Депозитная политика коммерческого банка Коммерческий Клиенты Государственные ЛОРО До 3 месяцев Срочные 3 – 6 месяцев Срочные с дополнительными взносами Контокоррент 6- 9 месяцев Условные Овердрафт На предъявителя НОСТРО 9 – 12 месяцев До востребования Свыше 12 месяцев На текущем счете Принципы формирования депозитной политики коммерческого банка Общие принципы Специфические принципы Принцип научной обоснованности принцип оптимальностии эффективности Принцип обеспечения оптимального уровня издержек Принцип обеспечения надежности Принцип комплексного подхода Принцип единства элементов депозитной политики 4. Организация контроля и управления в процесс е осуществления депозитных операций Руководство банка (председатель правления, директор, управляющий) Планово-экономическое управление банка Бухгалтерия Отдел частных вкладов Отдел учета активно-пассивных операций Отдел по обслуживанию клиентов Управление пассивных операций Отдел по обслуживанию клиентов Управление пластиковых карт Отдел по работе с банковскими картами Управление ценных бумаг Экономические нормативы 2006г 2007г 2008г норматив достаточности собственных средств (капитала) банка - Нl (min 10%) 13,1% 12,1% 11,8% норматив мгновенной ликвидности банка - Н2 (min 15%) , 57,7% 55,6% 53,3% норматив текущей ликвидности банка НЗ (min 50%) 60,8% 63,1% 65,7% норматив долгосрочной ликвидности банка - Н4 (mах 120%) 85,4% 91,8% 101,8% максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков - Н6 (mах 25%) 23,8% 23,1% 21,5% максимальный размер крупных кредитых рисков - Н7 (mах) 166,6% 140,4% 166,9 соотношение совокупной величины кредитов и займов, выданных акционерам (участникам) банка, и капитала Н9.1 (mах 50%) 0% 0% 0% отношение совокупной величины кредитов и займов, выданных инсайдерам, к капиталу - НI0.l (mах 3%) 1,6% 2% 2% норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц - Н12 (mах 25%) 0% 0% 0% Вид вклада 2006 уд. вес изменения 2007 уд.вес изменения 2008 уд.вес До востребования 4,11 -3,4 0,71 -0,22 0,49 1 месяц 2,69 -2,11 0,58 -0,18 0,76 3 месяца 7,66 -5,95 1,71 0,6 2,31 6 месяцев 21,95 -17,04 4,91 3,04 7,95 Свыше 1 года 22,06 60,78 82,84 3,48 86,32 прочее 41,53 19,25 9,25 -7,08 2,17 итого 100 100 100 Вид вклада 2006г 2007год 2008год тыс. дол. США уд. вес изменения тыс. дол. США уд. вес изменения тыс. дол. США уд. вес До востребования 3205,11 0,65 -0,08 2832,08 0,57 -0,04 26553 0,53 1 месяц 5018,46 1,01 -0,24 3854,34 0,77 -0,35 2089,89 0,42 3 месяца 17104,85 3,46 -0,61 14225,45 2,85 -0,61 11172,75 2,24 6 месяцев 37413,96 7,57 0,04 38027,66 7,61 0,55 40856,48 8,16 Св. 1 года 419584,25 84,92 1,39 431292,22 86,31 0,22 433181,36 86,53 прочее 11789,45 2,39 -0,49 9482,92 1,9 0,22 10614,35 2,12 итого 494116,08 100 499714,67 100 500570,13 100 Список использованной литературы 1. О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации №121-ФЗ, Принят Государственной Думой 31 июля 2004 года // СПС «Кодекс» 2. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон РФ №177-ФЗ, Принят Государственной Думой 28 ноября 2003 года // СПС «Кодекс» 3. Абрашин В.Д., Пещанская И.В., Фирсин Н.Я. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ Рук. авт. колл. проф. Н.Я. Фирсин. - М.: МГЭИ, 2000. с.68. 4. Алавердов А. Р. Стратегический менеджмент в банке. / А.Р. Алавердов. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 396 с. 5. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Фис, 2006. 6. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - СПб.: Питер, 2001. С.43. 7. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. / И. Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2001. – 345с.: ил. 8. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. С.147. 9. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: «Юрист», 2003. с. 210 10. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. / Л.Г. Батракова. – М.: Логос, 2002. – 152с. 11. Белоглазова Б.Н., Толоконцева Г. В. Денежное обращение и банки. / Б. Н. Белоглазова, Г. В. Толоконцева. – М.: «Финансы и статистика», 2000. – 355с. 12. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: Учебное пособие. / М. А. Боровская. - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2000. – 169 с. 13. Буздалин А.В. Рынок депозитов: от чувствительности к успеху. // «Банковское дело в Москве», N21 (1.33), 2006. 14. Бюллетень банковской статистики. ЦБ РФ. 2005. № 3 (142), С. 38. 15. Бюллетень банковской статистики. ЦБ РФ. 2005. № 3 (142). С. 87, 89, 90. 16. Вестник СевКавГТУ. Серия «Экономика». № 3 (11), 2003. 17. Виноградов А. В. Основные модели построения системы гарантирования вкладов в мире / А.В. Виноградов. // Деньги и кредит. – 2002. – №6. – С. 62-67. 18. Геращенко В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России. / В.В. Геращенко // Деньги и кредит. 2000. - №7 с 8-10. 19. Гладкова С.Б. Розничные банковские услуги: зарубежный опыт и российская действительность // Вестник Белгородского университета потребительской кооперации. – Белгород. - 2006. 20. Гладкова С.Б. Современное представление о банковском маркетинге // Известия высших учебных заведений Северо-Кавказский регион. Общественные науки. – Ростов-на-Дону. - 2006. 21. Гузов К.О. Депозитный портфель банка: совершенствование методов и инструментов формирования. / К. О. Гузов. // Банковское дело, №2. – 2006. – с.62-67 22. Гусева А.Е. Система защиты банковских депозитов. / А.Е. Гусева // Банковское дело. 2008. - №1 с 22-25. 23. Дылёва И.И. Значение депозитной политики в деятельности коммерческого банка и ее сущность. / И.И. Дылёва // Материалы VII региональной научно-технической конференции «Вузовская наука – Северо-Кавказскому региону». Ставрополь: СевКавГТУ, 2003. 24. Емельянов А.М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. – М.: РАГС, 2001. – 180с. 25. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. / Е. Ф. Жуков. – СПб.: Питер, 2001. – 234с.: ил. 26. Журавлев М. Банковские депозиты: кто кому платит? / М. Журавлев. // Невское время, ВРЕМЯ & ДЕНЬГИ, - Март 2005 г. 27. Заславская О.Д. Надежность в обмен на доход. / О.Д. Заславская // Деловая хроника. – 2002. – №30. – С. 12. 28. Захаров В.С. О путях развития банковской системы России. / В.С. Захаров. // Деньги и кредит. – 2000. - №10 с 3-4 29. Зорина Е.Е. Обзор рынка депозитов юридических лиц. / Е.Е. Зорина // Конкурент. – 2008. – №9. – С. 18. 30. Как же будут гарантироваться вклады граждан // Банковское дело. – 2002. – №5. – С. 40-43. 31. Кирьян П.Р. Банки не отдадут вклады. / П.Р. Кирьян // Эксперт. – 2002. – №24. – С. 31. 32. Ковалев М. М., Осмоловский А.Д. Оптимальная структура портфеля банка. / М .М . Ковалев , А.Д . Осмоловский. – М.: Инфра-М, 2003. – с. 4 33. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. / В.И.Колесников, Л.П. Кроливецкая. – М.: Инфра-М, 2003. – 409 с. 34. Костерина Т.М. Банковское дело. / Т. М. Костерина. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – 408 с. 35. Кредитная политика коммерческого банка. / Г.С. Панова. – М.: ИКЦ «ДИС», 2000. – 464 с. 36. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. / О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 672 с. 37. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. / О.И. Лаврушин. – М.: «Финансы и статистика», 2008. – 590с. 38. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / О. И. Лаврушин. – М.: Юристъ, 2003 – 688 с. 39. Максимова О.Л. Банковский рейтинг «Известий». / О. Л. Максимова // Финансовые известия. – 2002. – №98. – С. 6. 40. Матовников М.Ю. Снижение процентной ставки – риски и возможности // Банковское дело. / М. Ю. Матовников. – 2001. – №10. – С. 49-55. 41. Матовников М.Ю. Усиление монополии ОАО ГБ Нижний Новгорода вызвано изменением структуры розничного рынка. / М. Ю. Матовников // Банковское дело. – 2001. – №8. – С. 16-19. 42. Пчелкин Л. ОАО ГБ Нижний Новгород укрупняется. / Л. Пчелкин .// Российская газета. 2000. - №10. - с 10 43. Романова Н.Ю. В поисках вклада. / Н. Ю. Росанова. // Карьера. – 2002. – №2. 44. Салак С.Э. Доходность падает. / С.Э. Салак // Национальная экономическая газета. – 2002. – №74. – С. 9. 45. ОАО ГБ Нижний Новгород России сегодня // Деньги и кредит. – 2008. – №7. – С. 12-19. 46. Серебряков С. В. Финансовая экология: будет ли безопасно хранить деньги в России / С. В. Серебряков // Банковское дело. – 2001. – №5. – С. 15-20. 47. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов. / О. М. Солнцев // Эксперт. – 2002. – №38. – С. 41. 48. Стратегия развития банковского сектора РФ // Деньги и кредит. – 2002. – №1. – С. 5-20. 49. Суворов А.В. Имидж и миссия банка. / А. В. Суворов // Деньги и кредит.- 2000.- №9.- с 33-35 50. Темников В.И. Некоторые проблемы организации управления коммерческим банком. / В. И. Темников // Банковское дело. – 2000. №5. с 12-15 51. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. м.: «Юрист», 2002. C.152. 52. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: ИПЦ «Визер-Ферро», 2008. C.104. 53. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-I, в ред. от 21.03.2002 // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». 54. Федоров В. Организация объединённых акций. Крупнейшие банки России. В. Федоров // Профиль. – 2000. №41. с 25-29 55. Федоров В. ОАО ГБ Нижний Новгород – возможности и проблемы. / В. Федоров // Экономист, №5. - 2001. - с 54-65 56. Черепанов А. ОАО ГБ Нижний Новгород сжимается до оптимальных размеров. / А. Черепано // Ваш банк. 2006. №1. с 11-12 57. Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. / В. Е. Черкасов. – М.: Издательство «Консалтбанкир», 2001. – 288с. 58. Шохина Е., Филиппов И. Филиалы не страшны / Е. Шохина, И. Филиппов // Мониторинг банковской прессы, Май 2006 г. 59. Шульков С.А. Вопросы оптимизации депозитной политики коммерческого банка. / С.А. Шульков // Актуальные проблемы банковского дела. – Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2001. – с. 56 60. www.raiting.rbc.ru 61. www.sbr.ru 62. www.bnn.ru [1] Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - СПб.: Питер, 2001. С.43. [2] Там же. С.54. [3] Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. С.147. [4] Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и 'биржи, ЮНИТИ, 2001. С.152. [5] Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. – М.: Издательство «Консалтбанкир», 2001. – 288с. [6] Абрашин В.Д., Пещанская И.В., Фирсин Н.Я. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ Рук. авт. колл. Проф. Н.Я. Фирсин. - М.: МГЭИ, 2000. с.68. [7] Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г.Коробовой. - М.: «Юрист», 2002. с.84. [8] Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность. – СПб.: Питер, 2001. – с.121 [9] Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Фис, 2006. 8 Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г.Коробовой. - М.: «Юрист», 2003. с. 210 [11] Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. м.: «Юрист», 2002. C.152. [12] Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ИКЦ «ДИС», 1997. – 464 с. [13] Шульков С.А. Вопросы оптимизации депозитной политики коммерческого банка //Актуальные проблемы банковского дела. – Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2001. [14] По данным официального сайта ОАО ГБ Нижний Новгород www.bnn.ru [15] Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управ.lение и операции. - М.: ИПЦ «Визер-Ферро», 1999. C.104. [16]               содержание   ..  171  172  173   ..   Вид валюты Процентная ставка Российские рубли 9,5% Доллары США/Евро 8%