита и определен

ключевые финансовые компании Группы;

модели Группы;

порядок действий при нарушении

контрольных значений риск-аппетита.

•

Оптимальное распределение рисков внутри Группы,

•

Обеспечение на постоянной основе оценки и контроля

минимизация уязвимости и возможных потерь от воздействия

уровня рисков в процессе принятия решений, а также оценки

Риск-аппетит группы ВТБ охватывает

факторов риска на рынках присутствия;

эффективности деятельности с учетом рисков;

все значимые риски, принимаемые

Группой, а также устанавливает

•

Развитие в компаниях Группы культуры управления рисками,

•

В своей деятельности Группа стремится избегать повышенного

контрольные значения для соблюдения

включая навыки работников по выявлению и предупреждению

уровня концентрации кредитного риска на контрагентах,

показателей достаточности капитала.

возможных рисков и убытков в зоне их обязанностей;

отраслях и странах/регионах с повышенным уровнем риска;

Обеспечение достаточного уровня

капитала для выполнения стратегических

•

Обеспечение риск-функции достаточными ресурсами,

•

Устойчивое развитие и экономическая эффективность

бизнес-задач и бизнес-плана Группы

внедрение современных методов оценки и мониторинга рисков,

в долгосрочной перспективе;

при обязательном условии покрытия

автоматизированных систем управления рисками, основанных

консолидированными собственными

на лучших стандартах отрасли.

•

Соблюдение регуляторных требований Банка России,

средствами Группы непредвиденных

рекомендаций международных органов, а также требований

потерь от всей совокупности принимаемых

локальных (иностранных дочерних компаний) или отраслевых

Группой рисков характеризуется метрикой

регулирующих органов;

«Внутренняя оценка достаточности

капитала (достаточность собственных

•

Сохранение безупречной репутации, избегание действий,

средств относительно экономического

способных привести к нанесению вреда деловой репутации;

капитала)».

•

Поддержание и улучшение внешнего индивидуального

кредитного рейтинга международных и локальных рейтинговых

агентств (без учета государственной поддержки).

108

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

109

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В ГРУППЕ

ГЛАВНЫЙ РИСК-МЕНЕДЖЕР ГРУППЫ

Департамент

Департамент корпоративных

Департамент розничных

интегрированного

РЫНОЧНЫЕ

ОПЕРАЦИОННЫЙ

кредитных рисков

КРЕДИТНЫЕ

РЫНОЧНЫЕ

управления рисками

РИСКИ

И РЕГУЛЯТОРНЫЙ

И СТРАНОВЫЕ

РИСКИ¹, РИСК

ПРОЧИЕ РИСКИ

ТОРГОВОГО

(КОМПЛАЕНС)

РИСКИ

ЛИКВИДНОСТИ

ПОРТФЕЛЯ

РИСКИ

Управление экспертизы

Управление модельных

Департамент залогов

и фрод-мониторинга

рисков и валидации

КОНСОЛИДИРОВАННЫЕ РИСКИ

Департамент

андеррайтинга

Департамент

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ

стратегии

и корпоративного

развития

Департамент

(стратегический

Казначейство

комплаенс-контроля

Негосударственный

ПРАВЛЕНИЕ

риск)

Финансового

и финансового

пенсионный фонд

департамента

мониторинга

(пенсионные риски)

(регуляторный риск)

УПРАВЛЯЮЩИЙ КОМИТЕТ ГРУППЫ ВТБ

Департамент

по работе со СМИ

(репутационный

Комитет по управлению

риск)

Финансовый комитет

операционными и регуляторными

(комплаенс) рисками

ВТБ Лизинг (в части лизинговых операций);

ВТБ Факторинг (в части факторинговых операций)

Комитет по управлению кредитными

Координационная комиссия

и рыночными рисками

по комплаенс и ПОД/ФТ Группы

Комитет по розничным рискам

ОПЕРАЦИОННЫЙ

КРЕДИТНЫЕ

РЫНОЧНЫЕ РИСКИ,

ПРОЧИЕ РИСКИ

И РЕГУЛЯТОРНЫЙ

РИСКИ

РИСК ЛИКВИДНОСТИ

(КОМПЛАЕНС) РИСКИ

Кредитный комитет

КИБ Группы

КОНСОЛИДИРОВАННЫЕ РИСКИ

Кредитный комитет

Среднего бизнеса Группы

Компании Группы

Органы управления компаний Группы

Рабочие коллегиальные органы компаний Группы

Подразделения, осуществляющие управление рисками

Уполномоченные лица компаний Группы

За исключением рыночного риска торгового портфеля.

110

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

111

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

Типовой организационной структурой банков и финансовых

• Планирование капитала и контроль

Выстраивание и совершенствование риск-менеджмента

компаний Группы предусмотрены независимое от подразделений,

достаточности осуществляется с учетом

в банке ВТБ осуществляются в соответствии с нормативными

принимающих риски, подразделение оценки и контроля рисков,

планов развития бизнеса и результатов

требованиями и рекомендациями Банка России, а также с учетом

соответствующее профилю рисков, специфике и масштабам бизнеса,

интегрального стресс-тестирования.

общепризнанных международных стандартов и лучшей практики.

и должностное лицо высокого ранга, отвечающее за комплексное

управление рисками.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ НА УРОВНЕ

Организационная система управления рисками в банке ВТБ

БАНКА ВТБ

включает в себя Наблюдательный совет и исполнительные органы

Организационная структура управления рисками в группе ВТБ

Основными внутренними документами,

Банка, систему кредитных комитетов, Комитет по розничным

включает:

определяющими ключевые принципы

рискам, Финансовый комитет, Комитет по управлению кредитными

и подходы к организации системы

и рыночными рисками, иные специализированные Комитеты

• Координационные коллегиальные органы Группы;

управления рисками Банка (включая

и структурные подразделения Банка, вовлеченные в процессы

дочерние компании, входящие в периметр

управления рисками.

• Коллегиальные органы банка ВТБ как головного банка

консолидированного риск-менеджмента

банковской группы;

Группы) и ее развитию, являются:

ОРАНИЗАЦИОННО-ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ СТРУКТУРА

• Центральный аппарат (главный риск-менеджер Группы и центры

• Положение о системе управления

ГЛОБАЛЬНОЙ ФУНКЦИОНАЛЬНОЙ ЛИНИИ «РИСКИ»

компетенции риск-функции Группы);

рисками в Банке ВТБ (ПАО),

разработанное согласно Методическим

Подразделения глобальной функциональной линии «Риски» обеспечивают

• Локальные органы управления, рабочие коллегиальные органы

указаниям, одобренным поручением

эффективное функционирование и развитие системы управления

(комитеты), структурные подразделения / уполномоченные

Правительства Российской Федерации,

должностные лица участников Группы.

и утвержденное решением

Наблюдательного совета Банка

Управление экспертизы

Департамент розничных

Департамент корпоративных

Контроль за организацией и политикой управления рисками

от 5 ноября 2020 года;

и фрод-мониторинга

кредитных рисков

в компаниях Группы осуществляется на системной основе, прежде

всего по линии корпоративного управления (в том числе через

• Стратегия управления рисками

•

Система управления

• Система управления

представительство банка ВТБ в наблюдательных советах / советах

и капиталом Банка ВТБ (ПАО)

розничными кредитными

кредитными рисками,

корпоративными кредитными

директоров дочерних компаний), а также по линии центров

и Порядок управления наиболее

рисками в рамках

кредитным риском контрагента

рисками

компетенции риск-функции Группы. Так, базовые внутренние

значимыми рисками Банка ВТБ (ПАО),

противодействия кредитному

и прочими рисками розничных

нормативные документы дочерних компаний в области управления

разрабатываемые в соответствии

мошенничеству

продуктов

рисками утверждаются органами управления с учетом результатов

с регуляторными требованиями Банка

их согласования с центрами риск-компетенции.

России и подлежащие пересмотру

Департамент интегрированного управления рисками

не реже одного раза в год в целях

В рамках развития внутренних процедур оценки достаточности

актуализации их положений.

•

Система управления рыночными, операционными рисками, риском ликвидности

капитала достигнуты следующие результаты:

В 2020 году новые редакции Стратегии

•

Система консолидированного анализа и управления рисками

• Устойчивое соответствие регуляторным требованиям к капиталу,

управления рисками и капиталом

установленным Банком России, - обеспечено соблюдение

Банка ВТБ (ПАО) и Порядка управления

Департамент залогов

нормативов достаточности капитала с учетом риск-аппетита,

наиболее значимыми рисками

установленного выше нормативных значений с учетом

Банка ВТБ (ПАО) были утверждены

•

Организация работы с залоговым обеспечением

установленных регуляторных надбавок;

решением Наблюдательного совета Банка

от 5 ноября 2020 года.

Департамент андеррайтинга

• Соблюдение достаточности собственных средств на покрытие

принимаемых рисков с запасом, достаточным для реализации

Основной стратегической задачей

•

Системы управления кредитными рисками в экспертной зоне принятия решения

стратегических мероприятий развития бизнеса;

в области риск-менеджмента являются

минимизация возможных финансовых

Управление модельных рисков и валидации

• Соблюдение плановых ориентиров структуры и достаточности

потерь (неполучения доходов)

капитала, распределения капитала по видам значимых рисков

от воздействия рисков, которым

•

Система управления модельным риском. Обеспечение валидации

и направлениям бизнеса;

подвержена деятельность Банка,

и обеспечение финансовой надежности

Подразделения риск-менеджмента компаний Группы

• Построение системы контроля за значимыми рисками,

и долговременного устойчивого развития

обеспечивающей должный уровень наблюдения за объемом

Банка в соответствии со стратегическими

•

Система управления рисками на локальном уровне компаний Группы

рисков по направлениям бизнеса и своевременное

целями, определяемыми Наблюдательным

предупреждение о достижении контрольных значений;

советом. Стратегия банка ВТБ направлена

Взаимодействие глобальной функциональной линии «Риски» с глобальными бизнес-линиями

на формирование целостной системы

• Повышенное внимание к целостности и качеству данных

управления рисками, которая соответствует

Глобальная

Глобальная бизнес-

как инструменту увеличения эффективности внутренних

характеру и масштабам деятельности

бизнес-линия

линия «Корпоративно-

Глобальная бизнес-линия «Розничный бизнес»

процедур оценки достаточности капитала;

Банка, профилю принимаемых им рисков

«Средний

инвестиционный

и отвечает экономическим условиям

и малый бизнес»

бизнес»

и потребностям развития бизнеса.

112

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

113

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

Кредитный риск

контроля и отчетности объем и спектр

УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ НА УРОВНЕ БАНКА ВТБ

• Определение внутренней потребности

таких операций определяются

Банк ВТБ осуществляет управление кредитными рисками

в капитале (расчет экономического

Под кредитным риском понимается риск возникновения убытков

координирующими органами Группы.

по следующим направлениям:

капитала) по кредитному риску с учетом

Банка (Группы) в результате неисполнения (ненадлежащего

фактического качества кредитного

исполнения) контрагентом своих обязательств перед Банком

Вопросами выявления, мониторинга

• Ограничение кредитного риска за счет действующей

портфеля (согласно требованиям Банка

(компаниями Группы).

и урегулирования проблемной

системы лимитов, которые соответствуют обязательным

России и стандартам Базельского

задолженности на уровне Группы

нормативам и иным требованиям Банка России, регулярно

комитета по банковскому надзору)¹;

УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ НА УРОВНЕ ГРУППЫ ВТБ

в 2020 году занимались профильные

пересматривались Департаментом корпоративных кредитных

Управление кредитным риском в группе ВТБ осуществляется

структурные подразделения банка ВТБ,

рисков и Департаментом интегрированного управления

• Проведение стресс-тестирования

одновременно на локальном уровне компаний группы ВТБ

в том числе Департамент непрофильных

рисками и утверждались уполномоченным коллегиальным

убытков по кредитному портфелю

и на групповом (консолидированном) уровне.

и проблемных активов и Департамент

органом;

с учетом различных макроэкономических

розничного взыскания.

сценариев.

В рамках системы локального управления кредитным риском

• Покрытие кредитных рисков посредством принимаемого

компании группы ВТБ самостоятельно принимают кредитные

Управление корпоративными кредитными

обеспечения и его страхования, взимания адекватной платы

Основным инструментом ограничения

риски и управляют ими (в том числе путем страхования

рисками дочерних банков в 2020 году

за кредитный риск и формирования резервов на возможные

кредитных рисков и контроля за их уровнем

и хеджирования рисков) в пределах установленных полномочий

осуществлял Департамент корпоративных

потери по ссудам;

является система кредитных лимитов.

и лимитов (индикаторов риска) в соответствии с национальным

кредитных рисков. Данный департамент

законодательством. Компании группы ВТБ несут ответственность

как центр риск-компетенции Группы в части

• Контроль уровня кредитных рисков за счет оценки кредитного

Основные виды лимитов кредитного риска:

за результаты деятельности по кредитованию, качество

корпоративных кредитных рисков отвечает

риска, принимаемого Банком на контрагента, а также в рамках

своих кредитных портфелей, а также мониторинг и контроль

за разработку общих подходов и методов

регулярного мониторинга состояния кредитного портфеля,

•

Лимиты на совокупный уровень

кредитного риска применительно к их портфелям.

управления корпоративными кредитными

отдельных клиентов, сделок и залогового имущества (в том числе

кредитного риска в целом по кредитному

рисками, их оценку на централизованной

с использованием системы ранжирования заемщиков);

портфелю и отдельным сегментам;

К области консолидированного управления кредитными рисками

и систематической основе, формирование

Группы относятся, в частности:

оптимальной структуры корпоративных

• Предупреждение кредитного риска на стадии рассмотрения

•

Лимиты, ограничивающие уровень

кредитных рисков, принимаемых Группой,

кредитных заявок, а также за счет принятия своевременных мер

риска по конкретному клиенту (группе

• Гармонизация кредитных политик (политик управления

в том числе их соответствие риск-аппетиту

при выявлении факторов кредитного риска в ходе мониторинга.

связанных клиентов). К данным лимитам

кредитным риском) компаний Группы;

Группы.

относятся лимиты на проведение

В Банке применяются следующие основные методы оценки

операций с клиентом (группой

• Разработка и утверждение единых стандартов, касающихся

Организацией централизованного

кредитного риска:

связанных клиентов), включая сублимиты

процедур, порядка принятия решений, моделей, методов

управления розничными рисками

по различным видам операций

управления кредитным риском и предназначенных

дочерних банков в 2020 году в банке ВТБ

•

Определение уровня кредитоспособности клиентов

с кредитным риском / целевому

для применения в масштабах Группы (в том числе методологии

занимался Департамент розничных

по результатам анализа финансовых и нефинансовых

назначению (кредитные, документарные

оценки контрагентов, ценообразования по кредитным

кредитных рисков. Мониторинг

показателей деятельности и экспертной оценки (согласно

лимиты, лимиты по торговым операциям,

операциям, обеспечения, мониторинга, резервирования,

кредитной процедуры в экспертной зоне

внутренним методикам ранжирования клиентов Банка) -

лимиты на проведение операций

стресс-тестирования);

принятия решений и контроль лимитов

уровень рейтинга клиента (группы связанных клиентов)

с долговыми ценными бумагами и др.);

по нестандартным сделкам осуществлял

учитывается при определении стоимостных условий кредитных

• Установление консолидированных лимитов и иных ограничений

Департамент розничных кредитных

сделок. Оценка розничных кредитных рисков проводится

•

Лимиты, ограничивающие

в рамках Группы (в том числе на общих контрагентов / группы

рисков совместно с Департаментом

с использованием скоринговых моделей и автоматизированных

концентрацию кредитных рисков

связанных контрагентов, крупные сделки, страны, отрасли);

андеррайтинга. Департамент розничных

процедур принятия кредитных решений, а также проведением

(по отраслям, странам, кредитным

кредитных рисков как центр риск-

верификации/экспертизы данных клиента (финансовое

продуктам);

• Оценка размера экономического капитала, необходимого

компетенции Группы в части розничных

состояние клиента, социальные параметры, информация

для покрытия кредитных рисков Группы;

кредитных рисков отвечает за разработку

о кредитной истории);

•

Кредитно-депозитные лимиты

общих подходов и методов управления

на кредитные организации (включая

• Ведение централизованных списков групповых заемщиков,

розничными рисками, их оценку

•

Анализ уровня концентрации кредитных рисков, принимаемых

сублимиты овердрафт, ностро,

в том числе требующих повышенного внимания;

на централизованной и систематической

Банком на отдельных заемщиков (группы связанных заемщиков),

предоставление средств), лимиты

основе, формирование оптимальной

отрасли, страны, клиентские сегменты, виды кредитных

по торговым операциям, лимиты

• Подготовка и вынесение на рассмотрение руководящих органов

структуры розничных рисков, принимаемых

продуктов;

на проведение операций с долговыми

регулярной консолидированной отчетности по кредитным

Группой, в том числе их соответствие риск-

ценными бумагами, а также лимиты

рискам Группы.

аппетиту Группы.

•

Оценка возможных потерь вследствие реализации кредитного

условных обязательств;

риска в рамках процесса расчета и формирования резервов

Управление кредитным риском охватывает основные типы активов

на возможные потери (согласно требованиям Банка России

•

Лимиты в соответствии с требованиями

и внебалансовых операций компаний Группы, несущих кредитный

и стандартам МСФО);

(обязательными нормативами) Банка

риск и требующих контроля с точки зрения их концентрации

России.

по группе ВТБ в целом. Для целей консолидированного

•

Оценка достаточности капитала и величины кредитного риска

в рамках расчета обязательных нормативов, установленных

Банком России;

Подход на основе внутренних рейтингов.

114

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

115

руппа ВТБ сегодня

Отчет менеджмента

Корпоративное управление

Устойчивое развитие

Финансовая отчетность

Приложения

В целях снижения принимаемого кредитного риска Банк

а также рассматривает отчет о состоянии

В банке ВТБ осуществляется управление рисками текущей

для регулирования краткосрочной

использует обеспечение.

риска ликвидности группы ВТБ в составе

и прогнозной ликвидности.

ликвидности и не рассматриваются

отчета о рисках группы ВТБ.

как источник финансирования

В отчетном периоде в рамках стратегических инициатив изменения

Управление текущей ликвидностью заключается в краткосрочном

долгосрочных активов.

в области процедур и методологии управления кредитным риском

Финансовый комитет Банка утверждает

прогнозировании и управлении денежными потоками в разрезе

коснулись, в частности, следующих направлений:

Положение о порядке управления риском

валют и сроков для обеспечения исполнения обязательств Банка,

К методам ограничения и снижения риска

ликвидности в Группе и Методологию

проведения расчетов по поручениям клиентов и фондирования

ликвидности относятся:

Произведено обновление нормативной базы, в частности:

оценки риска ликвидности Группы,

активных операций.

осуществляет мониторинг состояния

• Контроль за соблюдением

• Результаты калибровки рейтинговых корпоративных моделей

ликвидности Группы, а также принимает

Управление текущей ликвидностью осуществляется Казначейством

установленных внутренних лимитов

и розничных сегментов компаний Группы на мастер-шкалу PD¹;

решения о мерах по управлению активами

Финансового департамента за счет оперативного (в течение дня)

и нормативов, в том числе показателя

и пассивами Группы, направленных

определения текущей платежной позиции Банка и формирования

аппетита к риску ликвидности;

• Доработанная ранее унифицированная процедура бизнес-

на обеспечение требуемого уровня

прогноза изменения платежной позиции с учетом платежного

планирования розничного кредитного портфеля в части

ликвидности и роста активов Группы.

календаря и различных сценариев развития событий.

• Анализ риска ликвидности на основе

закладываемых риск-компонент в дочерних банках и глобальной

комплекса количественных

бизнес-линии «Розничный бизнес» (планирование отдельно

Управление ликвидностью на уровне

Задачей управления прогнозной ликвидностью является

и качественных показателей;

качества старого и нового портфелей, планирование

группы ВТБ осуществляется на основе

разработка и реализация комплекса мер по управлению активами

дополнительных риск-метрик (выходы и возвраты из 90+;

принятых Управляющим комитетом Группы

и пассивами, направленных на поддержание платежеспособности

• Прогнозирование, ситуационное

амортизация, досрочные погашения, списания 90+), увеличена

внутренних нормативных документов

Банка и на плановое наращивание портфеля активов

моделирование и стресс-тестирование

детализация разбивки фактического и планового портфелей

и в соответствии со следующими

при обеспечении оптимального соотношения уровня ликвидных

состояния ликвидности Банка;

по бакетам просрочки до 180+ дней);

принципами:

активов и рентабельности операций.

• Расчет величины экономического

• Разработаны модели для сегментов «Кредит наличными.

• Каждый банк/компания Группы

Выполнение данной задачи в Банке достигается путем построения

капитала на покрытие риска

Рефинансирование», «Кредит под залог золота»

управляет собственной ликвидностью

прогнозов ликвидности на основе ресурсных и бизнес-планов,

ликвидности;

(ЗАО «Банк ВТБ (Армения)»), «Предодобренные кредитные

на индивидуальной основе в целях

а также управления прогнозной ликвидностью с учетом

карты» (ЗАО Банк ВТБ (Беларусь));

выполнения своих обязательств

нормативов ликвидности, установленных Банком России.

• Мониторинг рассчитанных с учетом

и соблюдения требований

сценарного анализа разрывов

• Доработана финансовая модель (оценка EROA), в том числе

национального регулирующего органа,

Прогноз включает в себя расчет поступлений и платежей

ликвидности Банка по временным

унифицирована методика расчета риск-метрик.

а также рекомендаций банка ВТБ;

в соответствии с контрактными сроками операций, а также

периодам в целях выявления

с учетом планируемых сделок; вероятной пролонгации

диспропорций между объемами

Риск ликвидности

• Банк ВТБ управляет ликвидностью

средств, привлеченных от клиентов Банка (депозиты

поступлений и платежей;

Группы методом централизованного

и векселя) и вероятного оттока нестабильной части средств

Под риском ликвидности понимается риск неспособности Группы /

контроля и управления основными

«до востребования» (расчетные и текущие счета клиентов, счета

• Выявление и анализ влияния

участника Группы финансировать свою деятельность, то есть

мероприятиями Группы.

лоро). Кроме того, Департамент интегрированного управления

внутренних и внешних факторов

обеспечивать рост активов и выполнять обязательства по мере

рисками проводит стресс-тестирование с учетом риск-факторов,

на ликвидность Банка, прогноз

наступления сроков их исполнения без получения убытков

К методам ограничения и снижения

влияющих на изменение прогнозного состояния ликвидности.

их изменения;

в размере, угрожающем финансовой устойчивости Группы /

риска ликвидности Группы относятся

Разрывы ликвидности закрываются путем новых заимствований

участника Группы.

контроль за соблюдением установленного

и пролонгации действующих депозитов. Управление

• Принятие и реализация решений

показателя аппетита к риску ликвидности

среднесрочной ликвидностью Группы осуществляется путем

по управлению активами

УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ ЛИКВИДНОСТИ НА УРОВНЕ

и установленного Банком России

привлечения межбанковских кредитов и клиентских депозитов,

и (или) пассивами Банка, направленных

ГРУППЫ ВТБ

обязательного норматива краткосрочной

проведения сделок репо и привлечения обеспеченных кредитов

на поддержание риска ликвидности

Управление риском ликвидности - комплекс мер по управлению

ликвидности банковской группы

от Банка России. Валютная структура ликвидности регулируется

на уровне, позволяющем соблюдать

активами и пассивами Группы, направленных на поддержание

и норматива чистого стабильного

путем проведения сделок «конверсионный своп».

внутренние и регуляторные нормативы

текущей платежеспособности Группы при обеспечении

финансирования, а также расчет величины

ликвидности;

оптимального соотношения уровня риска ликвидности

экономического капитала на покрытие

Основная часть пассивной базы группы ВТБ представлена

и рентабельности операций Группы.

риска ликвидности.

клиентскими ресурсами (депозиты, векселя, текущие счета

• Разработка детального плана действий

корпоративных клиентов и физических лиц), привлечением

по мобилизации Банком ликвидных

В процессе управления риском ликвидности в Группе участвуют

УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ ЛИКВИДНОСТИ

ресурсов Банка России и межбанковскими депозитами.

активов на случай недостатка

Управляющий комитет группы ВТБ, Финансовый комитет Банка,

НА УРОВНЕ БАНКА ВТБ

ликвидности;

Казначейство Финансового департамента банка ВТБ, Управление

Управление риском ликвидности -

Несмотря на то что значительную часть клиентских пассивов

рыночных рисков Департамента интегрированного управления

комплекс мер по управлению

составляют краткосрочные депозиты и счета «до востребования»,

• Контроль за соблюдением

рисками.

активами и пассивами Банка,

диверсификация портфеля этих пассивов и прошлый опыт

установленных Банком России

направленных на поддержание

банка ВТБ позволяют говорить о том, что эти пассивы постоянно

обязательных нормативов ликвидности

Управляющий комитет группы ВТБ определяет общую политику

текущей платежеспособности Банка

рефинансируются клиентами и что их существенная часть

путем мониторинга фактических

Группы в области управления риском ликвидности, устанавливает

при обеспечении оптимального

является стабильным источником фондирования. Стабильная

и прогнозных значений установленных

лимиты и триггеры аппетита к риску ликвидности группы ВТБ,

соотношения уровня риска ликвидности

часть краткосрочных клиентских пассивов определяется на основе

внутрибанковских предельно

и рентабельности операций Банка.

статистического анализа динамики суммарного остатка таких

допустимых значений обязательных

пассивов в разрезе валют. Инструменты денежного рынка

нормативов.

(межбанковское кредитование и депозиты, репо) используются

Probability of default.

116

Годовой отчет ‘20

//vtb.ru

117

Банк ВТБ. Годовой отчёт (за 2020 год) - часть 3