Карагандинский Экономический Университет Казпотребсоюза

1. Теоретические основы функционирования кредитных организаций

2. Современное состояние и анализ развития кредитных организаций в Республике казахстан

Структура банковского сектора	01.01.07	01.01.08
Количество банков второго уровня, в т.ч.:	34	35
-банки с иностранным участием	14	14
-банки со 100% участием государства в уставном капитале	1	1
Количество филиалов банков второго уровня	418	324
Количество расчетно-кассовых отделов банков второго уровня	1312	1489
Количество представительств банков второго уровня за рубежом	17	22
Количество представительств банков-нерезидентов в Республике Казахстан	18	23
Количество банков-участников системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц	33	32
Количество банков, имеющих лицензию на осуществление кастодиальной деятельности	11	9
Примечание – составлено по данным Агентства по регулированию и надзору за финансовыми рынками и финансовыми организациями

Показатели	01.01.02	01.01.03	01.01.04	01.01.05	01.01.06	01.01.07
ВВП млрд.тенге	3250,6	3747,2	4449,8	5542,5	7453	8725
Отношение активов к ВВП,%	25,1	30,6	37,7	48,5	60,6	101,7
Отношение ссудного портфеля к ВВП,%	15,9	19,1	24,4	32,7	41,1	68,7
Отношение собственного капитала к ВВП,%	3,8	4,3	5,2	6,3	7,9	13,4
Отношение депозитов клиентов к ВВП,%	15,0	18,6	21,8	29,0	33,9	54,0
Примечание – составлено по данным Национального Банка Казахстана

Динамика собственного капитала, в млрд. тенге	01.01.06	01.01.07	Прирост в%
Капитал 1-го уровня	368,4	816,5	121,6
Уставной капитал	24,7	593,6	142,6
Дополнительный капитал	27,2	4,0	-85,3
Нераспределенный чистый доход прошлых лет	71,9	131,6	83,0
Капитал 2-го уровня	216,4	385,4	78,1
Нераспределенный чистый доход	70,1	101,3	44,5
Субординированный долг	184,7	368,0	99,2
Всего собственный капитал	-	1,5	-
Капитал 3-го уровня	584,8	1168,6	99,8
Примечание – составлено по данным Статистического бюллетеня Национального Банка Казахстана №1, 2007 [17]

Показатели адекватности собственного капитала	01.01.06	01.01.07
Отношение собственного капитала первого уровня	0,09	0,09
Отношение собственного капитала к активам и внебалансовым обязательствам, взвешенным по степени риска (k2)	0,15	0,15
Отношение собственного капитала к ссудному портфелю	0,19	0,20
Отношение собственного капитала к сформированным провизиям	3,40	3,91
Отношение собственного капитала к сомнительным кредитам	0,48	0,43
Отношение собственного капитала к безнадежным кредитам	8,54	12,43
Примечание – составлено по данным Агентства по регулированию и надзору за финансовыми рынками и финансовыми организациями

Динамика и структура совокупных активов банковского сектора	01.01.06		01.01.07		Прирост,
	млрд.	в % к итогу	млрд.	в % к итогу
Деньги	88,0	1,9	145,2	1,6	65,0
Корреспондентские счета	243,2	5,4	835,5	9,4	243,5
Ценные бумаги	651,7	14,4	1231,2	13,9	88,9
Вклады, размещенные в других банках	345,6	7,7	393,1	4,4	13,7
Межбанковские займы	108,2	2,4	408,8	4,6	277,8
Займы клиентам	2953,9	65,4	5583,0	63,0	89,0
Инвестиции в капитал и субординированный долг	26.9	0,6	97,1	1,1	261,0
Основные средства и нематериальные активы	56,1	1,2	93,0	1,0	65,8
Прочие активы	41,5	1,0	85,1	1,0	105,1
Всего активы	4515,	100,0	8872,0	100,0	96,5
Примечание – составлено по данным Агентства по регулированию и надзору за финансовыми рынками и финансовыми организациями

Динамика качества активов и условных обязательств	01.01.06		01.01.07
	сумма осн.долга, млрд.тенге	в % к итогу	сумма осн.долга, млрд.тенге	в % к итогу
Всего активов и условных обязательств	5427,0	100,0	11242,5	100,0
Стандартные	3973,5	73,2	8117,7	72,2
Сомнительные	1382,1	25,5	3026,9	26,9
Сомнительные 1 категории – при полной и своевременной оплате платежей	1136,8	21,0	2587,9	23,0
Сомнительные 2 категории – при задержке или неполной оплате платежей	38,2	0,7	112,7	1,0
Сомнительные 3 категории – при своевременной и полной оплате платежей	142,8	2,6	236,1	2,1
Сомнительные 4 категории – при задержке или неполной оплате платежей	28,5	0,5	39,0	0,3
Сомнительные 5 категории	35,8	0,7	51,2	0,5
Безнадежные	71,4	1,3	97,9	0,9
Примечание – составлено автором по данным Статистического бюллетеня Национального Банка Казахстана №1, 2007 [17]

Динамика и структура совокупных обязательств банковского сектора	01.01.06		01.01.07		Прирост в %
	млрд.тенге	в % к итогу	млрд.тенге	в % к итогу
Обязательства перед клиентами	2532,8	62,2	4729,4	59,1	86,7
Межбанковские депозиты	185,1	4,5	257,6	3,2	39,2
Займы, полученные от Правительства	3,1	0,1	2,2	0,0	-29,0
Займы, полученные от международных финансовых организаций	26,5	0,6	27,4	0,3	3,4
Займы, полученные от других банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций	576,8	14,2	1414,3	17,7	145,2
Операции "РЕПО" с ценными бумагами	163,5	4,0	530,0	6,6	224,2
Субординированные долги	184,7	4,5	368,0	4,6	99,2
Выпущенные в обращение ценные бумаги	273	6,7	418,8	5,3	53,4
Прочие кредиторы	71,6	1,8	148,7	1,9	107,7
Прочие обязательства	56,8	1,4	105,2	1,3	85,2
Всего обязательств	4073,9	100	8001,6	100	96,4
Примечание – составлено автором по данным Агентства по регулированию и надзору за финансовыми рынками и финансовыми организациями

Вклады клиентов	01.01.06 г.		01.01.07		Прирост, в %
	всего	в т.ч. в ин.валюте	всего	в т.ч. в ин.валюте	всего	в т.ч. в ин.валюте
Всего вкладов, в т.ч.:	2523,1	1584,3	4714,9	2740,2	86,9	73,0
Вклады юридических лиц, в т.ч.:	1926,2	1299,8	3680,7	2395,8	91,1	84,3
Текущие и карт-счета клиентов, включая вклады дочерних организаций, специального назначения	1319,5	993,7	2334,4	1755,7	76,9	76,9
Вклады до востребования	7,3	2,8	6,4	0,8	-12,3	-71,4
Срочные вклады	597,0	301,7	1336,6	637,4	123,9	111,3
Условные	2,4	1,6	3,3	1,9	37,5	18,8
Вклады физических лиц, в т.ч.:	596,9	284,5	1034,2	344,4	73,3	21,1
Текущие и карт-счета клиентов	83,7	24,8	132,6	29,6	58,4	19,4
Вклады до востребования	19,7	9,1	30,6	12,3	55,3	35,2
Срочные вклады	492,7	250,3	870,0	302,0	76,6	20,7
Условные	0,8	0,3	1,0	0,5	25,0	66,7
Примечание – составлено автором по данным Агентства по регулированию и надзору за финансовыми рынками и финансовыми организациями

Доходность банковского сектора	01.01.06	01.01.07	Изменение
Доходы, связанные с получением вознаграждения	342,3	620,1	81,2
Расходы, связанные с выплатой вознаграждения	180,5	337,2	86,8
Чистый доход, связанный с получением вознаграждения	161,8	282,9	74,8
Доходы, не связанные с получением вознаграждения	159,6	87,3	80,0
Расходы, не связанные с выплатой вознаграждения	238,3	442,5	85,7
Чистый доход (убыток), не связанный с получением вознаграждения	-78,7	-155,2	97,2
Непредвиденные статьи	-0,5	-0,2	60,0
Чистый доход до уплаты подоходного налога	82,6	127,5	54,4
Расходы по выплате подоходного налога	9,5	25,6	169,5
Чистый доход после уплаты подоходного налога	73,1	101,9	39,4
Примечание – составлено по данным АФН

Совокупные показатели, характеризующие доходность банковского сектора	01.01.06	01.01.07
Отношение чистого дохода до уплаты подоходного налога к совокупным активам (ROA)	1,8	1,4
Отношение чистого дохода до уплаты подоходного налога к собственному капиталу (ROE)	14,1	10,9
Отношение доходов, связанных с получением вознаграждения (интереса), к совокупным активам	7,6	7,0
Отношение доходов, связанных с получением вознаграждения (интереса) по кредитам к совокупному ссудному портфелю	9,9	9,2
Отношение чистого дохода по дилинговым операциям к чистому доходу до уплаты подоходного налога	23,5	29,6
Отношение расходов, связанных с выплатой вознаграждения (интереса), к совокупным обязательствам	4,4	4,2
Отношение расходов на создание резервов к совокупным активам	1,7	1,8
Примечание – составлено автором по данным Агентства по регулированию и надзору за финансовыми рынками и финансовыми организациями

Займы финансовым организациям	12,8
Займы прочим юридическим лицам	18,89
Займы юр лицам	68,3
Примечание - источник АФН РК

Стандартные займы	92,5
Сомнительные займы	3,1
Безнадежные займы	4,4
Примечание - источник АФН РК

Статьи	31.12.2004	31.12.2005	31.12.2006
Активы	31 404 227	43 538 095	131 201 355
в т. ч.:
ссудный портфель клиентам, за вычетом резервов под обесценение	10 687 650	25 853 700	95 463 220
портфель ценных бумаг	0	6 639 905	10 560 472
Собственный капитал	2 633 586	5 646 463	8 254 211
в т.ч. уставный капитал	2 200 000	3 598 267	4 450 000
Обязательства	28 247 825	37 630 713	122 495 305
Доля меньшинства	522 816	260 919	451 839
Чистая прибыль	324 110	1 078 077	1904 513
Доходность активов прибыль/активы	1,23	2,88	2,18
Доходность капитала прибыль/капитал	12,76	26,04	27,50
Прибыль на акцию (тенге)	173	478	573
Примечание - составлено по данным официального сайта АО "Астана-Финанс" www.af.kz

 

 

 

 

 

 

 

содержание   ..  406  407  408   ..

 

Статьи	31.12.2004		31.12.2005		31.12.2006
тыс. тенге	%	тыс. тенге	%	тыс. тенге	%
Денежные средства	887 011	2,82	1 038 791	2.39	5 201 408	3,96
Ссуды, выданные клиентам и банкам, нетто	10 687 650	34,03	25 945 399	59,59	97 521023	74,33
Инвестиции в недвижимость	1 102 795	3,51	1 078 919	2,48	1 099 667	0,84
Долгосрочные финансовые инвестиции	193 404	0.62	95 245	0,22	171 512	0,13
Объекты строительства	6 894 011	21,95	315 172	0,72	-	0,00
Ценные бумаги	-	6 639 905	15,25	10 560 472	8.05
Основные средства и нематериальные активы, нетто	4 650 242	14,81	4 476 037	10,28	2 126 911	1,62
Основные средства для передачи в финансовую аренду	-	-	275 992	0,63	2 392 445	1,82
Торговые долги и авансы выданные, нетто	5 503 924	17.53	2 693 680	6,19	6 250 863	4,76
Активы, предназначенные для продажи	-	-	-	4 220 544	3,22
Активы до погашения	-	-	-	-	185 547	0,14
Прочие активы, нетто	1 485 190	4,73	978 955	2,25	1 470 963	1Д2
Итого Активы	31 404 227	100	43 538 095	100	131 201 355	100
Примечание - составлено по данным официального сайта АО "Астана-Финанс" www.af.kz