ЮниКредит Банк. Годовой отчет за 2020 год - часть 1

3

АО ЮниКредит Банк · 

Годовой отчет 2020

Основные финансовые показатели

2020 год

2019 год

изменения

2020-2019 гг.

АКТИВЫ НА КОНЕЦ ГОДА, 

млн рублей

Всего активов, в том числе

 1 281 932   

 1 226 449   

4,5%

Кредиты клиентам

 646 036   

 733 771   

-12,0%

Вложения в ценные бумаги

 115 946   

 139 006   

-16,6%

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА НА КОНЕЦ ГОДА, 

млн рублей

Всего обязательств, в том числе

1 067 413 

1 013 220 

5,3%

Средства клиентов

945 130 

861 627 

9,7%

Средства кредитных организаций

29 103 

96 509 

-69,8%

Всего собственный капитал

214 519 

213 229 

0,6%

КАПИТАЛ (ЦБ РФ) НА КОНЕЦ ГОДА, 

млн рублей

Итого капитал

206 860 

223 749

-7,5%

КАПИТАЛ (БАЗЕЛЬСКОЕ СОГЛАШЕНИЕ) НА КОНЕЦ ГОДА, 

млн рублей

Итого капитал

202 393 

220 164

-8,1%

ДОХОДЫ И РАСХОДЫ ЗА ГОД, 

млн рублей

Чистый процентный доход

39 441 

41 074 

-4,0%

Непроцентный доход

9 345 

10 330 

-9,5%

Операционный доход

48 786 

51 404 

-5,1%

Резерв под ожидаемые кредитные убытки

-16 606 

-10 798 

53,8%

Чистый доход от финансовой деятельности

32 180 

40 606 

-20,7%

Операционные расходы

-22 620 

-19 815 

14,2%

Доля в прибыли ассоциированной компании

1 392 

1 263 

10,2%

Переоценка недвижимости, оцениваемой по справедливой стоимости

-11 

0 

-

Прибыль от выбытия основных средств

2 

5 

-56,5%

Прибыль до налогообложения

10 944 

22 059 

-50,4%

Налог на прибыль

-1 990 

-4 358 

-54,3%

Чистая прибыль за год

8 954 

17 701 

-49,4%

КОЭФФИЦИЕНТЫ

Рентабельность собственных средств (ROE)

4,2%

8,7%

Рентабельность активов (ROA)

0,7%

1,4%

Общий норматив достаточности капитала  (Базель II и Базель III)   

23,5%

20,0%

Норматив достаточности капитала Н1

18,8%

18,1%

Отношение операционных издержек к операционному доходу

46,4%

38,5%

ПЕРСОНАЛ

Численность

 3 843   

 4 085   

-5,9%

ГЕОГРАФИЯ

Офисы в Москве

 32   

 38   

-16%

Офисы в регионах России

 49   

 52   

-6%

Региональные представительства

 9   

 10   

-10%

Офисы в СНГ

 1   

 1   

0%

Всего офисов

 91   

 101   

-10%

В течение 2020 года мы стремились сделать 

все возможное, чтобы защитить наших коллег. 

Мы распространили миллионы единиц СИЗ по нашим 

филиалам и офисам, а благодаря быстрому обновлению 

ИТ мы предоставили новые ноутбуки и удаленный доступ 

примерно для 80 000 сотрудников Группы UniCredit, 

что позволило им работать безопасно и эффективно.

Поступайте правильно!

Для наших коллег

ЗАЩИЩАЯ 

НАШИХ ЛЮДЕЙ

Чтобы лучше понимать потребности 

сотрудников и их семей, вызванных 

связанным с Covid-19 кризисом, 

и находить возможные решения, 

Группа UniCredit сформировала новый 

Совет по вопросам семьи. В него 

входят 20 человек, которые проводят 

регулярные совещания и уже дали 

ряд рекомендаций по вопросам 

гибких подходов, психологического 

и физического и других вариантов 

поддержки (например, обучение на 

дому/выполнение домашних заданий).

5

АО ЮниКредит Банк · 

Годовой отчет 2020

Содержание

Основные финансовые показатели 

3

6

О Группе UniCredit 

12

Поступайте правильно! 

14

22

О ЮниКредит Банке 

25

Стратегия и результаты 2020 года 

27

28

Главные достижения 2020 года 

32

Отчет о деятельности Банка 

36

Макроэкономика и российский банковский сектор в 2020 году 

36

Управление активами и пассивами 

44

Корпоративно-инвестиционный бизнес 

46

Розничный бизнес 

54

Управление рисками 

62

Операционная деятельность 

72

Устойчивое развитие 

78

Управление персоналом 

79

Ответственное управление ресурсами 

82

Благотворительная и социальная деятельность 

83

Поддержка культуры и искусства 

85

Руководство 

86

Контактная информация 

90

Консолидированная финансовая отчетность и аудиторское 
заключение независимого аудитора за 2020 год  

93

Подтверждение руководства об ответственности 
за подготовку и утверждение консолидированной 
финансовой отчетности за год, 
закончившийся 31 декабря 2020 года 

94

Аудиторское заключение независимого аудитора 

95

Консолидированный отчет о финансовом положении 

100

Консолидированный отчет о совокупном доходе 

102

Консолидированный отчет 
об изменениях в собственном капитале 

104

Консолидированный отчет о движении денежных средств 

108

Примечания к консолидированной финансовой отчетности  110

Термины и сокращения 

184

6

  Я очень горжусь всем, 

чего мы достигли 

в Группе UniCredit 

за последние несколько 

лет, особенно 

в 2020 году.

7

АО ЮниКредит Банк · 

Годовой отчет 2020

Уважаемые акционеры!

2020 год стал для всех нас большим потрясением. Мы справились 

со всеми трудностями и достигли высоких финансовых показателей 

по итогам года благодаря огромной работе, проделанной нашими со-

трудниками. Мы смогли оказать помощь и поддержку нашим клиентам 

и сотрудникам, одновременно предоставив им необходимую защиту.

Потребности наших клиентов менялись быстрее, чем обычно, поэтому мы 

ускорили трансформацию Группы, запланированную в стратегическом 

плане Team 23. Любая трансформация требует смелости, и 2020 стал 

годом, когда наши сотрудники проявили необычайную самоотвержен-

ность. В Группе UniCredit мы восхищались героями наших отделений, ко-

торые поддерживали клиентов в периоды самоизоляции. Мы продолжа-

ем собирать их истории и истории других команд по всей Группе, чтобы 

узнать, как мы справлялись и все еще справляемся с трудностями этого 

беспрецедентного времени. Здоровье и безопасность наших сотрудни-

ков и клиентов всегда останутся нашим главным приоритетом.

За пределами Группы мы также поддерживали героев медицинской 

отрасли, продвигая такие медицинские инновации, как прототип 

CURA Pod, а также предлагая кредиты с нулевой процентной ставкой 

и жертвуя миллионы больницам и службам здравоохранения в неко-

торых из стран нашего присутствия.

Группа UniCredit в 2020 году: 

«Поступайте правильно!»

Я очень горжусь всем, чего мы достигли в Группе UniCredit за послед-

ние несколько лет, особенно в 2020 году. Благодаря нашей сильной 

позиции и нашим сотрудникам мы смогли принять участие в решении 

проблем этого очень сложного года.

Во время чрезвычайной ситуации в области здравоохранения мы оста-

вались открытыми для бизнеса и продолжали обслуживать клиентов во 

всех странах нашего присутствия, обеспечивая при этом безопасность 

как клиентов, так и наших сотрудников. Мы смогли добиться этого, уско-

рив переход на цифровое и удаленное банковское обслуживание. Мы бы-

стро принимали решения на основе имеющихся данных, чтобы защитить 

наших коллег и клиентов. Мы выдали новые ноутбуки и использовали 

VPN, чтобы около 80 000 сотрудников Группы UniCredit могли работать 

удаленно. Мы использовали свои ресурсы, предоставив нашим сотруд-

никам возможность работать безопасно и эффективно, и сделали все, 

чтобы они могли продолжать вносить вклад в общее дело.

Хотя все это началось как реакция на пандемию, текущая ситуация 

привела к заметным изменениям в мышлении, поведении и потреб-

ностях наших клиентов, а также к изменениям в нашей собственной 

жизни. Пандемия Сovid-19 создала необходимость и возможность 

ускорить нашу трансформацию.

Сейчас мы инвестируем средства, чтобы эти улучшения были долго-

временными. Например, мы проводим обучение, чтобы помочь нашим 

сотрудникам более эффективно руководить удаленными командами 

и управлять работой в смешанном режиме. Мы также продолжим 

8

Годовой отчет 2020 

 ·  АО ЮниКредит Банк

поддерживать наших сотрудников, предлагая им новые решения для 

баланса между работой и личной жизнью, который будет приобре-

тать все большее значение в будущем.

В то же время личное взаимодействие останется ключевым факто-

ром в культуре нашей Группы. Наши прочные рабочие отношения – 

одна из причин, по которым Группа UniCredit смогла так эффективно 

работать удаленно в течение последних нескольких месяцев. Рабочее 

место по-прежнему будет важным элементом нашей жизни, и, хотя 

все, безусловно, будет иначе, изменения могут быть менее радикаль-

ными, чем можно было бы думать.

В 2020 году мы внесли важный вклад в развитие наших сообществ и ре-

ального сектора экономики. Так, наш проект Social Impact Banking, кото-

рый был начат в Италии в 2017 году, сейчас реализуется в 10 других 

странах присутствия Группы. По состоянию на конец 2020 года мы израс-

ходовали более 225 миллионов евро на реализацию почти 4 400 проектов 

и поддержку микропредприятий, выполняющих социальные функции. 

Мы продолжаем двигаться к нашей цели по предоставлению социально-

го финансирования на общую сумму 1 млрд евро к 2023 году.

Мы также отреагировали на чрезвычайную ситуацию в области здра-

воохранения и экономики посредством реализации широкого спектра 

волонтерских инициатив и пожертвований, включая миллионы евро, 

пожертвованные сотрудниками и клиентами Группы UniCredit, а так-

же UniCredit Foundation. Вы можете узнать о некоторых из этих меро-

приятий далее в настоящем отчете и на нашем веб-сайте.

Все это стало возможным благодаря нашей корпоративной культуре, ос-

нованной на двух ценностях – этика и уважение – и нашем твердом на-

мерении 

всегда поступать правильно! Этот руководящий принцип ре-

гулирует наше взаимодействие со всеми заинтересованными сторонами.

В 2020 году мы продолжали занимать лидирующие позиции в обла-

сти корпоративного управления в таких вопросах, как выплата возна-

граждения и структура руководства. Мы единственный банк в Италии 

с рейтингом EE+ от Standard Ethics, признанный лучшим европейским 

банком с точки зрения социальной и экологической ответственности.

Все это благодаря нашей реальной деятельности в области ESG, 

в частности, запуск нашей новой политики в сфере угольной про-

мышленности, согласно которой Группа UniCredit прекратит финан-

сирование добычи угля к 2028 году. Мы также заняли первое место 

в мире по кредитам, связанным с устойчивым развитием по версии 

Bloomberg

*

 и были удостоены награды «Лучший европейский банк, ра-

ботающий на благо общества» по версии Capital Finance International. 

Группа UniCredit скоро запустит и другие новые инициативы в соот-

ветствии с нашей стратегией ESG.

Следуя примеру нашего руководства, мы продолжим строить устойчи-

вое будущее, в котором экологические, социальные и управленческие 

факторы будут иметь крайне важное значение для долгосрочного роста. 

В Группе UniCredit устойчивое развитие является частью нашей ДНК. Мы 

говорим только то, что делаем, и делаем только то, что говорим, и всег-

да предпочитаем долгосрочные устойчивые результаты краткосрочным 

решениям. Мы продолжим поддерживать наших клиентов, сообщества, 

партнеров и экономику в целом на пути к устойчивому развитию.

* Данные на 3 кв. 2020 г.

9

АО ЮниКредит Банк · 

Годовой отчет 2020

Team 23: ориентация на клиентов

Нашей стратегией по-прежнему остается «Единый Банк – Единая 

Группа UniCredit», и наша миссия неизменна: Группа UniCredit являет-

ся простым успешным панъевропейским коммерческим банком с пол-

ностью интегрированным корпоративно-инвестиционным бизнесом, 

предоставляющим обширной и растущей клиентской базе доступ 

к услугам своей широкой сети в Западной, Центральной и Восточной 

Европе. Мы продолжим и далее укреплять существующие конкурент-

ные преимущества Группы.

В 2020 году мы продолжали уделять особое внимание четырем стра-

тегическим направлениям, которые мы представили инвесторам во 

время Capital Markets Day в 2019 году.

Дисциплина  

в сфере управления 

рисками и контроля

Преобразование 

и увеличение 

производительности

Управление  

капиталом  

и балансом

Рост и укрепление 

клиентской  

базы

Как упоминалось ранее, пандемия Covid-19 ускорила изменения в по-

ведении наших клиентов. Мы отреагировали на это, ускорив нашу 

собственную цифровую трансформацию, чтобы мы могли и далее 

удовлетворять их меняющиеся потребности. UniCredit – многоканаль-

ный банк, и мы добились значительных успехов в области мобильного 

банкинга, а также работы колл-центров, интернет-банка и отделений 

без бумажного документооборота. Наша цель – максимальный пере-

ход к многоканальному обслуживанию, чтобы предоставить всем кли-

ентам Группы UniCredit одинаковые возможности, какие бы каналы 

они ни предпочитали использовать.

Мы всегда поддерживали очень высокий уровень капитала, продол-

жая дисциплинированное управление бизнесом, для обеспечения 

необходимого уровня ликвидности с акцентом на высокое качество 

активов. Именно эта сила и дисциплина вместе с успешной реализа-

цией нашей стратегии 

Transform 2019 позволили нам продолжать 

поддерживать наших клиентов и сообщества, когда они нуждались 

в нас больше всего.

В 2020 году мы получили скорректированную чистую прибыль в раз-

мере 1,3 млрд евро, успешно справившись с трудностями этого не-

обычного года благодаря нашей сильной позиции. Мы сократили 

затраты и резервы, при этом заявленная стоимость риска остава-

лась в контролируемых пределах на уровне 105 базисных пунктов. 

Закрытие всех непрофильных видов деятельности идет по плану, 

и мы подтверждаем устойчивость нашего баланса с очень сильными 

позициями в области капитала и ликвидности. Все это было бы не-

возможно без вашей неизменной поддержки и самоотверженности 

сотрудников Группы UniCredit.

10

Годовой отчет 2020 

 ·  АО ЮниКредит Банк

Планы на будущее

По мере того, как мир приспосабливается к изменениям, вызванным 

и ускоренным пандемией Covid-19, существует явная потребность 

в компаниях, инвестирующих в долгосрочные цели и задачи, о кото-

рых они информируют все свои заинтересованные стороны. Это за-

трагивает отрасль финансовых услуг: банки будут продолжать играть 

очень важную роль в обеспечении доступа компаний к адекватному 

финансированию.

Локомотив европейского рынка кредитного 

и торгового финансирования

• 

Самый активный участник рынка еврооблигаций

 

с 2012 г. 

(№ 1 по количеству сделок)

• 

№ 2 на рынке облигаций стран Европы, Ближнего Востока и Африки 

в евро (по количеству сделок) в 2020 г. (№ 1 в Италии, № 1 в Германии, 

№ 2 в Австрии)

• 

Букраннер № 1 по корпоративным кредитам в странах Европы, 

Ближнего Востока и Африки (по количеству сделок)

• 

№ 4 среди ведущих банков по объему займов и облигаций в сфере защиты 

окружающей среды, социальной ответственности и корпоративного 

управления в странах Европы, Ближнего Востока и Африки в евро

• 

На рынке акционерного капитала:

 

–

№ 1 по всем операциям на рынке акционерного капитала в Германии 

(по количеству сделок)

 

–

№ 2 по операциям с акциями в Италии

• 

Награда The Banker’s Transaction Banking Awards 2020 – 

лучший банк по финансированию цепочек поставок

• 

Исследование Euromoney Cash Management 2020 – лучший поставщик 

услуг в Австрии, Германии и лидер рынка в Австрии, Италии

• 

Исследование Euromoney Trade Finance 2020 – лидер рынка в Австрии, 

Италии и лучший поставщик всех услуг в Западной Европе, Австрии, Италии

• 

Награды Global Finance 2021 Treasury и Cash Management, 

в том числе ЦВЕ:

 

–

Лучший банк в сфере управления ликвидностью 

в Центральной и Восточной Европе

 

–

Лучший банк по казначейским операциям 

и расчетно-кассовому обслуживанию в Германии и Италии

* Источник: Презентации 

и отчеты по анализу рынка. Выборка 

конкурентов: Intesa Sanpaolo, Santander, 

BBVA, Deutsche Bank,  Commerzbank, 

Société Générale, Credit Agricole SA, BNP 

Paribas, Erste, Raiffeisen, ING. Данные: 

Данные по итогам 2020 года, данные 

по состоянию на сентябрь 2020 года. 

Раскрытые данные о Базовом капитале 

первого уровня при полной 

нагрузке (для ING доступны только 

промежуточные результаты; Intesa 

San Paolo раскрыла предварительные 

данные по CET1r FL на уровне 

15,2% по состоянию на сентябрь 

2020 года, на уровне 14% без учета 

мер по минимизации воздействия 

первого применения МСФО 9).

Динамика CET1r FL

16
15
14
13
12
11
10

9

13,6%

12,1%

11,2%

12,7%

12,1%

12,6%

13,2%

14,4%

13,2%

13,0%

Динамика базового капитала первого уровня при полной нагрузке

*

дек 2016 г.

дек 2017 г.

дек 2018 г.

дек 2019 г.

сен 2020 г.

CE

T1r FL

UniCredit

Конкуренты в ЕС, среднее значение