безопасность (банк использует различные средства и методы защиты информации, начиная с парольной защиты и заканчивая современными криптографическими протоколами)

Точки зрения

Меры применяемые Банком России

С точки зрения осуществления мониторинга степени вовлеченности российских банков в процесс Интернет-банкинга

1. введение для банков уведо­мительного порядка открытия информационного, коммуникационного или операционного сайта в сети Интернет и регулярное раскрытие Банком России этой информации для всех заинтересованных лиц;

С точки зрения адек­ватного контроля Интернет-банкинга

1. установление для кредитных организаций, оказывающих услуги Интернет-банкинга, дополнительных требовании по организации системы внутреннего контроля;

Наименование предприятия

Роль банка в деятельности предприятия

ОАО НПК «Эском»,

С помощью кредитных ресурсов банка значительно увеличено производство жизненно необходимых медицинских препаратов

ООО ТД «Цитрон»,

Используя заемные средства банка существенно расширен ассортимент и объемы производства расходных и запасных частей на отечественные и иностранные автомобили

ГУП «Ставропольфармация»,

С помощью кредита банка, удалось расширить филиальную сеть и улучшить организацию обеспечения населения доступными медицинскими препаратами.

ООО КПП «Ставропольский»

Кредитными средствами банка осуществлена реконструкция и приобретение нового высоко технологического оборудования по производству и розливу натуральных соков и вина

ООО «Плеяда»

Используя кредит банка, предприятие осуществляет строительство многофункционального офисного комплекса в г. Ростов-на-Дону бизнес центр класса А общей площадью 29 тыс. кв. м.

ОАО «ПСК «Строитель Астрахани» г. Астрахань

С помощью заемных средств банка комбинат осуществляет техническое перевооружение производственных мощностей и текущее строительство. Это позволило ему почти в три раза увеличить объем строительства, в том числе в рамках реализации в области подпрограммы «Переселение граждан Российской Федерации из ветхого и аварийного жилого фонда»

ООО «Селена Химволокно»

За счет кредита банка и средств зарубежных финансовых институтов приобретается и монтируется новое оборудование. Финансирование проекта позволит создать импортно заменяющее производство. Предприятие будет производить синтепон и силикон, которые на 90% на сегодняшний день ввозятся из-за рубежа

ООО «Дервейс»

Предоставлен кредит в размере более 100 млн. рублей на организацию производства автомобилей «COWBOY» (внедорожник)

Наименование статьи актива баланса

2004,

2006,

Абсолютное отклонение, тыс. руб.

Относительное отклонение, %

Всего активов, в т.ч.

15 491 101

26 867 237

11 376 136

73,44

денежные средства и счета в ЦБ РФ

1 647 623

4 598 858

2 951 235

179,12

обязательные резервы в ЦБ РФ

849 448

446 283

-403 165

-47,47

средства кредитных организаций за вычетом резервов

84 180

264 308

180 128

213,97

чистые вложения в торговые ценные бумаги

664 266

3 581 213

2 916 947

439,12

чистая ссудная задолженность

10 163 931

15 296 716

5 132 785

50,49

проценты начисленные (включая просроченные)

54 915

43 493

-11 422

-20,80

чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

346

362

16

4,62

основные средства, нематериальные активы, материальные запасы

1 579 752

1 989 275

409 523

25,92

чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

204 944

402 786

197 842

96,53

прочие активы за вычетом резервов

241 696

243 943

2 247

0,92

Наименование статьи пассива баланса

2004,

2006,

Абсолютное отклонение,

Относительное отклонение,

Всего обязательств в т.ч.

13 588 665

24 093 515

10 504 850

77,31

кредиты ЦБ РФ

0

0

0

0

средства кредитных организаций

701 282

1 228 903

527 621

75,23

средства клиентов

10 801 668

21 321 676

10 520 008

97,39

в том числе вклады физических лиц

4 419 946

9 144 835

4 724 889

106,89

выпущенные долговые обязательства

1 453 061

1 397 822

-55 239

-3,81

обязательства по уплате процентов

35 500

81 430

45 930

129,38

прочие обязательства

573 920

50 558

-523 362

-91,20

резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера

23 234

13 126

-10 108

-43,51

Наименование статьи баланса

2004, тыс. руб.

2006, тыс. руб.

Абсолютное отклонение, тыс. руб.

Относительное отклонение,

Источники собственных средств

Всего источников собственных средств, в т.ч.

2 213 483

2 500 943

287 460

12,99

уставный капитал

110 000

220 000

110 000

100,0

в т. ч. зарегистрированные обыкновенные акции и доли

110 000

220 000

110 000

100,0

фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации

851 195

1 122 942

271 747

31,92

переоценка основных средств

889 182

778 749

-110 433

-12,42

прибыль (убыток) за отчетный период

271 188

292 500

21 312

7,85

расходы и риски, влияющие на собственные средства

91 918

86 752

-5 166

-5,63

Внебалансовые обязательства

Всего внебалансовых обязательств, в т.ч.

3 728 884

3 407 352

-321 532

-8,62

безотзывные обязательства банка

1 876 301

986 398

-889 903

-47,43

гарантии, выданные банком

1 852 583

2 420 954

568 371

30,68

2004

2005

2006

Изменение прибыли

млн. руб.

%

Балансовая прибыль банка

271,2

252,5

472,5

201,3

74,22

Чистая прибыль банка

203

122,2

292,5

89,5

44,08

№ п/п

Наименование коэффициента

Рекомендуемый

Значение коэффициента

2004

2005

2006

1.

Коэффициент мгновенной ликвидности

не определен

0,15

0,15

0,21

2.

Уровень доходных активов

≥ 0,75

0,72

0,78

0,73

3.

Коэффициент размещения платных средств

1,20

1,17

1,13

1,23

4.

Коэффициент общей стабильности

≥ 1

0.93

0,60

0,60

5.

Стабильность на кредитном рынке

≥ 1

0,47

0,43

0,41

6.

Коэффициент рентабельности активов

0,005 – 0,05

0,02

0,007

0,011

7.

Коэффициент достаточности капитала

≥ 0,1

0,14

0,12

0,10

8.

Доля уставного фонда в капитале банка

0,5

1,0

1,60

1,0

9.

Коэффициент полной ликвидности

1,05

0,99

0,99

1,01

10.

Коэффициент эффективности использования основных средств

≥ 0,1

0,10

0,10

0,10

Работа банка

2004

2005

2006

Итог работы банка за отчетный год

Служба информационных технологий обеспечила качественное функционирование информационно-вычислительной системы, проводила мероприятия по повышению надежности и работоспособности технических средств, оснащению и совершенствованию технической базы филиалов, доп. офисов и операционных

Из наиболее значимых результатов работы надо отметить следующие: завершение перевода филиалов Московского региона на централизованную обработку информации; формирование единой сети из существующих филиалов и доп. офисов; перевод филиалов на единую базу с внедрением интерфейса АБС и использованием

Была проведена работа по совершенствованию архитектуры системы и развитию функциональных возможностей, что позволило расширить филиальную сеть. Завершен переход на безбумажную технологию представления отчетности в Банк России с использованием

Цели, поставленные перед банком на следующий год

перевод на централизованную обработку информации филиалов различных регионов; поддержка, модернизация и развитие системы обработки данных в Банке

Проведение модернизации парка вычислительной техники, приобретение и использование новых лицензионных и программных средств

Активное развитие торгового эквайринга, увеличение сети банкоматов и другая работа по расширению объема предоставляемых услуг в сфере расчетных операций

Наименование

Использование организациями

Использование частными лицами

Требования

Интернет-банк

да

нет

компьютер, доступ в Интернет

Клиент-банк

да

нет

компьютер, наличие модема подключенного к телефонной линии

Телебанк

да

да

телефон с тональным набором

Домашний банк

нет

да

компьютер либо КПК, доступ в Интернет