Западные и российские системы электронной коммерции

Интернационализация обращения. Одним из основных последствий появления электронных денег явится интернационализация денежного обращения, так как электронные деньги обеспечивают возможность беспрепятственного совершения международных розничных операций. В настоящее время в Internet для совершения таких операций используются в основном кредитные карты, что небезопасно как для покупателей, так и для продавцов. Масштабные усилия мировых карточных платежных систем по обеспечению безопасного использования пластиковых карт в Internet (наиболее известным проектом в этой области является внедрение стандарта Secure Electronic Transactions - SET) конечно, дадут свой результат, однако в этой связи необходимо заметить, что притягивание за уши традиционных давно существующих технологий магнитных карт к Internet явно менее перспективно, чем развитие моделей электронных денег, изначально ориентированных на использование в Сети (и, возможно, использующих микропроцессорные карточки для аутентификации владельца электронных денег и/или хранения электронных денег в электронном кошельке карточки).

Безопасность. Еще недавно вопрос безопасности в Internet был достаточно острым. Однако растущая коммерциализация использования Internet привела к тому, что ведущие компании - поставщики программного обеспечения моделей, в частности Microsoft и Netscape, сосредоточили свои усилия на создании программного обеспечения, позволяющего осуществлять безопасные транзакции через Internet, и сегодня безопасные решения для коммерции в Internet уже существуют. Стандартным решением является использование технологии SSL, базирующейся на криптографическом алгоритме RSA.

Электронные деньги и пластиковые карточки. Вследствие всего вышесказанного электронные деньги ограничат использование пластиковых карточек в Internet. Речь в данном случае идет о существующих магнитных карточках международных платежных систем - применение же микропроцессорных карточек для целей аутентификации и хранения электронных денег будет однозначно расширяться. Единственный довод за использование существующих пластиковых карточек в Internet - использование одного (карточного) счета и для операций вне и внутри Internet не убедителен - во-первых, почти у каждого (западного) потребителя имеется несколько, а не одна карточка, соответственно, с разными счетами для каждой и это не кажется никому неудобством, во-вторых, в целях диверсификации рисков использование разных счетов для разных использований вполне оправдано.

Заключение

Очевидно, что электронные деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу применения наличных денег. С их помощью также легко одолжить деньги другу (причем на расстоянии) и использовать их в повседневной «неэлектронной» жизни, как и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес.

Только электронные деньги могут обеспечить микроплатежи - так необходимые для информационного бизнеса и продажи публикаций. Такие электронные деньги могут быть помечены для специального использования (только для кино, например), что весьма удобно для контроля денег в семье.

Стоимость транзакции с использованием электронных денег и их обработка и учет значительно дешевле стоимости обработки традиционных денег, кредитных карт и чеков и других средств платежа. Обработка электронных денег проще, и их использование может серьезно изменить структуру банков и сократить персонал.

Электронные деньги, в отличие от чековых и кредитных систем, позволяют поддерживать анонимность транзакций (в той или иной степени), так как не требуют при их использовании удостоверения личности плательщика и его кредитоспособности.

В отличии от традиционных наличных денег оплата с помощью электронных денег не требует присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться дистанционно по Internet или по телефону.

На западе уже существует огромное количество различных услуг, предоставляемых по Интернету: Вы можете выбрать, написать и послать поздравительную открытку практически к любому знаменательному дню, можете заказать вино или торт с придуманной Вами надписью и отправить их адресату; купить CD, видео, книгу, Вы можете посетить виртуальное казино, и даже купить машину. Для серьезных людей - многочисленные возможности по купле-продаже акций, аналитическая информация, консультации.

Таким образом, и практическая готовность Интернета для ведения бизнеса и реальные обороты западного бизнеса в Интернете приводят к выводу о том, что если мы собираемся двигаться вместе с прогрессом, то и нашему бизнесу придется «переходить» в Интернет и использовать цифровые деньги в ближайшем будущем.

Однако на этом пути возникает множество проблем. Основные из них – юридические (например, связанные с уплатой налогов) и проблемы мошенничества при электронных платежах. Решать эти проблемы придется непременно, так как будущее – за описанными технологиями – передовыми достижениями мировой науки.

Литература

1. Ануреев С. Платежные системы и их развитие в России. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 288 с.

2. Афонина С. Электронные деньги. - СПб.: Питер, 2001. - 128 с.

3. Балабанов И.Т. Интерактивный бизнес: Система электронных платежей; Интерактивное инвестирование; Торговля в Интернете. - СПб: Питер, 2001. – 128 с.

4. Безналичные деньги - миф или реальность? // Электронный журнал SIBINFOSHOP, 1998. - № 3. – http://www.sdi.nsk.su/sibinfoshop/3/nocash.htm

5. Вайнштейн В. Ведение личных финансов, покупки и управление банковским счетом через Internet / http://citforum.ru/abtec/s1/1.shtml

6. Демидов А. «Digital money - электронные деньги» // Деньги, 1997. - № 3.

7. Достов В. Общее описание функционирования системы PayCash / http://demo.paycash.ru/paycash/Site/General.htm

8. Жириновский В., Юровицкий В. Новые деньги для России и мира. - М.: Галерия, 1998.

9. Завалеев В. Пластиковая карточка как платежный инструмент (основные понятия) / http://citforum.ru/marketing/articles/art_8.shtml

10. Карта Mondex системы Mondex International / http://www.emoney.ru/esystem/mondex.htm

11. Кузнецова И.М. Локальные платежные системы - первая ступень в мир электронных денег / http://www.citforum.ru/abtec/s1/4.shtml

12. Лебедев А. Электронные деньги: миф или реальность / http://www.emoney.ru/publish/s05.htm

13. Смирнов С.Н. Электронный бизнес: Лекции МГУ: Экономические предпосылки возникновения электронного бизнеса; Модели, ориентированные на конечного пользователя и на бизнес-партнера; Платежные системы в киберпространстве; Стандарты, используемые в сфере операций электронного бизнеса / под ред. Лугачева М.И. - М: ДМК Пресс/Компания АйТи, 2003. – 240 с.

14. Царев В.В., Кантарович А.А. Электронная коммерция: Электронные платежные системы; Создание электронных коммерческих систем; Экономическая эффективность: Учебник для вузов. - СПб: Питер, 2002. – 320 с.

WEB-источники

1. http://www.emoney.ru

2. http://e-commerce.com

3. http://www.e-cash.ru

4. http://www.bizon.ru

5. https://www.e-gold.com

6. http://www.paycash.ru

7. http://www.webmoney.ru

8. http://www.assist.ru

9. http://www.osp.ru/ecom

10. http://www.internet.ru

11. http://www.maney.ru

12. http://www.ibiz.ru

13. http://www.libertarium.ru

14. http:// www.clicknwork.com

15. http://www.amazon.com

16. http://www.citforum.ru/marketing

17. http://www.bbin.ru/cards

18. http://www.ruskredit.ru/ruswcard

[1] Безналичные деньги - миф или реальность? // Электронный журнал SIBINFOSHOP, 1998.-№ 3.

[2] Например: «Сравнительный обзор платежей» Bank for International Settlements, Basel, Switzerland

[3] Завалеев В. Пластиковая карточка как платежный инструмент (основные понятия) / http://citforum.ru/marketing/articles/art_8.shtml

[4] Лебедев А. Электронные деньги: миф или реальность / http://www.emoney.ru/publish/s05.htm

[5] http://www.3dnews.ru

[6] Вайнштейн В. Ведение личных финансов, покупки и управление банковским счетом через Internet / http://citforum.ru/abtec/s1/1.shtml

[7] По материалам журнала «Подводная Лодка»

[8] https://www.e-gold.com

[9] www.mondexusa.com

[10] www.paycah.ru

[11] http://www.cybercash.com

[12] http://www.firstvirtual.com

[13] Демидов А. «Digital money - электронные деньги» // Деньги, 1997. - № 3.

содержание   ..  304  305  306   ..