Федеральное агентство по образованию
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА от 30.10.2002 N 131-ФЗ, от 07.08.2001 г. регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и постоянно проживающих в Российской Федерации лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В соответствии с международными договорами Российской Федерации действие настоящего Федерального закона распространяется на физических и юридических лиц, которые осуществляют операции с денежными средствами или иным имуществом вне пределов Российской Федерации.
3. Анализ деятельности ОАО БАНК УРАЛСИБ
Финансовая корпорация УРАЛСИБ - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, уже на протяжении 20 лет успешно развивающая коммерческий банковский, инвестиционный и частный банковский бизнес, а также лизинг и управление активами. Общее число клиентов ФК УРАЛСИБ превышает 3,3 миллиона человек. Интегрированная сеть продаж финансовых продуктов и услуг насчитывает более 623 офисов в 47 регионах России. В структуру Корпорации входят более 80 финансовых компаний различного масштаба. Банковский и лизинговый бизнес Корпорации представлены в Республике Азербайджан. Представительства инвестиционного банка расположены в США (Нью-Йорк), Великобритании (Лондон) и на Кипре.
Крупнейшим активом ФК УРАЛСИБ является БАНК УРАЛСИБ. БАНК УРАЛСИБ (ОАО "УРАЛСИБ") образован 20 сентября 2005 г. в результате интеграции бизнеса 5 банков: ОАО "УралСиб", ОАО АКБ "АВТОБАНК-НИКОЙЛ", КБ "Брянский народный банк" (ОАО), АБ "ИБГ НИКойл" (ОАО), ОАО АКБ "Кузбассугольбанк".
Филиалы банка расположены в городах Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Архангельск, Барнаул, Екатеринбург, Иркутск, Красноярск, Нижневартовск, Нижний Новгород, Омск, Пермь, Петрозаводск, Самара, Стерлитамак, Тверь, Томск, Тюмень. УРАЛСИБ владеет 82,2% акций кемеровского банка "Кузбассугольбанк", 75% акций ижевского банка "Евразия", 84,37% акций калининградского банка "Стройвестбанк", 95,97% акций челябинского банка "Дорожник", 61,9% акций пермского банка "Дзержинский", крупными пакетами акций тюменского банка "Тюменьпрофбанк" и саратовского "Волгоинвестбанка".
Уставный капитал банка 26 508 356 603,80 руб., дата изменения величины уставного капитала: 07.08.2009. Банк поддерживает корреспондентские отношения с около 100 российскими и более 50 зарубежными банками, что позволяет оперативно осуществлять любые расчетные операции.
В своей деятельности БАНК УРАЛСИБ реализует принципы политики Правительства Российской Федерации и Банка России, направленной на укрепление, укрупнение и развитие российского финансового сектора, повышение конкурентоспособности отечественного бизнеса за рубежом. БАНК УРАЛСИБ имеет статус универсального сетевого банка федерального уровня. Офисы Банка предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации. В их числе:
- традиционные депозитные вклады,
- потребительское кредитование,
- ипотечное кредитование,
- автокредитование,
- инвестиционные услуги,
- возможность участия в фондах коллективных инвестиций,
- страховые продукты и многие другие.
Одним из ключевых элементов стратегии деятельности Финансовой корпорации "УРАЛСИБ" является создание в наиболее экономически активных регионах страны сети "финансовых супермаркетов" и "центров финансовых решений", предоставляющих своим клиентам широкий спектр высококачественных, стандартизированных финансовых услуг. В настоящее время во всех филиалах и отделениях ОАО "УРАЛСИБ" унифицирован продуктовый банковский ряд и введены единые конкурентоспособные тарифы.
На сегодняшний день БАНК УРАЛСИБ входит в "пятерку" лидеров отечественного банковского сектора по основным финансовым показателям. Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг ФК "УРАЛСИБ" насчитывает 1087 офисов в 81 регионе Российской Федерации.
УРАЛСИБ - инициатор создания общероссийской платежной системы "ACCORD". Сегодня система "ACCORD" охватывает более 140 городов России, в нее входят 23 банка, сотрудники более 1150 предприятий России получают заработную плату по пластиковым картам ACCORD. УРАЛСИБ выпускает также международные пластиковые карты MasterCard, CIRRUS/Maestro и VISA.
Данные по обслуживанию пластиковых карт в ОАО УРАЛСИБ (с сайта ЦБ РФ http://www.cbr.ru):
| Сведения об эмиссии и эквайринге банковских карт |
| Система расчетов |
Эмиссия |
Эквайринг |
| Accord |
+ |
+ |
| American Express |
- |
+ |
| DINERS CLUB |
- |
+ |
| JCB International |
- |
+ |
| MasterCard Int. |
+ |
+ |
| Union Card |
- |
+ |
| VISA International |
+ |
+ |
| Автобанк |
+ |
+ |
| Таможенная карта |
+ |
- |
кредитный договор депозит банк
Клиентам УРАЛСИБА доступны все виды финансовых услуг. Банк является членом валютной и фондовой секций Московской Межбанковской Валютной Биржи, Санкт-Петербургской Межбанковской Валютной Биржи, Сибирской Межбанковской Валютной Биржи, Уральской Межбанковской Валютной Биржи, торговым членом Московской Фондовой Биржи. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (20.09.2005), Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (20.09.2005), лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов, лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг.
4. Сравнительный аналитический баланс банка
По данным официального сайта ЦБ РФ http://www.cbr.ru
| наименование статей
|
на 01.01.07
|
на 01.01.08
|
изменения
|
| абсолютные величины
|
относительные величины
|
абсолютные величины
|
относительные величины
|
в абсолютных величинах
|
в структуре
|
базисные темпы роста, %
|
| I. Актив
|
| Ао |
Ао/Бо*100% |
А1 |
А1/Б1*100% |
ΔА=А1-Ао |
(А1/Б1-Ао/Бо)*100% |
А1/Ао*100% |
| Денежные средства |
11960442,00 |
3,35 |
17309283,00 |
4,85 |
5348841,00 |
0,71 |
144,72 |
| Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
17020043,00 |
4,77 |
37191339,00 |
8,73 |
20171296,00 |
3,96 |
218,51 |
| Обязательные резервы |
4087794,00 |
1,15 |
622264,00 |
0,15 |
-3465530,00 |
-1,00 |
15,22 |
| Средства в кредитных организациях |
1373449,00 |
0,38 |
4113289,00 |
0,97 |
2739840,00 |
0,58 |
299,49 |
| Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
36385217,00 |
10,19 |
3422721,00 |
0,80 |
-32962496,00 |
-9,39 |
9,41 |
| Чистая ссудная задолженность |
242285345,00 |
67,88 |
289534542,00 |
81,12 |
47249197,00 |
0,10 |
119,50 |
| Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
32209216,00 |
9,02 |
51039684,00 |
11,98 |
18830468,00 |
2,96 |
158,46 |
| Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
3533424,00 |
0,99 |
3503130,00 |
0,82 |
-30294,00 |
-0,17 |
99,14 |
| Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0,00 |
0,00 |
6109347,00 |
1,43 |
6109347,00 |
1,43 |
0,00 |
| Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
9254728,00 |
2,59 |
9115916,00 |
2,14 |
-138812,00 |
-0,45 |
98,50 |
| Прочие активы |
6440011,00 |
1,80 |
8067538,00 |
1,89 |
1627527,00 |
0,09 |
125,27 |
| Всего активов (Б)
|
356928451,00
|
100
|
425903659,00
|
100,00 |
68975208,00 |
119,32 |
| II. Пассив
|
| Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
0,00 |
0 |
559 25425,00 |
14,55 |
55925425,00 |
14,5533 |
0 |
| Средства кредитных организаций |
76347534,00 |
24,18 |
71909715,00 |
18,71 |
-4437819,00 |
-5,46665 |
94,18734 |
| Средства клиентов (некредитных организаций) |
222793878,00 |
70,56 |
242726109,00 |
56,99 |
19932231,00 |
-7,39559 |
108,9465 |
| Вклады физических лиц |
69105149,00 |
21,89 |
63905102,00 |
16,63 |
-5200047,00 |
-5,25598 |
92,47517 |
| Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
0,00 |
0 |
0 |
| Выпущенные долговые обязательства |
12427011,00 |
3,94 |
7824276,00 |
2,04 |
-4602735,00 |
-1,89959 |
62,96185 |
| Прочие обязательства |
3546884,00 |
1,12 |
5000779,00 |
1,30 |
1453895,00 |
0,17803 |
140,9908 |
| Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон |
637395,00 |
0,20 |
892786,00 |
0,23 |
255391,00 |
0,03046 |
140,0679 |
| Всего обязательств |
315752702,00 |
100 |
384279090,00 |
100 |
68526388,00 |
121,7025 |
Горизонтальный анализ.
Это простейший из приемов анализа, но, несмотря на это, с его помощью можно получить довольно ценную информацию о финансовом состоянии предприятия. Он предполагает сравнение показателей одного года с показателями другого. Горизонтальный анализ позволяет выявить тенденции изменения отдельных статей или их групп, входящих в состав бухгалтерской отчетности. В его основе лежит исчисление базисных темпов роста балансовых статей и статей отчета о финансовых результатах.
Вертикальный анализ
баланса показывает структуру средств предприятия и их источников, когда суммы по отдельным статьям или разделам берутся в процентах к валюте баланса. Можно выделить две основные причины, обуславливающие необходимость и целесообразность проведения вертикального анализа:
- переход к относительным показателям позволяет проводить межхозяйственные сравнения результатов деятельности предприятий, различающихся по величине используемых ресурсов и другим объемным показателям;
- относительные показатели в определенной степени сглаживают негативное влияние инфляционных процессов, которые могут существенно искажать абсолютные показатели финансовой отчетности и тем самым затруднять их сопоставление в динамике.
Горизонтальный и вертикальный анализы взаимодополняют друг друга, а некоторые показатели можно отнести как к инструментам горизонтального, так и к инструментам вертикального анализа. Примером таких показателей может служить показатель, рассчитанный в предпоследней графе.
5. Основные процентные ставки по кредитам и депозитам
1. Автокредитование для физических лиц.
| Перечень услуг и условий обслуживания |
Тариф/значение |
| Новое и подержанное транспортное средство |
Новое транспортное средство |
Подержанное транспортное средство |
| 1.
|
Срок кредитования |
1 год |
От 1 года до 5 лет (включительно) |
| 2.
|
Процентная ставка при первоначальном взносе по кредиту, годовых:
|
| 2.1. |
для физических лиц
|
| 2.1.1. |
в российских рублях:
|
| 2.1.1.1. |
от 15% до 40% |
16,0% |
18,5% |
20,0% |
| 2.1.1.2. |
от 40% |
17,5% |
19,0% |
| 2.1.2. |
в долларах США, евро:
|
| 2.1.2.1. |
от 15% до 40% |
12,0% |
16,0% |
18,0% |
| 2.1.2.2. |
от 40% |
15,5% |
17,5% |
2. Потребительское кредитование физических лиц. Тарифный план «Удобный»
| Перечень услуг и условий обслуживания
|
Тариф/значение
|
| 1.
|
Срок кредитования
|
От 1 года до 5 (включительно) лет |
| 2.
|
Процентная ставка по кредиту (годовых)
|
| 2.1. |
для физических лиц
|
18,00% |
| 2.2. |
для отдельных категорий физических лиц
|
16,00% |
3. Ипотека на покупку квартиры или дома
| Перечень услуг и условий обслуживания |
Тариф/значение |
| Срок кредитования
|
от 3 до 15 (включительно) лет |
| Процентная ставка по кредиту, годовых:
|
| для физических лиц
|
| в российских рублях:
|
| от 40% до 50% |
17,0% |
| от 50% |
16,5% |
| в долларах США, евро:
|
| от 40% до 50% |
13,5% |
| от 50% |
13,0% |
| для отдельных категорий физических лиц
|
| в российских рублях:
|
| от 40% до 50% |
16,0% |
| от 50% |
15,5% |
| в долларах США, евро:
|
| от 40% до 50% |
13,0% |
| от 50% |
12,5% |
4. Депозиты для малого бизнеса и корпоративных клиентов.
| Основные условия
|
| Валюта:
российские рубли, доллары США, евро; |
| Минимальная сумма депозита:
100 тыс. руб., 10 тыс. долларов США, евро; |
| Возврат депозита:
возврат всей суммы производится по окончании срока депозита; |
| Выплата процентов
производится по выбору Клиента: ежемесячно или в конце срока депозита. |
| Процентная ставка (% годовых)
|
| Срок (месяцы)
|
USD
|
EUR
|
RUR
|
| 3 |
2,70 |
1,35 |
9,00 |
| 4 |
3,15 |
2,25 |
9,35 |
| 5 |
3,60 |
2,70 |
9,50 |
| 6 |
3,95 |
3,15 |
9,70 |
| 7 |
4,10 |
3,60 |
9,70 |
| 8 |
4,30 |
4,05 |
9,70 |
| 9 |
4,50 |
4,20 |
9,90 |
| 10 |
4,65 |
4,50 |
9,95 |
| 11 |
4,85 |
4,65 |
10,05 |
| 12 |
5,10 |
4,95 |
10,15 |
| 18 |
5,40 |
5,20 |
10,35 |
| 24 |
5,75 |
5,40 |
10,35 |
| 30 |
5,75 |
5,40 |
10,35 |
| 36 |
5,75 |
5,40 |
10,35 |
5. Срочные вклады для частных лиц.
Действует множество разных тарифных планов для размещения частными лицами срочных вкладов. Приведу для примера Срочный депозит «Стабильный».
| МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ВКЛАДА 2
|
МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ВЗНОСА
|
СРОК ВКЛАДА
|
НАЧИСЛЯЕМЫЙ ПРОЦЕНТ, ГОДОВЫХ
(В ЗАВИСИМОСТИ ОТ СУММЫ ВО ВКЛАДЕ
С УЧЕТОМ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ВЗНОСОВ
|
ПЕРИОДИЧНОСТЬ НАЧИСЛЕНИЯ И ВЫПЛАТЫ %
|
| В российских рублях
|
| 10 000 руб. |
5 000 руб. |
91 день |
до 100 000 руб. включительно |
9,8% |
ежемесячно |
| от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно |
9,9% |
| от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно |
10,0% |
| свыше 10 000 000 руб. |
10,1% |
| 10 000 руб. |
5 000 руб. |
181 день |
до 100 000 руб. включительно |
11,3% |
ежемесячно |
| от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно |
11,4% |
| от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно |
11,5% |
| свыше 10 000 000 руб. |
11,6% |
| 10 000 руб. |
5 000 руб. |
271 день |
до 100 000 руб. включительно |
11,8% |
ежемесячно |
| от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно |
11,9% |
| от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно |
12,0% |
| свыше 10 000 000 руб. |
12,1% |
| 10 000 руб. |
5 000 руб. |
367 дней |
до 100 000 руб. включительно |
12,3% |
ежемесячно |
| от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно |
12,4% |
| от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно |
12,5% |
| свыше 10 000 000 руб. |
12,6% |
| 10 000 руб. |
5 000 руб. |
541 день |
до 100 000 руб. включительно |
11,7% |
ежемесячно |
| от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно |
11,8% |
| от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно |
11,9% |
| свыше 10 000 000 руб. |
12,0% |
| 10 000 руб. |
5 000 руб. |
732 дня |
до 100 000 руб. включительно |
11,2% |
ежемесячно |
| от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно |
11,3% |
| от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно |
11,4% |
| свыше 10 000 000 руб. |
11,5% |
| В долларах США (
USD
)
|
| 500 USD |
200 USD |
91 день |
до 5 000 USD включительно |
5,0% |
ежемесячно |
| от 5 000 USD до 50 000 USD включительно |
5,1% |
| от 50 000 USD до 350 000 USD включительно |
5,2% |
| свыше 350 000 USD |
5,3% |
| 500 USD |
200 USD |
181 день |
до 5 000 USD включительно |
5,5% |
ежемесячно |
| от 5 000 USD до 50 000 USD включительно |
5,6% |
| от 50 000 USD до 350 000 USD включительно |
5,7% |
| свыше 350 000 USD |
5,8% |
| 500 USD |
200 USD |
271 день |
до 5 000 USD включительно |
5,6% |
ежемесячно |
| от 5 000 USD до 50 000 USD включительно |
5,7% |
| от 50 000 USD до 350 000 USD включительно |
5,8% |
| свыше 350 000 USD |
5,9% |
| 500 USD |
200 USD |
367 дней |
до 5 000 USD включительно |
5,7% |
ежемесячно |
| от 5 000 USD до 50 000 USD включительно |
5,8% |
| от 50 000 USD до 350 000 USD включительно |
5,9% |
| свыше 350 000 USD |
6,0% |
| 500 USD |
200 USD |
541 день |
до 5 000 USD включительно |
5,2% |
ежемесячно |
| от 5 000 USD до 50 000 USD включительно |
5,3% |
| от 50 000 USD до 350 000 USD включительно |
5,4% |
| свыше 350 000 USD |
5,5% |
| 500 USD |
200 USD |
732 дня |
до 5 000 USD включительно |
4,7% |
ежемесячно |
| от 5 000 USD до 50 000 USD включительно |
4,8% |
| от 50 000 USD до 350 000 USD включительно |
4,9% |
| свыше 350 000 USD |
5,0% |
| В евро
(EUR)
|
| 500 EUR |
200 EUR |
91 день |
до 5 000 EUR включительно |
3,3% |
ежемесячно |
| от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно |
3,4% |
| от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно |
3,5% |
| свыше 350 000 EUR |
3,6% |
| 500 EUR |
200 EUR |
181 день |
до 5 000 EUR включительно |
4,8% |
ежемесячно |
| от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно |
4,9% |
| от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно |
5,0% |
| свыше 350 000 EUR |
5,1% |
| 500 EUR |
200 EUR |
271 день |
до 5 000 EUR включительно |
5,1% |
ежемесячно |
| от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно |
5,2% |
| от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно |
5,3% |
| свыше 350 000 EUR |
5,4% |
| 500 EUR |
200 EUR |
367 дней |
до 5 000 EUR включительно |
5,2% |
ежемесячно |
| от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно |
5,3% |
| от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно |
5,4% |
| свыше 350 000 EUR |
5,5% |
| 500 EUR |
200 EUR |
541 день |
до 5 000 EUR включительно |
4,7% |
ежемесячно |
| от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно |
4,8% |
| от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно |
4,9% |
| свыше 350 000 EUR |
5,0% |
| 500 EUR |
200 EUR |
732 дня |
до 5 000 EUR включительно |
4,2% |
ежемесячно |
| от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно |
4,3% |
| от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно |
4,4% |
| свыше 350 000 EUR |
4,5% |
Список литературы
1. Конституция Российской Федерации: принятая всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.
2. Гражданский кодекс РФ (часть 2) от 26.01.1996г. № 15-ФЗ с изменениями и дополнениями от 30.12.2004 г.
3. Закон РФ от 02.12.1990г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» с последними изменениями и дополнениями от 30.12.2004 г.
4. Закон РФ 29.05.1992г. № 2872-I «О залоге» ФЗ с последними изменениями и дополнениями от 16.07.1998 г.
5. Банки и банковское дело / Под редакцией И.Т. Балабанова – СПб.: Питер, 2002 – 304 с.
6. Таисия МартыноваПять банков объединились в УРАЛСИБ // Банковское обозрение.-2005.-№6.
7. http://www.cbr.ru
8. http://www.uralsib.ru/
9. http://bank.uralsib.ru/spb
10. Правовая программа «Консультант»
содержание ..
38
39
40 ..
|
|
|