Споживчий кредит та перспективи його розвитку в Україні
Споживчий кредит та перспективи його розвитку в Україні
М
Рис.1.1. Класифікація споживчих кредитів [4]
Рис.1.1 Класифікація споживчих кредитів
Цільові кредити окремим цільовим групам
короткострокові
середньострокові
На часткову оплату
Країна розташування
Адреса Інтернет – сайту
Бельгія
www.crediteurope.be
Швейцарія
www.crediteurope.ch
Німеччина
www.crediteurope.de
Нідерланди
www.crediteurope.nl
Румунія
www.crediteurope.ro
Росія
www.crediteurope.ru
Україна
www.crediteurope.com.ua
Туреччина
www.fibaholding.com.tr
Валюта
Банк
S.W.I.F.T.
Рахунок
CHF
Credit Europe Bank (Suisse) S.A.
FSUI CH GG
8001172000100
EUR
Credit Europe Bank N.V.
FBHL NL 2A
0783401833
EUR
J.P. Morgan AG
CHAS DE FX
6231607059
GBP
HSBC Bank plc
MIDL GB 22
68441440
JPY
The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd.
BOTK JP JT
653-0467480
RUB
ПАТ “КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК”
FMOS RU MM
30111810500000000006
SEK
Svenska Handelsbanken
HAND SE SS
40329739
TRY
FINANSBANK A.S.
FNNB TR IS
17191963
USD
The Bank of New York
IRVT US 3N
890-0676-833
Строк
Валюта
Сума, грн
Ставка, % місячна
Плата за юридичне оформлення кредитного договору
Мін.
Макс.
12 міс
ГРН
1 000
20 000
4.37%
3%
24 міс
6%
Умови Кредитування
Валюта
долари США/ЄВРО
ГРН
Строк (міс)
12
24
36
48
12
24
36
48
Ставка % (річних)
12.55%
14.30%
14.90%
14.90%
21.10%
23.80%
24.70%
25.20%
Власний платіж
Мін 30%
Мін 30%
Плата за юридичне оформлення кре-дитного договору
0.50%
0.50%
Плата за безготівкове перерахування грошових коштів
1,50%
2,50%
Таблиця 2.5
Умови видачі споживчих кредитів на покупку нових авто іноземного складання / Кредит Європа Банк / Авто в кредит /Дата дослідження: 16.11.09
Програма кредитування:
Авто в кредит
Валюта:
Гривня
Сума:
будь-яка
Мінімальний строк:
від 2 років
Максимальний строк:
3 роки
Розмір первісного внеску:
від 30,00%
Процентна ставка:
24,70%
Одноразова комісія:
3,00%
Щомісячна комісія:
відсутня
КАСКО *:
5-8% від вартості авто в рік
ОСАГО *:
150-700 грн.
Страхування життя *:
3,00% від суми кредиту
Держмито:
1% від вартості авто
Пенсійний фонд:
3% від вартості авто
Реєстрація в ДАІ *:
Від 2000 грн.
Транспортний збір *:
90 грн.
Оформлення договору застави*:
0,1% від вартості застави
Послуги нотаріуса*:
безкоштовно
№
Комерційний банк
Програма
Еф. ставка, %
Ставка, %
Комісія
Перший внесок
разова
Що-міс.
1
БТА Банк
На покупку жилої нерухомості
20,19
16,50
2,00%
-
від 50,00%
2
Фольксбанк (Електрон Банк)
Іпотека
25,66
21,99
1,99%
-
від 40,00%
3
Universal Bank
На покупку нерухомості під заставу житла (плаваюча ставка)
25,80
23,95
1,00%
-
від 30,00%
4
Universal Bank
На покупку нерухо-мості під заставу житла, що придбава-ється (фіксована став-ка)
27,80
25,95
1,00%
-
від 30,00%
5
ИНДЭКС-БАНК
На покупку нерухо-мості під заставу житла, що придбава-ється
27,85
26,00
1,00%
-
від 50,00%
6
БМ Банк
На покупку нерухомості (вторинний)
27,85
26,00
1,00%
-
від 50,00%
7
Кредит Європа Банк
Іпотечний кредит
28,44
24,75
2,00%
-
від 50,00%
8
Кредобанк
На покупку нерухомості
32,02
26,50
2,99%
-
від 50,00%
9
Укрсоцбанк
на покупку нерухомості на вторинному ринку
32,09
29,71
1,29%
-
від 40,00%
10
Форум
Іпотека
32,19
28,50
2,00%
-
від 50,00%
Фінансовий скоринг – новий термін в практиці роботи комерційних банків України з споживчими кредитами населенню. Агресивні маркетингові проекти по залученню нових клієнтів і необхідність швидко на них реагувати привели до росту автоматизації процесу експертизи і надання кредитів і страховок.
2. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска // Журнал “Банковские технологии”, № 6, 1999 // http://www.cfin.ru
71. «ПростоФінанс» заявив о своєму намірі у найближчий час стати лідером споживчого кредитування в Україні // „Експерт”, український діловий журнал, № 10(61), 11.03.2006
72. Управління банківськими ризиками. Навчальний посібник - за ред. проф. Примостки Л.О. – К.:КНЕУ, 2007. – 616 с.
73. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. доктора экон. наук, профессор О.И. Лаврушина. – М: Юристь, 2003 – 688 с.
74. Цивільний Кодекс України // від 16 січня 2003 року N 435-IV // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 24 липня 2009 року N 1617-VI – http://www.liga-zakon.net - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2009
75. Щибиволок З.І. Аналіз банківської діяльності: Навчальний посібник/ З.І. Щибиволок; Відп. за вип. С.І. Шкарабан. - К.: Знання, 2006. - 312 с
76. HTTP://www.bank.gov.ua - Офіційний сайт НБУ, 2010
77. HTTP://WWW.AUB.COM. UA - Офіційний сайт Асоціації банків Украї-ни, 2010
78. http:// www.eurokredit. com.ua - Офіційний сайт фінансової компанії „Єврокредит”, 2010
79. http://unia.com.ua - Офіційний сайт Української Національної Іпотечної Асоціації, 2010
80. http://www.ubki.com.ua - Офіційний сайт Товариства з обмеженою відпо-відальністю «Українське бюро кредитних історій», 2010
81. HTTP:// WWW.LIGA-ZAKON.COM.UA - Законодавчо-довідкова систе-ма законодавства України, 2010
82. HTTP:// WWW.PROSTOBANK.COM.UA - Офіційний сайт консалтинго-вої компанії “ПростоБанк”, 2008 -2010
83. HTTP:// WWW.PROSTOFINANCE.COM.UA - Офіційний сайт фінансо-вої компанії “ПростоФінанс”, 2008 -2010
84. http://www.crediteurope.com.ua - Офіційний Інтернет-сайт банка „Кредит Європа банк”, 2010
85. http://vabgroup.com.ua - Офіційний сайт групи фінансових компаній VABGroup, 2010
86. http://ibmgroup.com.ua - Офіційний сайт фінансового холдінгу IMB Group Public Limited, 2010
87. http://www.dfp.gov.ua - Офіційний Інтернет-сайт Державної комісії з ре-гулювання фінансових ринків України, 2010
88. http://www.eurocredit.com.ua - Ринок споживчого кредитування України // ЗАТ “Догмат Україна”, 2010
ДОДАТОК А
ПОКВАРТАЛЬНА ДИНАМІКА БАЛАНСУ ЗАТ „КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК” ЗА 2009 РІК
Таблиця А.1
Продовження табл.А.1
Рис.А.1. Динаміка основних агрегатів пасивів балансу ПАТ „Кредит Європа банк” у 2007 – 2009 роках (Систематизовано та побудовано автором самостійно)
Рис.А.2. Динаміка основних агрегатів активів балансу ПАТ „Кредит Європа банк” у 2007 – 2009 роках (Систематизовано та побудовано автором самостійно)
ДОДАТОК Б
ПОКВАРТАЛЬНА ДИНАМІКА ПОКАЗНИКІВ ФІНАНСОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ЗАТ „КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК” ЗА 2009 РІК
Таблиця Б.1
ДОДАТОК В
РЕЙТИНГИ СПОЖИВЧИХ КРЕДИТІВ ФІЗИЧНИМ ОСОБАМ СТАНОМ НА 16.11.2009 [83]
Таблиця В.1
Рейтинги кредитів на придбання нових авто іноземного збирання
(м.Київ, валюта кредита –гривня, обсяг кредиту – 120 000 грн., строк кредитування – 2 роки)
Таблиця В.2
Рейтинги кредитів на придбання нових авто іноземного збирання
(м.Київ, валюта кредита –гривня, обсяг кредиту – 120 000 грн., строк кредитування – 3 роки)
Таблиця В.3
Рейтинги нецільових кредитів готівкою
(м.Київ, валюта кредита –гривня, обсяг кредиту – (5 000 – 20 000) грн., строк кредитування – 1 рік)
Таблиця В.4
Рейтинги нецільових кредитів готівкою
(м.Київ, валюта кредита –гривня, обсяг кредиту – (5 000 – 20 000) грн., строк кредитування – 2 роки)
ДОДАТОК Г
Таблиця Г.1
Умови споживчих кредитів “Простофінанс” у 2007 році [83]
Кредитний продукт
Строк кредиту, міс.
Сума кредиту, грн.
Аванс
Відсот-
кова ставка (% річних від фактич-ного залишку)
Щомі-
сячна комісія (від початкової суми кредиту)
Однора-
зова комісія (від початкової суми кредиту)
Кредити супермаркетів “Рейнфорд”
Доступний
3-24
250 -30000
0%
8%
2,69%
0%
Вигідний
3-24
250 -30000
10%
8%
1,75%
0%
Без переплати -10
10
250 -10000
0%
0,01%
1,36%
0%
Експрес-кредит
10-24
250 -10000
0%
5%
2,6%
0%
Краща ціна
10-24
250 -10000
15%
0,01%
1,99%
7%
Кредити супермаркетів “Фокстрот”
Експрес-кредит
10-24
250 -10000
0%
5%
2,5%
0%
Більший кредит-менша ціна
10-24
250 -1500
0%
5%
2,3%
0%
10-24
1500 -3000
0%
5%
2,2%
0%
10-24
3000 - 4500
0%
5%
2,1%
0%
10-24
4500 -6000
0%
5%
2,0%
0%
10-24
6000 -10000
0%
5%
1,9%
0%
10*10*10
10
250 -10000
0%
0,01%
0%
10%
0% переплати (з довідкою)
10
250 -10000
0%
0,01%
0%
0%
Мобільний
10-24
250 -10000
0%
5%
3%
0%
Кредити супермаркетів “АБВ-техніка”
Вигідний
10-24
250 -10000
0%
5%
1,99%
10%
Доступний
10-24
250 -10000
10%
5%
2,5%
0%
АБВ-мобільний та ноутбук
3-24
250 -10000
0%
5%
3%
0%
Кредити супермаркетів “Атлант”
Доступний
10-24
250 -30000
0%
8%
2,69%
0%
Вигідний
10-24
250 -30000
10%
8%
1,75%
0%
Вигідний-2
3-24
250 -10000
10%
8%
2%
0%
Кредити супермаркетів “Нова лінія”
Щаслива сімка (“Нова лінія”)
7
250 -30000
0%
7%
1%
7%
Таблиця Г.2
Умови споживчих кредитів “Простофінанс” станом на 01.12.2009 [83]
