Введение

1. Сущность, виды, правовые основы, история и развитие в РФ

1.1 Понятие и виды ипотеки

1.2 Правовые основы ипотеки

1.3 История ипотечного кредита в РФ

2. Основные этапы ипотечного кредитования в ОАО "Альфа-Банк"

2.1 Изучение кредитоспособности заемщика

Источники денежных средств, необходимых заемщику при оформлении ипотечной сделки	Разовые расходы заемщика, связанные с приобретением жилья и получением ипотечного кредита	Пример расчета (стоимость квартиры 3500 т.р.)
1) Сбережения заемщика.	1) Первоначальная выплата за приобретаемое жилье (30% от стоимости квартиры).	1) 1050 тыс.руб.
Итого:	Итого:	1286,45тыс.р.

2.2 Заключение договора

2.3 Предоставление кредита и кредитный договор

Название и сущность коэффициента	Расчетная формула	Допустимые значения
Коэффициент П/Д – отношение ежемесячных платежей по жилищному ипотечному кредиту к среднемесячным доходам заемщика	К п/д = ежемесячный платеж заемщика	Расходы составляют не более 35 % от совокупного дохода заемщика.
Коэффициент О/Д - отношение общей суммы обязательств к его доходам	К о/д = общая сумма обязательных ежемесячных платежей / сумму всех ежемесячных доходов	Размер ежемесячных обязательств заемщика не должен превышать 45 % от его чистого совокупного дохода
Коэффициент К/З - соотношение между суммой кредита и стоимостью залогового имущества	К к/з = сумма ипотечного кредита / стоимость заложенного недвижимого имущества	Максимальная величина этого соотношения не должна превышать 70%

Цель предоставления кредита:	Кредит наприобретение квартиры навторичном рынке жилья
Местонахождение приобретаемой квартиры:	Москва, Санкт-Петербург, Барнаул, Екатеринбург, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Пермь, Самара, Тольятти, Уфа, Челябинск, Ярославль, а также города Московской, Ленинградской, Свердловской, Нижегородской, Новосибирской, Самарской, Челябинской, Ярославской областей, Красноярского, Пермского краев, Республики Башкортостан.
Валюта кредита:	доллары США/Рубли РФ
Срок кредита:	от5до25 лет
Минимальный размер кредита:	500000рублей или 20000 долларовСША
Максимальный размер кредита:	12000000рублей или 500000 долларовСША
Минимальный размер первоначального взноса:	30%отоценочной стоимости квартиры
Кому предоставляется кредит:	Резидент РФ
Способ подтверждения дохода:	—Найм подтвержденный (справка 2-НДФЛ)
Категория Созаемщик:	Супруг / супруга Заемщика
Минимальный возраст Заемщика / Созаемщика:	21год
Максимальный возраст Заемщика/Созаемщика:	намомент получения ипотечного кредита ваш текущий возраст + срок кредита недолжны превышать 59лет для мужчин и54года для женщин.

Срок кредитования	Первоначальный взнос от30% отоценочной стоимости квартиры
	Доллары США	Рубли РФ
5лет	14,4%	20,6%
6-10лет	16,2%	22,5%
11-15лет	17,5%	23,3%
20лет	18,1%	23,8%
21-25лет	18,6%	24,0%

Обязательное страхование:	—Страхование жизни ипотери трудоспособности
Порядок уплаты страховых взносов:	Ежегодно
Сборы банка	Всоответствии сдействующими тарифами

Платежи повозврату кредита	Аннуитетные (т. е. ежемесячные равные платежи, включающие часть основного долга ипроценты, начисленные наостаток задолженности)
Досрочное погашение	Мораторий надосрочное погашение зависит отсуммы кредита:
Минимальная сумма досрочного платежа	1000долларов США или 25000рублей

Обязательные документы
1	Заявление заемщика наполучение кредита (поформе банка)	Оригинал*
2	Общегражданский паспорт гражданина РФ.	Копия (все страницы)**
3	—Справка одоходах запоследние 6месяцев поформе 2-НДФЛ (выдается вбухгалтерии организации-работодателя);	Оригинал
4	Трудовая книжка	Копия, заверенная работодателем
5	Трудовой контракт.	Копия**

Документы, предоставляемые при ихналичии
1	Документы осемейном положении (свидетельство озаключении/расторжении брака, рождении детей, брачный договор)	Копия**
2	Документы обобразовании (дипломы, профессиональные аттестаты, сертификаты, свидетельства)	Копия**
3	Военный билет (для потенциального заемщика/созаемщика призывного возраста)	Копия (все страницы)**
4	Водительское удостоверение	Копия**
5	При наличии дополнительных доходов отдругих организаций справка одоходах запоследние 6месяцев поформе 2-НДФЛ (выдается вбухгалтерии организации-работодателя)	Оригинал
6	Документы, подтверждающие другие регулярные доходы (проценты подепозитам, сдача имущества варенду ит. д.)	Оригинал или копия
7	Документы, подтверждающие наличие собственности дорогостоящего движимого инедвижимого имущества (квартира, дом, земельный участок, автомобиль, ценнные бумаги, документы, подтверждающие остатки банковских счетах ит. п.)	Копия**
8	Документы поимеющимся иуже исполненным долговым обязательствам (кредитные договоры, договоры займа, выписки посчетам, справки откредиторов, подтверждающие регулярность исполнения имеющихся обязательств или факт полного ихисполнения)	Копия**

3. Направления совершенствования ипотечного кредитования в РФ

Заключение

Список литературы

1. Аверьянова Т.А. Процедурные вопросы организации залогового кредитования в России / Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию: Сб. материалов к международной научно-практической конференции 10 февраля 2000. – Новосибирск: НГАСУ, Межрегиональная Ассоциация "Сибирское соглашение", Сибирская ярмарка, 2000. – С. 152

2. Басин Е. Важнейший резерв социального развития // Строительная газета. Тематический выпуск: "Ипотека"– 2007. - № 1. – С.1-2.

3. Басин Е. Важнейший резерв социального развития // Строительная газета. Тематический выпуск: "Ипотека"– 1999. - № 1. – С.1-2.

4. Белых Л.П. Формирование портфеля недвижимости. – М.: Финансы и статистика, 1999. – 264 с.

5. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 1997.

6. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств: Вопросы теории и практики. М., 2002.

7. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Недвижимость: регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование. В схемах. Издание 2-ое, стереотипное – М.: Информационно-издательский дом "Филинъ", 1999. – 144 с.

8. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Экономика недвижимости. Учебник. – М.: Информационно-издательский дом "Филинъ", 1999. – 592 с.

9. Государственная целевая программа "Жилище". Одобрена постановлением Совета Министров Правительства Российской Федерации от 20 июня 1993 г. № 595.

10. Гришаев С.П. Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - "Юристъ", 2003 г.

11. Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития: Учебное пособие по курсу "Теория денег и кредита" / Новосиб. Гос. Акад. Экономики и управления. – Новосибирск, 2009. – 80 с.

12. Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития: Учебное пособие по курсу "Теория денег и кредита" / Новосиб. Гос. Акад. Экономики и управления. – Новосибирск, 1996. – 80 с.

13. Ивашенцев Т.А., Щербаков А.И. Экономика отрасли (строительство): Уч. пос. – Новосибирск: НГАСУ, 2000. – 100с.

14. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28 января 2005 г. № 90.

15. Ипотека в России (под ред. А.В.Толкушкина) – "Юристъ", 2002 г.

16. Ипотечно-инвестиционный анализ Учебное пособие / Под ред. В.Е. Есипова .- СПб., 1998. – 207 с.

17. Капитоненко В.В. Финансовая математика и ее приложения: Учебно-практическое пособие для вузов. – М.: "Издательство ПРИОР", 1998. –144 с.

18. Ковалев В.В. Сборник задач по финансовому анализу: Учеб. Пособие. – М.: Финансы и статистика, 1997. – 128 с.

19. Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)" / Под общ. ред. И.Д. Грачева. – М.: НОРМА-ИНФРА, 2005. – 348 с.

20. Лелекова М. Ипотека в Новосибирске: повода для пессимизма нет // Строительные ведомости. – 2008. - № 58. – С. 3.

21. Лелекова М. Ипотека в Новосибирске: повода для пессимизма нет // Строительные ведомости. – 1998. - № 58. – С. 3.

22. Макаревич Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования // Деньги икредит. – 1998. - № 6. – С. 44-50.

23. Матвеев В. Приоритетные направления в развитии отрасли // Строительная газета. 2005. - № 4.- С. 5

24. Матвеев В. Приоритетные направления в развитии отрасли // Строительная газета. 1999. - № 4.- С. 5

25. Перар Ж. Управление финансами: с упражнениями / Пер. с фр. –М.: Финансы и статистика, 2005. – 360 с.

26. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28 о мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (утверждена Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ)//СЗ РФ. 2000. № 3.

27. Постановление Президиума ВАС РФ от 10 декабря 2002 г. № 1925/00.

28. Постановление Президиума ВАС РФ от 4 сентября 2001 г. № 5093/01.

29. Приказ Минюста России от 15.06.2006 № 213 "Об утверждении Инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества". (Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.06.2006 № 7974).

30. Пухова А. Три способа финансирования // Строительная газета. Тематический выпуск: "Ипотека" – 2006 - № 1. – С. 4.

31. Пухова А. Три способа финансирования // Строительная газета. Тематический выпуск: "Ипотека" – 1999 - № 1. – С. 4.

32. Рид Э. и др. Коммерческие банки. / Пер. с англ. / Под общ. Ред. В.М. Усоскина. – М.: "прогресс". 2003. – 493 с.

33. Рид Э. и др. Коммерческие банки. / Пер. с англ. / Под общ. Ред. В.М. Усоскина. – М.: "прогресс". 1983. – 493 с.

34. Собрание Законодательства РФ. 2005. № 1 (ч. 1).

35. Таранков В.И. Ценные бумаги Государства Российского.– Тольятти: "Интер-Волга", 1992. – 648 с.

36. Тарасевич Е.И. Оценка недвижимости: Энцикл. оценки. – СПб.: Изд-во СПбГТУ, 2007.

37. Тесля П.Н. Международные финансовые рынки. – Новосибирск: Экор, 1995 – 224 с.

38. Указ Президента РФ от 20 декабря 1994 г. № 2204.

39. Управление инвестициями: В 2-х т. Т.1. /В.В. Шеремет, В.М. Павлюченко, В.Д. Шапиро и др. – М.: Высшая школа, 1998. – 416 с.

40. Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" / Собрание законодательства Российской Федерации, № 30, ст. 3594, 1997 – С. 216.

41. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах"//СЗ РФ. 2003. № 46.

42. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. от 9 ноября 2001 г., 11 февраля 2002 г., 24 декабря 2002 г., 5 февраля 2004 г., 29 июня 2004 г., 30 декабря 2004 г.)//СЗ РФ.1998. № 29 (с послед. изм.).

43. Федеральный закон от 24 декабря 2002 г. № 179-ФЗ "О внесении в некоторые акты законодательства Российской Федерации изменений и дополнений, направленных на развитие системы ипотечного жилищного кредитования (заимствования)" //СЗ РФ. 2002. № 52.

44. Фридман Дж., Ордуэй Н. Анализ и оценка приносящей доход недвижимости: Пер. с англ. – М.: Дело, 2005.

45. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. – М.: Дело, 2002.

46. Щербаков А.И., Золотарев И.И., Щербакова Н.А. Основы экономики недвижимости: Учебное пособие. - Новосибирск: НГАС, 2007. – 124 с.

 

 

 

 

 

 

 

содержание   ..  483  484  485   ..

 

Обязательные документы при рефинансировании ипотечного кредита, выданного другими банками
1	Кредитный договор между Заемщиком иИпотечным кредитором, график платежей (при его наличии)	Копия**
2	Оригинал договоров поручительства истрахования, договор ипотеки (при его наличии)	Копия**
3	Выписки посчетам, выданные Ипотечным кредитором (держателем закладной), подтверждающие предоставление кредита иостаток ссудной задолженности (выписки потекущим, ссудным счетам, счетам повкладу "довостребования" ит.п.)	Оригинал
4	Справку, выданную Ипотечным кредитором, соследующей информацией:	Оригинал
5	Копия закладной, заверенная Ипотечным кредитором.	Оригинал