Использование старого жилья для приобретения нового
Комбинированный вариант
Для приобретения нового жилья можно получить краткосрочный кредит для первоначального взноса при покупке новой квартиры под залог уже имеющегося жилья. До истечения срока краткосрочного кредита заемщик может реализовать заложенное старое жилье, рассчитаться по краткосрочному кредиту и использовать остаток вырученных средств для последующего погашения долгосрочного кредита
Часть первоначального взноса заемщика формируется за счет имеющегося жилья и принимается впоследствии к зачету продавцом новой квартиры, а оставшаяся часть вносится деньгами
Примечание: Значение группы индикаторов, расположенное ближе к центру означает меньший уровень риска, либо ослабление факторов уязвимости, и наоборот. Значения, расположенные в отрицательной зоне говорят о незначительном или несущественном уровне риска.
Приложение 3
Кредитные рейтинги Народного банка по состоянию на 11 декабря 2007
Moody's Investors Service
Ba1
Долгосрочные депозиты в иностранной валюте
Not prime
Краткосрочные депозиты в иностранной валюте
D
Рейтинг финансовой устойчивости
Негативный
Прогноз рейтинга
Standard and Poor`s
BB+
Долгосрочный контрагентский рейтинг
B
Краткосрочный контрагентский рейтинг
Негативный
Прогноз рейтинга
Fitch Ratings
BB+
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте
B
Краткосрочный рейтинг в иностранной валюте
C/D
Индивидуальный рейтинг
3
Рейтинг поддержки
Негативный
Прогноз на долгосрочный рейтинг
Приложение 2
Отчет по мониторингу цен за 1кв.м. недвижимости по регионам Казахстана и динамикой роста цен за 2007г (долл. США) АО «БТА Ипотека»
город
рын цена на 01.01.07
рын цена на 01.02.07
рын.цена на 01.03.07
рын.цена на 01.04.07
рын.цена на 01.05.07
рын.цена на 01.06.07
рын.цена на 01.07.07
рын.цена на 01.08.07
средний аннуитетный платеж
г. Алматы
2909
3208
3447
3564
3593
3529
3498
3484
1474
г.Актау
1235
1395
1593
1871
2400
2450
2400
2300
973
г.Актобе
1009
1109
1169
1121
1304
1356
1361
1379
583
г.Астана
1586
1741
1827
1810
2024
2100
2050
2030
859
г.Атырау
1080
1084
1223
1290
1417
1500
1400
1420
601
г.Жанаозен
565
565
565
565
600
600
600
600
254
г.Караганда
596
611
678
684
725
804
804
804
340
г.Кокшетау
742
776
867
945
1055
1100
1100
1086
459
г.Костанай
934
971
1020
1111
1193
1225
1250
1266
536
г.Кызылорда
-
-
503
503
520
520
520
520
220
г.Павлодар
743
888
963
963
1051
1100
1100
1100
465
г.Петропавсловск
780
930
894
983
995
1000
1030
1037
439
г.Семипалатинск
428
456
608
665
760
843
880
880
372
г.Степногорск
-
-
433
433
433
440
440
440
186
г.Талдыкурган
639
639
639
639
1149
1200
1200
1200
508
г.Тараз
633
645
746
715
920
920
930
930
393
г.Темиртау
294
272
260
280
322
320
350
370
157
г.Уральск
827
846
967
1049
1218
1194
1200
1200
508
г.Усть-Каменогорск
750
815
870
925
998
1000
1050
1067
451
г.Шымкент
753
815
877
972
1097
1097
1100
1200
508
г.Щучинск
-
-
824
824
824
824
830
830
351
г.Экибастуз
-
-
343
343
343
343
350
350
148
Приложение 4
Бухгалтерский баланс ипотечных организаций Республики Казахстан по состоянию на 1 января 2008 года
( тыс.тенге)
Наименование статьи
Примечание
На 31 декабря 2006 года
На конец отчетного периода
1
2
3
4
Активы
Деньги и денежные эквиваленты
1
105 522
683 146
Вклады и корреспондентские счета в Национальном Банке Республики Казахстан
2
189 146
5 417 930
Ценные бумаги, предназначенные для торговли (за вычетом резервов на возможные потери)
3
1 821 903
72 879
Производные финансовые инструменты
3-1
0
0
Вклады и корреспондентские счета в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций (за вычетом резервов на возможные потери)
4
4 017 695
12 789 629
Займы и финансовая аренда (за вычетом резервов на возможные потери)
5
57 249 595
103 602 981
Прочие требования к клиентам (за вычетом резервов на возможные потери)
6
46 882 454
60 314 524
Прочие ценные бумаги (за вычетом резервов на возможные потери)
7
11 203 758
27 768 339
Инвестиции в капитал и субординированный долг
8
2 639 716
1 613 482
Нематериальные активы (за вычетом амортизации)
9
74 504
171 831
Долгосрочные активы, предназначенные для продажи
9-1
0
0
Инвестиционная недвижимость
9-2
0
0
Основные средства (за вычетом амортизации)
10
1 301 889
1 936 114
Прочие активы (за вычетом резервов на возможные потери)
11
867 308
1 764 270
Итого активов
12
126 353 490
216 135 125
Обязательства
Вклады банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций
13
0
0
Вклады и текущие счета физических и юридических лиц
14
0
0
Задолженность перед Правительством Республики Казахстан
15
0
0
Задолженность перед банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций
16
28 072 811
62 071 386
Выпущенные долговые ценные бумаги
17
68 916 631
84 852 867
Прочие привлеченные средства
18
11 326
22 246 850
Субординированный долг
19
963 578
816 537
Налоговые обязательства
20
4 803
7 496
Производные финансовые инструменты
20-1
0
0
Прочие обязательства
21
800 205
1 572 514
Оценочные обязательства
21-1
0
0
Итого обязательства
22
98 769 354
171 567 650
Доля меньшинства
23
0
0
Итого обязательств с учетом доли меньшинства
24
43 800 276
75 947 151
Капитал
Уставный капитал, в том числе:
25
22 706 301
35 624 089
простые акции
26
22 706 301
35 624 089
привилегированные акции
27
0
0
Премии (Дополнительный оплаченный капитал)
28
60 000
225 650
продолжение приложения 4
Изъятый капитал
29
0
0
Резервный капитал
30
2 503 840
4 508 892
Прочие резервы
31
533
127 282
Чистая прибыль (убыток):
32
2 313 462
4 081 562
Чистая прибыль (убыток) предыдущих лет
33
3 988
167 798
Чистая прибыль (убыток) отчетного периода
34
2 309 474
3 913 764
Итого капитал
35
27 584 136
44 567 475
Итого капитал и обязательства:
36
126 353 490
216 135 125
Приложение 5
Содержание источников, оказывающих благоприятное воздействие на развертывание в стране ипотечного жилищного кредитования
Источник
Факторы перспективного развития
Население
Разгосударствление жилого фонда (доля государственной собственности около 8%) и сосредоточение домовладений в личной собственности (около 46%), что позволит гражданам использовать доходы от продажи имеющегося жилья для оплаты взносов за вновь приобретенное жилье и привлекать дополнительно ипотечные кредиты.
2. Возникновение предпосылок по возрождению среднего класса (потенциал более 10%), т.е. слоя населения, имеющего высокую кредитоспособность и достаточные доходы для обслуживания и возврата ипотечных кредитов.
3. Изменение структуры спроса населения на жилье, обусловленное не только требованиями и размеру жилой площади, а все больше требованиями к ее планировке и качеству, типу и местоположению здания, социальному положению соседей.
4. Повышение подвижности населения в пределах территории страны.
5. Рост понимания значимости недвижимости как объекта вложений сбережений, важного условия стабильности жизни и обеспечения старости
Предприниматели
Разгосударствление строительного комплекса и обострение конкуренции, в том числе со стороны иностранных подрядчиков.
Острая заинтересованность в преодолении спада и увеличении объема жилищного строительства.
Стремление к модернизации предприятий стройиндустрии и улучшению технологий строительства для обеспечения возросших потребностей покупателей жилья и обеспечения конкурентоспособности с иностранными подрядчиками и поставщиками.
Понимание необходимости удешевления строительства при относительном увеличении качества для обеспечения доступности жилья и расширения масштабов жилищного строительства.
5. Возникновение сети новых предпринимательских структур, обслуживающих рынок жилья (риэлтеры, оценщики, регистраторы и др.), заинтересованных в увеличении покупок населением жилья на основе ипотечного кредитования
Банки и финансовые
инвесторы
1. Укрепление законодательной и нормативной базы ипотечного кредитования.
2. Выполнение ведущими банками (около 50) пробных пилотных проектов ипотечного кредитования и обучения специалистов ипотечному делу.
3. Стимулирование со стороны государства финансирования реального сектора и инвестиционных потребностей населения.
4. Активизация государства и местных органов власти в поддержке ипотечного кредитования граждан.
5. Сокращение сферы спекулятивного вложения капитала.
6. Ограниченность объектов инвестирования для финансовых инвесторов в условиях нестабильности фондового рынка.
7. Повышение привлекательности в условиях финансового кризиса ипотечного кредитования и операций по привлечению сбережений населения.
8. Рост конкуренции среди кредитных организаций.
9. Создание структур вторичного рынка ипотечных кредитов
продолжение приложения 5
Органы государственной и местной власти
1. Создание новой возможности решения жилищной проблемы.
2. Расширение среднего класса, проведение мероприятий по росту занятости населения и связанное с этим повышение социальной стабильности в обществе.
3. Оживление деловой активности на рынке жилья, в строительном и связанных с ним других секторах народного хозяйства.
4. Рост налоговых поступлений и расширение финансовой базы для обеспечения социальным жильем населения с низким уровнем доходов.
5. Выполнение градостроительных планов
Приложение 6
Основные варианты предоставления ипотечных кредитов
Первый
Второй
Сначала заемщик обращается в банк, который определяет, на какую сумму кредита он может рассчитывать, после чего заемщик выбирает подходящую ему квартиру в пределах суммы оговоренного с банком кредита.
Заемщик обращается к кредитору (банку) за получением кредита. Банк проверяет кредитоспособность заемщика, следуя стандартам ипотечного агентства (ИА), и принимает решение, какую сумму кредита он готов выдать данному заемщику.
Банк выписывает заемщику ипотечный сертификат на сумму выдаваемого кредита плюс расчетный первый взнос заемщика в размере 30% от стоимости квартиры. Заемщик обращается к продавцу жилья и выбирает подходящую квартиру с учетом имеющегося у него ипотечного сертификата. Продавец и заемщик подписывают предварительный договор купли-продажи, предусматривающий резервирование данного жилья на обусловленный сторонами срок.
Сначала заемщик находит подходящее ему жилье, затем обращается в банк за получением кредита на его приобретение. Заемщик обращается к продавцу жилья и выбирает подходящее жилье из предлагаемого продавцами (комитетом муниципального жилья, риэлтерами, другими гражданами и юридическими лицами).
Продавец подписывает с заемщиком соглашение о резервировании данной квартиры на обусловленный сторонами срок (данное соглашение является предварительным договором купли-продажи).
Заемщик обращается к кредитору (далее кредитор будет обозначаться как банк) за получением ипотечного кредита на приобретение выбранного им жилья, приложив к требуемому пакету документов предвари тельный договор купли-продажи. Банк проверяет кредитоспособность заемщика. При этом он может руководствоваться стандартами ИА. Обязательным условием ипотечного кредитования является страхование закладываемого недвижимого имущества. Необходимость страхования жизни, трудоспособности заемщика определяется банком в соответствии со стандартами ИА (например, одним из таких стандартов может быть возраст заемщика, наличие семьи и т.д.)