содержание .. 1 2 ..
Банк ВТБ. Годовой отчёт (за 2020 год) - часть 1
Содержание
Здравствуйте.
Группа ВТБ сегодня
2
Устойчивое развитие
200
Миссия и ценности
3
Персонал
201
Это банк ВТБ?
Группа ВТБ на рынке финансовых услуг
4
Ответственное управление ресурсами
204
Ключевые финансовые показатели
10
Социальные проекты
207
Обращение Председателя
Наблюдательного совета
12
Финансовая отчетность
214
Да
Заявление об ответственности руководства
за подготовку годового отчета
Обращение Президента -
и финансовой отчетности
214
Финансовая отчетность по МСФО
215
Председателя Правления
14
Финансовая отчетность по РСБУ
226
Отчет менеджмента
22
Приложения
248
Экономика и банковский сектор
22
Акционерный капитал
248
Я хочу сегодня
Важнейшие события 2020 года
26
Дивиденды
250
Ответ ВТБ на пандемию COVID-19
34
Информация о системе
252
Стратегия
40
ключевых показателей эффективности
254
Обзор результатов
52
Программа отчуждения
открыть новые
Обзор финансовых результатов
52
непрофильных активов
254
Корпоративно-инвестиционный бизнес
61
Информация о закупочной деятельности
257
Средний и малый бизнес
80
Лицензии
260
Розничный бизнес
90
Отчет об исполнении директив
Управление рисками
106
и поручений Правительства
возможности
Цифровая трансформация
124
и Президента Российской Федерации
261
Членство в некоммерческих организациях
263
Публичные долговые и гибридные
Корпоративное управление
132
инструменты банка ВТБ в обращении
264
Отчет о соблюдении принципов
Обзор системы корпоративного управления
132
и рекомендаций Кодекса
Общее собрание акционеров
138
корпоративного управления
265
Наблюдательный совет
142
Реквизиты и контактная информация
289
Правление
170
Контроль и аудит
179
Конечно. Минутку,
Взаимодействие с акционерами
и инвесторами
186
Информационная политика
и раскрытие информации
198
ИНТЕРАКТИВНАЯ ВЕРСИЯ
ГОДОВОГО ОТЧЕТА 2020
соединяю
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
ГРУППА ВТБ СЕГОДНЯ
Наши ценности
Дорожим клиентом
Мы ставим потребности клиента во главу угла.
ИССИЯ
Мы доверяем клиенту и стремимся заслужить его доверие.
Мы слушаем и слышим клиента.
МЫ ПОМОГАЕМ ЛЮДЯМ ВОПЛОЩАТЬ ИХ ПЛАНЫ, СОЗДАВАЯ ЛУЧШИЕ
ФИНАНСОВЫЕ РЕШЕНИЯ.
МЫ - КОМАНДА ПРОФЕССИОНАЛОВ, РАБОТАЮЩИХ ДЛЯ НАШИХ КЛИЕНТОВ
И ВСЕЙ СТРАНЫ.
Работаем в команде
Мы уважаем и доверяем друг другу.
Мы поддерживаем друг друга и помогаем коллегам расти.
Мы добиваемся общих целей.
Отвечаем за результат
ДЕНТИЧНОСТЬ
Мы нацелены на результат, а не на процесс.
ГРУППА ВТБ - ВЕДУЩАЯ МЕЖДУНАРОДНАЯ ФИНАНСОВАЯ ГРУППА
Каждый из нас отвечает за свой вклад в достижение общих целей.
РОССИЙСКОГО ПРОИСХОЖДЕНИЯ.
Мы открыто говорим об успехах и неудачах.
Проявляем инициативу
Мы относимся к делу неравнодушно.
Мы занимаем проактивную позицию при решении общих задач.
Мы делаем больше, чем формально обязаны.
ИДЕНИЕ
Совершенствуемся постоянно
ДИНАМИЧНО И УСТОЙЧИВО РАСТУЩАЯ УНИВЕРСАЛЬНАЯ ФИНАНСОВАЯ ГРУППА,
КОТОРАЯ ПРИЗВАНА БЫТЬ ДЛЯ СВОИХ КЛИЕНТОВ ФИНАНСОВЫМ ПАРТНЕРОМ
Мы открыты к изменениям.
ПЕРВОГО ВЫБОРА, ОБЕСПЕЧИВАЯ ИХ ПОТРЕБНОСТИ НАИБОЛЕЕ УДОБНЫМИ
Мы начинаем изменения с себя.
И СОВРЕМЕННЫМИ СПОСОБАМИ.
Мы не боимся экспериментировать.
2
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
3
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
ГРУППА ВТБ НА РЫНКЕ
ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ 2020
Доли рынка группы ВТБ в России
Кредитные рейтинги
по состоянию на 31 декабря 2020 года (%)
банка ВТБ
РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС
19,2
Кредиты
18
1,5
23,0
Ипотека
стран
тыс.
14,8
Средства клиентов
группа ВТБ в мире
отделений в России
ruAAA
15
336
млн
тыс.
КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС
клиентов в России
акционеров - физических лиц
17,2
Кредиты
19,8
Средства клиентов
BBB-
17
79
тыс.
тыс.
банкоматов в России
сотрудников
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС
33,0
Рынок долгового капитала
22,3
Рынок акционерного капитала
13,2
Рынок M&A
№
1
№
1
№
1
№
1
Вaa3
лучший инвестиционный банк
лучший банк 2020 в России
на развивающихся рынках
по версии журнала The Banker
по версии журнала Global Finance
4
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
5
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
СТРАНЫ ПРИСУТСТВИЯ
СТРУКТУРА ГРУППЫ ВТБ
ГРУППЫ ВТБ
ГРУППА ВТБ (ДАЛЕЕ - ГРУППА) ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ
РОССИЙСКИЕ И ЗАРУБЕЖНЫЕ КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ,
Группа ВТБ обладает
Банк ВТБ (ПАО)
А ТАКЖЕ ФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ. ГРУППА ВТБ
уникальной для российских
ПОСТРОЕНА ПО ПРИНЦИПУ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ХОЛДИНГА,
банков международной сетью
ЧТО ПРЕДУСМАТРИВАЕТ НАЛИЧИЕ ЕДИНОЙ СТРАТЕГИИ
РАЗВИТИЯ КОМПАНИЙ ГРУППЫ, ЕДИНОГО БРЕНДА,
Компании Группы предоставляют
ЦЕНТРАЛИЗОВАННОГО ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА
услуги в странах СНГ, Европы
И УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ, УНИФИЦИРОВАННЫХ СИСТЕМ
и Азии, содействуя развитию
АО «Запсибкомбанк»
АО Холдинг ВТБ Капитал
ООО ВТБ Факторинг
КОНТРОЛЯ.
международного сотрудничества
и продвижению российских
предприятий на мировые
АО НПФ ВТБ Пенсионный
В России Группа осуществляет банковские операции
рынки. Международные
АО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
ООО ВТБ Форекс
фонд
через один материнский Банк ВТБ (ПАО) (далее - ВТБ, банк
операции позволяют
ВТБ, Банк) и ряд дочерних банков: Банк «Возрождение»
ВТБ диверсифицировать
(ПАО) (далее - Банк «Возрождение»), ПАО «Запсибкомбанк»
бизнес и увеличивать его
ООО ВТБ Пенсионный
(далее - Запсибкомбанк), АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» (до 02.11.2020 -
рентабельность за счет работы
Банк «Возрождение» (ПАО)
ООО ВТБ Недвижимость
администратор
ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», далее - Саровбизнесбанк), а также
на высокомаржинальных рынках.
через совместное предприятие АО «Почта Банк» (до 02.04.2020 -
ПАО «Почта Банк», далее - Почта Банк).
ЗАО ВТБ Специализированный
АО «БМ-Банк»
ООО ВТБ ДЦ
депозитарий
На конец 2020 года банковский и инвестиционно-банковский
бизнес Группы присутствовал в 18 странах мира. Деятельность
Группы за пределами России осуществляется через дочерние
банки, расположенные в Германии, Великобритании, Грузии,
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)
ООО «Бизнес-Финанс»
АО ВТБ Регистратор
республиках Армения, Беларусь, Казахстан, Азербайджан
и Ангола, и через представительства, расположенные в Италии
и Китае, а также через филиалы ВТБ в Китае и Индии, филиал
VTB Bank (Europe) в Австрии и филиал ВТБ Капитал в Сингапуре.
ЗАО «Банк ВТБ (Армения)»
АО ВТБ Лизинг
Инвестиционно-банковское подразделение Группы проводит
операции с ценными бумагами и предоставляет финансовые
консультации в Гонконге, а также занимается инвестиционно-
банковской деятельностью в Болгарии и предоставляет услуги
ДО АО Банк ВТБ (Казахстан)
товарного финансирования в Швейцарии.
Группа работает во всех основных сегментах финансового
рынка. «Корпоративно-инвестиционный бизнес»,
ОАО Банк ВТБ (Азербайджан)
«Средний и малый бизнес», а также «Розничный бизнес»
представляют собой глобальные бизнес-линии Группы,
специализирующиеся на обслуживании различных
клиентских сегментов.
АО «Банк ВТБ (Грузия)»
Banco VTB Africa, S.A
VTB Bank (Europe) SE
НА КОНЕЦ 2020 ГОДА БАНКОВСКИЙ
И ИНВЕСТИЦИОННО-БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС
ГРУППЫ ПРИСУТСТВОВАЛ В 18 СТРАНАХ МИРА
6
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
7
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
СТРУКТУРА КАПИТАЛА
ЛИСТИНГ
(на декабрь 2020 года)
СТРУКТУРА АКЦИОНЕРНОГО КАПИТАЛА (%)
СТРУКТУРА АКЦИОНЕРНОГО КАПИТАЛА,
СФОРМИРОВАННОГО ОБЫКНОВЕННЫМИ
АКЦИЯМИ (%)
5,4
12,1
Обыкновенные акции
7,8
Под
ISIN
На Московской бирже акции
контролем
33,7
В свободном
Банка ВТБ (ПАО) включены
47,2
государства
обращении
RU000A0JP5V6
в котировальный список первого
92,2
39,1
уровня и входят в Индекс МосБиржи
и Индекс РТС, а также Индекс
LEI
МосБиржи (дополнительная сессия),
Субиндекс акций, Индекс широкого
32,9
60,9
253400V1H6ART1UQ0N98
рынка, Индекс «Ответственность
и открытость», Индекс «Вектор
устойчивого развития», Индекс
финансов, Индекс РТС финансов,
Обыкновенные акции
Росимущество
Индекс РТС широкого рынка.
(в собственности Росимущества)
Институциональные инвесторы
Обыкновенные акции в свободном
Индивидуальные инвесторы
Обыкновенные акции также
обращении
включены в международные
Привилегированные акции первого типа
индексы MSCI Russia и MSCI EM Index.
(в собственности Министерства Финансов)
Привилегированные акции второго типа
(в собственности ГК «Агентство по
страхованию вкладов»)
ГЕОГРАФИЧЕСКОЕ РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ИНВЕСТОРОВ
РЕГИОНАЛЬНОЕ РАСПРЕДЕЛЕНИЕ
(% ОТ АКЦИЙ В СВОБОДНОМ ОБРАЩЕНИИ)
(% ОТ ОБЩЕГО ЧИСЛА ИНДИВИДУАЛЬНЫХ
ИНВЕСТОРОВ)
Глобальные депозитарные расписки
15,0
16,8
LEI
Глобальные депозитарные
расписки (ГДР) представляют собой
253400V1H6ART1UQ0N98
эквивалент в 2 тыс. обыкновенных
8,0
акций банка ВТБ.
41,4
Программа 144-A
ГДР банка ВТБ входят в расчет
ISIN
индексов FTSE All-World Index
7,7
и FTSE EMEA Indeх, а также
65,7
US46630Q1031
MVIS RUSSIA.
1,7
43,6
Программа Reg-S
ISIN
Розничные акционеры
Москва
US46630Q2021
Российские инвесторы
Московская область
Международные инвесторы
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Другие регионы
8
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
9
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
КЛЮЧЕВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ
ПОКАЗАТЕЛИ
АКТИВЫ (МЛРД РУБЛЕЙ)
КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ (МЛРД РУБЛЕЙ)
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ1 (МЛРД РУБЛЕЙ)
КОМПОНЕНТЫ ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ
ЗА 2020 ГОД (МЛРД РУБЛЕЙ)
год к году
+44%
+17%
+39%
+15%
-63%
к 2016 году
к 2019 году
к 2016 году
к 2019 году
к 2019 году
Чистые процентные
доходы
531,7
21%
Сопоставимый периметр2
31.12.2020
68%
32%
18 142
31.12.2020
71%
29%
13 163
Чистые комиссионные
2020
75,3
136,8
13%
доходы
31.12.2019
69%
31%
15 516
31.12.2019
71%
29%
11 462
2019
201,2
Прочие доходы/
-59,1
223%
(расходы)
72%
28%
31.12.2018
74%
26%
11 424
Чистые операционные
31.12.2018
14 761
2018
178,2
609,4
0,2%
доходы
01.01.2018
70%
30%
12 940
01.01.2018
74%
26%
9 841
2018
178,8
Резервы
-249,8
142%
После МСФО 9
После МСФО 9
Административно-
До МСФО 9
До МСФО 9
2017
120,1
управленческие
-269,9
6%
расходы
31.12.2017
70%
30%
13 009
31.12.2017
75%
25%
9 773
2016
51,6
Налог на прибыль
-14,4
72%
31.12.2016
70%
30%
12 588
31.12.2016
77%
23%
9 487
Чистая прибыль
75,3
Прочие активы
Кредиты и авансы клиентам - физическим
лицам (до вычета резервов)
Кредиты и авансы клиентам
Кредиты и авансы клиентам - юридическим
(за вычетом резервов)
лицам (до вычета резервов)
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА (МЛРД РУБЛЕЙ)
СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ (МЛРД РУБЛЕЙ)
ПОКАЗАТЕЛИ ЭФФЕКТИВНОСТИ И РЕНТАБЕЛЬНОСТИ1 (%)
+47%
+18%
+75%
+17%
Сопоставимый периметр2
к 2016 году
к 2019 году
к 2016 году
к 2019 году
2016
2017
2018
2018
2019
2020
Чистая процентная маржа (NIM)
3,7
4,1
3,9
3,7
3,4
3,8
31.12.2020
78%
22%
16 420
31.12.2020
55%
45%
12 831
Чистая комиссионная маржа (NCM)3
0,6
0,8
0,7
0,6
0,8
0,8
31.12.2019
79%
21%
13 863
31.12.2019
54%
46%
10 974
Стоимость риска (CoR)
1,5
1,6
1,6
1,5
0,8
1,9
31.12.2018
79%
21%
13 238
31.12.2018
58%
42%
10 404
Расходы / доходы (CIR)
45,8
44,0
40,5
38,3
41,6
44,3
Рентабельность капитала (ROE)
3,6
8,3
12,3
11,9
12,8
4,4
01.01.2018
79%
21%
11 529
01.01.2018
60%
40%
9 145
Рентабельность активов (ROA)
0,4
0,9
1,3
1,3
1,3
0,4
После МСФО 9
После МСФО 9
60%
До МСФО 9
До МСФО 9
год к году
31.12.2017
79%
21%
11 530
31.12.2017
60%
40%
9 145
31.12.2016
66%
34%
11 175
31.12.2016
59%
41%
7 347
Средства клиентов
Средства клиентов - юридических лиц
Прочие обязательства
Средства клиентов - физических лиц
1
Показатели за 2016-2019 годы представлены в размере, утвержденном на момент публикации МСФО отчетности без учета дальнейших
корректировок и реклассификаций.
2
Данные за 2018 год приведены на модифицированной основе для обеспечения сопоставимости с показателями 2019 года (без учета
операционных результатов АО «Почта Банк», ООО «Мультикарта», ООО СК «ВТБ Страхование», АО «ВТБ Банк» (Украина) и ВТБ Банк (Белград).
3
В 2019-2020 годах в чистых комиссионных доходах учтена реклассификация в связи с добавлением безрисковых доходов по клиентским
операциям в валюте.
10
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
11
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
ОБРАЩЕНИЕ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ
НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА
уровнем надежности. ВТБ успешно справился с этой задачей,
обязательными корпоративными
Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!
продемонстрировав высокое качество и адаптивность своей
процедурами, а акции Банка входят
технологической платформы. В течение года были реализованы
в число наиболее популярных российских
2020 год ознаменовался беспрецедентными вызовами
важные проекты, запущены новые современные продукты
ценных бумаг в инвестиционных
для экономики, бизнеса и общества в России и во всем
и сервисы на основе технологий машинного обучения,
портфелях физических лиц. В 2020 году
мире. Пандемия коронавируса COVID-19 и связанные с ней
позволившие существенно увеличить объемы дистанционного
общее количество акционеров ВТБ
ограничительные меры оказали существенное давление
обслуживания всех категорий клиентов. ВТБ первым
возросло вдвое, а число индивидуальных
на целые отрасли экономики и, как следствие, на банковский
из крупнейших банков запустил возможность дистанционного
инвесторов, владеющих акциями Банка,
сектор. Группа ВТБ своевременно среагировала на негативные
открытия счета с помощью биометрии, дав возможность всем
превысило 330 тыс. Приоритетом Банка
внешние изменения и успешно выполнила важнейшие задачи,
россиянам стать клиентами банка, не выходя из дома.
стало продолжение активного диалога
связанные с защитой здоровья клиентов и сотрудников, а также
с акционерами с помощью дистанционных
поддержкой заемщиков, столкнувшихся с финансовыми
В рамках работы над дальнейшим стратегическим развитием
инструментов коммуникации.
трудностями. При этом Группа значительно ускорила
Группы Наблюдательный совет банка ВТБ в декабре 2020 года
технологическую трансформацию бизнеса и добилась сильной
утвердил Долгосрочную программу развития Банка
В связи с ростом значения принципов
динамики операционных показателей и ключевых банковских
на 2020-2023 годы. Среди приоритетных целей развития Банка
устойчивого развития (ESG) для Банка,
доходов, создав прочную основу для дальнейшего роста.
в рамках программы были закреплены достижение и сохранение
ВТБ принимает активное участие
ведущих позиций в финансировании и привлечении инвестиций
в реализации «зеленой» повестки, внедряя
В сложных макроэкономических условиях Группа
в инфраструктуру, повышение доступности жилья, развитие рынка
ESG-инициативы во все ключевые
продемонстрировала уверенный рост операционных показателей.
«зеленого» финансирования и цифровых технологий. Программа
направления своей деятельности.
По итогам 2020 года совокупный кредитный портфель увеличился
ВТБ соответствует основным национальным целям развития
В 2020 году была запущена пилотная
на 15% благодаря расширению как корпоративного, так
Российской Федерации и направлена на решение задачи роста
программа «зеленого» кредитования,
и розничного кредитования во втором полугодии. Росту портфеля
благосостояния всех граждан страны.
в рамках которой Банк предоставляет
кредитов физическим лицам способствовало активное участие
клиентам финансирование на цели
ВТБ в госпрограмме поддержки ипотеки, запущенной в апреле
Благодаря ускоренной технологической трансформации
реализации экологических инициатив
2020 года. В течение года Банк оформил свыше 63 тыс. ипотечных
и активной работе с клиентами Группе удалось сохранить высокие
и инициатив по улучшению параметров
кредитов по льготной ставке на сумму 198 млрд рублей. Сегодня
темпы роста банковских доходов. Сумма чистых процентных
устойчивого развития бизнеса. Кроме того,
программа господдержки занимает около трети объема выдачи
и чистых комиссионных доходов увеличилась на 19% по сравнению
в течение года ВТБ организовал несколько
ипотеки ВТБ. Группа продолжает работать над повышением
с уровнем 2019 года. В то же время спад деловой активности
выпусков «зеленых» облигаций, а также
удобства ипотечного кредитования для населения, в том числе
Д. Ю. Григоренко
и волатильность на рынках капитала, вызванные пандемией
первый в России выпуск социальных
путем развития онлайн-ипотеки.
Председатель
коронавируса, существенно повлияли на финансовое положение
еврооблигаций.
Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО)
части корпоративных и розничных клиентов, что привело
С самого начала карантинных ограничений в первом квартале
к резкому росту расходов на создание резервов. Данный
От имени Наблюдательного совета хочу
2020 года группа ВТБ играла важную роль в реализации мер
фактор, наряду с обесценением непрофильных активов, оказал
поблагодарить акционеров, клиентов
по поддержке наиболее пострадавших сегментов российской
негативное влияние на показатели чистой прибыли.
и партнеров ВТБ, а также команду Группы
экономики. Банк оперативно разработал комплекс программ
за вовлеченность и плодотворную работу
реструктуризации кредитов и перекредитования всех групп
В 2020 году продолжилось совершенствование системы
в 2020 году. Благодаря совместным
клиентов, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Общий
корпоративного управления. Наблюдательным советом
усилиям всех стейкхолдеров мы смогли
объем реструктуризаций задолженности таких клиентов
Банка были рассмотрены результаты проведенной оценки
эффективно ответить на вызовы пандемии
превысил 1,8 трлн рублей. Банк поддерживал постоянный
эффективности его работы, впервые прошедшей с привлечением
и создать основу для продолжения
диалог с заемщиками, информируя их о мерах государственной
независимого консультанта. Работа Совета была высоко оценена
роста на фоне восстановления деловой
поддержки, запустив новые онлайн-форматы взаимодействия
как со стороны членов Наблюдательного совета, так и со стороны
и экономической активности в 2021 году.
с предпринимателями и физическими лицами. В рамках
внешних экспертов.
госпрограммы по кредитованию на возобновление деятельности
ВТБ помог более 20 тыс. юридических лиц, которые обеспечивают
Результатом реализуемых Банком мер в данной области
работой более 1 млн человек. Кроме того, кредитными каникулами
С уважением,
стало повышение позиции ВТБ в Национальном рейтинге
Банка смогли воспользоваться около 400 тыс. заемщиков -
корпоративного управления до уровня «8», что соответствует
физических лиц.
показателю «Передовая практика корпоративного управления».
Банк и Наблюдательный совет планируют и дальше развивать
Несмотря на негативный внешний фон, Группа продолжала
лучшие практики корпоративного управления, в том числе путем
следовать намеченной Стратегии развития на 2019-2022 годы
реализации рекомендованных экспертами мероприятий по итогам
и добилась успеха по ключевым стратегическим направлениям,
проведенных независимых оценок работы Наблюдательного
включая улучшение качества сервисов для клиентов,
совета и практики корпоративного управления.
технологическую трансформацию бизнеса, создание
новых цифровых партнерств. В то же время стремительные
В течение года Банк уделял особое внимание взаимодействию
изменения в модели обслуживания клиентов в условиях
с акционерами и инвесторами. Банк по-прежнему остается
Д. Ю. Григоренко
пандемии потребовали резкого ускорения цифровизации
одним из немногих эмитентов на российском рынке, чья
Председатель
клиентского сервиса и бизнес-процессов, а также способности
система взаимодействия с акционерами не ограничивается
Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО)
обеспечивать большую часть услуг дистанционно и с высоким
12
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
13
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
ОБРАЩЕНИЕ ПРЕЗИДЕНТА -
ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ
Уважаемые клиенты, акционеры и партнеры
Цифровая инфраструктура ВТБ - наши системы и приложения -
группы ВТБ!
надежно функционировали в условиях пятикратного роста
нагрузки по объему онлайн-операций в апреле 2020 года
2020 год войдет в историю как год серьезных испытаний
и в последующие месяцы. Также в апреле ВТБ оформил онлайн
на прочность и эффективность. Пандемия COVID-19 потребовала
первый в России ипотечный кредит и первый автокредит.
>400
от всех нас готовности к внезапным и непредсказуемым переменам.
тыс. клиентов
В сжатые сроки миллионы наших клиентов и тысячи сотрудников
ВТБ стал одним из активных участников государственных мер помощи
были вынуждены кардинально изменить свои привычки
клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями из-за пандемии.
Более 400 тыс. клиентов
и образ жизни. Многим предприятиям и компаниям пришлось
В рамках программ Правительства Российской Федерации
воспользовались кредитными
приостановить работу.
мы предоставляли льготные кредиты компаниям системообразующих
каникулами в рамках программ
секторов и предприятиям из наиболее пострадавших отраслей, в том
поддержки в условиях пандемии.
Все эти непростые месяцы ВТБ оставался рядом. Мы оперативно
числе с целью сохранения занятости и продолжения деятельности.
подключились к государственным программам поддержки
По госпрограмме кредитования на возобновление деятельности ВТБ
бизнеса и граждан и запустили собственный комплекс таких мер.
помог более 20 тыс. юридических лиц, которые обеспечивают работой
Это позволило компаниям сохранять рабочие места, а людям -
более 1 млн человек.
справиться с временными финансовыми трудностями.
Одновременно Банк оперативно разработал собственные
Успешная реализация задач по преодолению последствий
программы поддержки розничных клиентов, крупнейших
пандемии была бы невозможна без глубокой цифровой
компаний и предприятий малого и среднего бизнеса.
трансформации нашего бизнеса, начатой в рамках действующей
В течение прошлого года около 400 тыс. наших розничных
трехлетней стратегии. Сквозная цифровизация продуктов и услуг
клиентов, которые столкнулись со снижением доходов, смогли
обеспечила эффективную адаптацию к новой реальности, создала
воспользоваться кредитными каникулами на общую сумму
условия для быстрой разработки и вывода на рынок новых
более 300 млрд рублей. Предприятиям малого и среднего
инновационных продуктов, позволила полностью удовлетворить
бизнеса мы реструктуризировали кредиты на сумму около
А. Л. Костин
потребности наших клиентов в качественном дистанционном
230 млрд рублей, а объем реструктуризации для крупного бизнеса
Президент - Председатель
обслуживании и, несмотря на вызовы, выйти на хорошие
составил 1,3 трлн рублей. В общей сложности Группа предоставила
Правления Банка ВТБ (ПАО)
операционные результаты.
финансовую помощь около одной трети системообразующих
предприятий Российской Федерации.
Сегодня могу с удовлетворением констатировать, что группа ВТБ
испытание COVID-19 прошла достойно. Итогами 2020 года стали
Высокие операционные результаты и фокус
значительный рост клиентской базы, расширение объемов
на эффективности
бизнеса и сильная динамика ключевых статей дохода. Наша
По итогам 2020 года совокупный кредитный портфель без учета
стратегия остается неизменной: мы развиваемся как современный
валютной переоценки вырос на 9% за счет хорошей динамики
высокотехнологичный банк в партнерстве с лидерами российской
как корпоративного, так и розничного кредитования. Органический
экономики. Рассчитываем, что восстановление деловой активности
рост средств клиентов составил 11%.
в 2021 году позволит Группе вернуться к выполнению стратегических
целей по чистой прибыли, что, в свою очередь, обеспечит рост
Несмотря на сложные для экономики условия, мы добились
дивидендной доходности акционеров.
уверенного роста ключевых банковских доходов. Чистые
КЛИЕНТСКАЯ БАЗА ВТБ
процентные доходы по итогам 2020 года увеличились на 20,7%,
В РОССИИ ВЫРОСЛА
Наш ответ на пандемию COVID-19
чистые комиссионные доходы выросли на 12,5% на фоне более
НА 1 МЛН ФИЗИЧЕСКИХ
С первых дней развития пандемии в России ключевым приоритетом
высоких объемов клиентских транзакций на нашей онлайн-
И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ,
нашей работы стала забота о здоровье и безопасности клиентов,
платформе, а также существенного роста объема комиссий
партнеров и команды.
по брокерским операциям.
ДОСТИГНУВ 14,9 МЛН
АКТИВНЫХ КЛИЕНТОВ.
В течение месяца около 90% сотрудников Банка перешли
Мы продолжали сокращать издержки и повысили операционную
на удаленный режим работы, были приняты все необходимые меры
эффективность. По итогам года отношение операционных расходов
безопасности в отделениях и офисах, организовано информирование
к совокупным активам Группы снизилось до 1,6% по сравнению с 1,7%
клиентов о финансовых услугах, которые доступны дистанционно.
годом ранее.
14
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
15
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
В отчетном году успешно развивались все наши ключевые бизнес-
быть расширена на нефинансовые сферы-партнеры: ретейл,
линии: корпоративно-инвестиционный, розничный, а также средний
телекоммуникации, недвижимость.
и малый бизнес.
ВТБ - сторонник развития построения открытой экосистемы
ВТБ Капитал сохранил первое место на рынке инвестиционно-
через партнерства. Задачи контролировать все небанковские
банковских услуг в России и добился существенных успехов
элементы своей экосистемы не стоит. Считаем гораздо более
в расширении брокерского бизнеса на платформе «ВТБ Мои
эффективным выстраивание стратегических партнерств
Инвестиции».
с лидерами рынка в других отраслях. Цифровизация бизнеса
позволит нам встраиваться в их бизнес-модели и предлагать
Команда Среднего и малого бизнеса по итогам года нарастила
их клиентам высококачественный финансовый сервис. При этом
клиентскую базу на 25%, до почти 640 тыс. клиентов, увеличив
мы не конкурируем с нашими партнерами в их основном бизнесе,
как кредитный портфель, так и объем привлеченных средств
но усиливаем и расширяем их предложения для клиентов.
клиентов благодаря запуску новых продуктов, повышающих удобство
ежедневной работы предпринимателей.
Мы определили для себя несколько приоритетных отраслей,
где планируем внедрять совместные решения: розничная торговля,
Розничный бизнес ВТБ наращивал объемы кредитования
электронная коммерция, Интернет и медиа, телеком и связь, жилье
двузначными темпами: портфель кредитов физическим лицам
и коммунальные услуги, транспорт и логистика - и активно работаем
по итогам года увеличился на 15%. Важным драйвером этого роста
с лидерами рынка в выбранных отраслях.
были и остаются кредиты на покупку жилья. ВТБ традиционно является
одним из самых активных участников госпрограмм поддержки
Считаю важным тем не менее подчеркнуть, что независимо
ипотеки. Повышая доступность жилищных кредитов, мы содействуем
от масштабов и структуры экосистемы ключевая компетенция Банка
+24 %
%
улучшению качества жизни граждан и расширяем круг наших
не меняется. Это предоставление первоклассного финансового
клиентов.
сервиса, который клиент может получить в том месте и в той форме,
Портфель ипотечных кредитов
в которой это наиболее удобно для него: отделение Банка, цифровое
Группы увеличился на 24%,
Общий объем нашего ипотечного портфеля увеличился в 2020 году
приложение Банка или приложение партнера по экосистеме.
превысив 2 трлн рублей.
на 24,3%, превысив 2 трлн рублей. В результате доля обеспеченных
кредитов в розничном портфеле Группы по итогам 2020 года выросла
Ускорение цифровой трансформации
на 3,4%, до более чем 55%.
Беспрецедентные обстоятельства 2020 года подтвердили
правильность нашего стратегического курса на технологическую
На фоне уверенной динамики банковских доходов существенное
трансформацию бизнеса ВТБ. Благодаря работе, проделанной
влияние на наш финансовый результат оказали тем не менее
в предыдущие годы, мы смогли достойно встретить взрывной
внешние факторы. Прежде всего это объективное ухудшение
рост спроса на онлайн-обслуживание и значительно ускорить
экономической ситуации, волатильность цен на нефть и валютного
развертывание нашей омниканальной платформы для физических
курса. Как и весь сектор, мы столкнулись с резким ростом стоимости
и юридических лиц.
риска, что заставило нас в 2,4 раза по сравнению с предыдущим годом
увеличить расходы на создание резервов (250 млрд рублей). Кроме
Во втором полугодии 2020 года мы вывели на рынок новую версию
того, мы признали значительное обесценение ряда непрофильных
нашего флагманского розничного приложения «ВТБ-Онлайн»,
активов.
число пользователей которого по итогам года превысило
10 млн человек. Также обновили мобильный банк для обслуживания
Указанные факторы, носившие разовый характер, помешали
предпринимателей и запустили новые функции в брокерском
нам достичь целевых показателей по чистой прибыли. Вместе
приложении. Одновременно продолжалось внедрение
с тем сильные результаты ключевых глобальных бизнес-линий
роботизированных сервисов и решений на основе машинного
и восстановление деловой активности в 2021 году дают нам все
обучения как для розничных, так и для корпоративных клиентов.
основания ожидать возвращения на уровни прибыльности,
предусмотренные нашей стратегией.
Цифровизация бизнеса и клиентского сервиса будет играть все более
важную роль в дальнейшем укреплении наших позиций на рынке.
Уже сейчас более 70% розничных клиентов ВТБ активны в цифровых
Построение экосистемы через партнерства
каналах, а доля продаж розничного бизнеса через эти каналы
Бурное развитие технологий приводит к значительным изменениям
составляет 30% по сравнению с 15% в 2019 году. Стратегическая задача
МЕНЕДЖМЕНТ БУДЕТ
финансовой отрасли, что находит отражение прежде всего
- предоставлять 100% продуктов онлайн и увеличить долю удаленных
РЕКОМЕНДОВАТЬ
в формировании экосистем с участием банков. При этом по своей
продаж до 50%.
сути феномен экосистемы - не нечто радикально новое или ранее
НАБЛЮДАТЕЛЬНОМУ СОВЕТУ
неизвестное в банковском бизнесе. Банки и прежде наращивали
В соответствии с действующей стратегией в ВТБ была начата
ВОЗОБНОВИТЬ ВЫПЛАТУ
>700%
%
возможности физического и цифрового взаимодействия с клиентом,
непростая работа по кардинальному обновлению цифровой
ДИВИДЕНДОВ В РАЗМЕРЕ
создавая собственные сервисы и развивая партнерства.
архитектуры. В настоящее время исполнение трансформации
составляет 56%. При этом система продолжает работать так, чтобы
Более 70% розничных клиентов
50% ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ
Однако сегодня сам банк может сделать для клиента больше. Его
клиенты не замечали «переезда» со старых платформ на единую
взаимодействуют с Банком через
ПО МСФО.
посредническая функция теперь не сводится исключительно
новую. С 2020 года в рамках уже идущей трансформации усилен фокус
цифровые каналы.
к финансовому обслуживанию в самом банке, но может
на массовый сегмент.
16
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
17
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
Благодаря новой модели организации ИТ в восемь раз
При этом большинство инициатив, заложенных в Стратегию, уже
(до 30 дней) сокращена скорость вывода новой услуги на рынок,
достаточно давно реализуются в ВТБ. Среди них - инструменты
до 1-2 мин. сократилось время принятия решения по «цифровому
ответственного инвестирования, финансирование проектов
кредитованию», выпущено более 400 тыс. цифровых дебетовых
возобновляемой энергетики, экологические требования
и кредитных карт, реализована первая на рынке полностью
в рамках осуществляемых при поддержке ВТБ инфраструктурных
цифровая ипотечная сделка (более 20% заявок на ипотеку поступают
проектов, благотворительная помощь в природоохранной
через цифровые каналы), запущена программа «Безбумажный банк»,
сфере, экологические инициативы для розничных клиентов.
радикально сократился бумажный документооборот.
Нами профинансировано множество проектов в области
строительства объектов медицинской, спортивной и туристической
Успешный темп цифровизации ВТБ отмечен рынком - клиентами
инфраструктур. В 2020 году состоялся запуск фондов ответственного
и коллегами. Мы получили ряд наград за объем функциональных
инвестирования, в рамках которых управление активами
обновлений и качество мобильных приложений.
осуществляется в соответствии с принципами ESG.
По ряду направлений мы задаем новые стандарты. Так, например,
В 2020 году команда ВТБ проделала большую работу
работа приложения «ВТБ Мои инвестиции» обеспечила доступ
по преодолению последствий пандемии, укреплению отношений
наших граждан к широкой палитре инструментов сбережения
с клиентами и обеспечению качественного роста Группы
и на сегодня признана наиболее удобной инвестиционной
как ведущего технологического банка и цифровой экосистемы.
платформой.
Сегодня мы располагаем широкой базой лояльных клиентов,
сильной омниканальной платформой с набором уникальных
Мы активно внедряем новый формат отделений ВТБ и в ближайшие
продуктов и сервисов, а также бизнес-моделью и стратегией,
годы собираемся полностью обновить нашу розничную сеть.
успешно прошедшими проверку на прочность в 2020 году. Все это
Работа нового формата показала прирост эффективности на 40%
дает нам основания ожидать продолжения успешного развития
при сокращении площади на 25% и одновременном снижении
Группы в соответствии с нашими стратегическими приоритетами
времени ожидания посетителей на треть.
в интересах акционеров, экономики России и всех ее граждан.
Также мы работаем над развитием биометрических решений
и рассчитываем обеспечить стопроцентную цифровизацию всех
С уважением,
наших сервисов. В ближайших планах - идентификация клиентов
по лицу в отделении Банка и использование лицевой биометрии
для подтверждения рисковых операций.
Ответственное ведение бизнеса
Развивая современные технологии банкинга будущего,
ВТБ одновременно остается ответственной и социально
ориентированной организацией. В 2020 году было принято
А. Л. Костин
важное решение, закрепившее трансформацию политики ВТБ
Президент - Председатель
в области устойчивого развития от отдельных проектов и инициатив
Правления Банка ВТБ (ПАО)
в полноценную интегрированную часть бизнеса, сквозную
составляющую всех процессов.
Все большее значение для нашего развития и инвестиционной
НАША СТРАТЕГИЧЕСКАЯ
привлекательности приобретают факторы ESG. В настоящее время
ЗАДАЧА - ПРЕДОСТАВЛЯТЬ
в завершающей стадии находится разработка Стратегии ВТБ
в области устойчивого развития, которая призвана сформулировать
100% ПРОДУКТОВ ОНЛАЙН
целевые показатели ответственной банковской деятельности
И УВЕЛИЧИТЬ ДОЛЮ
на основе критериев ESG. В числе ключевых направлений -
УДАЛЕННЫХ ПРОДАЖ ДО 50%.
ответственное инвестирование, взаимодействие с клиентами
по вопросам улучшения ESG-характеристик их бизнеса, вовлечение
клиентов в ESG-проекты и инициативы, поддержка социально
значимых проектов, спонсорство и благотворительность, а также
формирование модели управления ESG.
18
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
19
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
Около 400 тыс. клиентов — физических лиц, столкнувшихся
со снижением доходов, оформили «кредитные каникулы»
для реструктуризации задолженности на сумму более
300 млрд рублей. Предприятиям малого и среднего
МЫ
бизнеса ВТБ реструктуризировал кредиты на сумму около
230 млрд рублей, предприятиям крупного бизнеса -
около 1,3 трлн рублей.
соединяем
КЛИЕ НТОВ
С
РЕФИНАНСИРОВАНИЕМ
20
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
21
Г
руппа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
ОТЧЕТ МЕНЕДЖМЕНТА
Как и в 2018-2019 годах, на структуру экономического роста
Федерации, превысив тем самым
Экономика и банковский сектор
повлияло бюджетное правило Министерства финансов
установленный бюджетным правилом
Российской Федерации1 (далее - Минфин России): падение
предельный уровень расходов.
ДИНАМИКА МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ1 (% К ПРЕДЫДУЩЕМУ ГОДУ)
цен на нефть и ухудшение собираемости нефтегазовых налогов
не привели к уменьшению бюджетных расходов. Кроме того,
В результате структура ВВП
ВАЛОВОЙ ВНУТРЕННИЙ ПРОДУКТ
ИНВЕСТИЦИИ В ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ
Правительство России получило право увеличить расходы бюджета
по потреблению в 2020 году выглядела
на 1,8 трлн рублей без поправок в Бюджетный кодекс Российской
следующим образом: потребление
10
10
домохозяйств сократилось на 8,6%
(во втором квартале 2020 года падение
ЦЕНА НЕФТИ И ВАЛЮТНЫЙ КУРС
5,4
составило 21,7% и обусловило сокращение
6
6
4,8
72,1
по итогам всего года), государственные
2,8
1,8
2,0
2,1
расходы выросли на 4,0%, валовое
66,9
2
2
0,2
-0,2
64,7
накопление основного капитала
62,5
- 1,4
(инвестиции) снизилось на 4,3%, экспорт
-3,0
-2
-2
58,3
и импорт сократились на 4,3 и 12,0%
69,7
соответственно.
53,1
–6
-6
Продажи и покупки иностранной
63,9
валюты, определяемые бюджетным
-10
-10
41,6
41,4
правилом, наряду с действиями Банка
2016
2017
2018
2019
2020
2016
2017
2018
2019
2020
России позволили стабилизировать
обменный курс рубля, в частности когда
цены на нефть были особенно низкими
ПРОМЫШЛЕННОЕ ПРОИЗВОДСТВО
РОЗНИЧНЫЙ ТОВАРООБОРОТ
и волатильными (в марте - апреле).
По итогам года реальный эффективный
10
10
курс рубля по отношению к иностранным
валютам продемонстрировал ослабление
2016
2017
2018
2019
2020
на 7,5% (номинальный курс рубля
6
6
3,7
Urals (
)
(
) (
)
3,5
3,4
к доллару США и евро - на 10,0 и 11,6%
2,8
/
(
) (
)
1,8
1,9
соответственно).
2
2
1,3
ИНФЛЯЦИЯ И КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА
Вслед за ослаблением обменного
-2,6
БАНКА РОССИИ
-2
-2
-4,1
курса рубля, а также из-за недостатка
-4,8
10,6%
предложения на отдельных рынках
–6
-6
продовольствия (в частности, сахара,
9,1%
фруктов и овощей, подсолнечного
масла) и вслед за ростом мировых
-10
-10
7,4%
7,3%
цен на продовольствие (зерно, соя)
2016
2017
2018
2019
2020
2016
2017
2018
2019
2020
потребительская инфляция ускорилась
до 4,9% в декабре 2020 года.
5,1%
В 2020 году валовой внутренний продукт (ВВП) России
Восстановлению экономической
5,4%
сократился на 3,0%. В результате жестких ограничительных мер
активности в большей степени
4,9%
Банк России, опасаясь значимого
во втором квартале 2020 года сокращение выпуска составило
способствовало увеличение расходов
4,3%
отклонения инфляции вниз от цели
7,8%, наибольший вклад в которое внесли розничная и оптовая
федерального бюджета: в основном
на фоне ограничительных мер и слабого
торговля, промышленное производство, транспортировка
росли социальные расходы,
3,0%
потребительского спроса, снизил ключевую
2,5%
и сектор услуг.
что, в частности, привело к росту зарплат
ставку с 6,25% в начале 2020 года до 4,25%
в государственном секторе. Рост реальных
в июле 2020 года, однако после отклонения
Во второй половине года экономика восстанавливалась
зарплат в 2020 году составил 2,5%.
вверх инфляции от прогнозов регулятора
за счет обрабатывающих производств и розничной торговли -
изменил риторику и сигнализировал
потребительского спроса, тогда как добыча полезных ископаемых,
о том, что будет определять сроки
2016
2017
2018
2019
2020
транспортировка и сектор услуг продолжали вносить наибольший
и темпы возврата к нейтральной
отрицательный вклад.
(
)
денежно-кредитной политике.
(
)
1.
Согласно бюджетному правилу все нефтегазовые доходы от цен на нефть выше базового значения, заложенного в бюджет Российской Федерации,
1.
Источник макроэкономических данных (если не приведено иное) - Федеральная служба государственной статистики.
используются для покупки валюты Минфином России и размещения в Фонде национального благосостояния.
22
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
23
Г
руппа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
НЕТТО-АКТИВЫ (МЛРД РУБЛЕЙ)
КАПИТАЛ (МЛРД РУБЛЕЙ)
В 2020 году рост вкладов физических лиц ускорился до 11,3%
(7,3% в предыдущем периоде), однако без учета валютной
переоценки рост составил всего 7,7% (9,9% в 2019 году) на фоне
2020
103 842
2020
10 681
оттока средств в инвестиционные продукты вследствие снижения
ставок по вкладам и сокращения доходов населения. Остатки
2019
88 796
2019
9 593
на счетах компаний увеличились на 19,6% против 1,2% в 2019 году
(рост ускорился с 4,6 до 13,7% без учета валютной переоценки).
2018
86 232
2018
8 976
Задолженность банков перед Банком России выросла на 46,8%,
но ее доля в брутто-активах изменилась несущественно, несмотря
на сложные условия (2,8% на конец 2019 года и 4,0% на конец
В 2020 году ограничения, связанные с распространением
2020 года).
коронавируса, негативно отразились на экономическом росте.
Однако меры государственной поддержки наиболее пострадавших
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ (МЛРД РУБЛЕЙ)
За 2020 год банки заработали чистую прибыль в размере
отраслей экономики и послабления для банков со стороны
1,6 трлн рублей (на 6,6% меньше, чем в 2019 году). Прибыль
регулятора позволили банковскому сектору достойно закончить
до налогов составила 2,0 трлн рублей, снизившись на 3,1%
2020
1 608
непростой год.
в сравнении с 2019 годом. Рентабельность капитала до налогов
составила 19% против 22% в предыдущем периоде, а число
2019
1 715
По данным на конец 2020 года, рост нетто-активов банковской
убыточных банков увеличилось на семь - всего на конец 2020 года
системы составил 16,9% (3,0% в 2019 году) за счет увеличения
их стало 75.
2018
988
кредитного портфеля и ослабления курса рубля к доллару США
на 16% за год. При этом проникновение услуг, определяемое
ДЕПОЗИТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
ДЕПОЗИТЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
как соотношение совокупных активов банков к ВВП, выросло
(МЛРД РУБЛЕЙ)
(МЛРД РУБЛЕЙ)
до 99% против 81% годом ранее.
2020
38 054
2020
34 008
КРЕДИТЫ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ
КРЕДИТЫ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ
(МЛРД РУБЛЕЙ)
(МЛРД РУБЛЕЙ)
2019
31 808
2019
30 549
2020
45 567
2020
20 044
2018
31 424
2018
28 460
2019
39 854
2019
17 651
27 004
25 987
2017
2017
2018
38 947
2018
14 901
2016
25 149
2016
24 200
2017
34 786
2017
12 174
2016
34 036
2016
10 804
На рост корпоративного кредитного портфеля повлияли
На конец 2020 года доля просроченных
меры государственной поддержки пострадавших отраслей,
кредитов в корпоративном портфеле
восстановление экономики во втором полугодии, дальнейшее
осталась на уровне прошлого года - 7,8%,
снижение ставок по кредитам на фоне сокращения ключевой
а в розничном сегменте доля просроченных
ставки Банком России и валютная переоценка портфеля.
кредитов выросла на 32 базисных пункта
В результате кредиты корпоративным клиентам по итогам года
(далее - б. п.). - до 4,7% на фоне ухудшения
выросли на 14,3% (на 9,8% без учета эффекта от ослабления
макроэкономической ситуации.
курса рубля к доллару США) против роста на 2,3% годом ранее
(на 5,3% без учета валютной переоценки).
Программа государственной льготной ипотеки и снижение ставок
по ипотечным программам банков стали основными источниками
роста розничного портфеля. Ипотечный кредитный портфель
по итогам 2020 года увеличился на 21,2% (16,8% в 2019 году). Рост
потребительских кредитов продолжил замедляться на фоне
незначительного спроса и составил 7,9% за год против роста
на 19,7% в 2019 году.
24
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
25
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
ВАЖНЕЙШИЕ СОБЫТИЯ
2020 ГОДА
Январь
Март
Апрель
Май
• ВТБ первым в России
•
Банк ВТБ совместно
•
ВТБ запустил комплексную
•
ВТБ запустил возможность
•
Группа ВТБ запустила
•
ВТБ запустил сервис
запустил видеобанкоматы
с компанией «Ростелеком»
программу помощи
дистанционного открытия
цифровую платформу
по удаленной регистрации
с возможностью онлайн-
представили первое
заемщикам, пострадавшим
счета с помощью биометрии.
для кредитования крупных
в Росреестре договоров
консультации сотрудниками
банковское приложение
от пандемии коронавируса.
Теперь клиентом ВТБ можно
корпоративных клиентов -
залога недвижимости
контакт-центра. Технология
для российской мобильной
По ее условиям
стать, зарегистрировавшись
Digital Credit. Ее применение
по кредитам для бизнеса.
сократила время
операционной системы
все заемщики, которые
на сайте Банка,
позволило повысить
Решение дало возможность
обслуживания клиентов
«Аврора». Благодаря
оформили больничные листы
без посещения отделения.
прозрачность процесса
удаленно провести
и помогла охватить
запуску нового приложения
в связи с заболеванием
и сократить сроки принятия
государственную регистрацию
более 90% стандартных
пользователям устройств
COVID-19, смогли получить
•
ВТБ совместно с Группой
решений по корпоративным
договора, где залогодателем
услуг, предоставляемых
на базе «Авроры» стали
отсрочку платежа по кредитам
компаний ПИК провели
кредитам. Система
выступает юридическое лицо.
сотрудниками в офисах.
доступны все основные
наличными и ипотеке
первую в России онлайн-
обеспечивает совместную
Инновационный сервис
банковские услуги ВТБ.
на срок до трех месяцев.
выдачу ипотечного кредита.
работу подразделений
реализован через удаленный
По факту обращения
Новый процесс получения
банка в едином цифровом
доступ на платформе «Метр
•
ВТБ запустил дистанционный
клиента и после получения
ипотечного кредита
пространстве и позволяет
квадратный» экосистемы
Февраль
сервис для малого
необходимых документов
полностью цифровой
пройти от этапа заявки
недвижимости группы ВТБ.
и среднего бизнеса «Цифра»,
услуга активировалась
и не требует посещения
до утверждения лимита
Вся информация передается
•
ВТБ перевел банковскую сеть
освобождающий клиентов
автоматически.
офиса банка. Расчеты
и согласования условий
по зашифрованным каналам
на безбумажную технологию,
от необходимости посещать
по сделке проводятся онлайн
с клиентом практически
связи, что гарантирует
сделав обслуживание
офис. Новое приложение
•
Банк ВТБ зафиксировал
через сервис безопасных
без использования бумажных
полную информационную
клиентов более быстрым
включает инструменты,
рекордный рост числа
расчетов «Метр квадратный».
носителей.
безопасность сделки.
и безопасным. Цифровой
необходимые индивидуальным
акционеров. Общее
Передовые технологии
формат подписания
предпринимателям
количество лиц, владеющих
•
ВТБ начал прием заявок
•
ВТБ Капитал
криптозащиты позволяют
документов стал доступен
для полноценного
акциями Банка, превысило
и выдачу ипотеки в рамках
Инвестиции запустил
выдать клиенту усиленную
клиентам во всех точках
документооборота:
200 тыс.
программы государственного
фонды ответственного
квалифицированную
продаж.
бухгалтерский и налоговый
субсидирования «Ипотека
инвестирования. Открытый
электронную подпись,
учет, консалтинг и другие
с господдержкой - 2020»,
паевой инвестиционный
а также подать договор
•
Private Banking ВТБ признан
возможности. В мобильном
позволившей клиентам
фонд рыночных финансовых
залога на регистрацию
лучшим в России в области
приложении «Цифра»
оформить кредит
инструментов «ВТБ - Фонд
без дополнительного
управления инвестициями
пользователь может
на приобретение жилья
Акций. Ответственные
посещения Росреестра
по версии Euromoney.
самостоятельно отслеживать
в новостройке по льготной
инвестиции» и «ВТБ - Фонд
и МФЦ.
финансовые операции,
ставке. За 2020 год в рамках
Облигаций. Ответственные
•
ВТБ Капитал Инвестиции
управлять несколькими
данной программы
инвестиции», при управлении
получил награду Московской
счетами, открытыми в разных
банк ВТБ выдал более
которыми инвестиционная
биржи «Лучший брокер -
банках, получать напоминания
63 тыс. кредитов на сумму
команда ориентируется
2019» по итогам ежегодного
о рабочих задачах
более 198 млрд рублей.
не только на финансовые
конкурса «Лучший частный
и персонализированные
аспекты, но и на факторы,
инвестор - 2019». По итогам
экспертные рекомендации
связанные с политикой
конкурса ВТБ Капитал
на основе глубокой рыночной
компаний в области
>63
Инвестиции удостоился
аналитики.
экологии, социальной сферы
тыс.
звания «Лучший брокер»
и корпоративного управления.
третий год подряд.
кредитов выдал ВТБ на сумму
более 198 млрд рублей за 2020 год
в рамках программы «Ипотека
с господдержкой - 2020»
26
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
27
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
ВАЖНЕЙШИЕ СОБЫТИЯ
2020 ГОДА
Июнь
Июль
•
Группа ВТБ получила
•
ВТБ, единственный
•
Банк ВТБ представил
•
Крупнейшая в России
стала проще и понятнее.
•
Банк ВТБ завершил первый
патент на разработанную
российский банк с финансовой
новую форму отчетности
платформа по управлению
Для тех, кто хочет приумножить
этап внедрения системы Data
специалистами Банка
лицензией на проведение
для акционеров и инвесторов -
капиталом ВТБ Капитал
свои сбережения, ВТБ
Governance, что позволило
технологию подбора
банковских операций
«Путеводитель акционера».
Инвестиции запустила
запустил удобный инструмент:
ускорить процессы бизнес-
кредитных предложений
на территории Китая, открыл
Цель путеводителя - помочь
для пользователей
бонусная опция «Инвестиции»
анализа. Новая система
для клиентов. Применение
новый офис в Шанхае.
частным инвесторам,
ведущей технологической
позволяет держателям
позволяет более эффективно
технологии позволяет сократить
Расширение присутствия
приобретающим акции ВТБ,
компании «Яндекс»
Мультикарты получать
классифицировать данные
время формирования
в регионе позволило
сориентироваться в структуре
первый комплексный
кешбэк на брокерский счет
Банка и централизованно
предложений, подбирать
продолжить активное
группы ВТБ, принципах
сервис по управлению
в рублях за повседневные
ими управлять. С помощью
несколько продуктов
наращивание клиентской
ее корпоративного управления,
сбережениями. Новый сервис
покупки по карте. Кешбэк
новой системы аналитики
одновременно, получать
базы, запуск линейки новых
а также в своих правах
дал возможность миллионам
можно тратить на покупку
data scientists, ИТ-специалисты
максимальное количество
продуктов, а также качественное
и обязанностях. В путеводителе
россиян дешево, быстро
акций ВТБ и любых активов
и другие сотрудники Банка
комбинаций кредитных
улучшение инфраструктурной
компактно собрана вся
и удобно, без очередей
в приложении «ВТБ Мои
могут быстрее проверять
и страховых продуктов за один
и информационной среды.
информация, которая
и заполнения документов
Инвестиции». Кроме этого,
качество и надежность
запрос.
Потребность в новом офисе
может оказаться полезной
непосредственно
по новой карте доступно
корпоративных данных. Банк
возникла из-за постоянного
для инвесторов - от структуры
на платформе
до 15% кешбэка с покупок
получил возможность ускорить
увеличения объемов бизнеса
группы ВТБ и акционерного
«Яндекс.Плюс» размещать
у компаний-партнеров,
сегментирование клиентских
ВТБ в Китае.
капитала до информации
деньги в традиционные
бесплатное снятие наличных
данных, разрабатывать более
в части ESG-инициатив Банка.
продукты, инвестировать
в 16 тыс. собственных
персонализированные
•
ВТБ запустил новую услугу
В документ интегрированы
в облигации и акции,
банкоматов ВТБ и многие
предложения, развивать
«Выездной сервис», с помощью
ссылки и QR-коды, которые
доступные на Московской
другие сервисы, которые
партнерскую экосистему
которой клиент может открыть
позволяют моментально
и Санкт-Петербургской
делают ежедневные операции
и быстрее выводить новые
расчетный счет без посещения
перейти к более подробной
биржах, совершать обмен
выгодными и удобными.
продукты и услуги на рынок.
офиса Банка. Воспользоваться
информации на сайте ВТБ
валюты по курсу, близкому
сервисом могут юридические
и иных ресурсах.
к биржевому, и многое другое.
•
ВТБ начал реализацию
•
ВТБ получил ежегодную
лица и индивидуальные
проекта по созданию
награду Visa Global Service
предприниматели,
•
Банк ВТБ второй год подряд
и внедрению роботов
Quality Performance Awards
а также физические лица,
признан лучшей брокерской
в процессы сопровождения
международной платежной
занимающиеся частной
компанией России. Банк
клиентских операций.
системы Visa в нескольких
практикой.
стал победителем конкурса
Сотрудники сами выбирают,
номинациях. Международные
«Элита фондового рынка -
какие процессы можно
эксперты отметили высокие
2019», который проводит
и нужно роботизировать,
показатели команды ВТБ,
Национальная ассоциация
и затем внедряют в работу
достигнутые благодаря
участников фондового рынка
цифровых помощников. Новые
эффективности операционно-
(НАУФОР).
роботы позволяют сократить
технического сопровождения
долю рутинных операций,
в сочетании с грамотными
•
ВТБ перезапустил
в том числе по обработке
разработкой, наполнением
свой флагманский
документов и вводу данных,
и продвижением продуктов.
продукт - дебетовую
снизить стоимость процессов
ВТБ получил четыре
Мультикарту, сделав
соответствующих этапов в три-
награды из пяти, которые
ее выпуск и обслуживание
четыре раза и ускорить их.
присуждались компанией Visa
бесплатными. Карта
в России, в том числе премия
полностью настраивается
была вручена за «Внедрение
под клиента, схема
новых способов платежей.
начисления вознаграждений
Токенизация» и «Внедрение
новых способов платежей.
Бесконтактные платежи».
28
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
29
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
ВАЖНЕЙШИЕ СОБЫТИЯ
2020 ГОДА
Август
Сентябрь
Октябрь
• ВТБ приступил к масштабной
• ВТБ запустил
• Количество акционеров
•
Банк ВТБ признан
•
ВТБ приступил к внедрению
•
По результатам ежегодного
модернизации региональной
мобильное приложение
ВТБ превысило 300 тыс.
лучшим транзакционным
первого в России кредитного
независимого мониторинга
сети, по итогам которой
«ВТБ Бизнес Lite»
лиц. К концу августа число
банком Центральной
конвейера, основанного
Российский институт
она должна стать
для дистанционного
розничных инвесторов -
и Восточной Европы
на микросервисной
директоров (РИД) повысил
еще более удобной
обслуживания
держателей акций ВТБ,
по версии британского
платформе, с применением
Национальный рейтинг
и доступной для населения,
предпринимателей.
выросло до 312 тыс.
журнала The Banker.
продвинутой аналитики.
корпоративного управления
а также максимально
Мобильный банк
По состоянию на конец года
Ежегодная премия
В рамках данного
банка ВТБ до уровня 8
эффективной с точки зрения
отличают новый дизайн,
в реестре акционеров ВТБ
Transaction Banking Awards
проекта запущена новая
«Передовая практика
перехода большей части
улучшенная навигация
числится 337 тыс. лиц, в том
ведущего мирового издания
технология формирования
корпоративного управления».
продуктов «в цифру». Новый
и расширенный функционал
числе 336 тыс. розничных
присуждается с целью
предодобренных
офис спроектирован таким
для финансового управления
акционеров.
отметить лучшие в мире
предложений по кредитам
•
29-30 октября 2020 года
образом, чтобы обеспечить
бизнесом. ВТБ Бизнес Lite
банки для бизнеса. В жюри
наличными и кредитным
состоялся двенадцатый
персональное внимание
разработано для мобильных
конкурса входят авторитетные
картам. В 2022 году
ежегодный инвестиционный
к клиенту и наиболее
устройств на iOS и Android.
эксперты в финансовой
он позволит ВТБ принимать
форум ВТБ Капитал «РОССИЯ
комфортный опыт на всех
В приложении упрощено
сфере.
95% решений по выдаче
ЗОВЕТ!». Основная тема
стадиях обслуживания.
выполнение повседневных
кредитов розничным
мероприятия - «Глобальные
До конца 2020 года ВТБ
операций и реализованы
>300
•
ВТБ запустил новое
клиентам за 1-3 мин.
вызовы, собственные
открыл шесть офисов нового
самые востребованные
тыс. лиц
мобильное приложение
решения». Форум впервые
формата. С 2021 года ВТБ
сервисы и продукты.
«ВТБ Бизнес QR»
•
Cостоялось годовое Общее
транслировался на широкую
количество акционеров ВТБ
планирует запускать каждое
для клиентов малого
собрание акционеров
аудиторию. Эксперты
новое отделение именно
и среднего бизнеса, которое
Банка ВТБ (ПАО) по итогам
принимали участие
в таком формате.
позволяет принимать
2019 года. В соответствии
в дискуссиях из студий
платежи от физических лиц
с рекомендациями Банка
в разных странах мира,
по QR-коду через Систему
России и решением
включая Европу, США, страны
быстрых платежей
Наблюдательного совета
Азии и Ближнего Востока.
без карт и терминалов.
собрание прошло в форме
Традиционно во время
НА ГОРИЗОНТЕ ДВУХ ЛЕТ ПЛАНИРУЕТСЯ ОТКРЫТЬ
Для индивидуальных
заочного голосования. Всего
макроэкономической
ПОРЯДКА 100 НОВЫХ ОФИСОВ И ПЕРЕВЕСТИ 100%
предпринимателей
с 1 по 24 сентября в заочном
пленарной сессии
функционал сервиса
голосовании принял
Президент России Владимир
ПРОДУКТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОНЛАЙН-
дополнительно позволяет
участие 4 191 держатель
Владимирович Путин провел
КАНАЛЫ. В НОВЫХ ОФИСАХ КЛИЕНТЫ БАНКА МОГУТ
формировать и отправлять
акций Банка, из которых
диалог с иностранными
ОФОРМИТЬ ЗАПИСЬ НА ПОДХОДЯЩЕЕ ДЛЯ НИХ
покупателю чек, вести учет
96% воспользовались
бизнесменами и инвесторами.
доходов от безналичных
электронным голосованием
ВРЕМЯ, ПРОХОДИТЬ ИДЕНТИФИКАЦИЮ С ПОМОЩЬЮ
и наличных операций,
в мобильном приложении
СМАРТФОНА, ПОЛУЧАТЬ ВИДЕОКОНСУЛЬТАЦИЮ
создавать квитанции
«Акционер ВТБ» или на сайте
И ПРОВОДИТЬ ОПЕРАЦИИ В УСТРОЙСТВАХ
для уплаты налогов.
АО ВТБ Регистратор (далее -
САМООБСЛУЖИВАНИЯ. ЭТО ПОЗВОЛЯЕТ НА ТРЕТЬ
ВТБ Регистратор). Число
участников собрания выросло
СНИЗИТЬ ВРЕМЯ ОЖИДАНИЯ КЛИЕНТОВ И НА 40% -
на 78% по сравнению
ПОВЫСИТЬ ЭФФЕКТИВНОСТЬ РАБОТЫ ОФИСА.
с прошлым годом.
30
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
31
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
ВАЖНЕЙШИЕ СОБЫТИЯ
2020 ГОДА
Ноябрь
Декабрь
•
ВТБ запустил для своих
•
ВТБ расширил линейку
•
ВТБ совместно с компанией
•
ВТБ получил награду
•
По итогам 2020 года
клиентов полностью новый
расчетных сервисов
ПАО «Ростелеком» начал
«Банк года - 2020»
ВТБ Капитал стал лауреатом
мобильный банк
для малого и среднего
тестирование проекта
британского журнала
престижных международных
«ВТБ-Онлайн». ВТБ-Онлайн
бизнеса и запустил пилотный
по лицевой идентификации
The Banker как лучший
премий Mergermarket Europe
стал работать в два раза
продукт «ВТБ-касса».
розничных клиентов
российский банк. Основными
M&A Awards 2020 и Finance
быстрее, предельная
Решение объединяет
в отделениях Банка.
критериями оценки
Monthly Global Awards
нагрузка выросла в три раза.
функции онлайн-кассы
Верификация проводится
для экспертов журнала стали
2020. Mergermarket назвал
Полностью обновился дизайн
и эквайрингового терминала.
на входе, во время
навигации
цифровая трансформация
ВТБ Капитал финансовым
приложения и появились
«ВТБ-касса» − готовое решение
по залу и при обслуживании
и стратегическое развитие
консультантом года в области
50 новых функций, в том числе
для разных сфер бизнеса
на фронт-линии. Технология
Банка, устойчивость на фоне
сделок слияний и поглощений
снятие наличных в банкоматах
и условий работы. Устройство,
позволяет повысить
сильной волатильности
в России, признав работу
без карты.
представляющее собой
безопасность проведения
на рынках и эффективность
инвестбанка лучшей в стране.
компактный беспроводной
операций и сократить время
мер поддержки клиентов
В ежегодной премии журнала
•
Группа ВТБ и экосистема
смарт-терминал со
обслуживания клиентов.
во время пандемии.
Finance Monthly ВТБ Капитал
недвижимости «Метр
встроенным сканером штрих-
Распространение проекта
победил в категории
квадратный» запустили
кодов, принимает банковские
на всю сеть планируется
•
Банк ВТБ запустил
«Инвестиционно-банковский
сервис «М2.Панорама».
карты, печатает фискальные
в 2021 году. Биометрический
пилотное тестирование
бизнес - Великобритания».
Он позволяет, не выходя
чеки и передает данные
эквайринг существенно
12 технологических решений
из дома, через браузер
в Федеральную налоговую
упростит обслуживание
со стартапами нового
компьютера подобрать
службу (далее - ФНС России)
клиентов, сократит
время
набора Акселератора ВТБ,
недвижимость от застройщика
в режиме реального времени.
ожидания в очереди и сделает
организованного
и посмотреть объект
процесс оплаты на
кассе
в партнерстве с Фондом
в сопровождении онлайн-
максимально безбарьерным.
развития интернет-
консультанта с помощью
Это позволит посетителям еще
инициатив. Среди них -
виртуального тура. Клиенты,
удобнее оплачивать покупки
технология оплаты по лицу,
желающие дистанционно
в кассах самообслуживания,
сервис оплаты самозанятым
приобрести недвижимость
а также сократит затраты
через Систему быстрых
в одном из городов
магазинов.
платежей, технология
России, смогут сделать
мобильной электронной
это с консультантом,
подписи документов, HR-
который расскажет
сервисы и др. Решения были
об особенностях объекта
отобраны по итогам нового
и проведет виртуальные
набора корпоративного
туры по понравившимся
акселератора ВТБ, площадки
квартирам.
для поиска и пилотирования
инновационных
технологий с открытого
рынка для дальнейшего
их использования в Банке.
32
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
33
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
ОТВЕТ ВТБ НА ПАНДЕМИЮ
COVID-19
Поддержка клиентов Розничного бизнеса
Пандемия коронавирусной инфекции определила тренды 2020 года.
В беспрецедентно сжатые сроки ВТБ сумел полностью перестроить свою работу, пе-
В условиях пандемии ВТБ уделял большое внимание поддержке клиентов
рейдя преимущественно на дистанционный формат, без ущерба для технологических
планов Банка.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ
Мы достойно выполнили свою роль одного из cистемообразующих банков страны
В 2020 году около 400 тыс. клиентов ВТБ
92% «кредитных каникул» в штуках и 88% в рублях реализовано
и активно помогали клиентам в борьбе с экономическими последствиями пандемии.
оформили «кредитные каникулы» на сумму
в рамках собственных программ поддержки Банка.
около 300 млрд рублей.
В рамках собственной программы ВТБ отсрочку платежей получили
340 тыс. клиентов с совокупным портфелем кредитных продуктов
Реструктуризированные кредиты (рублей)
265 млрд рублей.
ИПОТЕКА
В рамках государственной и собственной
В марте 2020 года, до законодательных изменений о мерах
14%
программ поддержки клиентов
финансовой поддержки граждан, запущена собственная программа
кредитными каникулами по ипотеке
ВТБ «Банковские ипотечные каникулы».
Кредитный
портфель
воспользовались более 34 тыс. клиентов
∼1,8
итого
на сумму 63 млрд рублей.
трлн
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
В рамках государственной
В кратчайшие сроки была запущена собственная программа
и собственной программ поддержки
кредитных каникул с увеличенным лимитом до 2 млн рублей
Поддержка клиентов Розничного бизнеса
клиентов кредитными каникулами
(дополнительно к государственной программе по Федеральному
по потребительским кредитам
закону от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ). Также была запущена
воспользовались более 324 тыс. клиентов
программа рефинансирования с отложенными платежами -
8%
Кредитный
∼300
на сумму 232 млрд рублей.
возможность пропуска до трех первых платежей при переводе
портфель
млрд
кредитов в ВТБ (поддержка клиентов, которым собственный банк
клиентов -
физических
не предоставил кредитные каникулы).
лиц
Ипотека
Поддержка клиентов Среднего и малого бизнеса
ИПОТЕКА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ
∼230
За 2020 год в рамках данной программы
В апреле 2020 года ВТБ начал прием заявок и выдачу ипотеки
млрд
банк ВТБ выдал более 63 тыс. кредитов
в рамках программы госсубсидирования «Ипотека с господдержкой -
на сумму более 198 млрд рублей.
2020», позволившей клиентам оформить кредит на приобретение
16%
Кредитный
жилья в новостройке по льготной ставке.
Поддержка клиентов
портфель
клиентов -
Корпоративно-инвестиционного бизнеса
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ
юридических
лиц
В 2020 году более 114 тыс. клиентов смогли
Снижение ставок вызвало активный спрос заемщиков на программы
∼1,3
снизить свои ставки в ВТБ и оформить
рефинансирования. В 2020 году более 114 тыс. клиентов смогли
трлн
ипотеку на 255 млрд рублей.
снизить свои ставки в ВТБ и оформить ипотеку на 255 млрд рублей.
Доля таких сделок достигла 27% по объему продаж против 13%
за 2019 год.
ИПОТЕКА ОНЛАЙН
По итогам 2020 года онлайн оформлено
В апреле 2020 года была проведена первая полностью дистанционная
более 1,5 тыс. кредитов на 7,5 млрд рублей.
ипотечная сделка (совместно с Группой компаний ПИК). Сделка совершена
с использованием электронно-цифровой подписи, клиент заключил
онлайн-сделку и подписал ипотечный договор, не выходя из дома.
34
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
35
Группа ВТБ сегодня
Отчет менеджмента
Корпоративное управление
Устойчивое развитие
Финансовая отчетность
Приложения
Распоряжение материнским капиталом
Поддержка клиентов Среднего и малого бизнеса
и дополнительные выплаты многодетным семьям
В период пандемии Банк совместно с Правительством Российской Федерации и профильными федеральными
В 2020 году Банком зачислены
С апреля по сентябрь 2020 года Банк совместно с Пенсионным
органами исполнительной власти реализовал ряд мер поддержки для клиентов Среднего и малого бизнеса.
дополнительные выплаты семьям с детьми
фондом Российской Федерации обеспечил зачисление
на сумму 13,6 млрд рублей.
дополнительных выплат семьям с детьми (в размере 5 тыс.
и 10 тыс. рублей) в соответствии с Указами Президента Российской
Федерации от 7 апреля 2020 года № 249, от 11 мая 2020 года № 317.
Участие в реализации программ для организаций из наиболее
пострадавших отраслей
За 2020 год Банком принято более 6 тыс.
В апреле 2020 года обеспечена возможность обращения
ПРОГРАММА 696
заявлений на распоряжение средствами
граждан в подразделения Банка по вопросу распоряжения
материнского (семейного) капитала, общий
средствами материнского капитала без необходимости посещения
с июня 2020 по ноябрь 2020 года было
Льготное кредитование под 2% со списанием
объем денежных средств, поступивших
Пенсионного фонда Российской Федерациии. Новая технология
заключено свыше 21 тыс. кредитных
задолженности при условии сохранения штата
по данным распоряжениям, составил
предусматривает существенное сокращение срока получения
соглашений на общую сумму
на 1 апреля 2021 года
2,8 млрд рублей.
сертификата материнского капитала (с 15 до 5 дней) и срока
свыше 79 млрд рублей
использования сертификата (с 30 до 10 дней) с 15 апреля 2020 года.
ПРОГРАММА 422
заключено свыше 6 тыс. кредитных
Предоставление льготных кредитов под 0%
Прочие меры поддержки клиентов Розничного бизнеса
соглашений на общую сумму
на неотложные нужды (выплата заработной платы
более 25 млрд рублей
и обязательные начисления на нее)
СНИЖЕНИЕ ЭКВАЙРИНГОВОЙ КОМИССИИ ПО ОНЛАЙН-ПОКУПКАМ
С 15 апреля по 30 сентября 2020 года
ВТБ оперативно договорился со всеми платежными системами
Банк России ограничил размер комиссий
о снижении межбанковской комиссии на указанный период,
эквайринга до 1% для онлайн-торговли
что позволило исполнить решение Банка России. Снижение ставок
Прочие меры поддержки клиентов Среднего и малого бизнеса
магазинов, занимающихся розничной
вызвало активный рост интернет-продаж, перевод магазинов
продажей продуктов питания, товаров
из офлайна в онлайн. Среднемесячный объем покупок в сравнении
В 2020 году банком ВТБ был принят комплекс мер, в целях
денежные средства как в банкоматах
медицинского назначения, одежды и других
с допандемийным периодом вырос на 30% с закреплением тренда
поддержки клиентов Среднего и малого бизнеса:
ВТБ, так и в банкоматах сторонних банков
товаров повседневного спроса.
покупательского поведения.
круглосуточно. Также ее можно использовать
• установлены тарифы на уровне 1% от суммы операции -
для оплаты представительских расходов,
ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТ С ИСТЕКШИМ СРОКОМ ДЕЙСТВИЯ
на услуги торгового и интернет-эквайринга по отдельным
совершать безналичные покупки товаров/
видам деятельности, перечень которых определен Банком
услуг в торгово-сервисных предприятиях,
Достигнута договоренность со всеми
Такие карты было возможно использовать в обычном режиме
России (до 30 сентября 2020 года);
удаленно в режиме онлайн в сети Интернет.
платежными системами об отмене процедуры
для оплаты товаров и услуг и для снятия наличных, что отменяло
контроля истечения сроков действия
необходимость визита в офис или контакта с курьером.
• установлены льготные тарифы на обслуживание
платежных карт, срок действия которых
корпоративных карт в период продленного срока действия
На сайте ВТБ создан
истекал в марте - апреле 2020 года.
карт (до 31 августа 2020 года).
специализированный раздел
Вся линейка пакетов для клиентов Среднего и малого бизнеса
размещены ответы на актуальные
ВНЕСЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ ПО КРЕДИТАМ
обеспечила комфортный уровень тарифов для предпринимателей.
вопросы, информация о продуктах
При подключении пакетов услуг по расчетно-кассовому
и дистанционных сервисах,
В связи с указами Президента Российской
внесения клиентом средств через дистанционные каналы
обслуживанию выпуск и годовое обслуживание корпоративной
о выгодных предложениях
Федерации о выходных днях, платежи
или работающие офисы Банка, штрафы и пени Банк не начислял,
карты осуществлялось бесплатно. С карты можно снимать
партнеров.
по кредитам в период с 30 марта по 5 мая
информация в Бюро кредитных историй о пропущенном платеже
2020 года списывались согласно графику
не передавалась.
погашения по договору при невозможности
Банк реализовал собственную программу реструктуризации
№ 106-ФЗ и программу реструктуризации,
действующих кредитов с предоставлением отсрочки по платежам
проведенную в соответствии
для клиентов, бизнес которых уже пострадал в условиях
с Постановлением Правительства
распространения COVID-19, а также программу реструктуризации
Российской Федерации от 14 мая 2013 года
в рамках Федерального закона от 3 апреля 2020 года
№ 410.
Общая сумма реструктуризаций
210 млрд рублей: сумма по кредитным
кредитов в 2020 году составила
соглашениям по собственным
227 млрд рублей
программам Банка. Всего
реструктурировано 4 076 соглашений.
36
Годовой отчет ‘20
//vtb.ru
37
содержание .. 1 2 ..
//////////////////////////