ГЛАВА 1. Ипотечное кредитование и его особенности

Должник	Кредитор

Недвижимость	Обязательство

Право по договору об ипотеке	Право по обязательству
Закладная (не эмиссионная ценная бумага)
	Кредитор пускает закладную в оборот на рынке

ГЛАВА 2. Анализ состояния системы ипотечного кредитования в РФ и НСО

Заемщик	Выдача кредитов

Передача прав по закладной	Банк

Эмиссионно-финансовая компания (корпорация, агентство, фонд)	Реинвестирование выданных кредитов (возврат денег)

Выпуск облигаций	Рынок ценных бумаг (фондовый рынок)

Вид страхования	Объект	Страховые случаи
Личное страхование	Жизнь заемщика	Смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в период действия договора страхования как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами
Личное страхование	Страхование на случай потери заемщиком трудоспособности	Частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида) застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования
Имущественное страхование	Жилье, предоставляемое в залог (ипотеку) в качестве обеспечения долгосрочного кредита	Определяются в каждом договоре отдельно
Право собственности владельца жилья, являющегося предметом ипотеки	Вступление в законную силу решения суда, в результате которого заемщик утратил право собственности на предмет ипотеки (в том числе решение суда после окончания срока страхования, если судебный иск был подан в период действия договора страхования)

Статья расходов/Банки	Сибконтакт	Юниаструм		Левобережный	Муниципальный			Русский Банкирский Дом		Московский банк реконструкции и развития
Срок кредита, лет	1-30 лет
Первоначальный взнос	10-70%	10-65%		10-70%	10-90%			10-70%		10-70%
Сумма кредита	300 т.р. - 4 000т.р.	450 т.р. - 4 000т.р.		300 т.р. - 4 000т.р.	150т.р.-10 000т.р.			300т.р. - 5 000т.р.		300т.р - 4 000т.р.
Рассмотрение заявки	-	900р.		-	-			-		-
Комиссия банка	2% - до 500т.р. 1.5% -до 3 000т.р.	1.5 % от суммы кредита		2% - до 500т.р.	1%			1% не менее 6 000р.		не более 1%+300р.
Юридическое, нотариальное сопровождение сделки	6000р. (договор купли-продажи и ипотечный)	-		-	юр. сопровождение 1-3%			6 000р.		-
Открытие счетов, руб	на покупателя:		аккредитивный счет - 0,2% от суммы кредита (не менее 500р., не более 3 000р.)	аккредитивный счет - 150р.		текущий - 500р.	1 500р.		-
Оценка недвижимости, руб	2 500р.		2 000р.	2 500р.		2 000-5 000р.	2 000р.		2 000р.
Страхование, % от суммы кредита + 10 %	от 0,8%		0,8 - 1,2 %	1%		1-2%	от 0,7%		от 0.8%
Кредит 1 000 т.р.	32 800		28 700	28 650		31 900	27 200		21 100

ГЛАВА 3. Совершенствование системы ипотечного кредитования

ИПОТЕКА	АРЕНДА
-Вы платите деньги, рассчитываясь за свою, а не за чужую квартиру;	- Вы платите хозяину квартиры за временное пользование его имуществом;
-На приобретенную квартиру Вы получаете зарегистрированное право собственности;	- Вы не имеете никаких прав на жилье – в любой момент собственник может расторгнуть с вами договор;
- ежемесячный платеж фиксируется в соответствии с ценой и процентами на сегодняшний день;	- арендная плата постоянно повышается, как и стоимость любых квартир;
- Вы получаете регистрацию (прописку в квартире и возможность зарегистрировать (прописать своих родственников;	- временная регистрация возможна только при согласии собственника, арендодатель не станет Вас прописывать;
- Вы можете получить льготу на приобретение жилья от государства – вернуть 13% заработной платы, удержанной в качестве подоходного налога (до 130 тысяч рублей);	- Вы платите налоги дважды. Получая свои доходы – вы выплачиваете налоги.
- в случае непредвиденных обстоятельств Вы можете на время сдать свою квартиру, а полученной платой за аренду погашать кредит;	- в случае непредвиденных обстоятельств Вы можете пожить у родственников, не имея перспективы на свою собственную квартиру;
- рыночная стоимость Вашей квартиры постоянно растет, в то время как Вы платите только сумму, зафиксированную на момент заключения договора.	- чужая квартира становится дороже, а ее собственник богаче.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИ ТЕРАТУРЫ

Нормативно-правовые акты

1. Гражданский кодекс РСФСР (действующая часть): По состоянию на 20 февраля 2007 года. – Новосибирск: Сиб. Унив. Изд-во, 2007. – 704 с. – (Кодексы и законы России).

2 Об ипотеке (залоге недвижимости): федеральный закон (принят ГС ФС РФ 24.06.1997)// CP РФ. - 1998. - №29 - ст.3400.

3. Федеральный закон « Об основах охраны труда в Российской Федерации»: от 17 июля 1999г. №181 – ФЗ. // СЗ РФ. – 1999. - N 29. - ст. 3702

4. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 г. №28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (с изменениями от 08.05.2002 г.) // СЗ РФ. – 2000. - N 3. - ст. 278.

5. Федеральный закон от 21.12. 1994 г. 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» (в ред. от 07.04.2009) // СЗ РФ. – 1994. - N 35. - ст. 3648

6.Федеральная целевая программа «Жилище» на 2002-2010 гг. от 17.09.2001 г. № 675

7.Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ(с изменениями от 30.12.08 г.) // СЗ РФ. – 1998. - N 29. - ст. 3400

8. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - М.: Изд-во Эксмо, 2004. – 128с.

9. Постановление губернатора Новосибирской области от 22.01.2007 №21 « О государственной поддержке граждан при кредитовании на строительство или приобретение жилья в новосибирской области» (в ред. Постановления Губернатора области от 26.03.2007 №125).

Учебная и научная литература

10. Афонина А.В. Всё об ипотеке / А.В. Афонина. – 2-е изд., стер. – М.:Омега-Л, 2007. – 176 с.

11. Багаев А.Н. Как приобрести жильё в кредит по ипотечным программам /А.Н.Багаев, М.В.Багаева. – Ростов н/Д.: Феникс, 2006. – 160 с.

12. Гениберг Т.В. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России / Т.В. Гениберг. – М.: Аваль, 2005. – 135с.

13. Горемыкин В.А. Экономика недвижимости: учебник / В.А. Горемыкин. – 3-е изд., перераб. и доп.- М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. – 848 с.

14. Грудцына Л. Ю. ФЗ РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости): Постатейный научно-практический комментарий / Л.Ю.Грудцына. – Ростов н/Д: Феникс, 2005. – 349, [1] с.: ил. – (Консультирует юрист).

15. Довдиенко И.В. Ипотека: управление, организация, оценка / И.В. Довдиенко, В.З. Черняк. – М.: Юнити-дана, 2005. – 464 с.

16. История зарождения ипотеки. Ипотека в дореволюционной России. // Ежемесячный информационно-аналитический журнал «Ипотека в Новосибирске». – 2007. - март.

17. Милютин, М.А. Новый уровень развития ипотеки / М.А. Милютин. – М.: Недвижимость и ипотека, 2006. – 250 с.

18. Пастухова, Н.С. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ жилищного кредитования / Н.С.Пастухова, Н.Н.Рогожина; под общ. ред. Н.Б. Косарёвой. – Изд. 2-е, перераб. и доп. – М.: Фонд «Институт экономики города», 2004. – 93 с.

19. Правила предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья. – М.: Ось-89, 2006. – 32 с.- (Библиотека потребителя)

20. Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России// Ежемесячный информационно-аналитический журнал «Ипотека в Новосибирске». – 2006. – декабрь. – С. 8.

21. Сайт журнала «Ипотека в Новосибирске» [электронный ресурс].- Режим доступа: www.ipoteka-press.ru

22. Еженедельная экономическая Газета. - 2006. - № 557.

содержание .. 322 323 324 ..

В 2008 г. доля Москвы в общем объеме выданных ипотечных жилищных кредитов в России составила, по оценкам, проведенным в ходе исследования, 59,4%. В Московской области было выдано 6,7% кредитов, в Санкт-Петербурге – 4,6%, а в Самаре – 4,4%. Доля Екатеринбурга составила 1,3%, в каждом остальных обследованных городов — менее 1% от общего объема выданных кредитов. Так, в Калининграде данный показатель составил 0,1%.