Коммерческие банки, их виды

Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности

Заключение

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Кредитные системы развитых стран имеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всех развитых странах существуют двухступенчатые банковские системы – Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). И это характерно для всех развитых стран. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Практика банковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в России новой хозяйственной системы. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

Всё поле деятельности современных коммерческих банков просто невозможно охватить в одной курсовой работе по причине строго установленного лимита. Это очень огромная область, требующая более тщательного изучения с различных точек зрения.

Глоссарий

№ п/п	Новое понятие	Содержание
1	2	3
1	Банк	финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.
2	Банковская система	совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.
3	Кредитная организация	в широком смысле слова понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.
4	Небанковская кредитная организация	это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.
5	Кредитные организации с иностранными инвестициями	кредитные организации-резиденты, уставный капитал которых сформирован с участием средств нерезидентов независимо от их доли в уставном капитале.
6	Пассивные операции банков	понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков.
7	Нераспределенная прибыль	часть прибыли, остающаяся после выплаты дивидендов и отчислений в резервный фонд.
8	Срочные вклады	это вклады, вносимые клиентами банка на определенный срок, по ним уплачиваются повышенные проценты.
9	Депозитные сертификаты	это свидетельство о депонировании в банке определенной достаточно крупной суммы денег, в котором указываются срок его обязательного обратного выкупа банком и размер выплачиваемой при этом определенной надбавки.
10	Контокоррент	единый счет, посредством которого производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком.
11	Вексельные ссуды	это кредиты выдаваемые в форме покупки векселя или под залог векселя.
12	Подтоварные ссуды	ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов.
13	Фондовые ссуды	ссуды под обеспечение ценных бумаг.
14	Инкассовые операции	это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам.

Список используемых источников

1. Банки и банковские операции: Учебник для вузов по специальности «Финансы и кредит» / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под. ред. Е.Ф. Жукова; Всерос. заоч. фин.- экон. ин-т. – М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2000.

2. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению «Экономика», специальности «Финансы, кредит и денежное обращение» / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова и др.; Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. –4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001.

3. Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.: Под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000.

4. Басуния Т. эволюция коммерческих банков в Российской федерации // Банковское дело. –2000.

5. Беляков А.В., Ломакина Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит. – 2000.

6. Бердичевская Н., Мельников М. Проблемы малых коммерческих банков в условиях финансовой нестабильности // Банк. – 2003.

7. Замуруев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение формы // Деньги и кредит. – 2001.

8. Захаров В.С. Проблемы Российских коммерческих банков // Деньги и кредит. – 2004.

9. Захаров В.С. Регулирование деятельности коммерческих банков России и их ликвидность // Деньги и кредит. – 2001.

10. Ямпольский М.М. О трактовках кредита // Деньги и кредит. – 2002.

Приложение 1

Схема банковской системы любой страны

Институт верхнего уровн я банковской системы

Центральный банк

Институты нижнего уровня банковской системы

Небанковские

Коммерческие банки кредитно-финансовые

институты

Универсальные Специализированные Инвестиционные

банки банки компании Инвестиционные фонды

Инвестиционные банки Страховые компании Ипотечные банки Пенсионные фонды

Сберегательные банки Ломбарды Банки потребительского Трастовые компании

кредита и др.

Отраслевые банки

Внутрипроизводственные банки

Приложение 2

Иерархическая структура элементов банковской системы

Уровень иерархии

Название института

Название подразделений (уполномоченных организаций)

Функции института

БАНКОВ-СКАЯ

СИСТЕМА

Центральный банк

Центральный аппарат

Региональные учреждения Центрального банка

Центральный институт сектора (назначается, уполномочивается Центральным банком)

1.Организация денежного обращения и безналичных расчетов

2.Кредитно-расчетное обслуживание правительства

3.Управление золотовалютными резервами

4.Денежно-кредитное регулирование

Реализация политики Центрального банка среди институтов данного сектора

1.Коммерческие банки

2.Специализированные банки

Центральный аппарат Отделения

Представительства

Дочерни фирмы

Филиалы

Комплексное кредитно-расчетное обслуживание клиентуры

Специализация на отдельных видах банковских услуг

Приложение №3

Основные направления деятельности коммерческих банков

↓ ↓ ↓

Активные операции (размещение банковских ресурсов)

Пассивные операции

(в результате которых формируются ресурсы банков)

Комиссионные операции (переводные операции)

↓ ↓ ↓ ↓ ↓

Кредитные (ссудно-учетные)

Фондовые

Первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка

←

Аккредитивные операции

Инкассовые операции

↓ ↓ ↓ ↓

В зависимости от обеспечения	→ →	Ссуды без обеспечения (бланковые)	Отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение резервов ↓ Акционерный капитал ↓ Резервный капитал ↓ Нераспределенная прибыль	←	Собственные средства	Торгово-комиссионные операции	Доверительные операции
						↓	↓
		Факторинговые операции				Трастовые операции
							С обеспечением ↓ Вексельные ↓ Подтоварные ↓ Фондовые

↓ ↓

По срокам

→

Не имеющие определенного срока (онкольные)

Краткосрочные

Долгосрочные

Получение кредитов от других юридических лиц

←

Привлеченные

↓

По характеру

→

Погашаемые единовременным взносом

В рассрочку

Депозитные операции

↓

вклады до востребования

↓

срочные вклады

↓

сберегательные вклады

←

средства

↓ ↓ ↓ ↓

По методу взимания процентов

→

Процент удерживается в момент выдачи ссуды

В момент погашения кредита

Ссуды от других банков

Кредит от ЦБ

Облигационные займы

↓

По категориям заемщиков

→

Потребительские

Ипотечные

На автомобили

И д.р.

[1] [1] Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. – 1997. - №9 – с.9.

[2] Большой экономический словарь. – М.,1994.-с.36

[3] ст. 2 Закона «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5,8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г.)

[4] Банки и банковские операции: Учебник для вузов по специальности «Финансы и кредит» / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под. ред. Е.Ф. Жукова; Всерос. заоч. фин.- экон. ин-т. – М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2000.

[5] Банковское дело: Учебник для вузов по направлению «Экономика», специальности «Финансы, кредит и денежное обращение» / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова и др.; Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. –4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001.

[6] Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.: Под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000.

[7] [6] Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. – с.151.

[8] [7] Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994. – с. 81.

[9] [8] Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. – с.155.

[10] [9] Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: АО «Финстатинформ», 1995. – с.76.

[11] [10] Денежное обращение и кредит капиталистических стран. Учебник для вузов / Под ред. Л.Н. Красавиной. – М.: «Финансы», 1977. – с.88.

[12] [11] Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. – с.386.

содержание .. 117 118 119 ..