| Срок оформления кредита |
2 дня |
3 Закон Республики Казахстан от 06.07.2004 N 573-2
"О Кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан"
4 Постановление Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 30 сентября 2005г. №358 «Инструкция о нормативных значенияхи методике расчетов пруденциальных нормативов для БВУ».
5 Правила об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации, о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета и об условиях и порядке предоставления кредитного отчета от 21 августа 2004 года N 250
6 «Деньги Кредит Банки» /под ред. Сейткасымова Г.С. – А.: Экономика, 1999год
7 Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 1998год
8 Журнал «Банки Казахстана» №3 2004 год
9 Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. Москва, Финансы и статистика, 1986 г.
10 Лаврушина, О.И. Организация и планирование кредита. Москва, Финансы и статистика, 1991 г.
11 Липсиц, И.В. Экономика без тайн. Москва, Дело ЛТД, 2003 г.
12 Капалина К.А. «Покупка в рассрочку» Банки Казахстана №11, 2006г
13 Долан Э. Дж. Кэмпбелл Р. Дж. «Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика» - Москва – Ленинград, 1991
14 Травкин А.А. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств / А.А. Травкин, Н.Н. Арефьева, К.И. Карабанова; Волгогр. гос. ун-т. — Волгоград, 2005.
15 Ачкасов А. И. Активные операции коммерческих банков / Под ред. А. П. Носко. - Консалтбанкир, 2004.
16 Мак Нотон Д. Банковские учреждения в развивающихся странах // том 1: Укрепление руководства и повышение чувствительности к изменениям. Всемирный Банк, 2000.
17 Чацкис, Е.Д. Толковый словарь финансово – бухгалтерских терминов и понятий. Д: “Сталкер”,1996 г
18 Гольцберг, М.А. Хасан-Бек, Л.М. Кредитование. Пер. с англ. Киев, торгово-издательское бюро ВHV, 1994г
19 Питер Роуз «Банковский менеджмент», 1995г.
20 Щиборщ К. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России // Банковские технологии, № 9, 2000
21 Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт – М.: Финансы и статистика, 1993;
22 Папова Г. С. «Кредитная политика коммерческого банка» - Москва, 1997
23 Долан Э. Дж. Кэмпбелл Р. Дж. «Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика» - Москва – Ленинград, 1991
24 Хе Олег Народный банк увеличивает объемы потребительского кредитования // Panorama, №48, 14 декабря, 2001г.
25 Отчет Национального банка Республики Казахстан о состоянии банковского сектора РК в 2006 году
26 Акимова И. Преимущества электронной очереди\\ Мир финансов №2, 2007г.
27 Кредитная политика АО «Темiр Банк», 2007г.
28 Сейткасимов Г.С. Бухгалтерский учет и отчетность в банке. А., 2005.
29 Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан “Об утверждении Правил классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них, с отнесением их к категории сомнительных и безнадежных” от 16 ноября 2002 года № 465 с изменениями на 01.09.2004 г.
30 Назарова З. Недвижимость для людей с высокими доходами. www.expert.ru, 2007г
31 Исина С. Переход от корпоративного кредитования к розничному. //Мир финансов №11, 2006г.
32 Есентугелов А. www.dn.kz, 2007г.
33 Корнилова Л. Банкротство: какой банк следующий? //Материалы международной научно-практической конференции, Университет международного бизнеса, 2006г.
34 Семыкина Ю. В каком банке выгоднее условия кредитования?// www.expert.ru
35 Коллекторские агентства становятся все более желаемыми партнерами банков. Морозов А.Р. / 22 декабря 2006//Банковское Обозрение №12, 2006
36 Кризис плохих долгов. Альфия Ахмедшина //Капитал.kz (Алматы), № 27 (27),20.10.2005г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Кредиты, выданные банками населению на потребительские цели
Примечание – Источник: Статистический бюллетень Национального Банка Республики Казахстан №12 декабрь 2006г. С.-79
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Программа потребительского кредитования «Авто-универсал»
| Целевое назначение |
Приобретение новых и подержанных автомобилей через автосалоны и рынки |
| Валюта кредита |
Доллары США, тенге |
| Возраст автомобиля |
До 15 лет (иномарки с левым и правым рулем) и до 3 лет (СНГ) |
| Максимальный срок кредитования |
До 7 лет |
| Минимальный срок кредитования |
Без ограничений |
| Максимальная сумма кредита |
Не должна превышать разницы между оценочной стоимостью и суммой первоначального взноса |
| Минимальная сумма кредита |
1000 долларов США |
| Обеспечение |
Приобретаемый автомобиль и первоначальный взнос |
| Размер первоначального взноса, в % от наибольшей из оценочной и продажной стоимости |
От 15% (иномарки с левым и правым рулем) |
От 30% (СНГ) |
| Способ погашения |
Аннуитетные платежи |
| Досрочное погашение |
Без ограничений |
| Комиссия за рассмотрение заявки |
5 000 тенге |
| Комиссия за организацию кредита |
От 5 000 до 30 000 тенге |
| Комиссия за обналичивание |
· 0,7 % от суммы кредита
· В случае перевода денег - по действующим тарифам банка
|
| Страхование |
Имущественное на весь срок займа:
в первый год - на 100 %;
в последующие годы - по остаточной стоимости займа
|
| Гражданство заемщика |
Республика Казахстан |
| Возраст заемщика |
От 18 лет - на момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста |
| Стаж работы заемщика |
Не менее 6 месяцев |
| Вид занятости заемщика |
Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности. Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка;
Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП;
Физические лица, осуществляющие частную предпринимательскую деятельность на основе патента или иных документов, а так же наемные рабочие, не способные документально подтвердить свои реальные доходы |
| Срок оформления кредита |
3 дня |
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Программа потребительского кредитования на ремонт жилья
| Целевое назначение |
Приобретение, ремонт и строительство жилья |
| Сумма |
От 600 000 до 50 000 000 |
| Процентная ставка |
11 - 13% годовых |
| Погашение кредита |
Ежемесячно (аннуитетными платежами) |
| Досрочное погашение |
Минимальная сумма досрочного погашения 100 МРП |
| Штраф за досрочное погашение |
1% от суммы погашения |
| Пеня за просрочку |
0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день |
| Страхование |
· обязательные виды страхования: личное страхование; страхование имущества (предмета залога);
· В случае внесения первоначального взноса менее 30% - страхование ГПО;
· В случае внесения первоначального взноса в размере 10% - гарантирование АО «КФГИК».
|
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
Программа потребительского кредитования АО «Казахстанская Ипотечная Компания» на приобретение жилья с фиксированной ставкой вознаграждения
:
| Целевое назначение |
Приобретение, ремонт и строительство жилья |
| Сумма |
От 600 000 до 5 000 000 |
| Процентная ставка |
10% (фиксированная на весь срок действия кредита) |
| Погашение кредита |
Ежемесячно (по принципу аннуитетного платежа) |
| Досрочное погашение |
Мораторий на досрочное погашение 3 года |
| Штраф за досрочное погашение |
0% |
| Пеня за просрочку |
0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день |
| Страхование |
· обязательные виды страхования: личное страхование; страхование имущества (предмета залога);
· В случае внесения первоначального взноса от 15 до 30% - страхование ГПО;
· В случае внесения первоначального взноса в размере от 10 до 15% - гарантирование АО «КФГИК».
|
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 5
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Инвестиционный»
| Целевое назначение |
Участие в долевом строительстве |
| Валюта кредита |
тенге |
| Срок кредитования |
от 1 до 3 лет |
| Максимальная сумма |
не более 70% от оценочной стоимости недвижимости |
| Обеспечение |
залог доли в строительстве, дополнительный залог |
| Размер первоначального взноса |
от 30 % |
| Способ погашения |
в период займа гашение процентов ежемесячно, погашение основного долга по окончании срока единым платежом |
| Досрочное погашение |
без ограничений, минимальная сумма погашения 200 000 тенге. |
| Комиссия за рассмотрение заявки |
4 500 тенге |
| Комиссия за организацию кредита |
0,8% от суммы займа, мин 40 000 тенге |
| Комиссия за обналичивание |
0,5% от суммы кредита |
| Страхование |
· имущественное страхование залога
· страхование Заемщика от несчастного случая
· страхование чистоты титула собственности
|
| Гражданство заемщика |
Республика Казахстан |
| Возраст заемщика |
· не старше 55 лет для женщин
· не старше 60 лет для мужчин
|
| Стаж работы заемщика |
· для 1-ой категории - официальное подтверждение доходов не требуется,
· для 2-ой категории - не менее 6 месяцев
|
| Вид занятости заемщика |
· 1-ая категория -"профессиональные" игроки на рынке недвижимости,
· 2-ая категория - топ-менеджеры крупных компаний
|
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 6
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Молодежный»
| Целевое назначение |
Приобретение жилья |
| Валюта кредита |
тенге |
| Срок кредитования |
от 20 до 30 лет |
| Максимальная сумма |
не более 95% от оценочной стоимости недвижимости |
| Обеспечение |
Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог |
| Размер первоначального взноса |
от 5 % |
| Способ погашения |
аннуитетные платежи (ежемесячно) |
| Досрочное погашение |
минимальная сумма погашения 200 000 тенге. |
| Комиссия за рассмотрение заявки |
2 500 тенге |
| Комиссия за организацию кредита |
30 000 тенге |
| Комиссия за обналичивание |
0,5% от суммы кредита |
| Cтрахование |
· имущественное страхование залога
· страхование Заемщика от несчастного случая
· страхование чистоты титула собственности
|
| Гражданство заемщика |
Республика Казахстан |
| Возраст заемщика |
от 18 до 35 лет включительно |
| Стаж работы заемщика |
не менее 6 мес. |
| Вид занятости заемщика |
Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП |
| Срок оформления кредита |
до 5 рабочих дней |
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 7
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Заслуженный»
| Целевое назначение |
Приобретение и ремонт квартир |
| Валюта кредита |
тенге |
| Срок кредитования |
от 2 до 15 лет |
| Максимальная сумма |
не более 65% от оценочной стоимости недвижимости |
| Обеспечение |
Приобретаемая квартира, дополнительный залог |
| Размер первоначального взноса |
от 35 % |
| Способ погашения |
Ежемесячные платежи, с начислением вознаграждения на фактический остаток задолженности |
| Досрочное погашение |
без ограничений, минимальная сумма погашения 200 000 тенге. |
| Комиссия за рассмотрение заявки |
2500 тенге |
| Комиссия за организацию кредита |
30000 тенге |
| Комиссия за обналичивание |
0,5% от суммы кредита |
| Страхование |
· имущественное страхование залога
· страхование жизни Заемщика
· страхование чистоты титула собственности
|
| Гражданство заемщика |
Республика Казахстан |
| Возраст заемщика |
не моложе 50 лет |
| Стаж работы заемщика |
не менее 6 месяцев |
| Вид занятости заемщика |
Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности.
Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка;
физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП |
| Срок оформления кредита |
до 5 рабочих дней |
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 8
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Свободный - 2»
| Целевое назначение |
Приобретение жилья |
| Валюта кредита |
Тенге, доллары США |
| Срок кредитования |
от 3 до 20 лет |
| Максимальная сумма |
не более 75% от оценочной стоимости недвижимости |
| Обеспечение |
Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог |
| Размер первоначального взноса |
от 25 % |
| Способ погашения |
аннуитетные платежи (ежемесячно) |
| Досрочное погашение |
без ограничений, минимальная сумма погашения 200 000 тенге. |
| Комиссия за рассмотрение заявки |
4 500 тенге |
| Комиссия за организацию кредита |
0,5 % от суммы кредита, мин 30 000 тенге |
| Комиссия за обналичивание |
0,5 % от суммы кредита, 1% от суммы кредита в долларах США |
| Cтрахование |
· имущественное страхование залога
· личное страхование Заемщика (жизнь и потеря трудоспособности)
· страхование чистоты титула собственности
|
| Гражданство заемщика |
Республика Казахстан |
| Возраст заемщика |
· не старше 55 лет для женщин
· не старше 60 лет для мужчин
|
| Стаж работы заемщика |
без подтверждения доходов |
| Вид занятости заемщика |
Физические лица, осуществляющие частную предпринимательскую деятельность на основе патента или иных документов, а также наемные рабочие, не способные документально подтвердить свои реальные доходы |
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 9
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Классик»
| Целевое назначение |
Приобретение жилья |
| Валюта кредита |
доллары США |
| Срок кредитования |
от 3 до 20 лет |
| Максимальная сумма |
не более 90% от оценочной стоимости недвижимости |
| Обеспечение |
Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог |
| Размер первоначального взноса |
от 10 % |
| Способ погашения |
аннуитетные платежи (ежемесячно) |
| Досрочное погашение |
минимальная сумма погашения 200 000 тенге. |
| Комиссия за рассмотрение заявки |
4 500 тенге |
| Комиссия за организацию кредита |
0,7% от суммы займа, мин 40 000 тенге |
| Комиссия за обналичивание |
0,7% от суммы кредита |
| Cтрахование |
· имущественное страхование залога
· личное страхование Заемщика (жизнь и потеря трудоспособности)
· страхование чистоты титула собственности
|
| Гражданство заемщика |
Республика Казахстан |
| Возраст заемщика |
· не старше 55 лет для женщин
· не старше 60 лет для мужчин
|
| Стаж работы заемщика |
не менее 6 месяцев |
| Вид занятости заемщика |
Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности.
Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка;
физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП |
| Срок оформления кредита |
до 5 рабочих дней |
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 10
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без первоначального взноса»
| Целевое назначение |
Приобретение жилья |
| Валюта кредита |
Тенге, доллары США |
| Срок кредитования |
от 3 до 20 лет |
| Максимальная сумма |
100% от оценочной стоимости недвижимости |
| Обеспечение |
Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог |
| Размер первоначального взноса |
0 % |
| Способ погашения |
аннуитетные платежи (ежемесячно) |
| Досрочное погашение |
минимальная сумма погашения 200 000 тенге или 1500 долларов США |
| Комиссия за рассмотрение заявки |
7000 тенге |
| Комиссия за организацию кредита |
0,7% от суммы займа, минимум 40 000 тенге |
| Комиссия за обналичивание |
0,5 % от суммы кредита в тенге, 1% от суммы кредита в долларах США |
| Cтрахование |
· имущественное страхование залога
· страхование Заемщика от несчастного случая
|
| Гражданство заемщика |
Республика Казахстан |
| Возраст заемщика |
· не старше 55 лет для женщин
· не старше 60 лет для мужчин
|
| Стаж работы заемщика на последнем месте |
не менее 12 мес. |
| Вид занятости заемщика |
Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП |
| Срок оформления кредита |
до 5 рабочих дней |
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 11
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без анализа дохода»
| Целевое назначение |
Приобретение жилья |
| Валюта кредита |
Тенге, доллары США |
| Срок кредитования |
от 3 до 20 лет |
| Максимальная сумма |
не более 80% от оценочной стоимости недвижимости |
| Обеспечение |
Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог |
| Размер первоначального взноса |
от 20 % |
| Способ погашения |
аннуитетные платежи (ежемесячно) |
| Досрочное погашение |
минимальная сумма погашения 200 000 тенге или 1500 долларов США |
| Комиссия за рассмотрение заявки |
5000 тенге |
| Комиссия за организацию кредита |
1,0 % от суммы кредита, мин 30 000 тенге |
| Комиссия за обналичивание |
0,5 % от суммы кредита в тенге, 1% от суммы кредита в долларах США |
| Cтрахование |
· имущественное страхование залога
· страхование Заемщика от несчастного случая
|
| Гражданство заемщика |
Республика Казахстан |
| Возраст заемщика |
· не старше 55 лет для женщин
· не старше 60 лет для мужчин
содержание ..
699
700
701 ..
|
|
|
Целевое назначение
Целевое назначение