Главная      Учебники - Экономика, финансы     Лекции по банковскому делу - часть 1

 

поиск по сайту            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

содержание   ..  231  232  233   ..

 

 

Организация процесса краткосрочного банковского кредита на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджана

Организация процесса краткосрочного банковского кредита на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджана

Содержание

Введение

1. Роль кредита и банков в условиях рыночной экономики
Количественные коэффициенты
Качественные коэффициенты
Количественные параметры

2. Практика краткосрочного кредитования на примере ОАО «Далькомбанк» г. Биробиджан

Количественные параметры
на 1.01.03 на 1.01.04 на 1.01.05
Уставный капитал, тыс. руб. 61047 183140 233139
Тыс. руб. 2002 2003 2004
Средства акционеров (участников) 61047 183140 233139
Средства кредитных организаций 390056 256538 94028
Средства некредитных организаций 4252825 5072054 6124555
Вклады физических лиц 1363369 2799338 1913179
Всего 6006250 8127930 8131762
№ п/п Наименование показателя годы Реком. значения отклонения
2001 2002 2003 2004 2004 от 2001 2004 от рекомендуемых
1 уровень кредитной деятельности 0,9 0,78 0,72 0,65 0,51 – 0,25 + 0,14
2 уровень инвестиционной деятельности 0 0 0 0 0 0
3 уровень кредитной активности использования привлеченных средств 3,7 1,8 1,5 1,2 0,8 + 2,5 + 0,4
4 уровень привлеченных средств 0,24 0,42 0,49 0,54 0,49 + 0,3 + 0,05
5 уровень работающих активов 0,9 0,78 0,72 0,65 0,51 – 0,25 + 0,14
6 уровень доступности банка к межбанковскому рынку денежных средств 0 0 0 0 0 0

№ п/п Наименование показателя годы Реком. значения отклонения
2001 2002 2003 2004 2004 от 2001 2004 от рекомендуемых
1 коэффициент общей ликвидности деятельности 0,09 0,21 0,28 0,35 0,2-0,3 +0,26 +0,05
2 наличие собственных оборотных средств 12214 13379 12551 12674 +460
3 уровень собственных оборотных средств 0,84 0,74 0,7 0,71 0,8 –0,13 –0,09
4 коэффициент иммобилизации 167 170 172 174 2,0 +7 +172
5 коэффициент автономии 0,76 0,58 0,51 0,46 ³0,51 –0,21 –0,05
6 коэффициент финансовой устойчивости 3,12 1,36 1,03 0,86 1,04 –2,27 –0,18
Темп роста балансовой прибыли Тбп, % > Темп роста доходов Тд, % > Темп роста активов баланса Таб, % > 100%
2002 2003 2004
Динамика кредитного портфеля, тыс. руб. 3555010 4424546 5466167
Тыс. руб. 2002 2003 2004
до полугода 456983 547898 598741
от полугода до года 2146713 2284574 2365479
от 1 до 2 лет 804123 1237128 1988237
от 2 до 5 лет 123547 231468 278921
свыше 5 лет 23644 123478 234789
Всего 3555010 4424546 5466167
% 2002 2003 2004
до полугода 12,9 12,4 11,0
от полугода до года 60,4 51,6 43,3
от 1 до 2 лет 22,6 28,0 36,4
от 2 до 5 лет 3,5 5,2 5,1
свыше 5 лет 0,7 2,8 4,3
Всего 100,0 100,0 100,0
отрасль доля отрасль доля
Строительство 11,8% Транспорт 5,7%
Металлургия 7,2% Машиностроение 5,3%
Рыбная 7,0% Золотодобывающая 4,9%
Годы 2001 2002 2003 2004
Показатель, % 98,1% 98,3% 97,9% 98,4%

Годы

2001 2002 2003 2004
Промышленность 13 14 12 14
Сельское хозяйство 9 10 10 9
Транспорт 15 14 15 14
Торговля 29 29 30 27
Сфера услуг 22 23 24 24
Строительство 12 10 9 12
Всего 100 100 100 100

Годы

2001 2002 2003 2004
Крупные 2 3 2 4
Средние 34 36 35 32
Малые 64 61 63 64
Всего 100 100 100 100
Наименование коэффициента Расшифровка коэффициента Значение Количество баллов Вес показателя
Коэффициент рентабельности оборота от основной деятельности Отношение прибыли от реализации за последний квартал к сумме выручки от реализации за последний квартал более 0,2 100 0,12
0,15 - 0,2 75
0,1 - 0,15 50
0 - 0,1 30
менее 0 10
Коэффициент текущей ликвидности Отношение суммы денежных средств, дебиторской задолженности и краткосрочных финансовых вложений к краткосрочным обязательствам более 1 100 0,1
0,75 - 1 75
0,5 - 0,75 50
менее 0,5 25
Коэффициент покрытия Отношение суммы оборотных активов за минусом дебиторской задолженности со сроком погашения более чем через 12 месяцев к сумме краткосрочных обязательств. более 1,75 100 0,13
1,5 - 1,75 75
1,2 - 1,5 50
менее 1,2 25
Коэффициент независимости Отношение суммы собственного капитала к итогу баланса более 0,6 100 0,1
0,3 - 0,6 60
менее 0,3 30
более 3 100
1,5 - 3 90
1 - 1,5 70
0,6 - 1 55
0,3 - 0,6 30
0,01 - 0,3 10
0 0
Количество баллов Группа риска
Свыше 45 1
30 - 45 2
15 - 30 3
Менее 15 4
Наименование коэффициента Значение Количество баллов Вес показателя Вес группы Сумма баллов с учетом веса
Коэффициент рентабельности оборота от основной деятельности 0,116 50 0,12 0,25 1,5
Коэффициент текущей ликвидности 0,940 75 0,1 0,25 1,875
Коэффициент покрытия 1,030 25 0,13 0,25 0,8125
Коэффициент независимости 0,056 30 0,1 0,25 0,75
ИТОГО 4,94

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть 2 (с изм. и доп.).

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп.)

3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп.)

4. Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях»

5. Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет. – М.: ЮНИТИ, 2003.

6. Гамидов Г.М. Банки и банковская система. – М.: Банковское и кредитное дело, 2004.

7. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х кн. / Под ред. А.Г. Грязновой, А.В. Молчанова и др. - М.: ДеКА, 2003.

8. Банковская система России: кредитные организации (по материалам, подготовленным Департаментом надзора Банка России к заседанию Национального банковского совета) // Деньги и кредит. - 2003, № 7. - с.10

9. Банковское дело: Учебник / Под ред. Белоглазовой Г.Н. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003.

10. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2004.

11. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005

12. Банки и банковское дело / Под редакцией И.Т. Балабанова. – СПб: Питер, 2005 г.

13. Белоцерковский В.И., Федорова Е.А. Методический подход к определению справедливой стоимости ссудной задолженности кредитной организации в соответствии с МСФО // Финансы и кредит. - 2005. - №2. - С. 33-36

14. Графова Г.Ф. Об оценке кредитоспособности заемщика // Финансы. - 2002, № 4.. - с. 15.

15. Давыдова Л.В., Кулькова С. В. Теоретические аспекты проблемы финансовой стабильности коммерческих банков // Финансы и кредит. - 2005. - №2. - С. 2-5

16. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. д.э.н., проф., академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ, 2003.

17. Деньги, кредит, банки / Под ред. Р.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2004

18. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Финансы и статистика, 2000.

19. Ильинский И.В. Россия на пути к созданию института кредитных историй // Банковское дело. – 2003, №7.. - с. 23.

20. Инструкция Центрального Банка РФ от 30 июня 1997 года №62-а “О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам”;

21. Инструкция ЦБ РФ от 1 октября 1997 г. N 17 "О составлении финансовой отчетности".

22. Инструкция Центрального Банка РФ от 1 октября 1997 года №1 “О порядке регулирования деятельности банка”;

23. Куштуев А.Л. Использование показателей финансовой устойчивости при анализе кредитоспособности клиента // Деньги и кредит. - 2003, № 1.

24. Лапаев Д.Н., Юрлов Ю.Ю. Определение экономического состояния хозяйствующих субъектов при частичном совпадении интересов заинтересованных сторон // Финансы и кредит. - 2005. - №2. - С. 71-75

25. Лексис В. Кредит и банки. – М.: Перспектива, 1994.

26. Масленченков Ю.С. Банковское дело: Учеб. пособие. – М.: Юнити, 2003

27. Меркулов В.В., Кравченко А.В. Институт банковской тайны: понятие и проблемы его практического применения // Банковское право. – 2003, №1.

28. Методические рекомендации № 273-Т от 5 октября 1998 года к Положению ЦБ № 54-П от 31 августа 1998года “О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата”;

29. Основы банковского дела в РФ / Под. ред О.П. Семенюты. - Ростов н/Д., 2003.

30. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ДИС, 2002.

31. Положение Банка России №54-П от 31 августа 1998года “О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата”;

32. Прозрачность – альтернатива регулированию // Финансовая Россия от 10.09.2002г.

33. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. 3-е изд., исправленной. – М.: ИНФРА-М, 2003.

34. Саркисянц А.Г. Банковская система России и направления ее реформирования // Финансы. - 2002, №2.

35. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. 2003. №9. С. 43.

36. Финансы, деньги и кредит: учебник под ред. О.В. Соколовской. – М., 2002.


[1] Деньги, кредит, банки / Под ред. Р.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2004. – с. 165

[2] Лексис В. Кредит и банки. – М.: Перспектива, 1994. – с. 5

[3] Гражданский кодекс РФ, ст. 689

[4] Банки и банковское дело / Под редакцией И.Т. Балабанова. – СПб: Питер, 2005 г. - с. 115

[5] Банковское дело: Учебник / Под ред. Белоглазовой Г.Н. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003. – С. 249.

[6] Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. - с. 255-256

[7] Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. 2003. №9. С. 43.

[8] Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2004. - с. 297

[9] Передаточная надпись, посредством которой передаются все права на получение платежа по данному векселю.

[10] Масленченков Ю.С. Банковское дело: Учеб. пособие. – М.: Юнити, 2003. – С. 210-213.

[11] Инструкция Банка России №01 от 01.10.2004 г. «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» в редакции Указаний ЦБ РФ от 06.05.2003 г. № 1147-У.

[12]

 

 

 

 

 

 

 

содержание   ..  231  232  233   ..

 

Cрок кредита Сумма кредита Ставка по кредиту (в годовых процентах) Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита
6, 12, 18 либо 24 месяцев по выбору Клиента от 3 000 до 150 000 рублей 19% 1,9% от суммы кредита