ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
Реквизит |
Значение реквизита |
Полное наименование Банка |
Акционерный коммерческий Банк "Приморье" (открытое акционерное общество) Joint-stock commercial bank “Primorye” |
Сокращенное наименование |
ОАО АКБ "Приморье" JSCB “Primorye” |
Номер государственной регистрации |
1022500000566 |
Регистрационный номер, присвоенный Банком России и внесенный в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (КГРКО) |
3001 |
Идентификационный номер налогоплательщика |
2536020789 |
КПП |
254001001 |
Платежные реквизиты |
к/с 30101810300000000795 в РКЦ Первомайский г. Владивостока |
БИК 040502795 |
код отрасли по ОКВЭД 6512 |
код отрасли по ОКПО 35697262 |
Юридический адрес |
690990, г. Владивосток, ул. Светланская 47 |
Почтовый адрес |
690990, г. Владивосток, ул. Светланская 47 |
Информация о руководителе |
Председатель Правления ОАО АКБ "Приморье" Богдан Сергей Анатольевич |
Показатели |
Годы |
Темп роста (базовый) |
Среднегодовой темп роста |
Отклонение в структуре (базовое) |
01.07.2008 |
01.07.2009 |
01.07.2010 |
Σ |
уд. вес |
Σ |
уд. вес |
Σ |
уд. вес |
Процентные доходы всего, тыс. руб. |
462 158,00 |
100,00% |
461 122,00 |
100,00% |
592 907,00 |
100,00% |
128,29% |
114,18% |
0,00% |
От размещения средств в кредитных организациях |
9 598,00 |
2,08% |
205,00 |
0,04% |
1 291,00 |
0,22% |
13,45% |
315,95% |
-1,86% |
От ссуд, предоставленных клиентам (не кредитным организациям) |
432 081,00 |
93,49% |
437 078,00 |
94,79% |
505 875,00 |
85,32% |
117,08% |
108,45% |
-8,17% |
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0,00 |
0,00% |
0,00 |
0,00% |
0,00 |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
От вложений в ценные бумаги |
20 479,00 |
4,43% |
23 839,00 |
5,17% |
85 741,00 |
14,46% |
418,68% |
238,04% |
10,03% |
Статьи затрат Компании |
01.07.2008 |
01.07.2010 |
Отклонение |
Σ, тыс. руб. |
уд. вес |
Σ, тыс. руб. |
уд. вес |
Сумма |
Уровень |
1. Процентные расходы всего |
158 126,00 |
31,09% |
218 327,00 |
38,40% |
60 201,00 |
7,31% |
1.1 По привлеченным средствам кредитных организаций |
19 329,00 |
3,80% |
109,00 |
0,02% |
-19 220,00 |
-3,78% |
1.2 По привлеченным средствам клиентов (не кредитных организаций) |
131 716,00 |
25,90% |
216 983,00 |
38,17% |
85 267,00 |
12,27% |
1.3 По выпущенным долговым обязательствам |
7 081,00 |
1,39% |
1 235,00 |
0,22% |
-5 846,00 |
-1,17% |
2. Комиссионные расходы |
42 567,00 |
8,37% |
26 167,00 |
4,60% |
-16 400,00 |
-3,77% |
3. Операционные расходы |
307 918,00 |
60,54% |
324 010,00 |
56,99% |
16 092,00 |
-3,55% |
Итого |
508 611,00 |
100,00% |
568 504,00 |
100,00% |
59 893,00 |
0,00% |
Показатели |
Годы |
Темп роста
|
01.07.2008 |
01.07.2009 |
01.07.2010 |
1. Процентные доходы всего, тыс. руб. |
462 158,00 |
461 122,00 |
592 907,00 |
128,29% |
2. Процентные расходы всего, тыс. руб. |
158 126,00 |
156 055,00 |
218 327,00 |
138,07% |
3. Чистые процентные доходы, тыс. руб. |
304 032,00 |
305 067,00 |
374 580,00 |
123, 20% |
4. Сальдо доходов и расходов по прочей деятельности, тыс. руб. |
265 556,00 |
49 997,00 |
-2 414,00 |
-0,91% |
5. Чистые доходы (расходы), тыс. руб. |
569 588,00 |
355 064,00 |
372 166,00 |
65,34% |
6. Операционные расходы, тыс. руб. |
307 918,00 |
319 681,00 |
324 010,00 |
105,23% |
7. Балансовая прибыль, тыс. руб. |
261 670,00 |
35 383,00 |
48 156,00 |
18,40% |
8. Начисленные налоги, тыс. руб. |
86 460,00 |
21 120,00 |
92 740,00 |
107,26% |
9. Чистая прибыль (убыток) после налогообложения, тыс. руб. |
175 210,00 |
14 263,00 |
-44 584,00 |
-25,45% |
Показатели |
Годы |
Отклонение |
Порядок расчета |
01.07.2008 |
01.07.2010 |
Балансовая прибыль, тыс. руб. |
261 670,00 |
48 156,00 |
-213 514,00 |
Чистая прибыль, тыс. руб. |
175 210,00 |
-44 584,00 |
-219 794,00 |
Рентабельность активов до налогообложения, руб. |
0,029 |
0,003 |
-0,026 |
Балансовая прибыль/Активы |
Рентабельность активов после налогообложения, руб. |
0,019 |
-0,003 |
-0,022 |
Чистая прибыль/Активы |
Рентабельность доходных активов до налогообложения, руб. |
0,040 |
0,006 |
-0,034 |
Балансовая прибыль/Доходные активы |
Рентабельность доходных активов после налогообложения, руб. |
0,027 |
-0,006 |
-0,033 |
Чистая прибыль/Доходные активы |
Рентабельность капитала до налогообложения, руб. |
0,029 |
0,003 |
-0,026 |
Балансовая прибыль/Капитал |
Рентабельность капитала после налогообложения, руб. |
0,019 |
-0,003 |
-0,022 |
Чистая прибыль/Капитал |
Рентабельность уставного капитала до налогообложения, руб. |
1,047 |
0, 19 |
-0,854 |
Балансовая прибыль/ Уставный Капитал |
Рентабельность уставного капитала после налогообложения, руб. |
0,701 |
-0,18 |
-0,879 |
Чистая прибыль/Уставный Капитал |
Размещение имущества |
На 01.07.2008 |
На 01.07.2010 |
Изменение |
тыс. руб. |
% к итогу |
тыс. руб. |
% к итогу |
тыс. руб. |
% к итогу |
Денежные средства |
620 537 |
6,90% |
805 781 |
5,06% |
185 244,00 |
-1,84% |
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
730 125 |
8,12% |
1 057 910 |
6,65% |
327 785,00 |
-1,47% |
в том числе: Обязательные резервы |
165 117 |
1,84% |
93 363 |
0,59% |
-71 754,00 |
-1,25% |
Средства в кредитных организациях |
71 810 |
0,80% |
119 887 |
0,75% |
48 077,00 |
-0,05% |
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
367 501 |
4,09% |
5 426 164 |
34,09% |
5 058 663,00 |
30,01% |
Чистая ссудная задолженность |
6 442 274 |
71,64% |
7 458 488 |
46,86% |
1 016 214,00 |
-24,78% |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
19 184 |
0,21% |
47 812 |
0,30% |
28 628,00 |
0,09% |
в том числе: Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
44 |
0,00% |
43 |
0,00% |
-1,00 |
0,00% |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0 |
0,00% |
260 072 |
1,63% |
260 072,00 |
1,63% |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
445 762 |
4,96% |
552 873 |
3,47% |
107 111,00 |
-1,48% |
Прочие активы |
294 749 |
3,28% |
186 637 |
1,17% |
-108 112,00 |
-2,11% |
Валюта баланса |
8 991 942,00 |
100,00% |
15 915 624,00 |
100,00% |
6 923 682,00 |
0,00% |
Размещение имущества |
На 01.07.2008 |
На 01.07.2010 |
Изменение |
тыс. руб. |
% к итогу |
тыс. руб. |
% к итогу |
тыс. руб. |
% к итогу |
III Источники собственных средств |
Уставный капитал |
250 000,00 |
2,78% |
250 000,00 |
1,57% |
0,00 |
-1,21% |
Эмиссионный доход |
313 996,00 |
3,49% |
313 996,00 |
1,97% |
0,00 |
-1,52% |
Резервный фонд |
0,00 |
0,00% |
12 500,00 |
0,08% |
12 500,00 |
0,08% |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
-8 853,00 |
-0,10% |
1 121,00 |
0,01% |
9 974,00 |
0,11% |
Переоценка основных средств |
331 766,00 |
3,69% |
366 480,00 |
2,30% |
34 714,00 |
-1,39% |
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет |
729 388,00 |
8,11% |
831 429,00 |
5,22% |
102 041,00 |
-2,89% |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
175 210,00 |
1,95% |
-44 584,00 |
-0,28% |
-219 794,00 |
-2,23% |
Всего источников собственных средств |
1 791 507,00 |
19,92% |
1 730 942,00 |
10,88% |
-60 565,00 |
-0,09 |
II Пассивы |
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
0,00 |
0,00% |
0 |
0,00% |
0,00 |
0,00% |
Средства кредитных организаций |
471 380,00 |
5,24% |
40 643 |
0,26% |
-430 737,00 |
-4,99% |
Средства клиентов (не кредитных организаций) |
3 607 133,00 |
40,12% |
8 193 412 |
51,48% |
4 586 279,00 |
11,37% |
Вклады физических лиц |
2 796 969,00 |
31,11% |
5 800 651 |
36,45% |
3 003 682,00 |
5,34% |
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0,00 |
0,00% |
0 |
0,00% |
0,00 |
0,00% |
Выпущенные долговые обязательства |
150 424,00 |
1,67% |
7 937 |
0,05% |
-142 487,00 |
-1,62% |
Прочие обязательства |
111 371,00 |
1,24% |
103 529 |
0,65% |
-7 842,00 |
-0,59% |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон |
63 158,00 |
0,70% |
38 510 |
0,24% |
-24 648,00 |
-0,46% |
Всего обязательств |
7 200 435,00 |
80,08% |
14 184 682,00 |
89,12% |
6 984 247,00 |
0,09 |
Валюта баланса |
8 991 942,00 |
100,00% |
15 915 624,00 |
100,00% |
6 923 682,00 |
0,00% |
Показатели |
Нормальные ограничения |
На 01.07.2008 |
На 01.07.2010 |
Отклонение |
Норматив достаточности капитала (Н1) |
Min 10% |
21,89% |
16,61% |
-5,28% |
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) |
Min 15% |
43,72% |
76,55% |
32,83% |
Норматив текущей ликвидности (Н3) |
Min 50% |
54,96% |
105,34% |
50,38% |
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) |
Max 120% |
76,37% |
53,56% |
-22,81% |
1.3 Характеристика бизнес-единиц
1.4 Место, роль и функции отдела привлечения клиентуры
2.2 Основные конкуренты
2.3 Характеристика конкурентов Банка
№ П\П |
Показатели |
Приморье |
ДВ Банк |
Сбербанк |
Росбанк |
ВТБ |
Альфа-Банк |
Промсвязьбанк |
1. |
Позиции конкурентов на рынке |
6 |
4 |
5 |
6 |
7 |
6 |
4 |
2. |
Характеристика продукции конкурента |
7 |
6 |
7 |
8 |
5 |
4 |
6 |
3. |
Маркетинговая деятельность конкурента: |
41 |
37 |
40 |
39 |
36 |
34 |
35 |
ассортиментная политика |
7 |
6 |
7 |
7 |
6 |
5 |
7 |
сбытовая политика |
8 |
7 |
7 |
7 |
6 |
4 |
7 |
ценовая политика |
7 |
8 |
6 |
8 |
7 |
8 |
5 |
рекламная деятельность |
5 |
5 |
8 |
5 |
7 |
6 |
3 |
виды стимулирования продаж |
6 |
5 |
6 |
5 |
5 |
3 |
6 |
коммерческие условия сделок |
8 |
6 |
6 |
7 |
5 |
8 |
7 |
4. |
Неценовые методы конкурентной борьбы, используемые конкурентами |
7 |
6 |
7 |
8 |
8 |
7 |
5 |
5. |
Финансовое положение |
3 |
4 |
3 |
3 |
5 |
5 |
3 |
6. |
Показатели, характеризующие объемы деятельности конкурента |
7 |
7 |
5 |
6 |
7 |
6 |
4 |
7 |
Итого баллов |
71 |
64 |
67 |
70 |
68 |
62 |
57 |
№ п/п |
Группы показателей |
Графы |
I |
II |
III |
IV |
V |
Финансовые показатели |
1. |
Рентабельность активов до налогообложения |
+ |
2. |
Рентабельность активов после налогообложения |
+ |
3. |
Рентабельность доходных активов до налогообложения |
+ |
4. |
Рентабельность доходных активов после налогообложения |
+ |
5. |
Рентабельность капитала до налогообложения |
+ |
6. |
Рентабельность капитала после налогообложения |
+ |
7. |
Рентабельность уставного капитал до налогообложения |
+ |
8. |
Рентабельность уставного капитала после налогообложения |
+ |
9. |
Норматив достаточности капитала (Н1) |
+ |
10. |
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) |
+ |
11. |
Норматив текущей ликвидности (Н3) |
+ |
12. |
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) |
+ |
Организация и управление |
13. |
Коэффициент административной нагрузки |
+ |
14. |
Система связи |
+ |
15. |
Четкость разделения полномочий и функций в аппарате управления |
+ |
16. |
Качество используемой в управлении информации |
+ |
Сбыт |
1. |
Доля рынка сбыта, контролируемая предприятием |
+ |
2. |
Репутация продукции на рынке |
+ |
3. |
Престиж торговой марки |
+ |
4. |
Расходы по сбыту |
+ |
5. |
Уровень обслуживания потребителей |
+ |
6. |
Торговый аппарат предприятия |
+ |
7. |
Цены на товары |
+ |
8. |
Качество поступающей информации о рынке |
+ |
3.1 Деятельность Банка по минимизации возможного негативного эффекта от воздействия угроз внешней среды
3.2
Внешняя среда |
Сильные стороны |
Слабые стороны |
Возможности |
Угрозы |
1. Хорошие связи с общественностью |
1. Неблагоприятные демографические изменения, трудность набора новых сотрудников и так далее. |
2. Региональная и местная поддержка |
2. Изменение потребностей и вкусов клиентов |
3. Сотрудничество с другими компаниями |
3. Реальная возможность появления новых конкурентов |
4. Новые банковские технологии |
4. Непрозрачность структуры собственности клиентов кредитных организаций |
5. Стабильная социально-экономическая ситуация в регионе |
5. Неопределенность перспектив развития бизнеса потенциальных заемщиков |
6. Повышение инвестиционной активности предприятий |
6. Перечень потенциальных заемщиков ограничен, в основном, предприятиями промышленности, торговли и общественного питания. Предприятия других видов деятельности характеризуются либо низкими показателями прибыльности, либо убыточной деятельностью. |
7. Тенденция роста доходов населения Приморского края |
7. В регионе наибольшую долю на рынке банковских услуг занимают филиалы, в то время как надзорные органы в регионах имеют весьма ограниченные возможности по их регулированию |
8. Наличие на территории области высших учебных заведений, готовящих специалистов по профилю банковской деятельности |
8. Дефицит квалифицированных кадров на должности главного бухгалтера, руководителя службы внутреннего контроля |
Преимущества |
Недостатки |
Внутренняя среда |
1. Большой опыт работы на рынке |
1. Небольшое количество самостоятельных региональных банков |
2. Высокое качество услуг |
2. Неравномерное размещение кредитных организаций на территории Приморского края |
3. Высокая известность Банка |
3. Недостаточный объем, узкий ассортимент предоставляемых банками услуг, особенно в районах Приморского края |
4. Высокие продажи |
4. Высокий уровень концентрации банковского сектора региона по капиталу, кредитам, депозитам, вкладам населения и остаткам на расчетных счетах |
5. Удовлетворенность клиентов |
5. Преобладающая часть кредитных вложений носит краткосрочный характер |
6. Отработанные бизнес процессы |
6. Низкая диверсификация размещенных средств |
7. Сплоченный коллектив |
7. Высокая зависимость от крупных заемщиков |
8. Качественное оборудование |
8. Недостаточный рост капитальной базы в сравнении с расширением активных операций |
9. Широкий ассортимент услуг |
9. Незначительная доля долгосрочных ресурсов |
10. Обученный персонал. |
10. Небольшой запас ликвидности (использование краткосрочных ресурсов в качестве вложений в доходные активы) |
11. Потенциал маркетинга |
Выводы
В заключение отчета по производственной практике необходимо отметить следующее в отношении:
1. Реализации полученных результатов на основе поставленных во введении задач практикант:
· ознакомился с основными направлениями деятельности Банка, его статусом (подраздел 1.1 "Краткая характеристика Банка");
· изучил организационно-управленческую структуру, место, роль и функции службы маркетинга (подраздел 1.3 "Характеристика бизнес единиц Банка, подраздел 1.4 "Место, роль и функции отдела привлечения клиентуры Банка");
· ознакомился с нормативными актами, регламентирующими деятельность Банка, в том числе: Федеральный Закон Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 года № 395-1; Инструкция ЦБР от 16.01.2004 № 110-И "Об обязательных нормативах банков";
· во втором разделе отчет: изучил систему функционирования Банка в условиях рыночной экономики; оценил потенциальные возможности Банка в конкурентной среде; провел SWOTанализ, собственные маркетинговые исследования, наметил некоторые направления совершенствования деятельности Банка в области маркетинга.
2. В части навыков, приобретенных за время практики:
· практически закрепил полученные теоретические навыки в области проведения маркетинговых исследований.
3. Описания характера и степени оказываемой помощи практиканту руководителями и персоналом Банка:
содержание ..
9
10
11 ..
|
|
|