ТЕМА Управление банком в рыночных условиях.

Глава1

Анализ прибыльности АзияУниверсалБанка за 2002 год

показатели	АЗИЯ УНИВЕРСАЛБАНК
КАЧЕСТВО АКТИВОВ	за 1 кв	за 2 кв	за 3 кв	за 4 кв
Доходные активы	247 063	426 691	770 864	476 608
Доходные активы/Активы всего	57,3%	58,1%	68,7%	77,3%
Кредиты/Доходные активы	14,8%	7,5%	4,4%	5,5%
РППУ/Кредиты клиентам	-10,7%	-11,5%	-3,2%	-2,6%
Ценные бумаги/Доходные активы	70,2%	33,0%	13,3%	9,0%

показатели	АЗИЯ УНИВЕРСАЛБАНК
ПРИБЫЛЬНОСТЬ	за 1 кв	за 2 кв	за 3 кв	за 4 кв
Чистый процентный доход	3 720	5 667	1 702	-11 089
Чистая прибыль/Капитал	1,4%	-2,1%	0,1%	1,1%
Чистая прибыль/Активы	2,1%	-1,8%	0,1%	0,6%
Чистая процентная маржа	6,0%	5,3%	0,9%	-9,3%
Точка безубыточности	7,1%	10,6%	2,3%	-16,9%
Чистый процентный спрэд	-0,4%	-1,1%	-10,1%	5,0%
Операционные расходы / непроцентные доходы	51,7%	67,8%	52,8%	58,2%
Доходность активов	10,8%	7,4%	2,5%	-16,2%
Стоимость привлеченных ресурсов	11,1%	8,5%	12,6%	-21,2%

АзияУниверсалБанк
Обязательства	01.01.02	01.04.02	01.07.02	01.10.02	01.0103.
Депозиты до востребования юридичесих лиц	9 037	4 616	7 135	30 620	33 323,0
Депозиты до востребования банков и других финансовых учреждений	45 209	121 282	418 517	595 622	1 157 693,0
Сберегательные депозиты(депозиты физических лиц)	1 058	1 689	1 556	1 942	1 693,0
Срочные депозиты юридических лиц	5 160	3 144	1 040	49 858	250 071,0
Срочные депозиты банков и др.финанс.учреждени	7 587	7 625	23 910	23 644	91 729,0
Всего: депозиты	68 051	138 356	452 158	701 686	1 534 509,0
Кредиты от банков и других финансовых учреждений	109 371	85 939	96 140	158 489	404 862,0
Кредиты, полученные от НБКР	4 000	0,0
Начисленные проценты к выплате	444	608	1 276	74,0
Дивиденты к выплате	0,0
Другие долгосрочные обязательства и кредиты	2 862	2 876	2 790	12 342	0,0
Прочие обязательства	62 931	64 417	299 477	200 826	49 969,0
Всего: Обязательства	243 659	296 196	850 565	1 074 620	1 989 414,0

КАЧЕСТВО АКТИВОВ
Доходные активы	247 063	426 691	770 864	476 608
Доходные активы/Активы всего	57,3%	58,1%	68,7%	77,3%
Кредиты/Доходные активы	14,8%	7,5%	4,4%	5,5%
РППУ/Кредиты клиентам	-10,7%	-11,5%	-3,2%	-2,6%
Ценные бумаги/Доходные активы	70,2%	33,0%	13,3%	9,0%
ЛИКВИДНОСТЬ
Ликвидные активы	221 850	405 583	749 967	458 827
Ликвидные активы/Обязательства всего	82,2%	70,7%	77,9%	85,4%
Ликвидные активы/Депозиты всего	215,0%	137,4%	130,0%	130,8%
Коррсчет в НБКР/Обязательства всего	3,3%	1,3%	0,9%	1,1%
Коррсчет в НБКР/Депозиты всего	8,8%	2,5%	1,4%	1,6%
КАЧЕСТВО ДЕПОЗИТОВ
Депозиты до востребования / Депозиты всего	87%	93%	91%	89%
Депозиты/Обязательства всего	38%	51%	60%	65%

Динамика изменения выдачи наличных денежных средств по видам карт.

Наимено вание	Вид карт	Кол-во карт	Расчетный агент	Кол-во терми-налов	Торговые и сервисные точки
АООТ РСК	Алай-Кард	3 043	АООТ РСК	57	Супермаркеты (Европа, Евроазия, Beta Stores);
АООТ Банк	Visa	322	Народный	13	Осоо «Continent”, магазин Эсквайр, САТ (турагентство), ОСОО Главтур (турагентство), гостиницы (Silk Road, Pinara)
Бакай	Master Card	45	Сберегательный банк (НСБ) Казахстана
АК Азия-	Visa	9	Victoria	31	Интернет-кафе "On-Line", кафе (Тайм Аут, Mac burger, Bread Way), ОСОО (Эви Классик, Наталья, Сейлер, Трамфлюг),
Универсал банк	Master Card	10	Bank
АООТ Аманбанк	Visa	68	ОАО АКБ Автобанк г. Москва (эмиссия)	8	Супермаркет "Европа"; Представительство ОАО "Аэрофлот-Российские авиалинии", CAT (турагентство); ОсОО Авиакомпания "Lucky Start".
Казкоммерц банк	Visa	18	Казком мерцбанк	2	VIP зал в аэропорту Манас
Кыргызстан	MasterCard	6
Демир	Visa	-	Halyk Bank (Казахстан)	16	гостиница Пинара; Temic-Bishkek (казино); ЧП Калчекеева «Манас аэропорт»;Турецкие Авиалинии (терминал в головном банке и в аэропорту Манас); Kyrgyz Travel Agency; (тур.агентства) Express Air, Executive Air, Roots International, London Bishkek club (казино), Discovery (туристическая компания), АЗС Ата Турк Петроль, ОСО "Генис", HYATT Regency Bishkek (казино)
ЗАО	Visa	-	Казкоммер	4	ГЛАВТУР (турагент); Кыргызско-Израильское СП "Мастер
ИНЭКСИМ банк	Master Card	цбанк
АООТ	Visa	-	Казкоммер	3	только обналичивание в головном офисе, филиале Кайрат-Юг (г. Бишкек) и в филиале г. Ош
КайратБанк	MasterCard	цбанк
ОАО	Visa	-	Казкоммерцбанк	5	только обналичивание в головном офисе
	Visa	-	НСБ	1	только обналичивание в головном офисе

Динамика изменения оплаты в торговых точках по видам карт

1 квартал 2002 г.		2 квартал 2002г.		3 квартал 2002 г.		4 квартал 2002 г.
Вид карт	кол-во	объем	кол-во	объем	кол-во	объем	кол-во	объем (сом)
Visa	904	27 280 757	1 310	32 860 628	1 601	35 730 114	2 617	49 441 113
Master Card	295	7 064 343	390	11 010 957	426	10 111 824	409	14 319 224
Алай-Кард	12 236	14 224 900	13 205	22 791 600	13 424	24 525 700	16 490	31 728 027
Union	4	37 331	12	154 046	30	292 968	0	0

1 квартал 2002 г.		2 квартал 2002г.		3 квартал 2002 г.		4 квартал 2002 г.
Вид карт	кол-во	объем	кол-во	объем	кол-во	объем	кол-во	объем (сом)
Visa	1 231	16 148 396	1 670	15 681 092	1 999	21 411 607	1 782	18 324 430
Master Card	627	4 100 766	535	6 634 181	832	7 535 117	458	6 174 418
Алай-Кард	10 038	3 100 200	10 399	1 938 800	11 025	1 960 000	11 877	2 162 500
Union	0	0	1	217	5	2 682	0	0

В соответствии с основной задачей деятельности Национального банка, установленной в законе "О Национальном банке Кыргызской Республики", денежно-кредитная политика в 2002 году была направлена на сдерживание темпов инфляции, как одного из условий для устойчивого развития экономики, мобилизации внутренних финансовых ресурсов и увеличения инвестиций. В "Заявлении о денежно-кредитной политике на 2002 год" целевой показатель по инфляции был установлен на уровне 6-8 процентов (декабрь 2002 года к декабрю 2001 года). Также предполагалось, что темп прироста денежной массы в национальной валюте М2 составит 10-13 процентов, денежной массы М2Х - 11-14 процентов при реальном росте ВВП на уровне 4,5 процента.               содержание   ..  180  181  182   ..   2001 2 2003 2003 декабрь декабрь январь февраль Денежная база* 5 358,5 7 658,4 7 929,4 7 807,5 Деньги в обращении 5 174,6 7 058,0 7 445,5 7 298,1 Деньги вне банков (М0) 5 020,0 6 872,6 7 238,3 7 105,9 Денежный агрегат (М1) 5 560,0 7 677,1 8 071,4 7 98 Узкая денежная масса (М2) 6 189,1 8 304,1 8 782,1 8 688,6 Широкая денежная масса (М2x) 8 205,3 10 995,6 11 616,1 11 445,8 Мультипликатор М1** 1,04 1,0 1,0 1,0 Мультипликатор М2** 1,15 1,1 1,1 1,1