Услуги коммерческого банка населению и способы увеличения прибыли по этим операциям

Министерство образования и науки Украины

ВВЕДЕНИЕ

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ БАНКА С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ

Введение ………………………..………………………………………………………...….			3
1 Теоретические основы организации работы банка с физическими лицами ………….			5
1.1	Значение обслуживания физических лиц для коммерческого банка …………		5
1.2	Понятие, роль и классификация банковских операций, предоставляемых физическим лицами ……………………………………………………………………………		7
1.3	Характеристика современного рынка банковских услуг для физических лиц		15
2 Организация деятельности банков в обслуживании физических лиц ………………….			20
2.1		Операции коммерческих банков по привлечению средств населения во вклады ……………………………………………………………………………...	23
2.2		Кредитование индивидуальных заемщиков коммерческими банками ………	21
2.3		Комиссионно-посреднические операции банков с населением ………………	26
2.4		Операции коммерческих банков с ценными бумагами для населения ……….	26
3 Совершенствование обслуживания физических лиц в коммерческих банках ……….			28
3.1		Способы увеличения прибыли по банковским операциям физическим лицам .......................................................................................................................	28
3.2		Перспективные направления развития кредитования физических лиц ……..	29
3.3		Совершенствование деятельности в сфере привлечения финансовых средств физических лиц ……………………………………………………………………	31
Заключение…………………………………………….…………………………………….			35
Список использованных источников……………………………………………………...			38

№ п/п	Наименование операции	Содержание
1	Депозитные операции	Привлечение денежных средств населения во вклады и депозиты на различных условиях, характерных для каждого вида вклада и депозита
2	Кредитные операции	Размещение ресурсов банка путем предоставления потребительского кредита, к которому относятся: кредит на неотложные нужды; жилищный нужды; ломбардный кредит
3	Валютные операции	Коммерческие банки совершают следующие операции с иностранной валютой:
4	Операции с пластиковыми карточками	Выдача пластиковых карточек и осуществление операций с ними по выдаче наличных денежных средств; по оплате товаров, работ, услуг; зачисление заработной платы на счета пластиковых карт
5	Прочие операции	Расчетно-кассовое обслуживание; доверительные операции; услуги по хранению ценностей; консультационные услуги

Наименование показателя	Кредиты				Депозиты
	январь 2010 года		февраль 2010 года		январь 2010 года		февраль 2010 года
	остатки на конец периода, млрд. грн	изменение в годовом исчислении, %	остатки на конец периода, млрд. грн	изменение в годовом исчислении, %	остатки на конец периода, млрд. грн	изменение в годовом исчислении, %	остатки на конец периода, млрд. грн	изменение в годовом исчислении, %
ВСЕГО	255,73	22,5	252,26	18,1	206,37	0,7	204,96	-1,1
Гривна	69,77	-12,4	69,00	-15,00	97,79	-24,1	96,64	-25,4
Доллар США	176,95	44,0	174,29	38,0	77,07	48,8	76,25	42,3
Евро	4,95	40,1	4,84	37,8	30,48	30,6	30,93	33,4
Другие валюты	4,07	54,9	4,12	59,4	1,03	4,5	1,14	9,1

Наименование показателя	Январь 2010 года		Февраль 2010 года
Наименование показателя	остатки на конец периода, млрд. грн	изменение в годовом исчислении, %	остатки на конец периода, млрд. грн	изменение в годовом исчислении, %
ВСЕГО	255,73	22,5	252,26	18,1
Потребительские кредиты	147,63	-0,7	144,62	-5,3
Гривна	55,11	-18,2	54,23	-21,6
Доллар США	88,05	13,6	86,01	7,8
Евро	2,96	17,8	2,85	13,2
Другие валюты	1,51	20,9	1,52	24,4
Кредиты на недвижимость	102,62	88,6	102,05	83,6
Гривна	11,75	38,1	11,83	39,3
Доллар США	86,72	98,3	86,01	91,3
Евро	1,62	100,1	1,63	105,6
Другие валюты	2,53	86,2	2,57	91,5
Другие кредиты	5,48	-3,2	5,60	6,30

Наименование показателя	Январь 2010 года		Февраль 2010 года
Наименование показателя	остатки на конец периода, млрд. грн	изменение в годовом исчислении, %	остатки на конец периода, млрд. грн	изменение в годовом исчислении, %
ВСЕГО	255,73	22,5	252,26	18,1
Потребительские кредиты	147,63	-0,7	144,62	-5,3
До 1 года	18,85	-20,9	18,93	-22,9
От 1 года до 5 лет	46,55	-10,6	44,46	-16,7
Больше 5 лет	82,23	13,0	81,23	8,6
Кредиты на недвижимость	102,62	88,6	102,05	83,6
До 1 года	2,26	180,7	2,31	172,4
От 1 года до 5 лет	8,87	133,0	8,18	114,8
От 5 лет до 10 лет	20,13	106,7	19,98	103,4
Больше 10 лет	71,36	78,1	71,58	74,1
Другие кредиты	5,48	-3,2	5,60	6,3

2 ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В ОБСЛУЖИВАНИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Украины // Электронная законодательная библиотека

2. Банковское дело: Учебник - 4-е изд., перераб. и доп. / Под редакцией В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой - М: Финансы и статистика, 1998. – 464 с.

3. Банковское дело. Учебник - 2-е изд., переб. и доп./ Под ред. О.И, Лаврушина - М: Финансы и статистика, 2000.- 672 с.

4. Букато В.И., Львов Ю.А. Банки и банковские операции в России / под редакцией Лапидуса М.Х. Учебник для ВУЗов- М: Финансы и статистика, 1999. – 335 с.

5. Бурый С.Н., Брусенков С.А. Операции кредитования населения с использованием банковских карточек // Банковские технологии 2000 - № 5, с. 91-95

6. Годовой отчет АКБ "Региобанк" - 1998

7. Годовой отчет АКБ "Региобанк" - 1999

8. Годовой отчет АКБ "Региобанк" - 2000

9. Казимагомедов А.А. Операции и услуги коммерческих банков населению: Учебное пособие – СПб: Издательство: СПбУЭФ, 1994. – 117 с.

10. Казимагомедов А.А. Банковское дело с частными лицами: Учебное пособие – СПб: Издательство СПбУЭФ, 1998. – 332 с.

11. Казимагомедов А.А, Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт - М: Финансы и статистика, 1999. - 265 с.

12. Калугин В.Г, Маркетинг зарплатных карт // Бухгалтерия и банки .1998. - № 2, с. 27-34.

13. Кричевский Н.А. Некоторые аспекты привлечения корпоративных клиентов // Финансы .1998 - № 4, с. 21-29.

14. Огиевская В.В. Практика обслуживания частного клиента // Банковские услуги . 2001 - № 2, с. 24-30.

15. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие / Под. ред. Ю.В. Рожкова - Хабаровск: РИЦ ХГАЭиП, 1997. - 396 с.

16. Положение "Об Управлении по обслуживанию населения"

17. Положение "О проведении вкладных операций"

18. Ривкин К.Е. Основные направления использования банковских пластиковых карточек // Финансы и кредит. 1998 - № 3, с. 35-40

19. Технический порядок осуществления переводов по текущим валютным счетам.

20. Технический порядок кредитования физических лиц под заклад наличной иностранной валюты.

21. Технический порядок кредитования населения под заклад ювелирных изделий из золота.

22. Тосунян Г. Банк для клиентов (Досье делового человека) – М: Издательство Злотоцвет, 1993. – 110 с.

23. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М: Антидор, 1999. – 320 с.

24. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт - 2-е издание, перераб. и доп. - М: Финансы и статистика, 1995. – 160 с.

25. Щиборщ К.В. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России // Банковские технологии. 2001 - № 9, с. 64-70

26. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для ВУЗов – М: Экономика и право, 1999. – 383 с.

содержание .. 149 150 151 ..

ОАО «Фольксбанк»
Период кредитования, лет	1	5	10	15
Ставка по кредиту, %	25,66	22,77	22,39	22,25
Авансовый платеж, %	40	40	40	40
БМ Банк
Период кредитования, лет	1	5	10
Ставка по кредиту, %	27,85	26,39	26,2
Авансовый платеж, %	50	50	50
Universal Банк
Период кредитования, лет	1	5	10	15	20
Ставка по кредиту, %	25,8	24,34	24,15	24,08	24,05
Авансовый платеж, %	50	50	50	50	50
Укрэксимбанк
Период кредитования, лет	1	5	10
Ставка по кредиту, %	31,22	29,47	29,24
Авансовый платеж, %	40	40	40
Укрсоцбанк
Период кредитования, лет	1	5	10	15		20
Ставка по кредиту, %	31,22	29,78	29,59	29,52		29,49
Авансовый платеж, %	40	40	40	40		40
Кредит Европа Банк
Период кредитования, лет	1		5
Ставка по кредиту, %	28,66		25,78