Рис.1.1. Структура цикла развития общества и место в нем страхования |
На уровне индивидуального производства |
На уровне всего народного хозяйства |
Рисковая (покрытие риска) |
Обеспечение непрерывности общественного воспроизводства |
Облегчение финансирования |
Освобождение государства от дополнительных финансовых расходов |
Предупредительная |
Стимулирование НТП |
Возможность концентрации внимания на нестрахуемых рисках |
Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности |
|
Суть понятия |
Создание целевых страховых фондов |
Назначение |
Защита имущественных интересов населения при наступлении страхового события |
Источники создания |
Платежи граждан и юридических лиц (обязательные и добровольные) |
Формы организации |
Государственные фонды |
Фонды самострахования |
Фонды страховых компаний |
|
Организационная система страхования |
Вид страховой защиты |
Акционерные страховые общества |
От огня |
Транспортное |
От кражи со взломом |
Жизни |
От несчастных случаев |
Земское страхование |
От пожаров |
Обязательное окладное |
Дополнительное |
Добровольное |
Общества взаимного страхования |
От огня |
Морское и речное |
1. |
Астраханская область |
248 662 тыс. руб. |
2. |
Волгоградская область |
160 843 тыс. руб. |
3. |
Саратовская область |
98 591 тыс. руб. |
1. |
Волгоградская область |
129 085 тыс. руб. |
2. |
Саратовская область |
96 105 тыс. руб. |
3. |
Астраханская область |
9 675 тыс. руб. |
№ п/п
|
Название региона |
Страхование
|
Личное
|
Имущественное страхование |
Страхование ответственности |
Обязательное страхование |
1. |
Волгоградская область |
18,2% |
7,3% |
32,5% |
22,4% |
19,6% |
2. |
Астраханская область |
0,3% |
1,4% |
2,1% |
0,2% |
96% |
3. |
Саратовская область |
49,7% |
12% |
35,77% |
0,03% |
2,5% |
Таблица 2.1. |
Динамика изменения структуры совокупной премии по добровольным видам страхования Астраханской области в 1999-01г.г. |
Личное (кроме жизни) |
Ответственность |
Имущество |
Жизнь |
1кв 99 |
48,2 |
24,6 |
27,2 |
– |
2кв 99 |
46,1 |
25,4 |
28,5 |
– |
3кв 99 |
45,1 |
20 |
34,9 |
– |
1999 |
48,2 |
15 |
36,8 |
– |
1кв 00 |
42,8 |
18,9 |
25,7 |
12,6 |
2кв 00 |
27,6 |
12,7 |
39,4 |
20,3 |
3кв 00 |
33,4 |
15 |
34,2 |
17,4 |
2000 |
39,4 |
12,6 |
32,9 |
15,1 |
1кв 01 |
18,6 |
1,7 |
71,9 |
7,8 |
2кв 01 |
24,1 |
3,4 |
64,5 |
8 |
3кв01 |
32,2 |
2,9 |
54,7 |
7,2 |
2001 |
36,1 |
2,5 |
53,8 |
7,6 |
Таблица 2.2. |
Динамика изменения структуры совокупной премии по добровольным видам страхования Волгоградской области в 1999-01г.г. |
Личное (кроме жизни) |
Ответственность |
Имущество |
Жизнь |
1кв 99 |
48 |
- |
52 |
- |
2кв 99 |
35 |
1 |
64 |
- |
3кв 99 |
35 |
1 |
64 |
- |
1999 |
40 |
2 |
58 |
- |
1кв 00 |
10 |
40 |
9 |
41 |
2кв 00 |
16 |
18 |
33 |
33 |
3кв 00 |
16 |
14 |
39 |
31 |
2000 |
17 |
16 |
41 |
26 |
1кв 01 |
13 |
43 |
34 |
10 |
Продолжение таблицы 2.2. |
2кв 01 |
6 |
1 |
83 |
10 |
3кв 01 |
10 |
34 |
33 |
23 |
2001 |
9 |
28 |
40 |
23 |
Таблица 2.3. |
Динамика изменения структуры совокупной премии по добровольным видам страхования Саратовской области в 1999-01г.г. |
Личное (кроме жизни) |
Ответственность |
Имущество |
Жизнь |
1кв 99 |
76 |
- |
24 |
- |
2кв 99 |
72 |
- |
28 |
- |
3кв 99 |
70,9 |
- |
29 |
- |
1999 |
73,2 |
- |
26,8 |
- |
1кв 00 |
76 |
- |
24 |
- |
2кв 00 |
16 |
- |
26 |
57,7 |
3кв 00 |
18,3 |
- |
30,3 |
51,1 |
2000 |
18 |
- |
32 |
50 |
1кв 01 |
7 |
- |
67 |
26 |
2кв 01 |
13,9 |
- |
55,4 |
30,7 |
3кв 01 |
14,3 |
- |
45,8 |
39,9 |
2001 |
12,3 |
- |
36,7 |
51 |
Таблица 2.4. |
Динамика изменения структуры совокупной премии по добровольным видам страхования ОАО СФ "Сервита Волгоград" в 1999-01г.г. |
ОПО |
Страхование имущества от огня |
ДМС |
СМР |
МНФ |
1кв 99 |
- |
- |
- |
- |
- |
2кв 99 |
- |
- |
- |
- |
- |
3кв 99 |
- |
- |
- |
- |
- |
1999 |
100 |
- |
- |
- |
- |
1кв 00 |
7,6 |
- |
- |
- |
- |
2кв 00 |
91,9 |
- |
- |
- |
- |
3кв 00 |
0,5 |
0,5 |
100 |
- |
- |
2000 |
- |
99,5 |
- |
100 |
- |
1кв 01 |
- |
100 |
- |
- |
- |
2кв 01 |
50,1 |
- |
- |
- |
- |
3кв01 |
49,9 |
- |
- |
100 |
35 |
2001 |
- |
- |
- |
- |
65 |
1. |
Волгоградская область |
636 927 тыс. руб. |
2. |
Саратовская область |
213 394 тыс. руб. |
3. |
Астраханская область |
26 781 тыс. руб. |
Таблица 2.5.
|
(тыс. руб.) |
№ |
Наименование страховой организации |
Город |
Взносы |
Выплаты |
1. |
Ульяновск -АСКО |
Ульяновск |
78851 |
72467 |
2. |
НИК |
Ульяновск |
78818 |
3231 |
3. |
Энергополис |
Самара |
71 258 |
28920 |
4. |
Росгосстрах-Чувашия |
Чебоксары |
68544 |
24844 |
5. |
Росгосстрах-Мордовия |
Саранск |
68088 |
18 107 |
6. |
Росгосстрах-Самара |
Самара |
59 189 |
25604 |
7. |
АСКО-Волгоград |
Волгоград |
55684 |
12 172 |
8. |
Инкасстрах |
Самара |
52969 |
9915 |
9. |
Росгосстрах-Пенза |
Пенза |
49 144 |
12117 |
10. |
Дисконт |
Саратов |
47325 |
32897 |
11. |
Инвестфлот |
Самара |
41 127 |
2429 |
12. |
Самара-РОСНО |
Самара |
37838 |
3167 |
13. |
Самара-АСКО |
Самара |
36321 |
10853 |
14. |
Росгосстрах-Ульяновск |
Ульяновск |
35005 |
10084 |
Продолжение таблицы 2.5. |
15. |
Росгосстрах-Саратов |
Саратов |
29837 |
8971 |
16. |
АСТРО-Волга |
Тольятти |
29651 |
15431 |
17. |
Возрождение |
Самара |
28529 |
2085 |
18. |
Росгосстрах-Волгоград |
Волгоград |
27626 |
8044 |
19. |
Росгосстрах-Марий Эл |
Йошкар-Ола |
23091 |
6694 |
20. |
Доверие |
Самара |
19561 |
406 |
21. |
Астра-Транс-ЖАСО |
Саратов |
17 198 |
4498 |
22. |
Волгоград-Поддержка
|
Волгоград |
16486 |
5415 |
23. |
ЧСТК |
Чебоксары |
15234 |
1 019 |
24. |
АСОЛЬ |
Тольятти |
14191 |
2092 |
25. |
АСК-ВАЗ |
Йошкар-Ола |
13544 |
8426 |
26. |
Марий Эл - Поддержка |
Йошкар-Ола |
13344 |
8334 |
27. |
Волга-Альянс |
Волгоград |
13 176 |
12261 |
28. |
ПК Волга |
Самара |
11 153 |
2869 |
29. |
Вест-Акрас |
Волгоград |
7979 |
2281 |
30. |
Средневолжская ПК |
Самара |
7965 |
98 |
В России объемы общей премии за 1999г. в сравнении с1998г. составил свыше 200%. В регионе: |
По страхованию имущества в России соотношение составило +294%. В регионе: |
Астраханская область |
+154% |
Астраханская область |
+299% |
Волгоградская область |
+35% |
Волгоградская область |
+275% |
Саратовская область |
+ 146% |
Саратовская область |
+237% |
Исходные данные для анализа показателей портфеля |
Количество заключенных договоров |
Количество закончившихся договоров |
Количество страховых случаев |
Количество выплат |
Число пострадавших объектов |
Сумма полученных страховых премий |
Сумма выплат |
Общая ответственность |
шт. |
% |
шт. |
шт. |
шт. |
шт. |
руб. |
% |
руб. |
руб. |
% |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
01.01.2000г. |
ОПО |
5 |
83,3 |
- |
- |
- |
- |
167 000,00 |
90,51 |
- |
8350000,00 |
99,17 |
Страхование имущества от огня |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
ДМС |
1 |
16,7 |
- |
17500,00 |
9,49 |
- |
70000,00 |
0,83 |
СМР |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
ИТОГО |
6 |
100 |
184 500,00 |
100 |
8420000,00 |
100,00 |
01.01.2001г. |
ОПО |
5 |
55,6 |
5 |
- |
- |
- |
219104,00 |
5,128 |
- |
10955200,00 |
5,19 |
Страхование имущества от огня |
2 |
22,2 |
- |
- |
- |
- |
4018357,00 |
94,05 |
- |
200061193,00 |
94,72 |
ДМС |
1 |
11,1 |
- |
30 |
30 |
90 |
35000,00 |
0,819 |
35000,00 |
140000,00 |
0,07 |
СМР |
1 |
11,1 |
- |
- |
- |
- |
297,00 |
0,007 |
- |
59400,00 |
0,03 |
ИТОГО |
9 |
100 |
5 |
30 |
30 |
90 |
4272758,00 |
100 |
35000,00 |
211215793,00 |
100,00 |
01.01.2002г. |
ОПО |
5 |
0,69 |
5 |
- |
- |
- |
255000,00 |
19,84 |
- |
12750000,00 |
21,33 |
Страхование имущества от огня |
3 |
0,41 |
2 |
- |
- |
- |
460000,00 |
35,79 |
- |
18000000,00 |
30,12 |
ДМС |
- |
- |
1 |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
СМР |
1 |
0,14 |
1 |
- |
- |
- |
10160,00 |
0,791 |
- |
1016000,00 |
1,7 |
МНФ |
720 |
98,8 |
- |
- |
- |
- |
560066,00 |
43,58 |
- |
28003300,00 |
46,85 |
ИТОГО |
729 |
100 |
9 |
- |
- |
- |
1285226,00 |
100 |
- |
59769300,00 |
100 |
Исходные данные для анализа показателей портфеля |
Максимальная страховая сумма |
Минимальная страховая сумма |
Средняя сумма страх. взносов |
Отношение |
Максимальная страховая сумма
|
Средняя сумма страх. взносов
|
13 |
14 |
15 |
16 |
17 |
18 |
01.01.2000г. |
ОПО |
5010000,00 |
835000,00 |
2672000,00 |
1,375 |
0,315 |
Страхование имущества от огня |
- |
- |
- |
- |
- |
ДМС |
- |
- |
- |
- |
- |
СМР |
- |
- |
- |
- |
- |
ИТОГО |
- |
- |
- |
- |
- |
01.01.2001г. |
ОПО |
100533400,00 |
16700,00 |
2191040,00 |
4,588 |
0,008 |
Страхование имущества от огня |
200000000,00 |
61193,00 |
100030596,50 |
1,999 |
1634,17 |
ДМС |
- |
- |
- |
- |
- |
СМР |
- |
- |
- |
- |
- |
ИТОГО |
- |
- |
- |
- |
- |
Окончание таблицы 2.6. |
13 |
14 |
15 |
16 |
17 |
18 |
01.01.2002г. |
ОПО |
6045000,00 |
315000,00 |
2550000,00 |
2,371 |
8,095 |
ДМС |
- |
- |
- |
- |
- |
Страхование имущества от огня |
10000000,00 |
3000000,00 |
6000000,00 |
1,667 |
20,0 |
СМР |
- |
- |
- |
- |
- |
МНФ |
700000,00 |
4,00 |
38893,00 |
17,998 |
194,465 |
ИТОГО |
- |
- |
- |
- |
- |
Таблица |
Расчет показателей портфеля |
Коэффициент равновесия |
Уровень выплат |
Частота выплат |
Средняя выплата |
Средняя страховая сумма |
Коэффициент соотношения рисков |
Коэффициент опустошительности рисков |
Убыточность |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
01.01.2000г. |
ОПО |
- |
- |
- |
- |
1670000,00 |
- |
- |
- |
Страхование имущества от огня |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
ДМС |
- |
- |
- |
- |
17500,00 |
- |
- |
- |
СМР |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
01.01.2001г. |
ОПО |
1 |
- |
- |
- |
2191040,00 |
- |
- |
- |
Страхование имущества от огня |
- |
- |
- |
- |
100030597,00 |
- |
- |
- |
ДМС |
- |
1 |
1 |
35000,00 |
140000,00 |
- |
1 |
0,25 |
СМР |
- |
- |
- |
- |
59400,00 |
- |
- |
- |
01.01.2002г. |
ОПО |
1 |
- |
- |
- |
2550000,00 |
- |
- |
- |
Страхование имущества от огня |
0,7 |
- |
- |
- |
38893,00 |
- |
- |
- |
ДМС |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
СМР |
1 |
- |
- |
- |
1016000,00 |
- |
- |
- |
МНФ |
- |
- |
- |
- |
778,00 |
- |
- |
- |
1. Вещунова Н.Л., Фомина Л.Ф. Бухгалтерский учет в страховых компаниях: Учебно-практическое пособие .–СПб.: Издательский Торговый Дом “Герда”, 2000,768с.
2. Гвозденко А.А. Основы страхования : Учебник.– М.: Финансы и статистика, 2000.–304с.
3. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник.–М.: Финансы и статистика, 2000.–184с.: ил.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации. (Часть вторая). Ред.24.10.1997. Глава 48. Страхование. М., ИНФРА–М–Норма, 1996.
5. Ефимов С.Л. Справочник бухгалтера страховой компании (Типовые бухгалтерские проводки. План счетов бухгалтерского учета).– М.: Рос Консульт, 1998.–208с.
6. Жеребко А. Формализованное описание задач, решаемых финансовыми менеджерами страховой компании./ Страховое дело.–№4.–2000.–с.18–23.
7. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование (теория и практика).–М.: Издательский центр СО “АНКИЛ”, 1993.–185с.
8. Зубец А.Н. Маркетинговые исследования страхового рынка.–М.: центр экономики и маркетинга, 2001.–224с.
9. Зубец А.Н. Страховой маркетинг.–М.: Издательский дом “Анкил ”, 1998.–256с.
10. Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России: Практическое пособие.–М.: Центр экономики и маркетинга, 1999.–344с.
11. Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.92. №4015-1 (ред. от 31.12.97 и 27.10.99).
12. Лисин В.И. Страховой рынок Поволжья: Социальные аспекты Страхования.–М.: Гелиос АРВ, 2000–208с.
13. Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А. Федорова–М.: Издательство БЕК, 2001.–768 с.
14. Постановление Правительства Российской Федерации от 01.10.98 № 1139 об “Основных направлениях развития национальной системы страхования в 1998–2000 годах”.
15. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Серия “Учебники, учебные пособия” Ростов н/Д: “Феникс”, 2000–384 с.
16. Справочник по страхованию в промышленности: Пер. с нем. / Под ред. Н.А. Никологородского–М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1994.–336с.
17. Страховое дело. Учебник. Под ред. проф. Рейтмана Л.И. Банковский и биржевой центр.–М.: 1992.–528с.
18. Страховой портфель.–М.: АНКИЛ, 1992.
19. Страхование: принципы и практика/ Составитель Дэвид Бланд: пер. с англ.–М.: Финансы и статистика, 2000.–416с.: ил.
20. Страховой рынок Поволжья: Проблемы финансовой устойчивости региональных страховщиков/ Под ред. В.И. Лисина–Самара. “Эффект”, 2000–128с.
21. Суетин Д. Стратегия развития Российской Федерации до 2010 года (проект).–Российский страховой бюллетень.–№3.–2000.–с.10–15.
22. Сушко В.А. Страхование. Словарь- справочник. М.: Книжный мир, 1999.–408с.
23. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов.–М.: ЮНИТИ, 2000.–311с.
24. Шаплыко Д. Модель и задачи оценки параметров прогнозного страхового портфеля.–Страховое дело.–№4.–2000.–с.29–38.
25. Шинкаренко И.Э Страхование ответственности: Справочник. Финансы и статистика, 1999.–352с.: ил.
26. Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов.–М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2001.–431с.
27. Юлдашев Р., Тронин Ю. Концепция научной корректировки регулирования страховой деятельности.–Страховое дело.–№7.–2000.–с.16–46.
28. Юргенс И. Системный подход к определению понятия “национальная система страхования”.–Страховое дело.–№8.–2000.–с.4–13.
содержание ..
525
526
527 ..
|
|
|