ВВЕДЕНИЕ

1. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ

1.1 Услуга страхования жизни на рынке страхования

1.2 Экономические основы страхования жизни [12, 13]

1.3 Статистическая оценка факторов риска страхования

1.3.1 Применение таблиц смертности [23, c.67-68]

1.3.2 Влияние семейного положения на смертность [14, c. 10-16]

Возрастной интервал х (указано начало интервала, длина интервала -I год)	Доля умерших из числа людей; доживших до возрастного интервала и умерших в течение этого интервала,	Число доживших до начала возрастного интервала (из числа 100000 Новорожденных)	Число умерших в течение возрастного интервала	Средняя продолжительность предстоящей жизни на начало возрастного интервала
20	0,00120	97741	118	55,46
21	0,00127	97623	124	54,53
22	0,00132	97499	129	53,60
23	0,00134	97370	130	52,67
24	0,00133	97240	130	51,74
25	0,00132	97110	128	50,81

Возрастная группа	Для мужчин			Для женщин
Возрастная группа	Общая	Женатые	Неженатые	Общая	Замужние	Незамужние
15–19	1,36	1,69	1,35	0,518	0,507	0,517
20–24	1,94	1,36	2,18	0,603	0,405	0,749
25–29	1,92	1,23	3,01	0,675	0,465	1,16
30–34	1,92	1,28	4,04	0,826	0,606	1,64
35–39	2,42	1,72	5,88	1,22	0,95	2,38
40–44	3,58	2,76	7,76	1,95	1,58	3,61
45–49	5,81	4,59	12,9	3,19	2,65	5,39
50–54	9,33	7,55	20,2	4,96	4,22	7,56
55–59	14,5	12,3	27,1	7,46	6,35	10,5
60–64	22	19,3	36,6	11,3	9,39	15,1
65–69	33,4	29,5	53,6	17,1	14,3	20,5
70–74	49,9	44,4	26,2	21,4	30
75–79	73,2	62,4	112	41,3	34,1	44,5
80–84	110	93,2	148	71	51,8	76
85–89	164	142	189	118	78,9	129
90–94	220	193	240	180	127	195

1.3.3 Расчет страхового контракта на основании статистических данных [15]

2. РАЗВИТИЕ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИИ

2.1 Отличие страховых услуг в России и за рубежом

Возрастная группа	Эффект от полового признака	Влияние семейного положения
15-19	2,66272	0,30592
20-24	5,38272	0,55074
25-29	6,47312	0,94309
30-34	6,66667	1,28125
35-39	6,18947	1,38372
40-44	4,91139	1,30797
45-49	4,86792	1,17429
50-54	4,78673	1,00132
55-59	4,26772	0,85366
60-64	3,89776	0,78238
65-69	3,74825	0,69492
70-74	3,41121	0,67568
75-79	3,28446	0,71314
80-84	2,85714	0,81545
85-89	2,39544	0,90845
90-94	1,88976	1,01036

Возрастные интервалы, лет
30-35	35-40	40-45	45-50	50-55	55-60
Австрия (м)	29,51	23.99	25,50	26,75	23,74	25,48
Бельгия(м)	19,23	20,02	17,32	15.48	15,61	16,16
Бельгия(ж)	19,54	15,85	12,70	13,68	14,24	13,93
Великобритания(м)	11.84	13.63	15,32	17.83	20,04	20,16
Великобритания(ж)	18.01	17,81	16,99	17,61	18,35	18,67
Германия(м)	31,55	27.52	24,71	25,46	28.38	27,89
Германил(ж)	37,53	32.09	29,20	27,14	27,58	32,11
Дания(м)	11,53	11,72	11.08	12,33	13,48	14,58
Дания(ж)	9,92	12,13	11,87	13,42	12,85	11,31
Нидерланды (м)	11,03	12,94	10,87	9,74	10,12	13,87
Норвегия (м)	18,97	19,84	19.92	21,34	20,51	21,29
Норвегия (ж)	38,71	37,59	32,23	35,16	31,88	37,49
США(м)	14,36	13JJ5	13,31	13,88	14,18	15,24
США(ж)	20,61	19,33	17.88	18,49	20,20	20,53
Финляндия(м)	44,87	45,65	43,81	38.42	40,46	42,13
Финляндия(ж)	75,34	75,39	63.88	56,62	54,78	60,24
Франция(м)	22,94	22,71	21,60	22,00	24,92	26,77
Швейцария(м)	23,51	26,80	21,69	23,10	23,83	23,94
Швеция (м)	35,90	37,19	34,11	29,70	29,19	29,45
Швеция (ж)	79,51	43,82	41,85	33,07	30,74	28,68
Япония(м)	22,68	23,10	22,96	21,52	21,90	24,04
Япония(ж)	33,88	32,69	29,88	25,94	27,36	25,67

Возрастные интервалы, лет
30-35	35-40	40-45	45-50	50-55	55-60
Австрия (м)	112,23	110,35	115,50	113.11	114,12	129,45
Великобритания (ж)	138,21	127,29	138,11	154,32	167,52	172,93
Германия (м)	210,22	219,28	235,96	219,55	239,94	240,11
Германия(ж)	358,56	363,27	250,29	225,33	262,95	291,68
США (м)	163,90	177,71	162,21	140,04	126,67	144.74
США (ж)	182,50	216.33	206,47	198,82	203,56	209,79
Финляндия (м)	178,89	187,82	195,02	200,52	204,56	207,46

Место	Страна	Доля страховых взносов в ВВП (%)
Место	Страна	Взносы всего	Взносы по страхованию жизни
1	Южная Африка	16,86	14,04
2	Великобритания	15,78	12,71
3	Южная Корея	13,05	9,89
4	Швейцария	12,42	7,72
5	Япония	10,92	8,7
6	Багамы	10,46	6,03
7	Ирландия	10,14	7,5
8	Голландия	9,87	5,85
9	Австралия	9,41	6,04
10	Франция	9,4	6,69
11	Финляндия	9,32	7,42
12	США	8,76	4,48
13	Бельгия	8,4	5,86
14	Швеция	7,87	5,94
15	Тайвань	7,39	5,1
45	Марокко	2,79	0,81
46	Гондурас	2,7	0,81
47	Кения	2,63	0,72
48	Ливан	2,63	0,46
49	Таиланд	2,53	1,53
50	Аргентина	2,49	0,94
51	Россия	2,42	0,02-0,62
52	Индия	2,32	1,77
53	Колумбия	2,25	0,61.
54	Латвия	2,21	0,09
55	Бразилия	2,11	0,36

Причины, сдерживающие покупку полиса страхования жизни	Средняя оценка, баллы (0 – наименьший балл, 5 – наибольший)
Не доверяю страховым организациям	3,88
Низкое качество страховых продуктов	3,11
Низкая доходность, заложенная в расчеты страховых	2,92
сумм в полисах страхования жизни
Высокие цены страхования	2,84
Нет налоговых льгот при страховании жизни	2,7
Нет привычки страховаться	2,69
Низкий уровень обслуживания в страховых организациях	2,66
Нет альтернативы коммерческому страхованию	2,34
(взаимное страхование)
Покупка полиса вызовет дополнительные беспокойства	2,3
Использую другие финансовые институты	2,13
Нет денег	2,02
Семья и близкие помогут решить все мои проблемы	1,89
Жалко денег	1,86
Имею печальный опыт страхования	1,69
Не осознаю опасностей и их последствий	1,58
Уверен, что со мной ничего не случится	1,28
Государство поможет решить все проблемы	0,52

Страна	Фонд страхования жизни	Фонд страхования иного, чем страхования жизни
Канада	200000 канадских долларов (около 130000 долларов США)	250000 канадских долларов(160000 долларов США) на каждый отдельный случай
Франция	7000 евро	–
Ирландия	65% причитающейся суммы, но не более 650000 ирландских фунтов (около 825000 евро)	–
Япония	90% причитающейся суммы	90% причитающейся суммы, 100% для обязательного страхования
Республика Корея;,	50 миллионов вонн (около 39000 долларов)	50 миллионов вонн (около 39000 долларов)
Норвегия	–	Без ограничений
Польша	–	50% причитающейся суммы, но не больше 30000 евро
Великобритания	90% причитающейся суммы	90% причитающейся суммы
США	300000 долларов	300000 долларов

2.2 Анализ и прогнозирование развития страхования жизни

Тип финансирования	Страна	Фонд для страхования жизни	Фонд для страхования иного, чем •страхование жизни
Предварительное финансирование	Франция	0,05% технических резервов	-
	Япония	330 млн.долл. США для всех компаний – членов фонда	41 млн.долл. США для всех компаний – членов фонда
	Корея	0,3% от нетто-премий	0,3% от нетто-премий
	Норвепл	1% от брутто-премий
Финансироваиие постфактум	Канада	1,33% требуемого капитала	0,75% всех собранных нетто-премий
	Ирландия	–	2% от всех собранных брутто-премий
	Польша	ставка д.б. установлена министерством финансов
	Великобритания	1% от всех собранных брутто-премий	1% всех собранных –нетто-поемий
	США	2% всех собранных брутто-премий	2% всех собранных нетто-премий

2.3 Проблемы развития рынка страхования жизни и пути их решения

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I"Об организации страхового дела в Российской Федерации"

2. Федеральный закон от 17 декабря 1994 г. № 67-ФЗ "О федеральной фельдъегерской связи"

3. Федеральный закон от 20 апреля 1995 г. № 45-ФЗ "О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов"

4. Федеральный закон от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы"

5. Федеральный закон от 27 мая 1998 г. № 76-ФЗ "О статусе военнослужащих"

6. Приказ Минобороны РФ от 10 октября 1998 г. № 455 "Об организации в Министерстве обороны Российской Федерации обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и граждан, призванных на военные сборы"

7. Приказ МВД РФ от 16 декабря 1998 г. № 825 "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья в системе МВД России"

8. Приказ Главного управления специальных программ Президента РФ от 29 июня 2001 г. № 14 "Об организации обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации"

9. Приказ Федеральной службы охраны РФ от 15 июня 2005 г. № 233 "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих федеральных органов государственной охраны и граждан, призванных на военные сборы"

10. Приказ ФСБ РФ от 21 сентября 2009 г. № 477 "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих органов федеральной службы безопасности и граждан, призванных на военные сборы"

11. Авдашева С., Руденский П. Страхование жизни как псевдострахование и его роль в развитии российского страхового рынка. Вопросы экономики № 10–2002. с. 82–95

12. Адамчук Н.Г. Экономические основы страхования жизни. Страховое дело № 9–2003, с. 26–38

13. Адамчук Н.Г. Экономические основы страхования жизни. Страховое дело № 10–2003, с. 33–45

14. Амбарцумян А.Р. Семейное положение как фактор риска в страховании жизни. Страховое дело № 9–2002, с. 10–19

15. Амбарцумян А.Р. Семейное страхование: формирование резервов и доходность. Страховое дело № 6–2004, 60–64

16. Андреева Э.А. Основные проблемы страхования жизни в России. Страховое дело № 7–2005, с. 31–37

17. Бабаджанян Э.К. Рынок страхования жизни как индикатор развития общества в РФ. Страховое дело № 12–2002, с. 18–24

18. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – Питер 2004 г.– 156 с.

19. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 1996 г. – 215 с.

20. Гришина Т. Зарплата без всякой страховки, Деньги № 16–2002, с. 53–55

21. Калинин Н.Н. Новые продукты в страховании жизни: проблемы разработки. Страховое дело № 4–2003, с. 44–52

22. Коваль А.П. Перспективы развития страхования жизни: экономические, социальные и законодательные аспекты. Финансы № 6–2005, с. 48–50

23. Колосницын В.И. Статистическая оценка смертности в страховании жизни. Вопросы статистики № 9–2006, с. 67–75

24. Основы страховой деятельности: Учебник/Под. ред. проф. Т.А.Федорова. – М.:Издательство БЕК, 2001 г. – 768 с.

25. Ржаное А. Доля реального страхования в России не превышает 40%, Финансы № 12–2002, с. 53–55

26. Сазанов А.В. Анализ тенденций развития страхования жизни в России. Финансы и кредит № 5–2003, с. 45–51

27. Страхование: Учебное пособие/Сплетухов В.А., Дюжиков Е.Ф. – М.: ИНФРА – М, 2002 г. – 312 с.

28. Страхование: Учебник/Под. ред. Т.А. Федоровой – 2е изд., перераб. и доп. – М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2003 г. – 875 с.

29. Фатеев А.В. Об исследовании отчетного и реального рынка страхования в России. Финансы № 6–2005, с. 60–61

30. Цыганов А.А. Гарантирование страховых взносов и выплат в зарубежной практике страхового дела, Страховое дело № 9–2002, с. 24–31

31. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов.–М.: Финансы и статистика, 2003– 311 с.

содержание .. 97 98 99 ..

Сегмент страхового рынка РФ	Взносы, млрд. дол.	Доля, %	Годовой прирост, %
Нестраховая финансовая деятельность по страхованию жизни	3,5	20,8%	-27,1
Нестраховая финансовая деятельность по иным видам страхования	3,3	19,6%	57,1
Конкурентный рынок реального страхования	2,75	16,4%	64,4
Кэлтивное страхование	1,85	11,0%	2,5
ОСАГО	1,76	10,5	120
Обязательное страхование	3,6	21,4	40
Всего*	16.8	100	17,5