Министерство образования и науки Республики Казахстан

Глава 1. Теоретические основы потребительского кредита

Валюта займа	тенге, доллары США, Евро;
Срок предоставления займа	· от 3 месяцев до 8 лет - при залоге новых автомобилей производства Германии и Японии
Срок эксплуатации автомобиля, принимаемого в залог:
новые автомобили	срок выпуска не более 1 года/не более 10 000 км пробег
автомобили производства Германии и Японии	срок выпуска не более 15 лет
автомобили производства стран СНГ, Южной Кореи, США и стран Европы (за исключением Германии)	срок выпуска не более 7 лет
автомобили производства других стран (КНР, Индия и др.)	срок выпуска не более 3 лет
Форма предоставления займа	в наличной и безналичной форме
Минимальная сумма займа	150 000 тенге либо эквивалентная сумма в другой валюте
Первоначальный взнос:
если рыночная стоимость автомобиля 80 000 долларов США и более	50%
при приобретении б/у автомобиля	30%
при приобретении нового автомобиля	15%
Погашение займа	производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения займа
Залоговое обеспечение	приобретаемый автотранспорт
Форма обеспечения исполнения обязательств:
При наличии первоначального взноса	приобретаемый автотранспорт
При отсутствии первоначального взноса	возможно предоставление ликвидного залога на сумму первоначального взноса (объект недвижимости, государственные ценные бумаги, деньги на сберегательном счете, гарантия юридического лица)
Обязательное условие страхование Предмета залога:
При наличии первоначального взноса	страхование приобретаемого автотранспорта
При отсутствии первоначального взноса	страхование приобретаемого автотранспорта
Добровольное страхование Предмета залога	(при страховании автомобиля - от всех случаев, в т.ч. и от угона) в АО "Альянс-полис" - 2,8%. Страхуется реальная стоимость автомобиля;
Комиссии банка:
Предоставление банковского займа	1,5% от суммы займа
Рассмотрение кредитной заявки	не взимается
Выдача наличных	0,5% - в тенге, 1% - в валюте;
Досрочное погашение	установлен мораторий на досрочное погашение сроком 6 месяцев с даты выдачи займа, при этом комиссионное вознаграждение за досрочное погашение не удерживается;
Дополнительная информация	возможна выдача кредита без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного ликвидного обеспечения

Стоимость автомобиля в USD	Первоначальный взнос	Ежемесячный платеж в USD
		6мес	1 год	3 года	5 лет
5 000,00	15%	737,54	381,6	145,25	98,89
	30%	610,86	317,56	123,05	85,11
10 000,00	15%	1475,07	763,19	290,51	197,78
	30%	1221,71	635,12	246,10	170,23
20 000,00	15%	2950,15	1526,38	581,02	395,96
	30%	2443,42	1270,23	492,20	340,45

Целевое назначение	приобретение, ремонт и строительство жилья
Валюта займа	тенге
Первоначальный взнос	не менее 10%
Сумма займа	минимальная - 600 000 максимальная - зависит от стоимости залогового обеспечения и платежеспособности Заемщика
Срок займа	от 37 месяцев до 240 месяцев
Обеспечение	приобретаемое жилье, недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика или третьего лица (вещного поручителя)
Погашение займа	ежемесячно (по принципу аннуитетного платежа)
Досрочное погашение	минимальная сумма досрочного погашения - 100 МРП
Штраф за досрочное погашение	1% от суммы погашения
Пеня за просрочку	0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день
Страхование	В соответствии с Требованиями АО "Казахстанская Ипотечная Компания"

Cумма займа,KZT	Ежемесячный платеж, KZT
	120 мес.	180 мес.	240 мес.
3 600 000,00	51 649,54	43 206,05	39 639,10
6 000 000,00	86 082,57	72 010,08	66 065,17
8 400 000,00	120 515,60	100 814,12	92 491,24
10 000 000,00	143 470,95	120 016,81	110 108,61

Валюта займа	тенге, доллары США, Евро;
Срок предоставления займа:
Валюта	Сроки	Льготный период
в тенге	до 48 месяцев	до 24 месяцев
в долларах США/Евро	до 84 месяцев	до 60 месяцев
Форма предоставления займа	Безналичная, траншами на каждый учебный год;
Максимальная сумма займа	до 70% от рыночной стоимости предмета залога, в зависимости от срока предоставления займа
Погашение займа	льготный период погашения основного долга на период обучения;
Залоговое обеспечение	Жилая и коммерческая недвижимость;
Комиссии банка:
Выдача наличных	в тенге - 0,5%, в валюте - 1%
Предоставление банковского займа	0,5% от суммы займа (min 10 000 тенге);
Досрочное погашение до истечения льготного периода	5%- комиссия распространяется при досрочном погашении в срок до 1 года с момента выдачи кредита. 2,5%- от суммы погашения в течение льготного периода;
Комиссия за пролонгацию срока возврата задолженности по кредиту (кредитной линии)	1%- от суммы пролонгации. Единовременно;

Глава 3. Анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан

Вид кредитной линии	возобновляемая
Валюта кредитной линии	тенге, доллары США, Евро
Срок предоставления кредитной линии:	до 15 лет (независимо от валюты кредитной линии)
Форма предоставления кредитной линии	по желанию Клиента в наличной и безналичной форме
Минимальный размер кредитной линии	150 000 тенге, либо эквивалентная сумма в долларах США/Евро
Максимальный размер кредитной линии	зависит от стоимости предлагаемого в залог имущества и не должен превышать 70% от его рыночной стоимости
Комиссии банка:
за организацию кредитной линии	1% от суммы кредитной линии (единовременно)
за выдачу наличных	0,5% - в тенге, 1% - в валюте;
Досрочное погашение	установлен мораторий на досрочное погашение сроком 6 месяцев с даты выдачи займа, при этом комиссионное вознаграждение за досрочное погашение не удерживается

Вид кредита	Особенности данного кредита	Первоначальный взнос	Сроки кредитования
Кредит "Стандартный"	Вы решили взять кредит, но у Вас нет первоначального, взноса, то кредит "Стандартный" именно для Вас!	0 тенге	от 4 до 24 месяцев. Причем, чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный взнос
Кредит "Специальный"	Данный кредит разработан специально для тех клиентов, которые могут оплатить кредит, за определенные сроки 6, 8 10, 12 и 18 месяцев Процентная ставка от 10%.	Первоначальный взнос - любая сумма по вашему желанию, или же 0 тенге	6, 8 10, 12 и 18 месяцев
Кредит "ВыГОДный"	Процентная ставка 12% от суммы кредита	от 0 тенге	1 год
Кредит "5/5/5"	Переплата 5%	5%.	Срок погашения 5 месяцев
Кредит "8/9/10"	Для вас год - слишком длительный период, а 6 месяцев слишком короткий срок для погашения.	0 тенге	8,9 и 10 месяцев
Кредит "Отсрочка"	Первый платеж только через два месяца	0 тенге	от 6 до 12 месяцев
Кредит	Вы платите только за 11 месяцев. Технодом делает за вас 1 платеж!	на срок 12 месяцев.
Кредит "Мобильный"	По данному кредиту вы можете оформить как бытовую технику, так и сотовый телефон.	Первоначальный взнос -20%.	от 3 до 24 месяцев

Заключение

Список использованных источников

1. Воскресенская, З. Девочка в бурном море. Москва, Детская литература, 1969 г.

2. Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. Москва, Финансы и статистика, 1986 г.

3. Гольцберг, М.А. Хасан-Бек, Л.М. Кредитование. Пер. с англ. Киев, торгово-издательское бюро ВHV, 1994г

4. Лаврушина, О.И. Организация и планирование кредита. Москва, Финансы и статистика, 1991 г.

5. Липсиц, И.В. Экономика без тайн. Москва, Дело ЛТД, 1993 г.

6. Лукьянов, А. Предпринимательство. Финансовая и ценовая политика. Таллинн, 1996 г.

7. Прикладная экономика. Пер. с англ./ Junior Achievement.- Москва, Просвещение, 1992г.

8. Чацкис, Е.Д. Толковый словарь финансово – бухгалтерских терминов и понятий. Д: “Сталкер”,1996 г

9. Банковское дело. (под ред. Проф.Лаврушина О.И.). «Финансы и Статистика», 2003.

10. Ветрова А.В., Кредитные бюро: проблемы и решения, в сборнике «INTERNATIONAL FUND FOR ECONOMIC AND SOCIAL REFORMS»,http://www.akm.ru/rus/monitoring/001110.stm#3.

11. Вишневский А.А.,Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя.Опыт заруюежных стран // Юридическая работа в кредитной организации; №2, 2005.

12.Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь, том II,Москва, «Финансы и Статистика», 1995 г.

13. Горшков Г., Потребительское кредитование: тенденции и практика «Финансы и Статистика»,2005г.

14.Иванова C., Банки опережают развитие народного хозяйства // Банковское обозрение, Региональный обзор, №1, январь 2004.

15.Козлов С.А., Реальная стоимость потребительского кредитов. M КредитЕКСПО, 2005.

16.Лаврушин О.И., Организация и планирование кредита, М., «Финансы и Статистика», 1991 г.

17.Масленников В.В. Зарубежные банковские системы, М.:Элит,2000.

18. Миловидов В.Д. Современное банковское дело.Опыт США, М.:Приор, 2000.

19.Финансово-кредитный энциклопедический словарь, под ред. Грязновой А.Г., «Финансы и Статистика», 2002 г.

20.Газета «Жилищное Строительство Казахстана», № 49 (123) от 21 декабря 2006 года

21.Иришев Б.К. Денежно-кредитная политика: концепция и механизм / - Алма-Ата: Гылым, 1990

22.Казахстанская еженедельная газета «Панорама», 2006 г., №24

23.Калиева Г.Т. Коммерческие банки в Казахстане и проблемы обеспечения их устойчивости: Авто. – Алматы: 2004г.

 

 

 

 

 

 

 

содержание   ..  603  604  605   ..

 

наличные	безналичные
Валюта займа	тенге
Срок предоставления займа	до 36 месяцев
Минимальная сумма займа	10 000 тенге
Максимальная сумма займа	1 000 000 тенге	1 500 000 тенге
Форма предоставления займа	наличными	безналичными, путем зачисления на текущий счет компании-партнера, у которой приобретается товар либо услуга
Форма обеспечения исполнения обязательств	беззалоговый
Комиссия за выдачу наличных денег, за пролонгацию срока возврата задолженности по займу	согласно базовым тарифам Банка
Комиссия за оформление займа	согласно базовым тарифам Банка
Комиссия за рассмотрение кредитной заявки	по согласованию сторон