| Требование к финансовому состоянию
|
Наличие устойчивых источников погашения кредита и уплаты процентов
|
В настоящее время банк «Акцепт» уверенно входит в число наиболее устойчивых и прибыльных банков Новосибирской области. Стратегическая цель Банка — сохранить и, благодаря динамичному развитию, укрепить лидирующие позиции кредитной организации регионального уровня, обеспечивая все потребности своих клиентов в качестве универсального банка.
В своей деятельности Банк стремиться улучшать качество жизни людей.
Каким мы видим наш Банк в ближней перспективе
- Банк «Акцепт» входит в первую пятерку банков Новосибирской области
- Банк «Акцепт» — универсальный региональный коммерческий банк (основа клиентской и финансовой политики — местный бизнес, домашнее хозяйство)
- Банк удовлетворяет финансовые потребности клиентов.
- Банк имеет высокую репутацию у населения и в местных деловых кругах.
- Банк обладает сильной корпоративной культурой и стимулирует достижение сотрудниками высоких личных и командных целей.
- Банк «Акцепт» — интеллектуальный банк, использующий IT технологии
В целях приобретения и закрепления практических навыков специалистами банка было проведено два целевых занятия по изучению кредитных продуктов для физических лиц.
Активное участие в формировании документооборота операционного отдела (формирование клиентских досье, оформление переписки с клиентами и внешними контролирующими структурами, формирование досье опердня).
По плану прохождения практики осуществлен мониторинг рынка банковских услуг кредитных учреждений, находящихся в непосредственной близости к ДО «Калининский».
Мониторинг осуществлен в отношении 6 дополнительных офисов других банков:
- Банк Алемар
- Номос-Банк
- Ак Барс Банк
- СберБанк
- Банк Москвы
- Ланта Банк
По результатам мониторинга, были исследованы банковские продукты данных дополнительных офисов. После чего был осуществлен сравнительный анализ услуг этих банков с банковскими продуктами, предоставляемые Дополнительным Офисом «Калининский» ОАО КБ «Акцепт».
На основании проделанной работы были выявлены банки, составляющие конкурентную среду банку «Акцепт». К таким можно отнести:
- СберБанк
- Номос-Банк
- Банк Москвы
Сравнительный анализ банковских продуктов для физических лиц различных Дополнительных Офисов позволил подготовить предложения по совершенствованию банковских услуг ОАО КБ «Акцепт»:
А). По вкладам
Был осуществлен мониторинг услуг банков по вкладам. За основу был взят вклад Пенсионный. Результаты анализа изложены в сравнительной таблице (Приложение № ). Анализ проводился на основании нижеизложенных параметров (цифровые данные относятся к банку «Акцепт»):
- Минимальная сумма ПВ = 200 руб.;
- Возможность снятия начисленных процентов;
- Возможно досрочное расторжение;
- Максимальная годовая процентная ставка = 9,25-9,75%
- Способ начисления и выплаты процентов на выбор клиента (ежемес./ежекварт. капитализация)
- Допускается продление договора.
На основе данного приложения можно сделать следующий вывод, что ОАО КБ «Акцепт» находится в конкурентной среде и не уступает другим банкам в области пенсионных вкладов, а также имеет ряд преимуществ, которыми являются:
- минимальная сумма ПВ = 200 руб.;
- максимальная годовая процентная ставка = 9,25-9,75%;
- возможность распоряжения начисленными процентами;
- возможность выбора начисления процентов как ежемесячно, так и ежеквартально.
Б). По кредитам физическим лицам
Анализ проводился по кредитам, представляемым физическим лицам. По результатам анализа можно отметить, что банк «Акцепт» находится в конкурентной среде, а по отдельным параметрам имеет преимущества. К таким параметрам можно отнести следующие:
- Процентная ставка (20% годовых);
- максимальная сумма кредита (до 1 млн. руб.);
- Стаж работы на последнем месте (4 мес.);
- Возможность проведения перекредитовки в других банках («Перезагрузка»);
- разнообразные формы обеспечения (от поручительства до залога транспорта и имущества).
Предложениями по совершенствованию продуктового кредитного ряда могут быть следующие:
- снижение возраста заемщика до 21 года;
- введение нового продукта по кредитованию физ. лиц, находящимися на «зарплатном проекте» банка (кредитная карта).
Структура доходов Банка
| Категория доходов
|
2009
|
2008
|
2007
|
| 1
|
Чистые процентные доходы
|
245 634
|
282 515
|
204 505
|
| 2
|
Чистые процентные доходы после создания резерва под обесценение кредитов и дебиторской задолженности, средств в других банках
|
158 010
|
256 286
|
162 643
|
| 3
|
Чистые доходы (расходы)
|
334 603
|
410 265
|
283 298
|
| 4
|
Прибыль до налогообложения
|
47 456
|
106 265
|
51 085
|
| 5
|
Прибыль за период, приходящаяся на собственников кредитной организации
|
32 459
|
88 807
|
40 330
|
Сведения об обязательных нормативах банка
| Наименование показателя
|
Нормативное значение
|
Фактическое значение
|
| на отчетную дату
|
| Достаточность собственных средств (капитала) банка (Н1)
|
10
|
14,37
|
| Показатель мгновенной ликвидности банка (Н2)
|
15
|
53,77
|
| Показатель текущей ликвидности банка (Н3)
|
50
|
59,64
|
| Показатель долгосочной ликвидности банка (Н4)
|
120
|
35,74
|
| Показатель максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)
|
25
|
Максимальное
|
19,92
|
| Минимальное
|
2,30
|
| Показатель максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)
|
800
|
400,02
|
| Показатель максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)
|
50
|
9,50
|
| Показатель совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1)
|
3
|
1,71
|
| Показатель использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12)
|
25
|
0
|
Отчет подготовлен на основании прохождения практики в ДО «Калининский» ОАО КБ «Акцепт».
При прохождении практики студент ознакомился с работой практически всех отделов банка, в основном отдела кредитования и операционным отделом.
Изучение организационной структуры ОАО КБ «Акцепт» показало, что структура банка линейно-функциональная, во главе банка находится Правление, которое возглавляет Председатель, координирующий работу всех отделов банка.
Приоритетные направления деятельности банка такие: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, широко развиты межбанковские операции, операции с ценными бумагами, инвестирование, электронные банковские услуги, предлагаются банковские услуги и для частных лиц.
Анализ финансовой отчетности банка показал, что банк является средним региональным банком, устойчивым и надежным, о чем свидетельствуют рейтинги банка. Банк оперирует достаточным уровнем капитала, о чем говорит уровень коэффициента достаточности капитала, что является гарантом его надежности.
В качестве направлений повышения эффективности проводимых операций, повышения финансовой устойчивости, ликвидности, прибыльности, ОАО КБ «Акцепт» было рекомендовано использование в работе следующих рекомендаций:
- создание и реализация системы оптимизации бизнес - процессов;
- поддерживать финансовую устойчивость банка и прибыльность работы на требуемом уровне при помощи проведения определенной политики банка в области пассивных и активных операций, вырабатываемой с учетом конкретных условий денежного рынка и особенностей выполняемых операций;
- при управлении пассивами – проводить анализ привлечения пассивов по срокам, поддержание оптимального соотношения привлеченных и собственных средств, провести анализ депозитной базы банка с целью оптимизации ее структуры.
Приложение №1
(структура компании)
Приложение №2
(положение о ДО)
Приложение №3
(Должностная инструкция ОО)
Приложение №4
(Бухгалтерский баланс)
Приложение №5
(Отчет о прибылях и убытках)
Приложение №6
(Обязательные нормативы)
содержание ..
792
793
794 ..
|
|