1 ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КОМИРЕГИОНБАНК «УХТАБАНК»
Члены Правления ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»: Председатель Правления - Орлова Ирина Ивановна; Заместители Председателя Правления - Витович Елена Александровна, Ульныров Максим Вячеславович.
Банк имеет лицензии:
- № 1663 от 26 июня 1997 г. на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте юридических лиц;
- № 1663 от 26 июня 1997 г. на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте физических лиц;
- № 011-03223-100000 от 29.11.2000 на осуществление брокерской деятельности;
- № 011-03315-010000 от 29.11.2000 на осуществление дилерской деятельности;
- № 011-03394-001000 от 29.11.2000 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами;
- № 011-03191-000100 от 04.12.2000 на осуществление депозитарной деятельности.
Реквизиты Головного офиса и филиалов
Подразделение
|
Корреспондентский счет
|
БИК
|
ИНН
|
ОКПО
|
Головной офис в Ухте
|
30101810000000000730
|
048717730
|
1102011300
|
09801517
|
Филиал в Усинске
|
30101810300000000761
|
048723761
|
1102011300
|
29668492
|
Филиал в Сыктывкаре
|
30101810900000000768
|
048702768
|
1102011300
|
35830471
|
Филиал в Печоре
|
30101810000000000730
|
048717730
|
1102011300
|
41669672
|
Филиал в Воркуте
|
30101810300000000754
|
048718754
|
1102011300
|
41669695
|
1.2 Структура ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»
Головной офис
Местонахождения
|
169300, Республика Коми, г. Ухта, ул. Октябрьская, д. 14
|
Телетайп
|
181448 KRUIZ RU
|
SPRINT
|
uhbank/kominet
|
E – mail
|
Uhbank@uhb.parma.ru
|
Bank Website
|
www.ukhtabank.ru
|
Филиалы банка
Филиал
|
Регистрационный номер
|
Местонахождения
|
Филиал в г. Усинске
|
№1663/1
|
169710, Республика Коми, г. Усинск, ул. Ленина, д. 7/3
|
Филиал в г. Сыктывкаре
|
№1663/3
|
167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Бабушкина, д. 19
|
Филиал в г. Печоре
|
№1663/5
|
169600, Республика Коми, г. Печора, ул. Булгаковой, д. 18
|
Филиал в г. Воркуте
|
№1663/6
|
169900, Республика Коми, г. Воркута, ул. Гагарина, д. 6а
|
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО КОМИРЕГИОНБАНК «УХТАБАНК»
2.1 Основные финансовые показатели деятельности банка
Последствия мирового финансового кризиса и общая не стабильная ситуация в экономике страны не лучшим образом отразились на бизнес показателях Банка. Но несмотря на это, ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом. С учетом событий после отчетной даты балансовая прибыль Банка составила 385 558 тыс. руб., что на 85 263 тыс. руб. больше, чем в 2009 году. Чистая прибыль Банка за 2010 год составила 300 948 тыс. руб. Собственные средства (капитал) Банка выросли на 15,7% с 1 509 937 до 1 747 435 тыс. руб. (с учетом СПОД). Основные показатели, характеризующие деятельность Банка в 2010 году представлены в таблице 1.
Таблица 1 – Основные показатели деятельности, тыс.руб.
Наименование показателя
|
01.01.2010 С учетом СПОД
|
01.01.2011 С учетом СПОД
|
Темп прироста 01.01.2011 к 01.01.2010
|
Абсолютное изменение 01.01.2011 к 01.01.2010
|
Активы
|
7 676 055
|
7 008 188
|
–8.70%
|
–667 867
|
Денежные средства, счета в банках и Банке России, в том числе:
|
1 319 978
|
796 551
|
–39.65%
|
–523 427
|
Фонд обязательных резервов
|
46 967
|
37 802
|
–19.51%
|
–9 165
|
Чистые вложения в ценные бумаги
|
2 063 944
|
1 236 472
|
–40.09%
|
–827 472
|
Ссудная и приравненная к ней задолженность, в том числе:
|
4 547 700
|
4 988 290
|
9.69%
|
440 590
|
Межбанковские кредиты
|
2 833 050
|
4 076 211
|
43.88%
|
1 243 161
|
Кредиты юридических и физических лиц
|
1 714 650
|
912 079
|
–46.81%
|
–802 571
|
Юридических лиц и предпринимателей
|
802 842
|
323 768
|
–59.67%
|
–479 074
|
Физических лиц
|
911 808
|
588 311
|
–35.48%
|
–323 497
|
Резервы под ссудную задолженность, в том числе:
|
592 288
|
352 896
|
–40.42%
|
–239 392
|
Юридических лиц и предпринимателей
|
554 235
|
319 942
|
–42.27%
|
–234 293
|
Физических лиц
|
38 053
|
32 954
|
–13.40%
|
–5 099
|
Чистая ссудная и приравненная к ней задолженность, в том числе:
|
3 955 412
|
4 635 394
|
17.19%
|
679 982
|
Межбанковские кредиты
|
2 833 050
|
4 076 211
|
43.88%
|
1 243 161
|
Реальный сектор
|
1 122 362
|
559 183
|
–50.18%
|
–563 179
|
Юридических лиц и предпринимателей
|
248 607
|
3 826
|
–98.46%
|
–244 781
|
Физических лиц
|
873 755
|
555 357
|
–36.44%
|
–318 398
|
Просроченная ссудная задолженность, в том числе:
|
456 232
|
321 519
|
–29.53%
|
–134 713
|
Юридических лиц и предпринимателей
|
445 268
|
311 244
|
–30.10%
|
–134 024
|
Физических лиц
|
10 964
|
10 275
|
–6.28%
|
–689
|
Резервы под просроченную ссудную задолженность, в том числе:
|
455 320
|
320 971
|
–29.51%
|
–134 349
|
Юридических лиц и предпринимателей
|
444 695
|
310 968
|
–30.07%
|
–133 727
|
Физических лиц
|
10 625
|
10 003
|
–5.85%
|
–622
|
Чистая просроченная ссудная задолженность, в том числе:
|
912
|
548
|
–39.91%
|
–364
|
Юридических лиц и предпринимателей
|
573
|
276
|
–51.83%
|
–297
|
Физических лиц
|
339
|
272
|
–19.76%
|
–67
|
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
|
293 261
|
282 362
|
–3.72%
|
–10 899
|
Средства клиентов – юридических лиц (некредитных организаций), всего
|
1 698 330
|
849 845
|
–49.96%
|
–848 485
|
Средства клиентов – физических лиц, в том числе:
|
4 252 913
|
4 238 036
|
–0.35%
|
–14 877
|
Вклады физических лиц
|
3 286 218
|
2 987 071
|
–9.10%
|
–299 147
|
Средства на банковских картах
|
966 695
|
1 250 965
|
29.41%
|
284 270
|
Собственный капитал
|
1 509 937
|
1 747 435
|
15.73%
|
237 498
|
Чистая прибыль
|
220 656
|
300 948
|
36.39%
|
80 292
|
Динамика изменений структуры активов представлена в Таблице 2.
Таблица 2 – Структура активов, тыс.руб.
№ п/п
|
Наименование показателя
|
01.01.2010 г.
|
01.01.2011 г.
|
+ / -
|
1.
|
Денежные средства, счета в банках и ЦБ
|
1 319 978
|
17,1%
|
796 551
|
11,3%
|
-523 427
|
в т.ч. средства ФОР
|
46 967
|
0,5%
|
37 802
|
0,5%
|
-9 165
|
2.
|
Вложения в ценные бумаги (чистые)
|
2 063 944
|
26,7%
|
1 236 472
|
17,5%
|
-827 472
|
3.
|
Ссудная и приравненная к ней задолженность (чистая)
|
3 955 412
|
51,5%
|
4 635 396
|
66%
|
+679 984
|
4.
|
Основные средства и капвложения
|
293 261
|
3,7%
|
282 362
|
4%
|
-10 899
|
5.
|
Прочие активы (чистые)
|
43 460
|
0,5%
|
57 407
|
0,7%
|
+13 947
|
6.
|
Всего активов
|
7 676 055
|
100,0%
|
7 008 188
|
100,0%
|
-667 867
|
В 2010 году снизились вложения Банка в ценные бумаги и остатки наличных средств в кассе и на счетах в банках и Центральном банке. Значительно выросли кредиты, предоставленные реальному сектору. Доля основных средств незначительно сократилась, составив 4 % против 3,7 % на начало 2010 года. Уровень средств, перечисляемых в Фонд обязательных резервов незначительно сократился, составив 37 802 тыс.руб. Прочие активы выросли на 13,9 млн. руб., удельный вес составил 0,7 %.
Изменения ресурсной базы приведены в Таблице 3.
Таблица 3 – Структура пассивов, тыс.руб.
№ п/п
|
Наименование показателя
|
01.01.2010
|
01.01.2011
|
+ / -
|
1
|
Обязательства
|
6 163 989
|
80,3%
|
5 164 385
|
73,7%
|
-999 604
|
в т.ч.:
|
Долговые обязательства
|
179 152
|
2,3%
|
4 037
|
0,06%
|
-175 115
|
Средства банков
|
566
|
0,0007%
|
566
|
0,0008%
|
+0
|
Обязательства по уплате процентов
|
0
|
0
|
+0
|
Прочие обязательства
|
23 783
|
0,31%
|
15 567
|
0,22%
|
-8 216
|
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорн
|
9 245
|
0,12%
|
56 334
|
0,8%
|
+47 089
|
2
|
Собственные средства (капитал)
|
1 512 066
|
19,7%
|
1 843 803
|
26,3%
|
+331 737
|
3
|
Всего пассивов
|
7 676 055
|
100%
|
7 008 188
|
100%
|
-667 867
|
Объемы привлеченных средств в 2010 году снизились на 16,2% и составили на 1.01.2011 - 5 164 385 тыс.руб. Прирост собственного капитала составил 331,7 млн. руб., его удельный вес в общей сумме пассивов увеличился с 19,7 до 26,3 %.
Таблица 4 -Обеспеченность капитальных затрат собственными средствами, тыс.руб
N
|
Статья
|
01.01.2008
|
01.01.2009 г.
|
01.01.2010 г.
|
01.01.2011 г.
|
1
|
Всего основные средства и капитальные затраты
|
193 920
|
164 644
|
293 261
|
282 362
|
2
|
Собственные средства
|
6 654 799
|
1 253 534
|
1 512 066
|
1 843 803
|
3
|
% покрытия (стр. 1/стр. 2)
|
2,91%
|
13,13%
|
19,4%
|
15,3%
|
4
|
Свободный от иммобилизации капитал
(используется в доходных операциях)
|
6 460 879
|
1 088 890
|
1 218 805
|
1 561 441
|
Для покрытия капитальных затрат в 2010 году использовано 15,3 % капитала, оставшаяся часть аккумулирована в активах, приносящих доход.
2.2 Кредитная политика банка и инвестиционная деятельность
В 2010 году Банк не пересматривал в сторону смягчения меры по поддержанию ликвидности и снижению кредитных рисков, улучшению качества кредитного портфеля корпоративного сектора:
- сохранен временный мораторий на предоставление кредитов предприятиям «проблемных» отраслей экономики;
- сохранены требования к качеству обеспечения кредитов, в т.ч. требования по залоговому коэффициенту;
- принятие кредитных решений централизовано на уровне Комитета по рискам Банка и установлен режим согласования решений с ОАО Банк «Петрокоммерц»;
- приоритетным направлением остается работа с проблемной задолженностью, проводится ежедневный контроль за динамикой просроченной задолженности.
В 2010 году объем кредитного портфеля клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей снизился на 59,7% с 802 842 до 323 768 тыс. руб. Ссудная задолженность населения снизилась за 2010 год на 35,5% с 911 808 до 588 311 тыс. руб. По кредитам реального сектора резервы на возможные потери по ссудам в течение года снизились на 40,4% с 592 288 до 352 896 тыс. руб. Основное снижение произошло в резервах по кредитам клиентов юридических лиц. Динамика объема кредитного портфеля в период 2007-2010 гг. представлена на Рисунке 1.
Рисунок 1 – Динамика кредитного портфеля
Просроченная задолженность по ссудам юридических лиц и предпринимателей, за 2010 год снизилась на 30,1% с 445 268 до 311 244 тыс. руб., соответственно резервы по ней снизились с 444 695 до 310 968 тыс. руб. Просроченная задолженность по ссудам, выданным физическим лицам, за 2010 год снизилась не значительно с 10 964 до 10 275 тыс. руб. (на 6,3%), резервы по ней снизились соответственно с 10 625 до 10 003 тыс. руб. (на 5,9%).
На 01.01.2011 г. портфель ценных бумаг снизился с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс. руб., доля ценных бумаг в активах Банка снизилась до 17,5 %. Удельный вес портфеля ценных бумаг в активах Банка представлен в Таблице 5.
Таблица 5 - Удельный вес портфеля ценных бумаг в активах Банка, (тыс. руб.)
01.01.08
|
01.01.09
|
01.01.10
|
01.01.11
|
Активы
|
6 654 799
|
6 889 880
|
7 676 055
|
7 008 188
|
Вложения в ценные бумаги
|
1 681 848
|
476 881
|
2 063 944
|
1 236 472
|
Доля в активах, (%)
|
25,3%
|
6,92%
|
26,9%
|
17,6%
|
За 2010 год наблюдается тенденция к снижению удельного веса ценных бумаг в активах Ухтабанка. Так вложения в ценные бумаги сократились с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс.руб. Темп прироста к 2009 году составил -40,09%.
2.3 Международные банковские карты
Ухтабанк предлагает банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), обслуживает более 64 тысяч банковских карт, располагая мощной технической базой, передовой технологией и высококвалифицированными кадрами.
Для соответствия разнообразным потребностям и финансовым возможностям клиентов пластиковые карты делятся на категории: от недорогих «электронных» карт, доступных самому широкому кругу пользователей, до элитных «платиновых», которые предлагаются VIP-клиентам.
Карты VISA Electron и Maestro - самые популярные в России. Благодаря простоте и удобству использования карты VISA Electron и Maestro подойдут клиентам, имеющим минимальный опыт обращения с пластиковыми картами. С помощью таких карт есть возможность оплачивать покупки в более чем 9 миллионах торгово-сервисных предприятий и в более чем 900 000 банкоматов по всему миру.
Классические карты VISA Classic и MasterCard Standard пользуются заслуженной популярностью у людей со средним уровнем дохода, так как являются универсальным платежным инструментом, гарантирующим удобство в использовании и финансовую гибкость.
Классические карты VISA Classic и MasterCard Standard принимаются во всем мире: в банкоматах, реальных и виртуальных магазинах, а также в магазинах, предлагающие товары и услуги по почте и телефону. Сотни тысяч банкоматов и более 22 миллионов торговых точек по всему миру принимают к обслуживанию карты VISA Classic и MasterCard Standard.
«Золотые» карты VISA Gold и MasterCard Gold дают большие привилегии и возможности. VISA Gold и MasterCard Gold принимаются по всему миру, и предоставляют впечатляющую финансовую свободу.
При утере золотой карты, находясь за границей, есть возможность незамедлительно получить новую карту взамен утраченной или аванс на сумму до $5000.
Корпоративные клиенты ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» могут приобрести банковскую карту международных платежных систем Visa Int. и MasterCard Int. Для юридических лиц ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» предлагает карты Visa Business и MasterCard Business.
Корпоративные банковские карты выпускаются Ухтабанком для организации (юридического лица) на имя ее сотрудника и могут использоваться для оплаты хозяйственных, командировочных и представительских расходов.
Корпоративные карты предоставляют своим держателям удобные средства мониторинга проведенных операций. В режиме реального времени при помощи компьютера, подключенного к сети Интернет, можно получить подробную информацию о балансе и операциях, проведенных по карточному счету (услуга «Выписка on-line»). Использование услуги «SMS-сервис» позволяет получать на мобильный телефон СМС-сообщения с информацией о проводимых операциях и запрашивать сумму доступных средств на карте.
Объем эмиссии карт Ухтабанка за 2007, 2008, 2009 и 2010 годы представлены на Рисунке 2.
Рисунок 2 – Динамика эмиссии карт Ухтабанка
В 2007 году было выпущено 73,167 тыс. карт. Развитие услуг с банковскими картами в 2007 году характеризовалось продолжением работы по привлечению в Банк на обслуживание новых предприятий по зарплатным проектам. В этот период Банк продолжил создание зон самообслуживания клиентов - сеть приема банковских карт расширилась на 4 банкомата до 61 устройства и на 5 терминалов самообслуживания до 15 устройств.
Основные усилия Банка в 2007 году были направлены на совершенствование имеющихся услуг по банковским картам, а также услуг по приему платежей в банкоматах и терминалах Банка. В частности, установлена новая программа DS – payment в банкоматах Банка, позволяющая Банку самостоятельно гибко настраивать платежи в пользу третьих лиц, в том числе местных поставщиков коммунальных и прочих услуг. В 2007 году установлены новые модели терминалов компании Sfour, осуществляющих прием наличных денежных средств от населения в оплату различных видов услуг и погашения кредитов.
В 2008 г. объем эмиссии карт составил 76,597 тыс. В данный период Ухтабанк являлся одним из лидеров на рынке Республики Коми по обслуживанию банковских карт, располагая в Коми одной из самых широких сетей банкоматов (71 шт.), с предложением качественного сервиса и пакета дополнительных услуг, включая безналичные платежи через банкоматы. Быстрыми темпами развивалась сеть терминалов самообслуживания, принимающих наличные денежные средства в оплату: услуг операторов сотовой и фиксированной связи, жилищно-коммунальных услуг, услуг детских садов, погашение кредитов выданных ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и процентов по ним.
Эмиссия в 2010 году составил 57,661 тыс.карт, что на 6,577 тыс.карт меньше 2009 г.
В Таблице 6 представлено количество действующих банкоматов и терминалов в период с 2007 по 2010 годы.
Таблица 6 – сеть приема банковских карт Ухтабанка в 2007-2010 гг.
2007 г.
|
2008 г.
|
2009 г.
|
2010 г.
|
Банкоматы, шт.
|
61
|
71
|
68
|
70
|
Терминалы в торгово – сервисных точках, шт
|
110
|
166
|
161
|
169
|
Терминалы для выдачи наличных денежных средств, шт
|
33
|
33
|
31
|
29
|
В системе Ухтабанка, по данным 2010 года, действует 70 банкоматов, 29 терминалов для выдачи наличных средств держателям банковских карт. Количество торгово-сервисных точек, с которыми Ухтабанк заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 169.
3 МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО КОМИРЕГИОНБАНК
«УХТАБАНК»
Несмотря на то, что ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом, в его деятельности имеются и отрицательные моменты.
Удельный вес просроченной задолженности увеличивается быстрее, чем темпы роста остатка ссудной задолженности. В целях привлечения ресурсов для своей деятельности банку важно разработать стратегию политики исходя из целей и задач для получения максимальной прибыли и сохранения банковской ликвидности. Политика банка в области сбережений населения должна быть нацелена на сохранение положения в этом секторе финансового рынка, путем совершенствования действующих и внедрения новых видов вкладов и депозитов.
В своей дальнейшей деятельности Ухтабанку следует вести работу по следующим направлениям :
1. Активное развитие операций по перечислению всех видов доходов граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов, вносить изменения условий по действующим вкладам;
2. Провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживание новых физических и юридических лиц;
3. Повысить эффективность работы с иностранной валютой;
4. Активное развитие кредитных операций банка, а именно: совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов; проводить эффективную работу с проблемной ссудной задолженностью в целях минимизации расходов;
5. Активизировать рекламную деятельность банка;
6. Поддерживать высоколиквидных активов Банка на достаточном уровне;
7. Реализовывать имущество, принятое на баланс Банка в порядке отступного в счет погашения проблемной ссудной задолженности;
8. Осуществлять качественное обслуживание клиентов по всем банковским продуктам, предлагаемым Банком, оперативно реагировать на запросы клиентов и осуществлять гибкий подход к ценообразованию на банковские услуги;
9. Совершенствовать системы управления рисками, информационной безопасности;
10. Поддерживать достаточность финансовой устойчивости Банка путем соблюдения пруденциальных норм установленных Банком России.
Для повышения эффективности деятельности Ухтабанка необходимо увеличить в структуре пассивов долю собственных средств путем привлечения средств физических лиц во вклады, это позволит банку легче справиться с неурядицами рыночной экономики. Основным источником увеличения собственного капитала является прибыль. Если увеличить прибыль на 25%, то собственный капитал увеличиться до 1 919 040 тыс.руб. В свою очередь, увеличение прибыли положительно скажется на показателях доходности: рентабельности активов рентабельности собственного капитала.
Увеличения прибыли можно добиться путем активного предоставления кредитов клиентам, увеличения вложений в ценные бумаги, увеличения количества операций с иностранной валютой.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе практики были изучены учредительные документы, документы, составляющие коммерческую тайну, Положение об эмиссии банковских карт, эквайринге банковских карт и ораспространении банковских карт, Правила пользования банковскими картами ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк».
Государственная регистрация Ухтабанка была осуществлена 16 декабря 1991 г. В настоящее время единственным акционером ОАО Комирегионбанк "Ухтабанк", владеющим 100% его акций является Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц».
Последствия мирового финансового кризиса и общая не стабильная ситуация в экономике страны не лучшим образом отразились на бизнес - показателях Банка. Но несмотря на это, ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом.
С учетом событий после отчетной даты балансовая прибыль Банка составила 385 558 тыс. руб., что на 85 263 тыс. руб. больше, чем в 2009 году. Чистая прибыль Банка за 2010 год составила 300 948 тыс. руб.
В 2010 году Банк не пересматривал в сторону смягчения меры по поддержанию ликвидности и снижению кредитных рисков, улучшению качества кредитного портфеля корпоративного сектора:
- сохранен временный мораторий на предоставление кредитов предприятиям «проблемных» отраслей экономики;
- сохранены требования к качеству обеспечения кредитов, в т.ч. требования по залоговому коэффициенту;
- принятие кредитных решений централизовано на уровне Комитета по рискам Банка и установлен режим согласования решений с ОАО Банк «Петрокоммерц»;
- приоритетным направлением остается работа с проблемной задолженностью, проводится ежедневный контроль за динамикой просроченной задолженности.
За 2010 год наблюдается тенденция к снижению удельного веса ценных бумаг в активах Ухтабанка. Так вложения в ценные бумаги сократились с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс.руб. Темп прироста к 2009 году составил -40,09%.
Ухтабанк предлагает банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), обслуживает более 64 тысяч банковских карт, располагая мощной технической базой, передовой технологией и высококвалифицированными кадрами.
Эмиссия карт в 2010 году составил 57,661 тыс.карт, что на 6,577 тыс.карт меньше 2009 г. В системе Ухтабанка, по данным 2010 года, действует 70 банкоматов, 29 терминалов для выдачи наличных средств держателям банковских карт. Количество торгово-сервисных точек, с которыми Ухтабанк заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 169.
Несмотря на то, что ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом, в его деятельности имеются и отрицательные моменты.
Для повышения эффективности деятельности Ухтабанка необходимо увеличить в структуре пассивов долю собственных средств путем привлечения средств физических лиц во вклады, это позволит банку легче справиться с неурядицами рыночной экономики. Основным источником увеличения собственного капитала является прибыль.
В свою очередь, увеличение прибыли положительно скажется на показателях доходности: рентабельности активов рентабельности собственного капитала.
Увеличения прибыли можно добиться путем активного предоставления кредитов клиентам, увеличения вложений в ценные бумаги, увеличения количества операций с иностранной валютой.
В своей дальнейшей деятельности Ухтабанку следует вести работу по следующим направлениям :
1. Активное развитие операций по перечислению всех видов доходов граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов, вносить изменения условий по действующим вкладам;
2. Провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживание новых физических и юридических лиц;
3. Повысить эффективность работы с иностранной валютой;
4. Активное развитие кредитных операций банка, а именно: совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов; проводить эффективную работу с проблемной ссудной задолженностью в целях минимизации расходов;
5. Активизировать рекламную деятельность банка;
6. Поддерживать высоколиквидных активов Банка на достаточном уровне;
7. Реализовывать имущество, принятое на баланс Банка в порядке отступного в счет погашения проблемной ссудной задолженности;
11. Осуществлять качественное обслуживание клиентов по всем банковским продуктам, предлагаемым Банком, оперативно реагировать на запросы клиентов и осуществлять гибкий подход к ценообразованию на банковские услуги и др.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Белоглазова Г. Н. Денежное обращение и банки. – М.: Институт новой экономики, 2007.
2. Булатов В.И., Львов В.И. Банки и банковские операции. - М.: Финансы и статистика, 2007.
3. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки – М.: Палеотип, 2008.
4. Костецкая М.П. Финансовый анализ: метод.указания для студентов - Ухта: УГТУ, 2009.
5. Кузнецова И. А. Банковское право. – М.: Эксмо, 2008.
6. Масленченков Ю.С., Тронин Ю.Н. Работа банка с корпоративными клиентами. Учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ, 2008.
7. Положение об эмиссии банковских карт, эквайринге банковских карт и ораспространении банковских карт, 2005.
8. Правила пользования банковскими картами ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк», 2010.
9. Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. - М.: Издательство «Консалтбанкир», 2007.
10. www.komistat.ru
11. www.cbr.ru
12. www.ukhtabank.ru
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма) на 1 января 2009 года
|
Кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк”
фирменное (полное официальное)(ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)
и сокращенное наименование)
Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14
Код формы 0409806 Годовая (тыс.руб.)
|
N п/п
|
Наименование статьи
|
Данные на отчетную дату
|
Данные на соответствующую дату прошлого года
|
1
|
2
|
3
|
4
|
I. АКТИВЫ
|
1.
|
Денежные средства
|
777 419
|
566 947
|
2.
|
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации
|
188 436
|
91 022
|
2.1.
|
Обязательные резервы
|
9 034
|
82 557
|
3.
|
Средства в кредитных организациях
|
1 327 787
|
533 326
|
4.
|
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
|
5 358
|
561 455
|
5.
|
Чистая ссудная задолженность
|
3 767 112
|
3 901 013
|
6.
|
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии до продажи
|
471 523
|
721 786
|
6.1.
|
Инвестиции в дочерние и зависимые организации
|
980
|
980
|
7.
|
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения
|
0
|
0
|
8.
|
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
|
164 644
|
193 920
|
9.
|
Прочие активы
|
187 601
|
87 994
|
10.
|
Всего активов
|
6 889 880
|
6 657 463
|
II. ПАССИВЫ
|
11.
|
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации
|
0
|
0
|
12.
|
Средства кредитных организаций
|
1 566
|
2 833
|
13.
|
Средства клиентов (некредитных организаций)
|
5 521 497
|
5 439 976
|
13.1.
|
Вклады физических лиц
|
3 821 764
|
4 151 958
|
14.
|
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
|
0
|
0
|
15.
|
Выпущенные долговые обязательства
|
62 667
|
126 236
|
16.
|
Прочие обязательства
|
45 106
|
20 994
|
17.
|
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон
|
5 510
|
18 203
|
18.
|
Всего обязательств
|
5 636 346
|
5 608 242
|
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
|
19.
|
Средства акционеров (участников)
|
35 000
|
35 000
|
20.
|
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)
|
0
|
0
|
21.
|
Эмиссионный доход
|
196 000
|
196 000
|
22.
|
Резервный фонд
|
25 000
|
25 000
|
23.
|
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
|
-41 676
|
0
|
24.
|
Переоценка основных средств
|
5 080
|
5 144
|
25.
|
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет
|
788 142
|
569 685
|
26.
|
Прибыль (убыток) за отчетный период
|
245 988
|
218 392
|
27.
|
Всего источников собственных средств
|
1 253 534
|
1 049 221
|
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
|
28.
|
Безотзывные обязательства кредитной организации
|
428 691
|
912 038
|
29.
|
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства
|
38 578
|
170 985
|
Председатель Правления
|
Л.К.Бекушева
(Ф.И.О.)
|
_____________ (подпись)
|
Место печати
|
Главный бухгалтер
|
С.А.Ващенко
(Ф.И.О.)
|
_____________ (подпись)
|
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма) на 1 января 2010 года
|
Кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк”
фирменное (полное официальное)(ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)
и сокращенное наименование)
Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14
Код формы 0409806 Квартальная / Годовая (тыс.руб.)
|
N п/п
|
Наименование статьи
|
Данные на отчетную дату
|
Данные на соответствующую дату прошлого года
|
1
|
2
|
3
|
4
|
I. АКТИВЫ
|
1.
|
Денежные средства
|
691 569
|
777 419
|
2.
|
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации
|
145 018
|
188 436
|
2.1.
|
Обязательные резервы
|
46 967
|
9 034
|
3.
|
Средства в кредитных организациях
|
483 391
|
1 327 787
|
4.
|
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
|
1 543
|
5 358
|
5.
|
Чистая ссудная задолженность
|
3 955 412
|
3 767 112
|
6.
|
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии до продажи
|
2 062 401
|
471 523
|
6.1.
|
Инвестиции в дочерние и зависимые организации
|
980
|
980
|
7.
|
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения
|
0
|
0
|
8.
|
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
|
293 261
|
164 644
|
9.
|
Прочие активы
|
43 460
|
187 601
|
10.
|
Всего активов
|
7 676 055
|
6 889 880
|
II. ПАССИВЫ
|
11.
|
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации
|
0
|
0
|
12.
|
Средства кредитных организаций
|
566
|
1 566
|
13.
|
Средства клиентов (некредитных организаций)
|
5 951 243
|
5 521 497
|
13.1.
|
Вклады физических лиц
|
4 252 913
|
3 821 764
|
14.
|
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
|
0
|
0
|
15.
|
Выпущенные долговые обязательства
|
179 152
|
62 667
|
16.
|
Прочие обязательства
|
23 783
|
45 106
|
17.
|
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами ффшорных зон
|
9 245
|
5 510
|
18.
|
Всего обязательств
|
6 163 989
|
5 636 346
|
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
|
19.
|
Средства акционеров (участников)
|
35 000
|
35 000
|
20.
|
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)
|
0
|
0
|
21.
|
Эмиссионный доход
|
196 000
|
196 000
|
22.
|
Резервный фонд
|
25 000
|
25 000
|
23.
|
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
|
-3 800
|
-41 676
|
24.
|
Переоценка основных средств
|
5 066
|
5 080
|
25.
|
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет
|
1 034 144
|
788 142
|
26.
|
Прибыль (убыток) за отчетный период
|
220 636
|
245 988
|
27.
|
Всего источников собственных средств
|
1 512 066
|
1 253 534
|
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
|
28.
|
Безотзывные обязательства кредитной организации
|
18 435
|
428 691
|
29.
|
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства
|
44 428
|
38 578
|
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма) на 1 января 2011 года
|
Кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк”
фирменное (полное официальное)(ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)
и сокращенное наименование)
Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14
Код формы ПО ОКУД 0409806 Годовая тыс.руб.
|
N строки
|
Наименование статьи
|
Данные на отчетную дату
|
Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года
|
1
|
2
|
3
|
4
|
I. АКТИВЫ
|
1.
|
Денежные средства
|
662 617
|
691 569
|
2.
|
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации
|
89 590
|
145 018
|
2.1.
|
Обязательные резервы
|
37 802
|
46 967
|
3.
|
Средства в кредитных организациях
|
44 344
|
483 391
|
4.
|
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
|
20 646
|
1 543
|
5.
|
Чистая ссудная задолженность
|
4 635 396
|
3 955 412
|
6.
|
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи
|
1 215 826
|
2 062 401
|
содержание ..
597
598
599 ..
|
|
|