|
|
|
содержание ..
578
579
580 ..
Кредитование юридических лиц в коммерческих банках
Кредитование юридических лиц в коммерческих банках
|
Содержание
|
|
|
1.2 Исследование кредитного портфеля банка
№
|
Факторы |
Признаки |
А |
В |
1 |
Макроэкономические |
Общее состояние экономики страны
|
2 |
Региональные
|
Состояние экономики в регионах и отраслях,
|
3 |
Внутрибанковские |
Величина собственных средств (капитала) банка
|
№
|
Этапы кредитования |
Регламентируемые параметры и процедуры |
А |
В |
1 |
Предварительная работа
|
Состав будущих заемщиков
|
2 |
Оформление кредита |
Формы документов
|
3 |
Управление кредитом |
Порядок управления кредитным портфелем
|
№п/п
|
Дата
|
Количество кредитных договоров, заключенных с юридическими лицами, ед. |
в т. ч. пролонгированных |
количество
|
удельный вес, % |
А |
1 |
2 |
3 |
1 |
на 01.01.08 г. |
25 |
6 |
24 |
2 |
на 01.01.09 г. |
29 |
9 |
31 |
3 |
на 01.01.10 г. |
64 |
29 |
45 |
№
|
Заемщики
|
Годы |
Отклонение (+,-)
|
2008 |
2009 |
2010 |
сумма
|
Уд. вес, % |
сумма задолженности, тыс. р. |
Уд. вес, % |
сумма задолженности, тыс. р. |
Уд. вес, % |
сумма задолженности, тыс. р |
Уд. вес, % |
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
1 |
Юридические лица |
12947
|
31 |
23310 |
18 |
117689 |
32 |
+104742 |
+1 |
2 |
Индивидуальные предприниматели |
20808 |
50 |
11215 |
9 |
32788 |
8 |
+11980 |
-42 |
3 |
Физические лица |
7872 |
19 |
92722 |
73 |
221368 |
60 |
+213496 |
+41 |
4 |
Итого |
41626 |
100 |
127247 |
100 |
371845 |
100 |
+330219 |
х |
№
|
Форма
|
Годы |
Отклонение
|
2008 |
2009 |
2010 |
сумма, тыс. р. |
уд. вес, % |
сумма, тыс. р. |
уд.
|
сумма, тыс. р. |
уд.
|
сумма, тыс. р. |
уд. вес, % |
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
1 |
Государственные предприятия |
5849 |
17,33 |
7150 |
20,71 |
18650 |
12,4 |
+12801 |
-4,93 |
2 |
Общества с ограниченной
|
6848 |
20,28 |
15560 |
45,07 |
91709 |
60,95 |
+84861 |
+40,67 |
3 |
Индивидуальные предприятия |
20808 |
61,64 |
11215 |
32,48 |
32788 |
21,78 |
+11980 |
-39,86 |
4 |
Прочие |
250 |
0,75 |
600 |
1,74 |
7330 |
4,87 |
+7080 |
+4,12 |
5 |
Итого |
33755 |
100 |
34525 |
100 |
150477 |
100 |
+116722 |
х |
№
|
Наименование показателя
|
Годы |
Темп роста,
|
2008
|
2009
|
2010
|
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
1 |
Начальный остаток задолженности |
28156 |
33755 |
34525 |
1,22раза |
2 |
Кредиты, выданные в отчетном периоде |
36182 |
54120 |
262224 |
7,24раза |
3 |
Погашено кредитов в отчетном периоде |
30583 |
53350 |
146272 |
4,78раза |
4 |
Остаток задолженности на отчетную дату (стр1+стр2-стр3) |
33755 |
34525 |
150477 |
4,45раза |
5 |
Средний остаток задолженности
|
30956 |
34140 |
92501 |
2,98раза |
6 |
Коэффициент погашения кредитов,%
|
85 |
98 |
58 |
7 |
Оборачиваемость кредитов, дни
|
369 |
233 |
230 |
62,33раза |
№
|
Сроки кредитования
|
Годы |
Отклонение (+; - )
|
2008 |
2009 |
2010 |
сумма, тыс. р. |
уд. вес, % |
сумма, тыс. р. |
уд. вес, % |
сумма, тыс. р. |
уд. вес, % |
сумма, тыс. р. |
уд. вес, % |
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
1 |
Краткосрочные, всего |
27817 |
83,04 |
29255 |
84,75 |
102343 |
85,15 |
+54499 |
+2,11 |
2 |
- овердрафт |
- |
- |
- |
- |
4753 |
3,16 |
+4753 |
+3,16 |
3 |
- в т. ч. от 91 до 180 дней |
0 |
- |
0 |
- |
13652 |
9,07 |
+13652 |
+9,07 |
4 |
- от 181 до 1 года |
27817 |
83,04 |
29255 |
84,75 |
83938 |
55,78 |
+56121 |
-27,26 |
5 |
Среднесрочные
|
5680 |
16,82 |
5270 |
15,35 |
46534 |
30,92 |
+40854 |
+13,96 |
6 |
- от 1года до 1,5 лет |
2616 |
7,74 |
3570 |
10,4 |
22375 |
14,87 |
+19759 |
+7,13 |
7 |
Долгосрочные
|
0 |
- |
0 |
- |
1600 |
1,07 |
+1600 |
+1,07 |
8 |
Итого |
33755 |
100 |
34525 |
100 |
150477 |
100 |
х |
х |
№
|
Отрасль
|
Годы |
Отклонение (+; - ) |
2008 |
2009 |
2010 |
сумма задолженности, тыс. р |
количество договоров, ед. |
сумма задолженности, тыс. р |
количество договоров, ед. |
сумма задолженности, тыс. р |
количество договоров, ед. |
сумма задолженности, тыс. р |
количество договоров, ед. |
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
1 |
Сельское хозяйство |
21252 |
16 |
18950 |
14 |
66483 |
27 |
+45231 |
+11 |
2 |
Транспорт |
600 |
1 |
- |
- |
3988 |
2 |
+3388 |
+1 |
3 |
Строительство |
500 |
1 |
- |
- |
18624 |
8 |
+18124 |
+7 |
4 |
Торговля, всего |
11403 |
7 |
9870 |
12 |
46543 |
21 |
+35140 |
+14 |
4.1 |
в т. ч. оптовая |
5088 |
3 |
5770 |
7 |
23937 |
11 |
+18849 |
+8 |
4.2 |
розничная |
6315 |
4 |
4100 |
5 |
22606 |
10 |
+16291 |
+6 |
5 |
Прочие отрасли |
- |
- |
5705 |
3 |
14839 |
6 |
+14839 |
+6 |
6 |
Итого |
33755 |
25 |
34525 |
29 |
150477 |
64 |
+116722 |
+39 |
№
|
Наименование
|
Годы |
Отклонение (+; - ) |
2008 |
2009 |
2010 |
сумма задолженности, тыс. р |
удельный вес, % |
сумма задолженности, тыс. р |
удельный вес, % |
сумма задолженности, тыс. р |
удельный вес, % |
сумма задолженности, тыс. р |
удельный вес, % |
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
1 |
Ссудная задолженность - всего, |
33755 |
100 |
34525 |
100 |
150477 |
100 |
+116722 |
х |
в т. ч наличие обеспечения: |
1.1 |
-поручительство юридических лиц |
- |
- |
- |
- |
8000 |
5 |
+8000 |
+5 |
1.2 |
-залог недвижимости |
10967 |
32 |
11270 |
33 |
29976 |
20 |
+19009 |
-12 |
1.3 |
-залог оборудования |
1520 |
5 |
- |
- |
23507 |
16 |
+21987 |
+11 |
1.4 |
-залог транспортных средств |
7892 |
23 |
8675 |
25 |
22079 |
15 |
+14187 |
-8 |
1.5 |
-залог товаров в обороте |
13376 |
40 |
14580 |
42 |
60761 |
40 |
+47385 |
- |
1.6 |
-прочие виды обеспечения |
- |
- |
- |
- |
1401 |
1 |
+1401 |
+1 |
1.7 |
-без обеспечения, в т. ч.: |
- |
- |
- |
- |
4753 |
3 |
+4753 |
+3 |
1.8 |
- овердрафтные
|
- |
- |
- |
- |
4753 |
3 |
+4753 |
+3 |
№
|
Размер бизнеса и обязательств заемщика, в млн. р. |
Годы |
Отклонение (+; - ) |
2008 |
2009 |
2010 |
сумма, тыс. р. |
кол-во договоров, шт. |
сумма, тыс. р. |
кол-во договоров, шт. |
сумма, тыс. р. |
кол-во договоров, шт. |
сумма, тыс. р. |
кол-во договоров, шт. |
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
1 |
Крупный бизнес: |
12947 |
16 |
- |
- |
- |
- |
-12947 |
-16 |
1.1 |
до 1 |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
1.2 |
от 1 до 5 |
7598 |
15 |
- |
- |
- |
- |
-7598 |
-15 |
1.3 |
от 5 до 10 |
- |
1 |
- |
- |
- |
- |
- |
-1 |
1.4 |
свыше 10 |
5349 |
- |
- |
- |
- |
- |
-5349 |
- |
2 |
Средний бизнес: |
- |
- |
12650 |
3 |
57684 |
7 |
+57684 |
+7 |
2.1 |
до 1 |
- |
- |
- |
- |
1260 |
2 |
+1260 |
+2 |
2.2 |
от 1 до 5 |
- |
- |
6000 |
2 |
14150 |
2 |
+14150 |
+2 |
2.3 |
от 5 до 10 |
- |
- |
6650 |
1 |
18650 |
2 |
+18650 |
+2 |
2.4 |
свыше 10 |
- |
- |
- |
- |
23624 |
1 |
+23624 |
+1 |
3 |
Малое предпринимательство: |
- |
- |
10660 |
11 |
60005 |
32 |
+60005 |
+32 |
3.1 |
до 1 |
- |
- |
- |
- |
21459 |
19 |
+21459 |
+19 |
3.2 |
от 1 до 5 |
- |
- |
2960 |
6 |
38546 |
13 |
+38546 |
+13 |
3.3 |
от 5 до 10 |
- |
- |
7700 |
5 |
- |
- |
- |
- |
3.4 |
свыше 10 |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
4 |
Индивидуальные предприниматели: |
20808 |
9 |
11215 |
15 |
32788 |
25 |
+11980 |
+16 |
4.1 |
до 1 |
4919 |
5 |
4515 |
11 |
8463 |
16 |
+3544 |
+11 |
4.2 |
от 1 до 5 |
7330 |
3 |
6700 |
4 |
12158 |
8 |
+4828 |
+5 |
4.3 |
от 5 до 10 |
8559 |
1 |
- |
- |
12167 |
1 |
+3608 |
- |
4.4 |
свыше 10 |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
5 |
Всего: |
33755 |
25 |
34525 |
29 |
150477 |
64 |
+116722 |
+39 |
5.1 |
до 1 |
4919 |
5 |
4515 |
17 |
31182 |
37 |
+26263 |
+32 |
5.2 |
от 1 до 5 |
14928 |
18 |
15660 |
11 |
64854 |
23 |
+49926 |
+5 |
| |
|
|