Электронные расчеты в межбанковских корреспондентских отношениях
Электронные расчеты в межбанковских корреспондентских отношениях
Оглавление
2.1 Электронные расчеты и их преимущества
2.2 Зарубежные системы межбанковских расчетов
Наименование
По количеству (тыс. шт.)
По сумме (млрд. руб.)
2008 г.
в т.ч. электронные
уд.вес
2008 г.
в т.ч. электронные
уд.вес
(в %)
(в %)
Проведено платежей через расчётную сеть Банка России
9848,2
9842,3
99,9
1472,4
1471,7
99,9
Проведено платежей через частные платёжные системы в том числе
20509,3
13228,6
64,5
1933,7
1656,7
85,7
через счета "Лоро-Ностро"
1329,4
1280,0
96,3
181,2
164,2
90,6
межфилиальные платежи
4224,8
4123,7
97,6
773,4
688,0
89,0
внутренние платежи КО (филиала)
14 955,1
7824,9
52,3
979,1
804,5
82,2
Всего проведено платежей
30 357,50
23 070,90
76,0
3 406,10
3 128,40
91,8
Проведено платежей
По количеству (тыс. шт.)
По сумме (млрд. руб.)
2007г.
2008г.
прирост (%)
2007г.
2008г.
прирост (%)
через корсчета, открытые в расчётной сети Банка России
7349,8
7974,9
8,5
1099,2
1257,9
14,4
через расчётные НКО
0,0
0,0
-
0,0
0,0
-
через счета "Лоро-Ностро"
1383,4
1329,4
-3,9
201,4
181,2
-10,0
межфилиальные платежи
3554,4
4224,8
18,9
802,1
773,4
-3,6
внутренние платежи КО (филиала)
13 864,6
14 955,1
7,9
975,1
978,9
0,4
ВСЕГО
26 152,2
28 484,2
8,9
3 077,8
3 191,4
3,7
Таблица 3 Информация о включении клиентов в состав участников системы БЭСП и проведенных платежах в 2007-2008 годах
По состоянию на отчетную дату
Количество клиентов Банка России, участвующих в обмене электронными платежными документами
Количество клиентов Банка России, подавших заявления на включение в систему БЭСП
Количество клиентов Банка России, включенные в систему БЭСП
Удельный вес участников БЭСП в общем количестве участвующих в электронном обмене, %
Доля ПУР в общем количестве КО (филиалов), участвующих в ЭО, %
Количество и сумма проведенных платежей через систему БЭСП
КО (филиалы)
УФК,ОФК
в качестве ПУР
в качестве АУР
действующих ПУР
действующих АУР
количество
сумма, тыс. руб.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
01.01. 2008
41
10
-
-
-
-
-
-
-
-
01.01. 2009
46
9
11
4
1
7,3
1,8
8,7
1
4,6
Межрегиональные электронные платежи (МЭП)
Количество (тыс. платежей)
Сумма (в млрд. руб.)
2007г
2008г
Изменение
2007г
2008г
Изменение
Всего:
2856
2965
+109
1099
1262
+163
из них, наибольшие платежи в регионы:
1073
1121
+48
850
877
+27
Новосибирская обл.
362
470
+108
59
113
+54
Свердловская обл.
150
126
-24
13
15
+2
Иркутская обл.
98
96
-2
7
7
0
Тюменская обл.
280
307
+27
75
95
+20
г. Санкт-Петербург
94
97
+3
19
29
+10
2007г
2008г
Поступило в область
567,8
651,8
Отправлено из области
530,9
610,1
Платежный оборот
1098,9
1261,9
Сальдо расчетов
+36,9
+41,7
Данные о межрегиональных платежах, проведенных через платежную систему Банка России в 4 кварталах 2007, 2008 г.г.
Показатель
4 квартал 2007г
4 квартал 2008г
Изменение в %
Платежный оборот с регионами России (млрд.руб.)
Платежный оборот с регионами России (млрд.руб.)
Всего
в т.ч. с Москвой
в т.ч.с другими регионами
Всего
в т.ч. с Москвой
в т.ч.с другими регионами
Всего
в т.ч. с Москвой
в т.ч.с другими регионами
Поступило
166,0
112,1
53,9
153,5
95,7
57,8
-7,5
-14,7
7,3
Отправлено
151,5
116,3
35,2
147,4
110,2
37,1
-2,7
-5,2
5,6
Сальдо
14,5
-4,2
18,7
6,1
-14,5
20,7
х
х
х
Платежный оборот
317,5
228,4
89,1
300,9
205,9
94,9
-5,2
-9,9
6,6
Количество платежей за 2008 год
по России
по Омской области
отклонение
всего
ср.значение по России
структура в %
всего
структура в %
от ср. значения
по структуре
через расчётную сеть Банка России
940 115,2
12052,8
33,8
9 848,2
32,4
-2 204,6
-1,4
через расчётные НКО
3 691,3
47,3
0,1
0
0,0
-47,3
-0,1
через счета "Лоро-Ностро"
92 645,0
1187,8
3,3
1 329,4
4,4
141,6
1,1
межфилиальные платежи
430 446,0
5518,5
15,5
4 224,8
13,9
-1 293,7
-1,6
внутренние платежи КО
1 314 769,0
16856,0
47,3
14 955,1
49,3
-1 900,9
2,0
ИТОГО
2 781 666,5
35 662,4
100,0
30 357,5
100,0
-5 304,9
0,0
Наименование территории
Всего платежей, тыс.ед.
В том числе, проведенных
Платеж-ной системой Банка России
расчетными НКО
через корсчета КО, открытые в других КО
между подразделениями одной КО
в пределах одного подразделения КО
тыс.ед.
уд. вес, %
тыс.ед.
уд. вес, %
тыс.ед.
уд. вес, %
тыс.ед.
уд. вес, %
тыс.ед.
уд. вес, %
Алтайский край
46 420,1
9 894,7
21,3
0,0
0,0
2 341,8
5,0
9 578,5
20,6
24 605,1
53,1
Иркутская область
38 056,5
12 920,3
34,0
0,0
0,0
136,3
0,4
8 125,1
21,4
16 874,8
44,2
Кемеровская область
44 421,5
9 658,2
21,7
0,0
0,0
1 425,9
3,2
5 744,8
12,9
27 592,6
62,2
Красноярский край
35 907,1
15 688,1
43,7
4,3
0,0
453,9
1,3
6 289,6
17,5
13 471,2
37,5
Новосибирская обл.
79 990,7
23 319,7
29,2
1 866,2
2,3
3 503,4
4,4
16 031,4
20,0
35 270,0
44,1
Омская область
30 357,5
9 848,2
32,4
0,0
0,0
1 329,4
4,4
4 224,8
13,9
14 955,1
49,3
Республика Алтай
2 495,4
874,6
35,0
0,0
0,0
14,6
0,6
466,8
18,7
1 139,4
45,7
Республика Бурятия
13 733,7
4 326,9
31,5
0,0
0,0
146,0
1,1
1 815,4
13,2
7 445,4
54,2
Республика Тыва
1 727,9
545,0
31,5
0,0
0,0
27,6
1,6
157,2
9,1
998,1
57,8
Республика Хакасия
5 036,9
2 253,9
44,7
0,0
0,0
41,8
0,8
356,2
7,1
2 385,0
47,4
Томская область
17 969,9
6 521,4
36,3
0,0
0,0
429,4
2,4
2 262,5
12,6
8 756,6
48,7
Читинская область
6 663,0
2 554,5
38,3
0,0
0,0
16,2
0,2
1 234,3
18,5
2 858,0
43,0
В среднем по СФО
26 898,4
8 200,5
33,3
155,9
0,2
822,2
2,1
4 690,6
15,5
13 029,3
48,9
Отклонение значений по Омской области от средних значений по СФО
3 459,1
1 647,7
-0,9
-155,9
-0,2
507,2
2,3
-465,8
-1,6
1 925,8
0,4
Удельный вес платежей с использованием электронной технологии, %
За 2007 год
За 2008 год
по количеству
по объему
по количеству
по объему
по России
70,0
92,6
68,9
92,6
по Омской области
74,2
88,1
76
91,8
Отклонение показателей Омской области от России
4,2
-4,5
7,1
-0,8
Наименование территории
Платежи, поступившие от клиентов – юридических лиц
Платежи, поступившие от клиентов - физических лиц
всего, тыс. ед.
в том числе
всего, тыс. ед.
в том числе
электронно
из них:
электронно
из них:
через сеть Интернет
через сеть Интернет
с использо-ванием мобильных телефонов
тыс.ед.
уд. вес, %
тыс.ед.
уд. вес, %
тыс.ед.
уд. вес, %
тыс.ед.
уд. вес, %
тыс.ед.
уд. вес, %
Алтайский край
10 277,1
6 848,4
66,6
2 026,7
29,6
11 310,3
174,0
1,5
4,3
2,5
168,6
96,9
Иркутская область
11 573,1
6 444,0
55,7
2 504,3
38,9
2 033,0
36,8
1,8
9,9
26,9
0,0
0,0
Кемеровская обл.
10 532,8
7 463,4
70,9
1 857,0
24,9
4 352,0
200,2
4,6
19,7
9,8
24,1
12,0
Красноярский край
14 122,5
7 351,1
52,1
3 329,7
45,3
2 455,5
67,3
2,7
4,9
7,3
20,2
30,0
Новосибирская обл.
21 891,4
17 198,4
78,6
4 736,8
27,5
3 435,0
233,0
6,8
54,5
23,4
9,3
4,0
Омская область
17 628,0
10 967,9
62,2
2 018,6
18,4
1 281,8
114,6
8,9
87,3
76,2
0,0
0,0
Республика Алтай
456,1
170,4
37,4
28,5
16,7
30,1
3,7
12,3
0,1
2,7
1,9
51,4
Республика Бурятия
4 645,0
1 320,7
28,4
549,5
41,6
1 225,3
71,9
5,9
5,8
8,1
53,6
74,5
Республика Тыва
274,2
55,7
20,3
40,9
73,4
50,7
0,9
1,8
0,9
100,0
0,0
0,0
Республика Хакасия
2 178,6
941,8
43,2
113,4
12,0
358,1
5,9
1,6
4,9
83,1
0,0
0,0
Томская область
5 807,1
4 068,7
70,1
1 231,4
30,3
483,5
91,5
18,9
15,6
17,0
6,3
6,9
Читинская область
2 459,9
1 072,3
43,6
271,5
25,3
1 069,9
3,4
0,3
2,8
82,4
0,0
0,0
В среднем по СФО
8 487,2
5 325,2
52,4
1 559,0
32,0
2 340,4
83,6
5,6
17,6
36,6
23,7
23,0
Отклонение значений по Омской области от средних значений по
9 140,9
5 642,7
9,8
459,6
-13,6
-1 058,6
31,0
3,3
69,7
39,6
-23,7
-23,0
В среднем по России
11689,0
7 350,8
62,9
2 795,5
38,0
2 344,4
477,4
20,4
183,4
38,4
73,2
15,3
Отклонение Омской обл. от среднего по России
5 939,1
3 617,1
-0,7
-776,9
-19,6
-1 062,6
-362,8
-11,5
-96,1
37,8
-73,2
-15,3
№
Показатели
1 апреля 2008 г.
1 апреля 2009 г.
1
Объем средств, привлеченных кредитными организациями от предприятий нефинансового сектора экономики , млн. руб.
16 911
18 336
2
Удельный вес привлеченных средств предприятий нефинансового сектора экономики в совокупных ресурсах банков, %
12,6%
12,3%
3
Объем средств, привлеченных кредитными организациями от физических лиц, млн. руб.
43 030
46 031
4
Удельный вес привлеченных средств физических лиц в совокупных ресурсах банков, %
32,1
30,9
5
Общий объем кредитных вложений (без межбанковских кредитов), млн. руб.
118 284
122 618
6
- в том числе выданных нефинансовому сектору экономики, млн. руб.
69 143
66 248
7
Удельный вес долгосрочных кредитных вложений, %
59,6
62,8
8
Из них удельный вес кредитов сроком возврата более 3 лет
41,6
45,5
9
Удельный вес просроченных кредитных вложений, %
2,1
6,7
10
Удельный вес кредитных вложений, включая межбанковские кредиты, в совокупных активах банков
90,0
88,4
11
Удельный вес работающих активов в валюте баланса, %
89,8
88,2
[1]
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г.)
[2]
Федеральный закон № 1-ФЗ от 10.01.2002 «Об электронной цифровой подписи».
[3]
Сидельникова Л.В. «Бухгалтерский учет в коммерческих банках» – М.: Буквица, 2006.
[4]
Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2005.
[5]
Ширинская З.Г., Нестерова Т.Н., Соколинская Н.Э. Бухгалтерский учет и операционная техника в банках /Учебник.- М., 2005.
[6]
Деньги. Кредит. Банки. Под. ред. проф. С.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ, 2006.
[7]
Сидельникова Л.В. «Бухгалтерский учет в коммерческих банках» – М.: Буквица, 2006.
[8]
Положение ЦБ РФ "О правилах обмена электронными документами между ЦБ РФ, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами ЦБ РФ при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России" от 12.03.98 № 20-П (в ред. от 11.04.2000 № 774-У, с учетом указания ЦБ РФ от 24.04.2003 № 1274-У).
[9]
Банковская система России. Настольная книга банкира.- М.: ТОО Инжиниринго - консалтинковая компания «ДеКа», 2005. - Кн 2
[10]
Положение ЦБ РФ от 23.06.98 № 36-П "О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть ЦБ РФ" (в ред. от 13.12.2001, с учетом указания ЦБ РФ от 24.04.2003 № 1274-У).
[11]
Банковская система России. Настольная книга банкира.- М.: ТОО Инжиниринго - консалтинковая компания «ДеКа», 2005. – Кн. 3
[12]
О системе спутниковой связи и передачи данных "Банкир" Деньги и кредит. - 2005. - №11, с.16.
[13]
Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. –М.: АО ДИС, 2004 – 352с.
[14]
Рудакова О.С. Банковские электронные услуги - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.
[15]
Банковская система России. Настольная книга банкира.- М.: ТОО Инжиниринго - консалтинковая компания «ДеКа», 2005. - Кн 2 : Кн3., с. 113-115
[16]
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 2000 г.
[17]
Маршал Джон Ф., Бансал Викул К.. Финансовая инженерия: полное руководство по финансовым нововведениям. - М: ИНФРА-М, 2004., с. 44
[18]
Бэрри Нанс Компьютерные сети: М: BinomPudlishers, 2008г., с. 52
[19]
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 2000 г.
[20]
О системе спутниковой связи и передачи данных "Банкир" Деньги и кредит.-2005.-№11,с.16
[21]
По состоянию на 1 апреля 2009 года в области действовало 7 региональных кредитных организаций и 50 филиалов кредитных организаций, головная организация которых находится в другом регионе. К числу последних относятся 10 филиалов (отделений) Сбербанка РФ. Кроме того, в области действуют 7 представительств и 27 операционных офисов иногородних кредитных организаций.
[22]
Токарева А.Б. Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности/Токарева А.Б. // Деньги и кредит. - 2007. - №10. - С. 12 - 15.
[23]
Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. –М.: АО ДИС, 2004 – 352с
[24]
Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2005. – 567с.