|
|
|
|
содержание ..
650
651
652 ..
Экономические и финансовые показатели деятельности банка
Экономические и финансовые показатели деятельности банка
|
|
|
|
| Руководитель практики от банка:
|
| Руководитель практики от университета:
|
| Выполнил:
|
Студент дневного отделения учётно-финансового факультета, 4 курса, 405 группы Дружинин М.А.
|
| Статьи доходов
|
2007 год
|
2008 год
|
2009 год
|
| тыс. руб.
|
структура, %
|
| Полученные проценты
|
88690
|
95241
|
92848
|
61,5
|
| Доходы по ценным бумагам
|
31662
|
4981
|
43823
|
29,0
|
| Комиссии и прочие доходы
|
19025
|
21470
|
14221
|
9,4
|
| Всего
|
139377
|
121692
|
150892
|
100,0
|
| Статьи расходов
|
2007 год
|
2008 год
|
2009 год
|
| тыс. руб.
|
структура, %
|
| Операционные расходы и прочие
|
76511
|
67372
|
66419
|
44,1
|
| Проценты уплаченные
|
35702
|
39893
|
51092
|
33,9
|
| Расходы от операций с иностранной валютой
|
169
|
1432
|
24301
|
16,1
|
| Начисленные (уплаченные) налоги
|
8890
|
8566
|
6410
|
4,3
|
| Изменение резервов на возможные потери
|
3766
|
715
|
2542
|
1,7
|
| Всего
|
125038
|
117978
|
150764
|
100,0
|
| Наименование статьи
|
2008
|
2009
|
Изменение
|
Структура активов, % к итогу
|
| тыс. руб.
|
%
|
| Денежные средства
|
35 109
|
13 479
|
-21 630
|
-61,6
|
1,1
|
| Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации
|
52 386
|
168 707
|
116 321
|
222,0
|
13,9
|
| Средства в кредитных организациях
|
44 213
|
60 770
|
16 557
|
37,4
|
5,0
|
| Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
|
1 791
|
7 796
|
6 005
|
335,3
|
0,6
|
| Чистая ссудная задолженность
|
682 172
|
739 423
|
57 251
|
8,4
|
60,8
|
| Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи
|
18 314
|
31 010
|
12 696
|
69,3
|
2,6
|
| Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
|
96 839
|
95 730
|
-1 109
|
-1,1
|
7,9
|
| Прочие активы
|
21 323
|
98 339
|
77 016
|
361,2
|
8,1
|
| Всего активов
|
952 147
|
1 215 254
|
263 107
|
27,6
|
100,0
|
| Наименование статьи
|
2008
|
2009
|
Изменение
|
Структура активов, % к итогу
|
| тыс. руб.
|
%
|
| Средства кредитных организаций
|
0
|
302 442
|
302 442
|
х
|
24,89
|
| Средства клиентов (некредитных организаций)
|
602 464
|
580 783
|
-21 681
|
-3,60
|
47,79
|
| Выпущенные долговые обязательства
|
113 540
|
57 308
|
-56 232
|
-49,53
|
4,72
|
| Прочие обязательства
|
9 414
|
35 486
|
26 072
|
276,95
|
2,92
|
| Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон
|
228
|
16
|
-212
|
-92,98
|
0,00
|
| Средства акционеров (участников)
|
99 400
|
99 400
|
0
|
0,00
|
8,18
|
| Резервный фонд
|
43 923
|
46 137
|
2 214
|
5,04
|
3,80
|
| Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
|
-14 427
|
-2 695
|
11 732
|
-81,32
|
-0,22
|
| Переоценка основных средств
|
92 376
|
93 234
|
858
|
0,93
|
7,67
|
| Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет
|
3 015
|
3 015
|
0
|
0,00
|
0,25
|
| Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
|
2 214
|
128
|
-2 086
|
-94,22
|
0,01
|
| Всего пассивов
|
952 147
|
1 215 254
|
263 107
|
27,63
|
100,00
|
| Наименование показателей
|
2008
|
2009
|
Изменение
|
| тыс. руб.
|
%
|
| Всего активов
|
952 147
|
1 215 254
|
263 107
|
27,63
|
| Собственные средства
|
226 501
|
239 219
|
12 718
|
5,61
|
| Обязательства
|
725 646
|
976 035
|
250 389
|
34,51
|
| Чистая прибыль (непокрытый убыток)
|
2 214
|
128
|
-2 086
|
-94,22
|
| Соотношение собственных и заемных средств
|
0,31
|
0,25
|
х
|
х
|
| Рентабельность активов (%)
|
0,23
|
0,01
|
х
|
х
|
| Рентабельность собственных средств (капитала) (%)
|
0,98
|
0,05
|
х
|
х
|
| Но
|
Наименование показателя
|
Норма
|
Фактическое значение на отчётную дату (1 января 2009г.)
|
Фактическое значение на предыдущую дату (1 января 2008г.)
|
| 1
|
Достаточность собственных средств (капитала) банка (Н1)
|
10,0
|
26,8
|
21,0
|
| 2
|
Показатель мгновенной ликвидности банка (Н2)
|
15,0
|
52,9
|
49,8
|
| 3
|
Показатель текущей ликвидности банка (Н3)
|
50,0
|
70,4
|
73,5
|
| 4
|
Показатель долгосрочной ликвидности банка (Н4)
|
120,0
|
64,9
|
19,9
|
| 5
|
Показатель максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)
|
25,0
|
Макс
|
18,4
|
Макс
|
17,5
|
| Мин
|
1,4
|
Мин
|
3,0
|
| 6
|
Показатель максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)
|
800,0
|
273,6
|
373,5
|
| 7
|
Показатель максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)
|
50,0
|
0,3
|
0,4
|
| 8
|
Показатель совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1)
|
3,0
|
0,6
|
0,4
|
| 9
|
Показатель использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12)
|
25,0
|
0,0
|
0,0
|
| Средства клиентов
|
31 декабря 2009г.
|
31 декабря 2008г
|
| Государственные и общественные организации
|
3737
|
4919
|
| - Текущие/расчетные счета
|
3737
|
4919
|
| Прочие юридические лица
|
393595
|
202587
|
| - Текущие/расчетные счета
|
388587
|
197494
|
| - Срочные депозиты
|
5008
|
5093
|
| Физические лица
|
193340
|
402811
|
| - Текущие счета/счета до востребования
|
36441
|
37417
|
| - Срочные вклады
|
156899
|
365394
|
|
|
590672
|
610317
|
|
|
31 декабря 2009
|
31 декабря 2008
|
Изменение
|
| тыс. руб.
|
%
|
| Текущие кредиты
|
746473
|
707452
|
39021
|
5,5
|
| Договоры «обратного РЕПО»
|
1745
|
1800
|
-55
|
-3,1
|
| Просроченные кредиты
|
29141
|
7646
|
21495
|
281,1
|
| За вычетом резерва под обесценение кредитного портфеля и дебиторской задолженности
|
-52882
|
-49092
|
-3790
|
7,7
|
| Итого кредиты и дебиторская задолженность
|
724477
|
667806
|
56671
|
8,5
|
| Вид резерва
|
2009 год
|
2008 год
|
Изменение, тыс. руб.
|
| Резерв под обесценение кредитного портфеля за 31 декабря года, предшествующего отчетному
|
49092
|
44443
|
4649
|
| (Восстановление резерва) отчисления в резерв под обесценение кредитного портфеля в течение года
|
3790
|
4649
|
-859
|
| Резерв на возможные потери по кредитам клиентам на 31 декабря 2009 года
|
52882
|
49092
|
3790
|
| Отрасли экономики
|
31 декабря 2009
|
31 декабря 2008
|
| сумма
|
%
|
сумма
|
%
|
| Производство
|
550
|
0,07
|
14247
|
1,99
|
| Предприятия торговли
|
116096
|
14,93
|
208321
|
29,06
|
| Транспорт и связь
|
20500
|
2,64
|
19500
|
2,72
|
| Финансы и инвестиции
|
36275
|
4,67
|
38158
|
5,32
|
| Строительство
|
0
|
0,00
|
3966
|
0,55
|
| Частные лица
|
547820
|
70,47
|
363967
|
50,77
|
| Прочее
|
56118
|
7,22
|
68739
|
9,59
|
| За вычетом резерва на возможные потери по кредитам клиентам
|
(52882)
|
(49092)
|
| Итого кредиты и дебиторская задолженность
|
724477
|
100,00
|
667806
|
100,00
|
| Типы заемщиков
|
31 декабря 2009
|
31 декабря 2008
|
Изменение
|
| тыс. руб.
|
%
|
| Юридические лица
|
229539
|
352931
|
-123392
|
-34,96
|
| Физические лица
|
547820
|
363967
|
183853
|
50,51
|
| За вычетом резерва на возможные потери по кредитам клиентам
|
-52882
|
-49092
|
-3790
|
7,72
|
| Итого кредиты и дебиторская задолженность
|
724477
|
667806
|
56671
|
8,49
|
| Кредиты и дебиторская задолженность
|
Кредиты юридическим лицам
|
Кредиты физическим лицам
|
Договора «обратного репо»
|
Итого
|
| Необеспеченные кредиты
|
132126
|
413671
|
0
|
545797
|
| Кредиты обеспеченные:
|
| - долговыми обязательствами Банка
|
53190
|
0
|
0
|
53190
|
| -обращающимися ценными бумагами
|
0
|
0
|
1745
|
1745
|
| - недвижимостью
|
9073
|
56899
|
0
|
65972
|
| - оборудованием
|
4000
|
0
|
0
|
4000
|
| - прочими активами
|
29405
|
77250
|
0
|
106655
|
| За вычетом резерва на возможные потери по кредитам клиентам
|
(7923)
|
(44959)
|
0
|
(52882)
|
| Итого кредиты и дебиторская задолженность
|
219871
|
502861
|
1745
|
724477
|
| Кредиты и дебиторская задолженность
|
Кредиты юридическим лицам
|
Кредиты физическим лицам
|
Договора «обратного репо»
|
Итого
|
| Необеспеченные кредиты
|
237649
|
269267
|
0
|
506916
|
| Кредиты обеспеченные:
|
| - долговыми обязательствами Банка
|
77000
|
0
|
0
|
77000
|
| -обращающимися ценными бумагами
|
0
|
0
|
1800
|
1800
|
| - недвижимостью
|
0
|
20120
|
0
|
20120
|
| - оборудованием
|
7270
|
0
|
0
|
7270
|
| - прочими активами
|
29212
|
74580
|
0
|
103792
|
| За вычетом резерва на возможные потери по кредитам клиентам
|
(13380)
|
(35712)
|
0
|
(49092)
|
| Итого кредиты и дебиторская задолженность
|
337751
|
328255
|
1800
|
667806
|
| Наименование вида обеспечения
|
Общая стоимость полученного обеспечения, тыс. руб.
|
Изменение
|
Структура стоимости полученного обеспечения, %
|
| 31.12.2009
|
31.12.2008
|
тыс. руб.
|
%
|
31.12.2009
|
31.12.2008
|
| Залог товаров в обороте
|
187148
|
222193
|
-35045
|
-15,8
|
52,6
|
56,6
|
| Залог недвижимости
|
58129
|
35543
|
22586
|
63,5
|
16,3
|
9,1
|
| Залог ценных бумаг
|
57668
|
108853
|
-51185
|
-47,0
|
16,2
|
27,8
|
| Залог земли
|
47000
|
0
|
47000
|
х
|
13,2
|
0,0
|
| Залог оборудования
|
6177
|
8690
|
-2513
|
-28,9
|
1,7
|
2,2
|
| Залог транспортных средств
|
0
|
16951
|
-16951
|
-100,0
|
0,0
|
4,3
|
| ИТОГО
|
356122
|
392230
|
-36108
|
-9,2
|
100,0
|
100,0
|
| № п/п
|
Наименование
|
Тариф
|
| 1.
|
Комиссия за ведение и обслуживание СКС Держателя (Сервисный платеж*):
|
| 1.1
|
Cirrus/Maestro (CM)
|
100 рублей РФ
|
| 1.2
|
Eurocard/Mastercard Mass
|
700 рублей РФ
|
| 1.3
|
Eurocard/Mastercard Gold**
|
2300 рублей РФ
|
| 2.
|
За зачисление Банком денежных средств на СКС Держателей.
|
1% от суммы перечисления денежных средств на СКС Держателей
|
| 3.
|
Превышение лимита (за овердрафт Держателей).
|
2% от суммы овердрафта за каждый календарный день
|
| 4.
|
Неустойка за нарушение сроков исполнения обязанностей.
|
1% от просроченной суммы за каждый календарный день
|
| 5.
|
Комиссия за ведение и обслуживание СКС Держателя при срочном предоставлении в пользование карты (Сервисный платеж*):
|
| 5.1
|
Cirrus/Maestro (CM)
|
350 рублей РФ
|
| 5.2
|
Eurocard/Mastercard Mass
|
1200 рублей РФ
|
| 5.3
|
Eurocard/Mastercard Gold**
|
3000 рублей РФ
|
содержание ..
650
651
652 ..
|
|
| |
|
|